Az új jelzálog finanszírozásához meg kell fontolnia az összes lehetőséget, amelyet kéznél tudhat; talán már döntöttél róla jelzálog típusa amelyet választani fogsz. Ma a fix kamatozású jelzálogkölcsönökről beszélünk, amelyek manapság nagyon népszerűek a házszerződéseknél. Itt elmagyarázzuk, hogy a fix kamatozású piaci alapú jelzálogkölcsönök, az általad kínált előnyök és a különbségek a változó kamathoz képest.
Fix kamatozású jelzálogkölcsönök - minden alkalommal ugyanazt a kamatot kell fizetni
az fix kamatozású vagy fix kamatozású jelzálogkölcsönök, abból állnak, hogy az arány és a havi kifizetések soha nem változnak; itt van a legfontosabb jellemző. Tegyük fel például, hogy harmincéves jelzálogszerződést kötött: attól a pillanattól kezdve, hogy aláírja, már pontosan tudja, hogy mi a szerződése kamatláb valamint havi befizetéseit. Nyugodtan pihenhet, mivel minden hónapban ugyanazt fizeti, amíg a teljes fizetés teljesül.
A fix kamatozású jelzálog előnyei
- Minden hónapban ugyanazt fizeti; ne aggódjon a fizetések változékonysága miatt, ez nem fog megtörténni. Rögzített kamatozású jelzálogkölcsönökkel ugyanannyi pénzt fizet, amíg a szükséges befizetések összege teljesül, akár 3% -nál kisebb kamatra is szerződhet.
- Stabilitás; A fix kamatozású jelzálogkölcsönök akkor megfelelőek, ha hosszú ideig otthonban akar élni, mert a fizetések nem nőnek, ami stabilitást és kényelmet kínál a vásárlók számára. A fix kamat nem függ az Euribor változataitól vagy más kamatlábaktól, így a fix kamat ideális azok számára, akik nem akarják kockáztatni a fizetések drasztikus változását.
- Felejtsd el az alsó záradékot; Mint már korábban említettem, a fix kamatozású jelzálogkölcsönök nem függnek az olyan kamatindexektől, mint az Euribor, ami miatt az alsó záradékot nem alkalmazzák az ilyen típusú jelzálogkölcsönöknél. A változó kamatozású jelzálogkölcsönök a legalacsonyabb záradéktól szenvednek, mivel függenek a kamatlábaktól, ezért egyes vevők hosszabb ideig magasabb részleteket fizetnek.
- Hosszú távon; Mivel a fix kamatozású jelzálogkölcsönök ma annyira népszerűek, jobban alkalmazkodtak a vevők igényeihez. Ez elősegíti, hogy a feltételek egyre hosszabbak legyenek, jelenleg 30 éves fix kamatozású jelzálogkölcsönök vannak, nagyon kedvező kamatokkal és árakkal.
- Az ajánlatok növekednek; a fix kamatozású jelzálogkölcsönök egyre népszerűbbek, egyre több felhasználó érzi magát biztonságban fix fizetésekkel és fix kamatokkal, ami a piac fejlődését eredményezi. Ajánlatok fix kamatozású jelzálogkölcsönökhöz a vásárlói igényeknek megfelelően Ez jó, ugyanakkor rossz, mivel a jövőben növekedni fog a banki tevékenység, amely növekedni fog, hogy alkalmazkodni tudjon a piachoz, előnyben részesítve a fix kamatozású jelzálogkölcsönöket.
A fix kamatozású jelzálogkölcsönök hátrányai
- Magas kamatláb; A fix kamatozású jelzálogkölcsönök konzervatívabbak, mindig tudja, hogy mennyi pénzt fog fizetni, ami néha azt eredményezheti, hogy a fix kamatozású jelzálogkölcsönöknél valamivel magasabb a kamatláb, mint más típusú jelzálogkölcsönöknél. Ez megváltozhat, mivel a fix kamatozású jelzálogkölcsönök népszerűsége és kínálata javítja az előnyöket.
- Korlátozottabb kereskedelem; Ha fix kamatozású jelzálogot választ, akkor figyelembe kell vennie, hogy ezek tartalmaznak kizárólagos jutalékokat, például a rendelkezésre álló kamatláb miatti kockázatot, amely ránk vonatkozik, ha úgy döntünk, hogy lemondjuk jelzálogkölcsön-szolgáltatásunkat.
Ez a jutaléktípus szinte teljes egészében a fix kamatozású jelzálogkölcsönöket érinti, bár bizonyos feltételek mellett befolyásolhatja a változó jelzálogkölcsönöket is. - Magas jutalékok; a fix kamatozású jelzálogkölcsönöknél általában 1% -os nyitó jutalékot találunk. Ezek a jutalékok alacsonyabbak a változó kamatozású jelzálogkölcsönöknél, amelyek 0.5%.
Különbség a fix és változó jelzálog között
- Mint már korábban említettem, a fix kamatozású jelzálogkölcsönök stabilitást, fix fizetéseket kínálnak Önnek, amelyek egyáltalán nem változnak a lakáshitel nyújtásának pillanatától kezdve, és lehetőséget nyújtanak későbbi refinanszírozásra, ha pénzügyi helyzete javul; vegye figyelembe az átalányt, ha kiszámítható kifizetésekre számít.
