A befektetési alapok az egyik legkedveltebb eszközzé váltak, és egyúttal a legjövedelmezőbbek is, amelyet a spanyol megtakarítóknak megtakarításaiknak nyereségessé kell tenniük. És amelyben szem előtt kell tartani azokat a jutalékokat, amelyeket ezek a pénzügyi termékek jelentenek. Mert több is lehet, és kényelmes, ha ismeri őket a szerződésük formalizálása előtt. Még az is lehetséges, hogy nagyobb megtakarítást ér el, ha a legkevésbé igényes alapokat választja ezekben a fizetésekben.
Mivel ez egy befektetésre szánt termék, amely nagyon népszerű a spanyol családok körében, elemezni kell a működésével járó költségeket. Oly módon felváltották a hagyományos fix kamatozású termékeket (lekötött betétek, banki váltók, kötvények stb.), amelyek minimális hozamot, körülbelül 0,50% -ot kínálnak, a közösségi monetáris hatóságok által kibocsátott pénz olcsóbb árának következményeként.
Ennek a monetáris intézkedésnek köszönhetően egyre több megtakarító választotta ezt a befektetési modellt. Számos változata révén: fix kamatozású, változó, vegyes és akár alternatív alapok. Széles kínálat közül lehet választani, amely gyakorlatilag a piacon elérhető összes pénzügyi eszközt lefedi. Bár talán jelenleg leginkább a bérbeadásból eredő költségek érdeklik. Alapvetően a sokakon keresztül jutalékok ezek a termékek generálják.
Sok megbízást viselnek
A tőzsdei befektetésekkel ellentétben ebben a termékben nem egyetlen jutalék van, hanem több, és más jellegű, amint az ebben a cikkben látható. Ez attól függ, hogy mely befektetési alapot választja ki a portfólió elkészítéséhez. Hasonlóképpen, ugyanannak a százalékos aránya nem mindig lesz azonos, természetesen nem, de változik az őket készítő alapkezelő társaságoktól, és bizonyos módon akár a befektetési modelltől is. Szokás szerint a változó jövedelmű alapok jutalékai drágábbak, mint a fix alapúak.
Alkalmazásuk eltérései olyannyira elérik, hogy Ön maga is több megtakarítási stratégiát hajthasson végre, amelynek célja a legolcsóbb alapok felvétele. Nagyon hasznos tipp az alkalmazáshoz, két hasonló jellegű befektetési alap között a legkevésbé kiterjedő jutalékot magában foglaló formátumot kell választania. Miért kell túlfizetni? Csak a pénzügyi termékek ezen osztályában szerzett tapasztalatok segítenek korrektebb költségfizetési politika kialakításában.
Annak ellenére, hogy a felvételkor különböző díjak vannak, ezeket nem mindig alkalmazzák. Mindig szem előtt kell tartania. Ehhez gondosan el kell olvasnia a szerződést (vagy annak tájékoztató füzeteit), amelyben egyértelműen meghatározzák a benne levő jutalékokat és azok összegét. Általában 0,40% és 2% között mozog, bár ez az egyes modellektől és az alapkezelő társaságok stratégiájától függ. Ebben az értelemben bizonyos szabadságuk van a jutalékok alkalmazásában, amennyiben nem lépik túl a szabályozott maximumokat.
Hány jutalékot tud fizetni?
Biztosan kíváncsi arra, hogy hány jutalékot tarthatnak ezek a megtakarítási termékek. Nem lesznek olyanok, mint a hagyományos tőzsdei műveleteknél, ahol csak a piacokon történő vételi és eladási műveletekért kell fizetnie. A pénztárakban viszont némileg bonyolultabb a kép a kérdéses termék jellege miatt.
A fő megbízások, amelyeket ezekben a modellekben talál, azok kezelés, letét, visszatérítés, terjesztés vagy előfizetés. Bár továbbra is hangsúlyozni kell, hogy nem mindegyik érvényes. Szükséges lesz eseti alapon járni, hogy helyesen megértsük annak költségekkel kapcsolatos felépítését. És ha lehetséges, próbálja meg a lehető legnagyobb megtakarítást elérni minden alkalommal, amikor elmegy befektetéseit valamelyik befektetési alapba befektetni.
- Vezetési megbízás: ez kötelező költség, függetlenül attól, hogy milyen alapot jegyez, és ezt a költséget fogja felszámítani a menedzser a befektetésében megszerzett részvények kezeléséért. Ennek összege a jegyzett alaptól függ, de legfeljebb 2% -ot meg nem haladó százalékkal. A nemzeti alapokban azonban a kiadások általában még 1% alatt lesznek.
- Betéti díjak: ez a folyósítások egyike, amely ezekben a pénzügyi termékekben rendszeresebben jelenik meg, de az előző modellel ellentétben nem mindig kerül bemutatásra. Bár igen, a közvetítési árrésük ugyanazokkal a paraméterekkel mozog, mint az előző jutaléknál.
Opcionális kiadások
Mostantól vannak más típusú jutalékok, amelyek nem mindig jelennek meg, sőt nagyon nehéz őket beépíteni a szerződés záradékába. Akárhogy is, ismernie kell őket arra az esetre, ha bármikor hivatalossá tesz egy alapot, amely tartalmazza ezeket a kiadásokat. És hogy ők azok, amelyek drágábbá teszik e pénzügyi termékek szerződéskötését, és amelyek közül kiemelkednek az alábbiak, némelyik nagyon kíváncsi.
