क्या यह एक बंधक पाने के लिए कर्ज में जाने लायक है?

हाल के महीनों में राष्ट्रीय बंधक परिदृश्य में कुछ बदल रहा है, जो नए बंधक कानून के लागू होने और अर्थव्यवस्था में मंदी का प्रभुत्व है। इस सामान्य वातावरण में, कई बैंक उपयोगकर्ताओं के लिए यह आश्चर्य करना सामान्य है कि क्या अभी एक बंधक निकालने के लिए उधार लेना उचित है। एक घर खरीदने के लिए जो एक के रूप में सेवा कर सकता है निवेश सूत्र इस वर्ष में निश्चित और परिवर्तनीय आय बाजारों द्वारा उठाए गए संदेहों को देखते हुए हमने अभी शुरुआत की है।

क्योंकि इसके पक्ष में यह है कि पैसे की कीमत ऐतिहासिक चढ़ाव पर जारी है 0% पर हो यूरो क्षेत्र में। कहने का तात्पर्य यह है कि बिना किसी मूल्य के और इसलिए यह इस बात का पक्षधर है कि कुछ साल पहले की तुलना में ऋणों के हित अब बहुत अधिक प्रतिस्पर्धी हैं। जहां आप वित्तीय संस्थान के साथ हस्ताक्षरित ऑपरेशन में एक महीने में कुछ यूरो बचा सकते हैं। इस दृष्टि से यदि यह बैंकिंग आंदोलन फायदेमंद है और यह कहा जा सकता है कि यह एक बंधक ऋण पर हस्ताक्षर करने के लिए उधार लेने लायक है।

किसी भी मामले में, अनुबंध करने की आदतों में बदलाव देखा जा रहा है क्योंकि गिरवी रखने की प्रवृत्ति है निश्चित आय से जुड़ा हुआ निश्चित आय से ऊपर। ऐसा इसलिए है क्योंकि अभी से क्या हो सकता है, इसे लेकर कई तरह की शंकाएं हैं। इस विश्वास में कि आने वाले वर्षों में ब्याज दरें बढ़ सकती हैं और यही कारण है कि फ्लैट की खरीद के लिए गिरवी रखने की मांग में इस हस्तांतरण की प्रेरणा है। यह नहीं सोचा जाता है कि इन विशेषताओं के ऋण के अनुबंध के लिए इन बहुत ही आराम के वर्षों में स्थिति जारी रहेगी।

बंधक: यूरिबोर कम से कम रहता है

यह निर्णय लेने के लिए संदर्भ के स्रोतों में से एक इस तथ्य में निहित है कि बंधक के अनुबंध के लिए यूरोपीय संदर्भ सूचकांक क्या कर सकता है। और इस अर्थ में, नेशनल इंस्टीट्यूट ऑफ स्टैटिस्टिक्स द्वारा समर्थित डेटा इस वित्तीय उत्पाद के आवेदकों को संदेह प्रदान नहीं करता है: यूरिबोर वह दर है जिस पर परिवर्तनीय दर बंधक का उच्चतम प्रतिशत संदर्भित होता है। लेकिन सब कुछ के बावजूद थोड़ी सी थकान इसके विकास में विशेष रूप से पिछले वर्षों के संबंध में। जहां यह कहा जा सकता है कि इसने पूरी स्पष्टता के साथ बंधक बाजार पर एकाधिकार कर लिया।

इस सामान्य परिदृश्य में, यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि अच्छी अचल संपत्ति की खरीद के लिए बंधक को अनुबंधित करने का यह सूचकांक एक और वर्ष के लिए जारी रहेगा नकारात्मक भूभाग. हालांकि कुछ और बिल्कुल अलग है जो कुछ वर्षों में हो सकता है और यही कारण है कि निश्चित दर बंधक बैंक उपयोगकर्ताओं के एक बड़े हिस्से के हित में लौट रहे हैं। इस बात पर जोर दिया जाना चाहिए कि विशेषज्ञों की राय का अनुमान है कि ईसीबी की मौद्रिक नीति में बड़े पारलौकिक परिवर्तन नहीं होंगे। ताकि इस तरह, बंधक के लिए मुख्य बेंचमार्क शून्य से ऊपर वापस न आए