- A változó kamatozású jelzálogkölcsönök alacsonyabb kezdeti kamatot kínálnak; a kifizetések azonban gyorsan és drámai módon növekedhetnek, ezért tartsa ezt szem előtt. A változó kamatozású jelzálogkölcsönök ideálisak azok számára, akik rövid ideig tartózkodnak egy ingatlanban. A változó kamatozású jelzálogkölcsönöknél a fizetés összegének változása várható, amely csökkenti a még tartozásban lévő pénz mennyiségét.
Azt is meg kell jelölni, hogy nem csak ezek a különbségek a fix és változó kamatozású jelzálog között. Különböznek olyan jellemzőkben is, mint a visszafizetési határidő és a jutalékok.
A bank által kínált finanszírozás változhat a két helyzet szempontjából. Rögzített kamatláb esetén a bank valószínűleg kevesebbet fog finanszírozni, mint változó kamatozású jelzáloggal. A bank növelheti a finanszírozást, de ezzel az a probléma, hogy minél több finanszírozást kap a bank, annál magasabb kamatot kínálnak Önnek.
Ideális tulajdonságok fix jelzáloghoz
- Legfeljebb 30 év.
- Jutalék kevesebb, mint 1%, ami a leggyakoribb szabvány.
- 3% alatti kamat.
- Fix kamat, amely idővel nem változik.
- Nincs alsó záradék, amely befolyásolhatja a fizetéseket.
Fix kamatozású jelzálogkölcsönök ma
Nagy változások történtek a fix kamatozású jelzálogkölcsön finanszírozásában a piacon, az árak drámai módon változtak, annak köszönhetően, hogy a bankok egyre inkább versenyeznek a felhasználók számára legvonzóbb jelzálog-ajánlatok felajánlásáért. A feltételek egyre hosszabbak, egyes jutalékok megszűnnek és az árak csökkennek, ami megkönnyíti a lakások vásárlását.
Ma azonban a fix kamatozású jelzálogkölcsönöknél tapasztalható áremelkedés, mivel a vásárlók egyre inkább ezt követelik meg. Ez nemcsak az árakat emeli, hanem megváltoztatja a lakás megszerzéséhez szükséges jutalékokat és kamatot is.
Euribor és a jelzáloghatás befolyásolása
Az Euribor az a referenciaindex, amely közzéteszi az átlagos kamatlábat, amely mellett a bankok napi rövid lejáratú hiteleket adnak. Ez az a referencia, amelyet mindig kéznél kell tartanunk, ha meg akarjuk teljesíteni a tervezett jelzálog-kifizetést. Befolyásolja-e az Euribor a jelzálogomat?
Attól függ, a fő különbség, hogy az általunk felvett jelzálog fix vagy változó kamatozású-e. Ha a jelzálog változó kamatozású, akkor kapcsolat van az Euribor és a jelzálogunk között, mivel a kamat folyamatosan változik és a banki kölcsönök változnak. Másrészt, ha a jelzálog változó kamatozású, nincs közvetlen kapcsolat az Euribor és a jelzálogunk között.
Éppen ezért a változó kamatozású jelzálogkölcsönök ajánlottak azok számára, akik nem akarnak alávetni magukat a banki kamatláb drasztikus változásának aggodalmának, kiegyenlítve a stabil törlesztőrészletet és a változékonyságot.
Hogyan juthatok hozzá a legjobb fix kamatozású jelzáloghoz?
Elhatározta vagy rögzített kamatozású jelzálog mellett döntött? Jó, de a megfelelő jelzálog megtalálásához néhány tippre lesz szüksége a legjobb szerződés megkötéséhez.
- Ne elégedjen meg csak egy bankkal; Különböző bankok különböző jelzálogkölcsön-ajánlatokat kínálnak. Tudjon meg többet a különböző bankvállalatok körülményeiről, így szélesebb választási lehetőségei lesznek.
- Számolja ki a fizetendő díjat; Már döntött a jobb partról, most azt javaslom, hogy szimulálja a fizetendő árakat a bankja által kínált változók alapján. Az interneten vannak olyan ingyenes alkalmazások, amelyek segítenek a fizetendő értékek kiszámításában, csak ki kell töltenie néhány űrlapot a bankja által kínált feltételekkel, például kamatokkal, biztosításokkal és jutalékokkal.
- Jelzálog útmutatók; Van néhány speciális útmutató is, amelyek segítenek eldönteni a megfelelő jelzálogkölcsönt. A HelpMyCash egy ilyen útmutató, amely nagyon hasznos lehet.
Következtetés
Ha házvásárlási terved van, és tudod, hogy sokáig ott fogsz maradni, akkor a ház finanszírozására kell összpontosítanod fix kamatozású jelzálogkölcsön, mivel nem kell aggódnia azokért a változásokért, amelyeket a jövő a fizetéseit érinthet. A kamatlábak változnak, ami az elkövetkező években is érintheti Önt, és végül sokkal többet fizethet a jelzálogáért, mint amennyit valójában fizetnie kellett.
Ne feledje, hogy ez egy nagyon fontos döntés, amelyet meg kell hoznia, miután figyelembe vette az összes rendelkezésre álló lehetőséget. Ez egy személyes döntés, amelynél figyelembe kell vennie a pénzügyi helyzet amiben vagy, ne vedd könnyedén és jól dönts.