A Bank of Spain legfrissebb adatai szerint a bankbetétek átlagos jövedelmezősége 2017 folyamán tovább csökkent, míg elérte az újat minden idők legalacsonyabb értéke, 0,08%. Vagyis 0,02 százalékponttal kevesebb, mint az előző hónaphoz képest. Miért csökken még mindig a bankbetétek jövedelmezőségének tendenciája? Mi lesz a bankbetétek jövedelmezőségének trendje 2018-ban? Ez csak néhány kérdés, amelyet a felhasználók jelenleg feltesznek.
De van egy szempont, amelyet soha nem gondolt. És ez az, amely kapcsolatban áll a likviditás szükségességével a befektetés egy bizonyos pontján. Szembesülve azzal, hogy más előre nem látható kiadásokkal kell szembenéznie, be kell tartania adózási jogait, vagy egyszerűen csak fizetni más adósságot. Ezekben az esetekben mi történik valójában, ha megtakarításait lejárt adó formájában takarítják meg? Nos, érdemes odafigyelni, mert több is lehet a probléma ennek a műveletnek a formalizálására.
Ebből az általános forgatókönyvből azt kell szem előtt tartania, hogy a pénzt lekötött betétekből tudja behajtani. De lehet, hogy olyan büntetéseket írtak elő, amelyek megfelelő tartományban mozognak 1% -tól 3% -ig, a megszerzett nyereségre. Ez a gyakorlatban azt jelentheti, hogy ez nem nyereséges művelet, mivel az Ön költségei nagyon relevánsak. Természetesen ez egy olyan forgatókönyv, amelyet érdemes megfontolnia, mielőtt felvenné ezt a megtakarításra szánt terméket. Valami, ami nem mindig történik a banki ügyfelek cselekedeteiben.
Mi a helyzet a természetbeni fizetésekkel?
Természetesen vannak nagyon különleges esetek. Csakúgy, mint a természetbeni betétek esetében, vagyis nem készpénzt ajánlaniHa nem, akkor éppen ellenkezőleg, másfajta ajándékokkal látják el. Nos, ezekben a megtakarítási modellekben van a legnagyobb kétség a banki termék törlésével kapcsolatban. Természetesen ebben a forgatókönyvben nem tudja megváltani a megtakarításokat. Önnek nincs más megoldása, mint megvárni a lejárati dátumot, és biztosítani magának a likviditást a kiadások kezeléséhez, amelyekkel azóta szembe kell néznie.
Ebben az értelemben a kivetések ezen osztálya nagyon hasonlít a előlegfizetés vagy a formalizáció elején keletkezik. Ezekben az esetekben Ön sem tudja végrehajtani a megmentéseket, vagy a legjobb esetben le is engedik az adott pillanatig keletkezett előnyökről. Mindenesetre nagyon problémás modellek, és meg kell előre látni, mi történhet a megtakarításokkal. Mivel ne habozzon, a felvétel pillanatától kezdve több negatív meglepetése is lehet.
Részleges és teljes visszaváltások
A kétségtelenül felmerülő forgatókönyvek egyike az, hogy részleges vagy teljes mentést hajthat végre anélkül, hogy bármilyen büntetést és költséget kellene kezelnie. Nagyon gyakori azonban, hogy ha ezt a műveletet elvégzi, akkor nem marad más választása, mint nyereségességről tárgyalni az előfizetett adó összegét. És minden bizonnyal alacsonyabb kamatlábbal, mint korábban. Néhány tized százalékos eséssel az eredeti javaslathoz képest. Ahol minden esetben elveszít, mert a javadalmazása alacsonyabb lesz, mint korábban. Arra a pontra, hogy megadják a minimális jövedelmezőséget.
A stratégia alkalmazásának egyik problémája az, hogy végül nagyon kevés pénzt fog kapni, egy már leértékelődött banki termékben. Annak következménye, hogy jelenleg a pénz ára az euróövezetben 0%. Vagyis arra a következtetésre jut, hogy nem érdemes ilyen alacsony fizetési árrés mellett előfizetni erre a banki termékre. Arra a pontra, hogy elveszítheti vásárlóerejét a megnövekedett életköltségek miatt, amelyet a fogyasztói index, közismertebb nevén IPC ára tükröz.
Nincsenek büntetések és jutalékok
Másrészt vannak más megtakarítási modellek, amelyek elismerik ezt a lehetőséget. Más szavakkal, részleges vagy teljes visszaváltást hajthat végre a jegyzett lekötött betétek révén. De számos feltétel mellett hogy az első pillanattól kezdve tudnia kell. Mert egyéb okokból kifolyólag, az első pillanattól fogva alkalmazott kereskedelmi stratégia azon alapul, hogy alacsonyabb díjazást kínálnak Önnek, mint amire az adó aláírásakor eredetileg megállapodtak. De azzal a bizonyossággal, hogy semmilyen büntetést soha nem fognak alkalmazni. Akár jutalék formátumban, akár egyéb kezelési költségként.
