Ha van olyan pénzügyi termék, amely különösen fontos a felhasználók körében, az nem más, mint a jelzálog. Ez egy sor finanszírozás Akkor kell átélnie, ha megtakarítás nélkül szeretne otthont vásárolni. De ugyanazon okokból te kiadások sorozatával jár sok évig, talán túlzottan. Mind a megtérülés, mind a kereslete által generált kamatok és jutalékok tekintetében. Arra a pontra, hogy a végső költség nagyon magas lesz, és ahol fennáll annak a kockázata, hogy nem tudja szembenézni ezt a kifizetést a havi jövedelmének problémái miatt, hogy vállalja a pénzügyi intézmények által értékesített jelzálogkölcsönök egy részének szerződéskötését. .
Ebből az általános forgatókönyvből az Országos Statisztikai Intézet (INE) legfrissebb adatai egyértelműek abban az értelemben, hogy a felhasználók igényei helyreálltak. Mert valójában világossá válik, hogy a átlagos mennyiség a vagyonnyilvántartásokban novemberben bejegyzett jelzálogkölcsönök (a korábban végrehajtott közokiratokból) 145.769 15,1 euró, ami XNUMX% -kal magasabb, mint az előző év azonos időszakában. Felfelé mutató trend az elmúlt hónapokban, hazánk gazdasági fellendülésének eredményeként. És ezért átkerült a jelzálog szektorba is.
Másrészt a legfrissebb hivatalos adatok azt is mutatják, hogy a lakásokon elhelyezett jelzálogkölcsönök száma 24.882 3,7, ami 2016% -kal kevesebb, mint 122.703-ban. Az átlagos összeg 10,7 4.844,0 euró, éves növekedése 14,8%. Ami a városi ingatlanok jelzálogkölcsönének értékét illeti, az elérte a XNUMX millió eurót, ami XNUMX% -kal több, mint az előző évben. Az otthonokban a kölcsön tőke értéke 3.053,1 millió, éves növekedése 6,7%.
Jelzálogkölcsön
Az összes ingatlanra felvett jelzálogkölcsönök esetében az elején az átlagos kamatláb 2,77% (8,0% -kal alacsonyabb, mint 2016-ban), az átlagos futamidő pedig 22 év. Másrészt a jelzálogkölcsönök 65,9% -a változó kamatozású, 34,1% -a fix kamatozású. Az a fajta átlagos kamat az elején 2,44% a változó kamatozású jelzálogkölcsönöknél (17,1% -kal alacsonyabb, mint 2016-ban), és 3,63% a fix kamatozású jelzálogkölcsönöknél (12,7% -kal magasabb).
A lakások jelzálogkölcsönei tekintetében az átlagos kamatláb 2,71% (14,3% -kal alacsonyabb, mint 2016 novemberében), az átlagos futamidő pedig 24 év. Az otthoni jelzálogkölcsön 63,5% -a változó, 36,5% -a fix kamatozású. A fix kamatozású jelzálogkölcsönök éves kamatlába 6,5% -kal csökkent. Az átlagos kamatláb az elején 2,54% a változó kamatozású lakások jelzálogkölcsönénél (19,4% -os csökkenéssel) és 3,10% a fix kamatozású jelzálogkölcsönöknél (3,2% -kal alacsonyabb).
Hogyan befolyásolják a kamatlábak?
Egy másik szempont, amelyet mostantól értékelnie kell, hogy a kamatemelkedés hogyan befolyásolhatja Önt. Nos, ebben az értelemben minden attól függ, hogy szerződött-e változó vagy fix kamatozású. Ha ez utóbbi, akkor nem kell tartania a havidíj növekedésétől, mert ezt a mozgást nem fogja befolyásolni. Mindig ugyanazt kell fizetnie, bármi is történjen a pénzügyi piacokon. Nem meglepő, hogy ez a fix kamatozású jelzálogkölcsönök egyik fő előnye. Hogy mindig tudni fogja, hogy mekkora összeget kell fizetnie a formalizálásáért.
Egy másik nagyon eltérő eset a változó kamatozású jelzálogkölcsön, amely nagyon érzékeny a trendek változásaira. Vagyis a kamatlábak esetleges emeléséhez. Mivel az európai referenciaérték egy százalékpontos növekedése, a Euribor, a finanszírozás költségeinek akár kétszeresének növekedését is jelentheti, amit korábban fizetett. Mivel a növekedés nagyobb, a jelzálogköltség növekedni fog. Intenzitásának arányában.
Mi a legmegfelelőbb típus?
Ezekben normális, hogy melyik típusú jelzálogot érdemes jobb bérelni az érdekeinek védelme érdekében. Akár változó árfolyamon, akár ellenkezőleg, fixen. Nos, az első pillanatban még jövedelmezőbb. Ennek fő oka az, hogy a benchmark index, amelyhez kapcsolódik, az Euribor, az egész történelmi sorozat legalacsonyabb szintjén van. Mert valójában negatív helyzetben van, konkrétan 0,163% -ban. Ily módon sok pénzt takaríthat meg más gyakorlatokhoz képest. Mert mindenekelőtt megfizethetőbb havidíjat kell fizetnie az éves költségvetés optimális megtervezéséhez.
