Egyesítse újra az adósságokat

Élünk hozzászokott egy olyan életmódhoz, amely a fogyasztásra sarkall minket állandóan. Nem számít, hogy termékekről, szolgáltatásokról vagy egyszerű házbevételekről van-e szó, a költségek mindig fennállnak. Végül ráadásul ez a ráfordítás kreditekkel, ma megszerzett valamivel és egy darabig részletfizetéssel fedezhető. Ez a megszerzett adósság apránként kikerülhet az ellenőrzés alól, amíg sok havi befizetés nem lesz. Abban az időben, amikor sok a fizetés, és az adós nem tud szembesülni vele, lehetnek mechanizmusok a hatások enyhítésére. Az egyik az, hogy egyesítsék az adósságokat, vagyis egyetlen havi fizetéssel, kényelmesebb részletekkel.

Ez a cikk a az adósságok egyesítésének előnyei és hátrányai. Azt is, hogyan kell megtanulni kiszámolni, amikor ez a döntés számunkra előnyös és áttörést jelenthet a gazdaságunkban. Ugyanígy tanulja meg, amikor ez a megoldás nem megfelelő, és mindenekelőtt annak megakadályozására, hogy ne fordulhasson elő újra. Reméljük, hogy segít.

Mit jelent az adósságok egyesítése?

Az adósságok újraegyesítése egy pénzkölcsön megszerzésére utal, amelynek célja a fennmaradó adósságok kifizetése, az egyetlen megszerzett új hitel marad az egyetlen fizetés. Ez egy olyan mechanizmus, amely mindkettőt szolgálja a fizetések egyszerűsítése, mint a megkönnyíti a pénzügyi terhet. Mindegyik összeadásakor csökkenteni kívánják az ebből adódó havi levelet, követelve az új hitel lehető legalacsonyabb kamatát, valamint több évet annak kifizetésére.

Miért kell egyesíteni az adósságokat?

Mint a cikk elején mondtuk, az adósságok egyesítése a legjobb módja annak, hogy egyetlen havi fizetésben egységesítsék mindazokat a leveleket, amelyek szétszórtan érkeznek. Az újraegyesítés célja azonban nem annyira az adósságok számának minimalizálása, hanem a teljes díj csökkentése.

Kapcsolódó cikk:

Személyes kölcsön

Az adósságok újraegyesítése mindkettőnket segíthet csökkentse a teljes összeget, amelyet a hónap végén fizetünk hogyan lehet csökkenteni a fizetett kamatot. Másrészt általános gyakorlat az, hogy meghosszabbítják az adósság kifizetésének idejét, ami azt jelenti, hogy ha sok éven át növeljük ezeket a kifizetéseket, akkor a végén fizetett kamat is megnő. Tehát ezekben az esetekben hogyan kell cselekedni? Nézzünk meg néhány példát, hogy jobban megértsük.

Azon adósságok kamatának csökkentése, amelyek nagy érdeklődéssel bírnak

Az újraegyesítés kezelésében jó gyakorlat az lenne, hogy az adósságok egyesítése után a kamat a lehető legalacsonyabb. Előfordulhat azonban, hogy ennek az "új adósságnak" a kamatja magasabb lehet, mint a tulajdonában lévő bármely adósság után fizetett kamat. Ebben az esetben nem lenne bölcs dolog ezt az opciót választani, amennyiben van fizetőképesség. Csak akkor lehet indokolt az új adósságok magasabb kamatának fizetése, ha a havi fizetés valóban jóval alacsonyabb. Nézzük meg néhány példával:

3 esetünk van, A, B és C. Tegyük fel, hogy 3 különböző ember van, és mindannyian igyekeznek egyesíteni adósságaikat. A 3 esetben találnak olyan hitelt is, amelyhez hozzájuthatnak, és amelynek kifizetése évente 7% -os kamatot jelent. Időben is rugalmas, 2, 5 vagy több évig is eltarthat. Ez a kölcsön elegendő lehet annyi levél kifizetéséhez, amennyit csak akar, így a 3 ember felméri, hogy mennyire felel meg nekik.

• A. eset: Az A esetben tudod, hogy a 7% -os kamat megfizetése jobb, mint a 18 és a 12%. 5 és 7% -os betűkkel rendelkezik. Ha csökkenteni kívánja törlesztőrészletét, és ezen törlesztőrészletek lejárata alacsonyabb, mint az új kölcsön futamideje, akkor csökkentheti ezeket a kifizetéseket az új kölcsönrel, ha több év áll rendelkezésére a fizetéshez. 5% esetén 2% -kal nagyobb büntetést kell fizetnie kamatként, amit figyelembe kell vennie, ha Önnek kedvez. A másik 2% -os adósságnak nincs sok értelme egységesíteni, mivel alacsony az érdeklődés, hacsak a személyes kontextus nem "kényszeríti" erre.
• B. eset: Egy adósság 8% -kal, kettő 13% -kal, mindkettő problémamentesen egyesíthető lenne az új 7% -os hitelrel, előnyös lenne. A másik két tartozás esetében nem lenne értelme nagyobb kamatot fizetni.
• C. eset: Hasonló az A. esethez. Ha az új hitel 7%, akkor két tartozása van 8% -kal és 10% -kal, amelyeket érdekes lenne egyesíteni. A másik két adósság 5% és 6%, akkor lenne értelme, ha befizetéseivel elfojtanák a személyes pénzügyeit, és az új hitellel meghosszabbíthatja a fizetéseket. Természetesen magasabb kamat fizetése. A 0% -os adósságnak nem sok értelme lenne.

Az adósságok egyesítésének hátrányai

Láttuk az adósságok egyesítésének előnyeit, csökken a havi fizetés. Van azonban vagy lehet néhány mögöttes probléma. Az alábbiakban részletezzük őket.

1. Kamatfizetés összesen. Minél hosszabb a hitel lejárata, a kamatként fizetett teljes összeg növekszik. Ezenkívül ez a spirál idővel meghosszabbodik, hogy kijusson az adósságból.
2. Jutalékok. Sokszor a hitelek törlése általában valamilyen költséggel jár (ha alacsony, 1% -os költségekről van szó, nagyon keveset veszik észre őket). A fontos jutalékok általában az új hitel nyitásakor jönnek létre. Óvakodj tőlük.
3. Garanciák. Előfordulhat, hogy a korábbi hitelek nem igényeltek sok garanciát, ezért a magas kamatlábak. De minél nagyobb hitelt igényel, annál nagyobb garanciákat fognak kérni. Akár a saját otthonunkból is származhatnak).
4. Jelentkezzen újra hitelekért. Gyakran, amikor a fizetési díj csökken, láthatjuk, hogy van helyünk megengedni magunknak azt az utat (például), amelyet meg akartunk tenni, és amelyet kényelmes részletekben tudunk fizetni. Hiba! Ne essen ebbe a kísértésbe, különben nem csak visszatérünk az előző helyzetre, de ebben az esetben a teljes adósság nagyobb lesz és nehezen kezelhető.

Fontos. Az adósságok újraegyesítése kétélű kard. Ez adhat egy második esélyt arra, hogy megpróbáljunk kilábalni a nehéz gazdasági helyzetből, amelyben vagyunk. Ha nem vagyunk fegyelmezettek, és továbbra is adósságaink vannak, az rosszabb helyzetbe kerülhet. Olyan helyzet, amelyben már nincs mozgásterünk, és sok éven át olyan adósság csapdájában vagyunk, ahonnan nem tudunk elmenekülni.