सर्वकालिक निम्न स्तर पर

यह नहीं भुलाया जा सकता है कि वर्ष के मध्य में यूरिबोर अपने सर्वकालिक निचले स्तर पर गिर गया और बाद में, हाल के महीनों में, अपने ऊपर की ओर फिर से शुरू हुआ, यद्यपि बहुत ही निहित तरीके से। अंत में इस साल को बंद करने के लिए जो चला गया पर -0,263. इन स्तरों के साथ यदि इस ऑपरेशन पर हस्ताक्षर करना बहुत लाभदायक हो सकता है क्योंकि हम इस तरह के ऋण के मासिक भुगतान में बहुत पैसा बचाएंगे। कहने की बात यह है कि अभी एक बंधक की सदस्यता के लिए उधार लेना उचित है। लेकिन सिर्फ इन पलों में कुछ और ही होता है जो अगले कुछ सालों में हो सकता है।

इसके पूर्वानुमानों के संबंध में, इस बात पर प्रकाश डाला जाना चाहिए कि 2020 में यूरिबोर लगभग -0,22 और 2021 में होगा, जिससे वर्ष की पहली छमाही में समीक्षा की जाने वाली परिवर्तनीय दर बंधक की सस्ती दर होगी। वर्ष के इन पहले दिनों में यह निर्णय लेने के लिए यह एक और सकारात्मक जानकारी होगी और यह इस तरह की ऋणग्रस्तता होने और अगले कुछ वर्षों के लिए ईंट में निवेश करने का समर्थन होगा। इस प्रवृत्ति के साथ कि इस समय कोई महत्वपूर्ण परिवर्तन नहीं हुआ है और यह एक बंधक ऋण का अनुबंध करते समय किए जाने वाले उपायों की इस श्रृंखला को प्रेरित करता है।

बंधक पर ब्याज दर

क्रेडिट संस्थान जो प्रस्ताव विकसित कर रहे हैं, वह एक अंतर के साथ सस्ता बंधक प्रदान करता है 1% और 2% के बीच. लेकिन इस उत्पाद के आवेदकों के लिए सबसे फायदेमंद बात यह है कि इसके प्रबंधन और रखरखाव में कमीशन या अन्य खर्चों के बिना इसका विपणन किया जाता है। दूसरे शब्दों में, वे अल्पावधि में सस्ते हैं और आवेदकों के लिए यह बहुत सकारात्मक खबर है। किसी भी मामले में, 1% से कम अंतर वाले घर की खरीद के लिए ऋण प्राप्त करना पहले से ही अधिक कठिन है, जैसा कि दो या तीन साल पहले था।

अंतरराष्ट्रीय अर्थव्यवस्था के नकारात्मक संकेतों के परिणामस्वरूप हाल के महीनों में बंधक बाजार द्वारा उत्पन्न सबसे उत्कृष्ट पहलुओं में से एक धीमा रहा है। जहां यह अनुमान लगाया जा सकता है कि आने वाले महीनों में और विशेष रूप से वर्ष 2021 से इस प्रवृत्ति पर जोर दिया जाएगा। जहां यूरोपीय सेंट्रल बैंक (ईसीबी) की मौद्रिक नीति में पैसे की कीमत में वृद्धि के साथ राय में बदलाव की उम्मीद है। इस कारण से। यह आश्चर्य की बात नहीं है कि इस साल हमें छोड़ी गई बंधक फर्म की वृद्धि केवल 0,1% रही है। दूसरे शब्दों में, एक बंधक की खरीद अभी और अल्पावधि में लाभदायक हो सकती है, लेकिन मध्यम और लंबी अवधि में नहीं और इसी कारण से नवीनतम आधिकारिक आंकड़ों में इसकी मांग में कमी आई है।

दूसरी ओर, हम उन संदेहों को नहीं भूल सकते जो वित्तीय बाजारों में निवेश नहीं लाते हैं। क्योंकि इस समय निश्चित आय बहुत लाभदायक नहीं है, मध्यस्थता मार्जिन के साथ जो मुश्किल से 1% तक पहुंचता है, जबकि इक्विटी उत्पाद इन वित्तीय बाजारों में अस्थिरता के कारण कई संदेह पेश करते हैं। इस डर की हद तक कि इन वित्तीय संपत्तियों के साथ क्या हो सकता है, वे अपनी निवेशित पूंजी का कुछ हिस्सा खो सकते हैं।  

