A Bankinter bejelentette a kereskedett alapokon nyugvó nyugdíjprogramok új ajánlatának elindítását (Tőzsdén kereskedett alapok vagy ETF-ek, angol nevén) a Popcoin-on keresztül, a digitális befektetési menedzserén keresztül. Ily módon a bank lesz az első spanyol szervezet, amely az aroboadvisor. A Popcoin befektetési alapokhoz hasonlóan ennek a kezelőnek a nyugdíjterveit is olyan befektetők köthetik el, akik nem a bank ügyfelei, és befektetnek egy összeget 1.000 eurótól.
Ezek a nyugdíjtervek megerősítik a Popcoin jelenlegi kínálatát, amely már a legteljesebb és legváltozatosabb volt a robadvisorok piacán. De emellett kibővítik a Bankinter szolgáltatások jelenlegi körét, amelynek ma már nyugdíjterve van az ETF-ek alapján, amelyet digitális menedzsere révén ügyfeleinek is fel fog ajánlani. Ez egy innovatív modell, mivel olyan termékhez kapcsolódik, mint a tőzsdén kereskedett alapok.
E termékosztály egyik jellemzője a kettős pálya. Egyrészt első ízben kínál olyan nyugdíjprogramokat, amelyek tőzsdén kereskedett alapokba (ETF) fektetnek be automatizált kezelője révén. Míg másrészt a Popcoin további 2,5% -kal jutalmazza a nyugdíjterveket több mint 5.000 euró jövő július 31-ig. Közép- és hosszú távon a többé-kevésbé stabil megtakarítási tőzsde létrehozásának egyik alternatívája. Jelentősen eltérő befektetési szempontból, összehasonlítva más hagyományosabb modellekkel.
Rugalmasabb nyugdíjrendszerek
A befektetők rendelkezésére áll három nyugdíjprogram három kockázati profilra, kisebb vagy nagyobb kitettséggel a részvényekre, és mindegyik globális, vagyis befektethetnek a világ minden tájáról származó eszközökbe. Ezek a következő tervek:
- Globális popcoin konzervatív: 25% -os kitettséggel globális részvényekben (részvény).
- Globális popcoin közepesen: globális részvénytömege 30% és legfeljebb 50% között van.
- Globális popcoin dinamikus: globális részvénypapírokba történő befektetésekkel, a teljes összeg legalább 30% -ával és legfeljebb 75% -ával.
Hozzájárulásai között szerepel az is, hogy a tulajdonosoknak további 2,5% -os bónuszt biztosít a nyugdíjalapok átutalásakor több mint 5.000 euró, azzal a feltétellel, hogy a beruházás állandó ideje legalább öt év.
Akár 3% -os nyereségességgel
Másrészt hosszú távon az egyéni rendszer nyugdíjterveinek átlagos éves jövedelmezősége (ráfordítások és jutalékok nélkül) 3,48%, középtávon (5 és 10 év) pedig nyereségessége 1,34% és 3,11%, illetve kollektív befektetési intézmények és nyugdíjalapok szövetsége (Inverco) mutatja.
Ahol a járulékok és juttatások becsült volumene az elmúlt hónapokban lenne: 204,4 millió euró bruttó járulék és 203,0 millió euró bruttó járulék, amellyel a havi nettó járulékok volumene eléri az 1,4 millió eurót. E statisztikák elkészítése során 1.077 egyéni rendszer nyugdíjrendszerének mintája szerepel, amely eszközei mintegy 99% -át képviseli, azaz 74.726 7,50 millió euró és XNUMX millió részvényesi számla.
Miért nyugdíjterv?
E pénzügyi termékek hivatalos formalizálásának egyik oka a vásárlóerő nyugdíjba vonuláskori javulásának tudható be. Abban az időben, amikor az átlagos nyugdíj Spanyolországban ebben az évben 5,7% -kal nőtt. A Munkaügyi Minisztérium adatai szerint a 985 euró körüli átlagos szint eléréséig. Az állami nyugdíjak ezen szintjének következményeként a nyugdíjprogramok eszközei ezeknek a fizetéseknek a javítására.
Ahhoz azonban, hogy ez az intézkedés praktikusabb legyen, ajánlatos, hogy e pénzügyi termék szerződéskötését néhány évvel a nyugdíjba vonulás előtt nem formalizálják. Ha nem, akkor éppen ellenkezőleg, ajánlott megtervezni ezt a műveletet több évvel előre. Minden évben monetáris hozzájárulások révén és a tulajdonosok valós jövedelme alapján. Annak érdekében, hogy hozzá tudják adni a jövedelmet 67 éves kortól kezdve, amely 2027-től kezdődően a nyugdíjkorhatár. Különböző formátumokon keresztül, amelyek származhatnak fix jövedelemből, változó jövedelemből vagy akár alternatív befektetési modellekből.
Minimális jövedelmezőséget garantál?