Természetesen ez kedvezőbb lehetőség lesz személyes érdekei számára, mert a művelet során nem veszít pénzt. Inkább ez a mozgás azon fog alapulni, hogy az Ön versenyképesebb kamatlába van, mint korábban. Vagyis e jellemzők mindegyik műveletéből kivon néhány eurót. De legalább visszavonhatja a betétet nagyobb garanciákkal szembenézni a mostantól felmerülő likviditási helyzetekkel. Ez az egyik legkevésbé rossz megoldás jelenleg.
Hogyan hatnak a büntetések?
Az egyik szempont, amelyet értékelnie kell a megtakarítások ilyen jellegű mozgásával kapcsolatban, az, hogy ezek a büntetések ezentúl milyen hatással lesznek rád. Nos, ezeket a jutalékokat nem alkalmazzák a megtakarítások teljes összege. Természetesen nem, de a korai törlés tárgyát képező tőkén fogják végrehajtani. Míg másfelől, ez nem fogja befolyásolni a kivetés állandóságának teljes időtartamát. Éppen ellenkezőleg, abban az időszakban lesz, amely tartalmazza a törlés és annak lejáratának dátumát. A maradékot nem kell megváltoztatni, ha a megtakarítás érdekében lemondja ezt a terméket.
Ebben az értelemben nagyon fontos, hogy mi a választott tartózkodási idő. Mert valóban lehet 3, 6, 12, 24 vagy még több hónap. Ahol a fenti magyarázatokra nem mindig lesz ugyanaz a hatása. Nem meglepő, hogy a rövid lejáratú adó törlése nem azonos azzal, amely 20 hónapnál hosszabb időszakokat biztosít. Az általuk adott kamatlábak változása jelentősen változik. Másrészt nem feledkezhet meg arról, hogy minél hosszabb a táv, annál nagyobb nehézségekkel kell majd ezt a műveletet végrehajtania.
Válassza ki a legrövidebb határidőket
Ha nem akarja, hogy túlzott problémái legyenek egy ilyen termékkel, sokkal jobb, ha a terméket választja legrövidebb feltételek a piacon. Ezenkívül a jövedelmezőségbeli különbség nem lesz túl nagy a pénzügyi intézmények által jelenleg kínált ajánlatokkal. Csak néhány tized százalékkal kevesebbet kap. De azzal a nagy előnnyel, hogy minden valószínűség szerint nem kell semmiféle lemondást végrehajtania. Sem részben, sem teljes egészében, így nem lesznek büntetései vagy jutalékai. Természetesen ebben az időben érdemes lesz ezt a stratégiát választani a megtakarításban.
Másrészt meg kell vizsgálnia, hogy nyereséges-e fizetni ezt a jutalékot, mivel ez a számviteli művelet biztosan megadja Önnek elnyeli a meghirdetett érdeklődés nagy részét alapvetően. Míg a hosszabb feltételeket választja, akkor mindig komoly kockázatot jelent, hogy pénzre lehet szüksége a gyermekek iskolájának, adófizetési kötelezettségének vagy akár fennálló tartozásának kifizetéséhez harmadik felek előtt. Amivel a végén nem lesz más megoldása, mint a felhalmozott megtakarításokat lekötött betétek révén lehívni. Amivel a végén elveszíti vásárlóerejét e művelet formalizálásakor, amelyről ebben a cikkben beszélünk.
Tanács a lemondáshoz
Ha szeretné optimalizálni ezt a mozgást, amely tükröződik az eredménykimutatásában, akkor semmi sem jobb, mint egy cselekvési útmutató importálása. Arra a pontra, hogy nagyon hasznos lesz, ha rendszeresen használja az ilyen típusú banki termékeket. Például a következő esetekben, amelyeket alább bemutatunk.
- Először is meg kell győződnie arról helyzet, amelyben a megtakarításai lennének ha meg kellene menteni őket.
- Tudja, melyek azok a lekötött betétek függetlenül attól, hogy elismerik-e annak törlését, és különösen milyen feltételek mellett formalizálják őket.
- Értékelje a az Ön számára legmegfelelőbb határidők szembenézni a monetáris szükségletekkel, amelyek általában a legrövidebb időtartamot érintik, 6 hónap alatt.
- El annak kockázata, hogy szerződhet ha előfizet valamelyik banki termékre. Abból a szempontból, hogy a nem túl távoli jövőben megmentheti őket.
- Ha kényelmes, ha másokat választ rugalmasabb befektetési modellek amelyek lehetővé teszik, hogy mindenféle probléma nélkül visszakapja a pénzt. Például a befektetési alapok, mind fix, mind változó jövedelműek.
- Kérdezd meg magadtól, hogy talán a banki szervezetek által bejelentett jövedelmezőség Végül nem azt fogod felszámítani. De ez sokkal kevesebb pénz lesz, és elgondolkodtatja majd, hogy kényelmes-e mostantól aláírni ezt a szerződést.