Az Európai Központi Bank (EKB) határozata a emelje a kamatlábat 2019-től ez hátrányt jelent azoknak a felhasználóknak, akik hitelt vesznek fel az elkövetkező hónapokban. Bármilyen finanszírozás: személyi kölcsönök, fogyasztásra, gyors, jelzálogkölcsön vagy bankkártya útján. Arra az arányra, hogy az autonóm szervezetek által végrehajtott emelések intenzitásától függök. Akárhogy is, rossz hír lesz azoknak a bankhasználóknak, akik hitelt tudnak felvenni.
Bár ez a monetáris intézkedés nagyon hasznos lesz a megtakarítók számára a növeli a teljesítményt a különféle banki termékekben (lekötött betétek, üzleti váltók vagy magas jövedelmű számlák) tárolt tőkén. Látni fogják, hogy az elkövetkező hónapokban érdekeik a pénz árának növekedésével arányosan növekednek. Mert rövid időn belül jövedelmezőbb lesz a megtakarításokat a bankok által biztosított különféle stratégiák révén nyereségessé tenni.
Éppen ellenkezőleg, mi lesz azokkal az emberekkel, akik bármilyen hitelkeretet keresnek a bankjuknál. Mert a szerződési feltételek ezen banki termékek közül. Ebben a pillanatban ennek a modellnek az éves átlagos kamatlába finanszírozás A személyi kölcsönök esetében 6% és 11% között van, a jelzálogkölcsönök esetében pedig 2% alatti különbség van. Nos, ezeknek a kereskedelmi fedezeteknek hosszú időre van szükségük a pénzügyi szervezetek alkalmazásához. Olyan egyszerű okból, hogy az olcsó pénz ideje lejárt ebben az évben.
A hitelek kamatának emelkedése
A közösségi szervek döntéseinek az azonnali hatása az lesz, hogy 2019-ben az átlagos hitelkamat emelkedni fog néhány tized százalékkal a jelenlegi kamatlábak tekintetében. Ez a gyakorlatban azt jelenti, hogy 10.000 25 euró igény esetén a felhasználóknak körülbelül havonta körülbelül XNUMX euró külön díjat kell fizetniük. Ezen banki termékek kezelésével kapcsolatos jutalékok és egyéb költségek növekedésén túl. Ami például a vizsgálatból származik, a korai törlés vagy a helyettesítés.
Másrészt figyelembe kell venni az egyik szempontot, hogy a kamatláb emelései nem érintik azokat az ügyfeleket, akiknek ezen jellemzők terméke jelenleg formalizálva van. Csak azokat a felhasználókat érinti, akik perelni fogják ezeknek a feltöltéseknek az alkalmazásából bármilyen kreditben. Kis különbség, hogy ismernie kell ennek a monetáris mértéknek az intenzitását és folyamatát. A pénz árának emelkedésének dátumát illetően még mindig nincs rögzített nap, bár a szakértők úgy döntenek, hogy 2019 első negyedévében fog bekövetkezni. Ez a tényező befolyásolja a részvénypiacok eladási trendjét.
Ez a táskákat érinti
Ennek a monetáris intézkedésnek a mellékhatása lesz az, amely kihat a nemzeti tőzsdékre. A pénzügyi piaci értékek értékcsökkenésével a velük kapcsolatos problémák következtében vállalatok finanszírozására mostantól. Nem meglepő, hogy több pénzt kell fizetniük, hogy pénzük legyen bármely üzleti tevékenységük végrehajtására. Ezt a szempontot kell figyelembe venni azoknak a kis- és közepes befektetőknek, akik pozíciókat kívánnak nyitni a részvénypiacokon. Ebben az értelemben a befektetők lesznek az egyik legnagyobb áldozata a kamatemelkedésnek az euróövezetben és ennek következtében Spanyolországban is.
Másrészt azt is nagyon fontos megemlíteni, hogy ez a monetáris intézkedés nagyon káros a termelő szövetre országban, mert a vállalatoknak nagyobb pénzügyi erőfeszítéseket kell tenniük önmaguk finanszírozására. Olyan tényező, amely hatással lehet az eladósodottság szintjére, mivel nem marad más választásuk, mint magasabb kamatlábat viselni azoknak a kölcsönöknek, amelyeket finanszírozásuk és új üzleti projektjeik megvalósítása szempontjából a legterjedelmesebb forgatókönyvekben követelni fognak.
Mikor kezdődnek a feltöltések?