Az egyik szempont, amelyet a kis- és középbefektetők jó része mérlegel, az, hogy tervezik-e a nyugdíjat garantálja a minimális jövedelmezőséget. Nos, a válasz nem, mivel a pénzügyi piacok alakulásától függ, mind a részvények, mind a fix kamatozás tekintetében. Ahol az elsőnél jelentősen magasabbak a kockázatok. Bár mindenesetre ez a gazdasági kontextustól és maguktól a pénzügyi piacoktól függ. És ez az utóbbi években lassulást generált bennük, különös félelemben tartva azt, hogy mi történhet a nemzetközi tőzsdéken.
Ennek a kezdeti problémának csak egyetlen módja van, és garantált hozamot kínáló nyugdíjterv formalizálása. Bár nagyon kicsi a közvetítési különbözet, évente 1% és 2,30% között, bármi is történik a pénzügyi piacokon. Míg másrészt az e termékosztály esései hatással voltak a címlapjukra konzervatívabbá válik a pénzügyi termék kiválasztásakor.
Egyéb nyugdíjlehetőségek
Az egyik megoldás, amelyet a spanyol nyugdíjasok választhatnak, a befektetők körében olyan népszerű termék, mint a befektetési alapok. De azzal a nagy hátránnyal, hogy ez egy másik pénzügyi termék, amely nem garantál semmiféle hozamot évente. Ha nem, akkor éppen ellenkezőleg, attól is függ, hogy mi a a különböző pénzügyi piacok alakulása. De onnan létrehozhat stabil megtakarítási zsákot közép- és hosszú távra. Attól függően, hogy a felhasználók milyen profilokat képviselnek ebben a pénzügyi termékek osztályában.
Míg másrészt ez a választás lehetővé teszi tulajdonosainak, hogy bármikor megkezdhessék nyugdíjas megtakarításaik tervezését. Ebben a tekintetben nincsenek korlátozások, és lehetővé teszik az ön által kívánt monetáris hozzájárulások elosztását is. Vagy nagyon kis mennyiség alatt, vagy együtt minden bizonnyal hozzájárulásokat követel hogy jobban elérd az életed aranyévét. Ahol változó, fix, vegyes jövedelmű vagy akár alternatív formátumú befektetési alapok közül választhat, hogy ezekből a pontos pillanatokból javítsa a közvetítési árrést.
Az alap nyereségessége
Ezzel a vonatkozással elmondható, hogy az utóbbi hónapokban csökkent a tulajdonosok iránti érdeklődés. Ebben az értelemben és a kereskedelmi feszültségek, a volatilitás és a kockázatkerülés május hónapban jelen volt a pénzügyi piacokon. Így a főbb tőzsdei indexek veszteséggel zárják az időszakot április végéhez képest, bár 2019-ben továbbra is pozitív hozamot halmoznak fel.
Másrészt a részvénypiacok magas bizonytalansága erőteljes növekedést okozott az euróban államadósság iránti igény, az államkötvények ebből következő átértékelésével. A 10 éves német kötvény IRR-értéke -0,20% -ra csökkent az áprilisi 0,03% -ról, a spanyol 10 éves kötvény hozama pedig a történelmi mélypontra, 0,73% -ra (az előző hónap végén 1,01% -ra). Ahol a kockázati prémium Spanyolországban 92 bázispontra csökkent.
A változó és a fix közötti eltérések
Fontos különbségekkel az egyik vagy másik befektetési modell között. Mivel a májusi negatív jövedelmezőség ellenére A részvénykategóriák azok, amelyek a legnagyobb hozamot halmozzák fel Így például az amerikai részvények és a feltörekvő részvények 2019% -os, illetve 9,6% -os hozamot halmoznak fel ebben az évben. Így a legmagasabb nettó jegyzéssel rendelkező befektetési alapok a fix kamatozású (főleg a rövid lejáratú fix kamatozású) és a monetáris alapok voltak 8,5, illetve 879 millió euróval. Ezenkívül ezek azok a kategóriák, amelyekben a legnagyobb nettó beáramlás halmozódik fel 166-ben, 2019, illetve 2.182 millió euróval.
Olyan trendben, amely a következő hónapokban is folytatódhat, vagy akár nagyobb intenzitású esésekkel is hangsúlyozható, és amely károsíthatja a kis- és közepes befektetők érdekeit. Bár attól függ, hogy mi történhet a kamatlábakkal, mind az Atlanti-óceán egyik oldalán, mind másrészt, a részvénypiacok magas bizonytalansága erőteljes növekedést okozott a államadósság iránti igény, az államkötvények ebből következő átértékelésével. A német 10 éves kötvény IRR-értéke -0,20% -ra csökkent az áprilisi 0,03% -ról, a spanyol 10 éves kötvény hozama pedig a történelmi mélypontra, 0,73% -ra (az előző hónap végén 1,01% -ra) esett.