स्पेन में अनुशंसित और लागू बंधक ब्याज दरें

बंधक एक ऋण है जो एक संपत्ति के मूल्य से गारंटी है, इसका मतलब यह है कि कोई भी वित्तीय संस्थान हमें प्रदान करता है, प्रक्रिया करता है और कुछ को ऋण प्रदान करता है ब्याज दर और एक गारंटी जो एक संपत्ति के मूल्य पर आधारित है, इस मामले में यह एक घर, निर्माण या एक जटिल है।

इसे एक उत्पाद के रूप में भी जाना जाता है जिसे बैंक अपने ग्राहकों को प्रदान करता है ताकि वे लेनदारों को एक राशि प्राप्त करें, जो इस मामले में ए। "ऋण पूंजी", यह इस प्रतिबद्धता के बदले में है कि ग्राहक इस ऋण पूंजी की वापसी उसी आवधिक ब्याज के साथ करता है जो आवधिक भुगतान या किस्तों के अनुसार उत्पन्न होता है। अन्य प्रकार के खातों में विभिन्न प्रकार की गारंटी शामिल हैं, लेकिन यह विशेष रूप से, बंधक ऋण, उस संपत्ति की अतिरिक्त गारंटी है जिसे अधिग्रहित किया गया है।

में बंधक ऋण दो तत्व हैं जो इसे किए जाने के लिए आवश्यक हैं। पहला विचाराधीन बंधक ऋण अनुबंध है, जहां देनदार के दायित्वों और सभी ऋण शर्तों के साथ-साथ किश्तों, परिशोधन प्रणाली और देनदार के दायित्वों के बारे में विस्तार से दिखाई देता है। दूसरे तत्व में बंधक गारंटी शामिल है, जिसका अर्थ है कि भुगतान न करने या देनदार द्वारा भुगतान करने से इंकार करने की स्थिति में, ऋणदाता कब्जा कर सकता है या बंधक व्यक्ति की संपत्ति या संपत्ति पर सवाल उठा सकता है।

बंधक ऋण की विशेषताएं, ब्याज दरें

• इस प्रकार का ऋण, बंधक ऋण, हमें भविष्य में ऋणी के रूप में एक बहुत ही महत्वपूर्ण वित्तीय प्रतिबद्धता के रूप में मान लेगा, यह लंबी अवधि के लिए विशेष है और एक इक्विटी को खोने के जोखिम को वहन करता है, साथ ही एक को प्राप्त करने के लिए आवश्यक पूंजी की गारंटी देता है।
• बंधक ऋण का प्रकार लंबी अवधि के अलावा एक उच्च राशि है, क्योंकि इसमें उच्च मात्रा में पैसा शामिल है और एक इक्विटी, अच्छी या अचल संपत्ति के रूप में महत्वपूर्ण और महान मूल्य की गारंटी के साथ है। इस परिमाण के एक ऋण को अनुबंधित करने से पहले, इस ऋण को निपटाने के जोखिमों और व्यवहार्यता को एक देनदार के रूप में मूल्यांकन किया जाना चाहिए, क्योंकि हमारे पास आय और ऋण के संबंध में आवर्ती और पर्याप्त होना चाहिए। एक बंधक ऋण के लिए जिम्मेदारी संभालने से पहले एक संयुक्त प्रारंभिक बचत और शुद्ध आय रखना उचित है।

ब्याज दर वे खरीद या बिक्री की लाभप्रदता को समय के अनुसार मापने के संकेतक हैं। के मामले में बंधक ब्याज दर, ब्याज दर, या ब्याज प्रतिशत यह कुल क्रेडिट या निवेश का एक संदर्भ है। धन की राशि और जमा या वापसी के लिए अवधि के आधार पर, शब्द दिया जाता है और जब इसका भुगतान नहीं किया जाता है तो कुछ भी नहीं होगा।

इसके अलावा, ब्याज दरें उस पूंजी के प्रतिशत का सूचक होंगी जिसे एक लाभ में परिवर्तित किया जाएगा, और एक ऋण होने के मामले में, जैसे कि बंधक ऋण, यह राजधानी का एक प्रतिशत होगा जिसे भुगतान करना होगा। सामान्य बात एक वर्ष की अवधि में ब्याज का आवेदन है, हालांकि यह भी संभव है कि उन्हें दिन, महीने, किले या साप्ताहिक के रूप में लागू किया जाए। ब्याज दर को नाममात्र की ब्याज दर या समकक्ष वार्षिक दर के रूप में मापा जा सकता है। यद्यपि पिछले दो संबंधित हैं, वे समान नहीं हैं, यह माप ऋणी और कलेक्टर के बीच बातचीत पर भी निर्भर करेगा, क्योंकि इस वार्ता के अनुसार क्रेडिट का अलग हित हो सकता है।