गिरवी रखने वालों की संख्या 2,1% गिरती है

नेशनल इंस्टीट्यूट ऑफ स्टैटिस्टिक्स (आईएनई) द्वारा उपलब्ध कराए गए नवीनतम आंकड़ों के मुताबिक अक्टूबर 29.691 की तुलना में घरों पर गिरवी रखने वालों की संख्या 2,1, 2018% कम है। जहां यह दिखाया गया है कि 129.237% की वृद्धि के साथ औसत राशि 1,1 यूरो है। औसत राशि अक्टूबर में संपत्ति रजिस्टर में पंजीकृत कुल संपत्तियों पर बंधक (पहले किए गए सार्वजनिक कार्यों से) 147.338 यूरो है, 4,2 में इसी महीने की तुलना में 2018% अधिक है। दूसरी ओर, शहरी संपत्तियों पर गठित बंधक का मूल्य 5.671,1 मिलियन यूरो तक पहुंच गया, अक्टूबर 0,9 की तुलना में 2018% कम। आवास में, 3.837,2% की वार्षिक कमी के साथ, ऋण पूंजी 1,1 मिलियन थी।

नेशनल इंस्टीट्यूट ऑफ स्टैटिस्टिक्स (आईएनई) द्वारा उपलब्ध कराए गए आंकड़े यह भी पुष्टि करते हैं कि अक्टूबर में सभी संपत्तियों पर गठित बंधक के लिए, शुरुआत में औसत ब्याज दर 2,42% (अक्टूबर 6,0 की तुलना में 2018% कम) और 23 साल की औसत अवधि है। . ५७.१% बंधक परिवर्तनीय ब्याज दर पर और ४२.९% एक निश्चित दर पर हैं। जहां शुरुआत में औसत ब्याज दर परिवर्तनीय दर बंधक के लिए 57,1% (अक्टूबर 42,9 की तुलना में 2,09% कम) और निश्चित दर बंधक के लिए 11,2% (2018% कम) है। होम मॉर्गेज के लिए, औसत ब्याज दर 3,02% (अक्टूबर 1,4 से 2,50% कम) है और औसत अवधि 5,0 वर्ष है।

परिवर्तनीय ब्याज घटकर 79,2% हो गया

54,7% होम मॉर्गेज परिवर्तनीय दर पर और 45,3% निश्चित दर पर हैं। होम मॉर्गेज के लिए शुरुआत में औसत ब्याज दर 2,17% है चर दर (१०.२% की कमी के साथ) और निश्चित दर के लिए ३.०२% (०.१% अधिक)। जबकि अंत में, INE के आंकड़े बताते हैं कि ४,५८४ बंधकों में से उनकी शर्तों में बदलाव के साथ, ३५.०% ब्याज दरों में बदलाव के कारण हैं। शर्तों में बदलाव के बाद, फिक्स्ड रेट मॉर्गेज का प्रतिशत 10,2% से बढ़कर 3,02% हो गया, जबकि वेरिएबल रेट मॉर्गेज का प्रतिशत 0,1% से घटकर 4.584% हो गया। यूरिबोर वह दर है जिस पर परिवर्तन से पहले (35,0%) और बाद में (13,0%) परिवर्तनीय दर बंधक का उच्चतम प्रतिशत संदर्भित करता है।

क्रेडिट संस्थान जो प्रस्ताव विकसित कर रहे हैं, वे 1% और 2% के बीच के अंतर के साथ सस्ता बंधक प्रदान करते हैं। लेकिन इस उत्पाद के आवेदकों के लिए सबसे फायदेमंद बात यह है कि इसके प्रबंधन और रखरखाव में कमीशन या अन्य खर्चों के बिना इसका विपणन किया जाता है। दूसरे शब्दों में, वे अल्पावधि में सस्ते हैं और आवेदकों के लिए यह बहुत सकारात्मक खबर है।