A válasz, amelyet a spanyol felhasználók nagy részének tudnia kell, az a pillanat, amikor a kamatemelkedés bekövetkezik. Nos, jelenleg nincs igazán meghatározott dátum, de minden szempont arra mutat, hogy a jövő év első hónapjaiban lesz észrevehető a bankok által nyújtott hitelkeretek növekedése. Így ejtik el az öreg kontinens kibocsátó bankja által felajánlott legújabb bankjegyek. Mindenesetre egy dolog biztos, és ez az intézkedés sok hónapig nem késik több. Ezért meg kell várni, hogy a drágább hitelek hamarabb kerüljenek forgalomba, mint később.
Másrészt ez az intézkedés hatással lesz bármely hitelkeretre és minden kivétel nélkül. Ezért nem fog tudni elrejtőzni e nagyon hamar végrehajtandó monetáris terv elől. Ha a következő napokban hitelt kíván követelni, akkor nincs más választása, mint feltételeznie, hogy ezt a forgatókönyvet fogja megtalálni. Vagyis többletet kell fizetnie bármilyen jellegű finanszírozás nyújtásakor, kivétel nélkül. Ahol még a kezelése vagy karbantartása esetén is nagyobb összegű jutalékokat és költségeket kell fizetnie, mint eddig.
Mi a helyzet a jelzálogkölcsönökkel?
A jelzálogkölcsönök ugyanazt a folyamatot követik, és gyakorlatilag nem mutatnak különbségeket a többi hagyományosabb hitelkeret tekintetében. Ebben az értelemben a jelzálog-szektorban a növekedés már megkezdődött, ami az európai referencia-index ezen pénzügyi osztályok Euribor. Kilenc egymást követő hónapban emelkedő tendenciát mutat az elmúlt években bekövetkezett visszaesésekhez. Természetesen elmondhatjuk, hogy ez a jelzálogkölcsön-szerződések referencia-forrása néhány hónappal ezelőtt elérte a mélypontot.
A változó kamatozású jelzálogkölcsönöknél a következmények azonnaliak, mivel kérelmezőik már néhány euróval többet fizetnek havi törlesztőrészleteikben. Az az összeg, amely nem sokkal az Euribor intenzívebb emelkedése előtt növekszik, és amely kétségtelenül a Gazdasági erőfeszítések mostantól növekszik. Ezért nem meglepő, hogy egyre több banki felhasználó választja a fix kamatozású jelzálogkölcsönöket. Ahol mindig ugyanazt a havi díjat fogja fizetni, bármi történjen is ezentúl a pénzügyi piacokon.
A hitelkereslet növekszik
Ebben az évben jelentősen megnőtt a hitelnyújtás műveletei, hazánk konjunkturális helyzetének egyértelmű javulása és mindenekelőtt az ún. kétes eszközök. Ez azt eredményezte, hogy a piaci elemzők által vártnál gyorsabban nőtt a kereslet az ilyen típusú banki termékek iránt. De hamarosan rájönnek, hogy körülményeik jelentősen megváltoztak. Ez a tény lelassíthatja az ügyfelek által aláírt tranzakciók számát, bár intenzitásuk egyelőre ismeretlen.
Épp ellenkezőleg, egy másik nagyon releváns adat, amely ezt a forgatókönyvet magyarázza, az spanyol családok eladósodása tavaly év végén új történelmi rekordot állított fel a Spanyol Bank adatai szerint. A Bank of Spain által végzett felmérésből az is kiderül, hogy a válság következtében bekövetkezett nemteljesítések sora után a késedelmi szintek csekély befolyással bírnak a bankok által az alperes hiteleinek jóváhagyására vonatkozó feltételek meghatározásakor. Bár ez a helyzet a végéhez közeledhet a spanyolországi hitelkeretek érdekeinek több mint bizonyos mértékű emelkedése miatt.
Pihenés a kedvezményekben
Ezért és tekintettel erre a konjunkturális helyzetre, nem meglepő, hogy az Európai Központi Bank (EKB) a bankhitelről szóló legutóbbi felmérésében azt mondta, hogy bizonyos lazítás feltételei között van, tekintettel a bankok nagy részének erre a termékre irányuló keresletére. felhasználókat, és ezt a folyó évben észlelték. A lényeg az nőtt a keresletük nevezetesen.
Annak ellenére, hogy tisztázni kell, hogy a hitelintézetek előre látják, hogy a koncesszió normái ennek utolsó negyedétől és a következő évektől megkeményednek. "A verseny nyomása és a kockázat észlelése enyhítő hatással volt a hitelminősítésekre" - áll az EKB közleményében. Várhatóan ez válhat a következő forgatókönyvvé, amely az ügyfelek számára néhány hónap múlva lesz.