बंधक ऋण की मात्रा।

ऐसे कारकों की एक श्रृंखला है जो बंधक ऋण की राशि की सीमा निर्धारित करते हैं, साथ ही साथ परिणामी किस्त और चुकौती अवधि।

एक के कारक घर का मूल्यांकन मूल्य है, जो उक्त संपत्ति के बिक्री मूल्य के साथ भ्रमित हो सकता है। मौजूद अधिकृत मूल्यांकन कंपनियां वे ऐसी कंपनियां हैं जिनका कार्य मूल्यांकन का आकलन करना है, ये कंपनियां बैंक ऑफ स्पेन की रजिस्ट्री में पंजीकृत और अधिकृत हैं। स्वाभाविक रूप से, एक बंधक ऋण का अधिकतम मूल्यांकन मूल्य के 100% से अधिक नहीं हो सकता है, इसके बावजूद कुछ वित्तीय संस्थाएं हैं जो इस राशि को 70% या इसके 60% मूल्यांकन मूल्य को कम करते हैं।

बंधक ऋण की राशि का दूसरा निर्धारण कारक आवेदक की उधार क्षमता है। वित्तीय संस्थाएं आय और व्यय का एक अध्ययन करती हैं ताकि भुगतान के बारे में अधिक जानकारी हो सके कि आवेदक मासिक रूप से या किसी भी तरह की विनियमावली पर सहमत हो सकता है, बंधक ऋण भुगतान। आमतौर पर मासिक शुल्क खर्च के बाद आवेदक की कुल आय का 35% से अधिक नहीं है। संपत्ति के कुल मूल्य का न्यूनतम 20% दृढ़ता से अनुशंसित है, इससे जुड़े खर्चों के लिए 10% के अलावा बंधक ऋण की आवश्यकता होती है।

एक बंधक ऋण में शामिल लागत हैं:

• ब्याज दर
• एसोसिएटेड खर्च।
• आयोगों

ब्याज दरें।

ब्याज दरें तीन प्रकार की हैं:

1. घर के लिए ऋण निश्चित ब्याज पर। इस मोडैलिटी में, ब्याज दर मासिक भुगतान के अलावा, बंधक ऋण की सहमत अवधि के दौरान भिन्न नहीं होती है। उल्लेखनीय लाभ और जिसके लिए हम यह सलाह देते हैं कि मासिक भुगतान एक ही होगा और अवधि की अवधि के लिए समान रहेगा, चाहे बाजार की ब्याज दरों में वृद्धि हो या गिरावट। नुकसान यह है कि परिशोधन दर चर की तुलना में कम है।
2. को बंधक ऋण परिवर्तनीय ब्याज। यह मोडेबिलिटी इंडेक्स इंडेक्स के मान के अनुसार बनाई गई है, यह हो सकता है Euribor, प्लस एक निश्चित प्रसार। शुल्क में एक राशि है जिसे संदर्भित किए जाने वाले सूचकांक के मूल्य में अपडेट किया जा सकता है। इस तौर-तरीके के फायदे और नुकसान को समझना आसान है, क्योंकि ब्याज दरें बढ़ने पर शुल्क अधिक होगा, क्योंकि ब्याज दरें गिरने पर शुल्क कम या कम होगा। यह एक उदाहरण के साथ सत्यापित किया गया है: यदि एक सेमेस्टर के लिए संदर्भित यूरिबोर 0,55% और अंतर 2% है, तो कुल 2,55% ब्याज में अर्ध-वार्षिक भुगतान किया जाएगा, जो कि अगली समीक्षा तक होने के अलावा, वार्षिक समीक्षा।
3. ऋण मिश्रित बंधक. वे आमतौर पर सबसे लोकप्रिय हैं। भुगतान अवधि के हिस्से के लिए एक निश्चित दर लागू करना और शेष अवधि के लिए एक परिवर्तनीय ब्याज दर लागू करना। हम अत्यधिक मात्रा में गिरावट के कारण यूरियाबोर के साथ संदर्भित होने वाले लाभ और इसकी बहुमुखी प्रतिभा के कारण, इस तरह की विविधता की सलाह देते हैं। उसके लिए यूरिबोर के उगने और गिरने के बारे में पता होना ज़रूरी है।