A pénzügyi piacok helyzetének következményeként nem meglepő, hogy a pénzügyi intézmények a legjobb ajánlataikat az általuk jelenleg értékesített jelzálogkölcsönökre tették közzé. Még néhányukban is 1% alatti felárral. A következő otthon megszerzésének módja a költségek nagyobb kiigazításával valósítható meg. Mivel a menedzsmentjük vagy karbantartásuk során általában mentesülnek a jutalékok és egyéb költségek alól is. A jelzáloghitelek jelenlegi hozzájárulásaként.
Kockázatok a felvétel során
Mindenesetre elemeznie kell ezt a helyzetet nem fog örökké tartani, messze van tőle. Mivel számolnia kell azzal, hogy valamikor vagy más kamatlábak emelkedni fognak, és ez a kockázat, amelyet vállalnia kell ebben a pénzügyi termékek osztályában. Nem meglepő, hogy a közösségi monetáris hatóságok már előrevitték, hogy ez a forgatókönyv ez év végén, vagy a legrosszabb esetben 2019 folyamán következik be. Mindenesetre ne kételkedjen abban, hogy eljön ez a pillanat. Mivel
Ha ez a következő néhány év forgatókönyve, akkor ne kételkedjen abban, hogy a jelzálogkölcsön havi befizetése drágább lesz, amíg el nem éri a kamatemelkedés szintjét. Már nem lesz olyan, mint korábban, és így lesz nagyobb monetáris erőfeszítéseket hogy fenntartsa a lakásvásárláshoz szükséges jelzáloghitelt. Ennek a forgatókönyvnek az a fő hatása, hogy a pénzügyi termék megvásárlásának végső költsége jóval magasabb lesz, mint azt eredetileg várták. Ezért ez jelentős hátrányt jelent a fix kamaton alapuló jelzálogkölcsönök tekintetében. Ne felejtse el mostantól, ha a következő napokban feliratkozik rá.
Fix kamatozású jelzálog-hozzájárulások
A jelzálogkölcsönök ilyen módja éppen ellenkezőleg, lehetővé teszi, hogy a szerződés időtartama alatt ne érjen semmiféle meglepetés. Mivel változatlan marad a záradékaiban, bármi is történjen a pénzügyi piacokon. Ily módon sokkal nyugodtabb lesz, mielőtt lehetőség nyílik rá növelje a havi díjat jelzálogkölcsönét. Ha azonban akkor veszi fel, amikor a növekedés már megtörtént, akkor nem kétséges, hogy ez a kamatlábat is befolyásolja, amelyet a hitelintézetek alkalmazni fognak Önre. A túrák intenzitásának arányában.
Másrészt a rögzített kamatozású jelzálog aláírása segít elkerülni a havi kifizetések aránytalan növekedését. Nagyon jól meghatározott felhasználói profilnak szánják őket keresse a biztonságot más agresszívabb megközelítések felett. Ebben az értelemben az előrelátható kamatemelés helyes megoldása lehet, amelyet a közösségi monetáris szervek hirdetnek meg. Annyira, hogy a formalizálás során sok eurót megtakaríthat. Mert a jelzálog időtartama alatt soha nem lesz negatív meglepetés.
Változás a jelzálog trendben
Mindenesetre az Országos Statisztikai Intézet legfrissebb adatai a jelzálogkölcsönök fontos átruházását mutatják változó kamat rögzített kamatig. Egy olyan tendencia, amely viszont az utóbbi években nem jött létre. És mindenesetre figyelmeztetik a felhasználókat a kamatemelések következő érkezésétől való félelemre. Nem meglepő, hogy ez egyike azoknak a stratégiáknak, amelyek jelenleg megvédik magukat ettől a forgatókönyvtől a pénzügyi piacokon. A pénzügyi termék érdeklődésén túl.
Természetesen ez olyan dolog, amelyet alkalmazhat a szerződésében annak a lakásnak vagy otthonnak a megszerzése idején, amely annyira megtetszett. Olyan százalékokban, amelyek növekedni fognak a következő néhány évben, és ahogy közelednek azok a dátumok, amelyeken ezek a mozgások megkezdődnek, és amelyeket az Európai Unió monetáris szervei észrevesznek. De a legrosszabb esetben 2019 jövő évétől fognak bekövetkezni. Ez az időszak döntő fontosságú a benchmark index irányának megváltoztatásához.
Mivel negatív ára, amint az abban a pillanatban történik, sok hónap után ugyanabban a helyzetben. Valami, ami hamarosan véget ér, és amelyből azok a felhasználók profitálhatnak, akiknek jelenleg fix kamatozású a jelzálogkölcsönük. Mert sok euró eurót fog megtakarítani ezzel a stratégiával.