Alapvetően a előfizetési, beváltási vagy terjesztési díjak. És hogy be vannak építve, a felvételi eljárástól függően. Ritkábban fordulnak elő, és ritkán lépik túl az 1,50% -os korlátot. Ezek azonban a legmeghatározóbbak az alapokból származó jövedelmezőség csökkenésének befolyásolásában. Ezenkívül a leggyakoribb alapokban: monetáris vagy fix jövedelemben ritkán jelennek meg.
Az elmúlt évek újdonságaként új megbízás jelent meg, amelyet az alapkezelő társaságok as a siker. És amelynek mennyisége elérheti a 20% -ot. Helyesen olvasta el a százalékot, de ahhoz, hogy megértse, figyelnie kell arra, hogyan alakul. Ez egy kamatláb, amelyet csak akkor kell felszámítani, ha befektetését erős megtérülés mellett fejlesztik. Ha nem ez a helyzet, ne aggódjon, mert nem számítanak fel számlát, és a költsége nulla lesz.
Ez egy nagyon sajátos kereskedelmi stratégia, amely bizalmat ad a kisbefektetőknek, miután az alapok az elmúlt évben elszenvedték az ütéseket, amelyekben részvényeik körülbelül 10% -kal csökkentek. Ennek a javadalmazási rendszernek a megvalósításával próbáljon nagyobb biztonságot teremteni az ügyfelek körében, és hívja meg őket, hogy jegyezzék meg részvényeiket.
Hogyan lehet ésszerűsíteni a kiadásokat?
Van még egy szempont, amelyet szintén figyelembe kell vennie ennek a szinte korrekt felvételi folyamatnak a végrehajtása során, és amelynek mechanizmusáról gyakran nem lesz tudatában. Először a kezelési (és a betéti) díjak, számlát nem terhelnek ahogy el is hihette. Természetesen nem, hanem éppen ellenkezőleg, közvetlenül le vannak engedve az árajánlataikból. Gyerünk, más szóval, ezek nem befolyásolják az Ön számlájának egyenlegét vagy a befektetési alapok alakulását.
Mások éppen ellenkezőleg, a megszerzett eszközökre alkalmazzák, és valóban nehezebben befogadható költségeket jelent. És általában opcionális jutalékok képviselik őket. Ezek a műveletek csak akkor lehetnek nyereségesek, ha hosszú távon, átlagosan körülbelül 5 éven keresztül irányítják tevékenységüket.
Egy másik szempont, amelyet figyelembe kell venni, amikor aláírja a befektetési alap az eurótól eltérő pénznemben. És ez ebben az esetben a valutaváltás jutalékát fontolgatja. Ezeket a mozdulatokat csak akkor szabad végrehajtani, ha biztos benne, hogy ez a legmegfelelőbb termék az életmegtakarítás nyereségessé tételéhez.
Ha viszont nagyobb megtakarítással szeretné optimalizálni a működést, miközben a kiadásokat is megfékezi, van néhány stratégia, amely nagyobb sikerrel segíti a célok elérését. Az egyik az, hogy a forrásai annak a banknak a pénzéből, ahol nyitva van az értékpapírszámla. Megfizethetőbbek, és jutalmuk általában kevésbé terjedelmes.
Hasonlóképpen, a pénzügyi eszközökön alapuló alapokat, mind a fix, mind a változó jövedelemből, nagyon elviselhető árfolyamon forgalmazzák az Ön személyes érdekei érdekében. Nem meglepő, hogy még azt is tapasztalhatja, hogy a minimális árrés alatt mozognak. A fix kamatozásúak pedig olcsóbbak, mint a tőzsdén alapultak, különösen a feltörekvő vagy más, nem annyira hagyományos földrajzi területeken.
Azt is tudnia kell, hogy az alapkezelő társaságok teljes szabadsággal rendelkezhetnek e pénzügyi termékek jutalékainak számszerűsítésére, mindig egy maximális határ alatt. Ha a kiterjedt modellek mellett dönt, nem fogja tudni legkevésbé kritizálni a vezetőt, mivel teljes joggal rendelkezik. Alternatív megoldásként más modelleket választ, amelyek kevésbé büntetik ezeket a kiadásokat, de alig többet.
Technikák a költségek csökkentésére
Ha nem akar túlzott meglepetéseket okozni, akkor is, ha a befektetési alapot már jegyezték, a legjobb tanács Ez abból fog állni, hogy a formalizálás előtt részletesen elolvassa a feltételeket. Ennek a stratégiának a következményeként hozzáférhet a formátumhoz a piacon a legkiterjedtebb jutalékokkal. És anélkül, hogy csökkentenék a termék versenyképességét.
- Nem azért, mert drágább jutalékokat fizet, az alap jövedelmezőbb. Természetesen nem, de ez a portfólió összetételétől és természetesen a pénzügyi piacok alakulásától függ.
- Mivel a megtakarítási termék egyre kifinomultabbá válik, jutalékköltségeik is csökkennek, amíg el nem érik azt a minimumot, amelyet a piacokon megvalósítanak. Nem ezekről a kiadásokról van szó, hanem éppen ellenkezőleg optimalizálja a választást.
- Néha többet, mint gondolnád a legolcsóbb jutalékkal rendelkező alapok érik el a legjobb eredményt, még az év legmagasabb hozama mellett is. Nem hiába, arról van szó, hogy olyan terméket szerezzünk be, amely megtakarítói elvárásainak megfelel, és amely megfelel a profiljának.