यूरिबोर मासिक किस्त गणना के लिए बेंचमार्क है, सबसे चर दर बंधक में इस्तेमाल किया। इसी सूचकांक में फरवरी 2016 में 0,01% का संकेतक था। इससे हमें पता चलता है कि, क्या हमने वैरिएबल लोन मोर्डिटी के लिए चुना था, हमने उस समय 2.01% ब्याज के साथ शुल्क का भुगतान किया होगा, जो कि वैरिएबल इंटरेस्ट मोडिलिटी के लिए अच्छा समय है! नहीं? शायद, मई 2018 तक यूरिबोर को -0,188 पर सेट किया गया है, अपने लिए जज।

जुड़े खर्च।

L बंधक संबंधित खर्चों की एक श्रृंखला प्रदान करें, उनमें से हैं:

• संपत्ति या मूल्यांकन के मूल्यांकन की लागत।
• एजेंसी प्रोसेसिंग फीस। यह आमतौर पर वित्तपोषित राशि के 3% का प्रतिनिधित्व करता है।
• बंधक गारंटी के साथ ऋण की औपचारिकता के लिए कर।
• संपत्ति रजिस्ट्री और नोटरी के लिए व्यय।

कमीशन यह जानना महत्वपूर्ण है कि कैसे आगे बढ़ें!

उन्हें खोलने के लिए हैं, खोलने के लिए कमीशन आमतौर पर वित्तीय संस्थान द्वारा उधार ली गई राशि का एक प्रतिशत है। कुल या आंशिक निकासी (परिशोधन) के मामले में भी क्षतिपूर्ति होती है, जो इस मामले में कार्यकाल समाप्त होने से पहले ऋण का भुगतान करना होगा। परिशोधन किए जाने वाले मुआवजे आमतौर पर एक अतिरिक्त पूंजी या अप्रत्याशित आय होने के बाद से लुभाते हैं, इसका उपयोग ऋण का निपटान करने के लिए किया जा सकता है, हालांकि ऐसा आमतौर पर नहीं होता है क्योंकि वित्तीय संस्थान आवेदक या ग्राहक का अध्ययन करता है, ऋण देने से पहले। यह देखते हुए कि यह पहले ऋण का भुगतान नहीं कर सकता है, आखिरकार यह बंधक ऋण का आकर्षक हिस्सा है।

IRPH या यूरिबोर?

दोनों कोटा बेंचमार्क हैं, हालांकि दोनों के बीच अंतर यह है कि यूरिबोर को मासिक रूप से लागू किया जाता है और इसका उपयोग बंधक ऋण के अलावा अन्य प्रकार के ऋणों के लिए किया जाता हैबंधक ऋण के प्रकार के लिए, आमतौर पर IRPH इंडेक्स का उपयोग किया जाता है, जिसका उपयोग विशेष रूप से घरों और उस प्रकृति के ऋण के अधिग्रहण के लिए किया जाता है।

कौन सा बेहतर है?

हम हमेशा के बराबर में रखने की सलाह देते हैं यूरिबोर के संबंध में वृद्धि और गिरावट का पूर्वानुमान, इस बेंचमार्क में आमतौर पर कई उतार-चढ़ाव होते हैं जो किसी को भी इसे बेहतर विकल्प के रूप में चुनने के बारे में अनिश्चित महसूस कराते हैं।

इस तथ्य के बावजूद कि IRPH बेंचमार्क इंडेक्स में "अच्छा" माना जाने वाला स्थायित्व की एक डिग्री है, यूरिबोर हमें काफी अनुकूल ड्रॉप्स प्रदान करता है, यह एक ऐसा मुद्दा है जिस पर बहस की जा सकती है कि हम अपनी वार्षिक किश्तों में किस तरह का लाभ प्राप्त करना चाहते हैं। समय-समय पर कम भुगतान और अतिरिक्त भुगतान करने का जोखिम? या क्या हम एक ऐसी स्थिरता पसंद करते हैं जो हमें ऊँचाई के अलग-अलग अंशों तक ले जाती है, लेकिन बिना कूद के?