में सबसे अधिक इस्तेमाल की जाने वाली अवधारणाओं में से एक अर्थव्यवस्था क्षेत्र फैक्टरिंग है. इस लेख में हम आपको समझाना चाहते हैं फैक्टरिंग के कौन से रूप मौजूद हैं और आपकी कंपनी के लिए सबसे उपयुक्त विकल्प कौन से हैं, आसान और सरल तरीके से।
यह अवधारणा छोटी और मध्यम आकार की कंपनियों द्वारा बहुत पकाई नहीं जाती है, हालांकि, यह दुनिया की सबसे बड़ी कंपनियों द्वारा सबसे अधिक शोषण की जाने वाली अवधारणाओं में से एक है और जो उनमें दैनिक रूप से की जाती है। आपकी कंपनी के लिए एक शक के बिना एक विकल्प। यह विधि पूरी तरह से संग्रह और भुगतान गतिविधि के केंद्र से संबंधित है, किसी भी व्यवसाय के लिए भुगतान प्रबंधन के प्रवाह को तेज करने और सुविधाजनक बनाने के लिए।
यदि हम संग्रह नियंत्रण उपकरणों पर फैक्टरिंग पर ध्यान केंद्रित करते हैं, तो हम कह सकते हैं कि यह संग्रह को अनुकूलित करने के सबसे आसान तरीकों में से एक है, बिना व्यावसायिक छूट दिए।
फैक्टरिंग प्रक्रिया में कौन शामिल है
इन प्रक्रियाओं में शामिल हैं:
- ग्राहक। यह वह है जो फैक्टरिंग का उपयोग करता है ताकि एक वाणिज्यिक ऋण उत्पन्न किया जा सके।
- देनदार। आप एक वाणिज्यिक क्रेडिट का भुगतान करने के लिए बाध्य हैं
फैक्टरिंग क्या है? परिभाषा और संचालन
इस पद्धति के माध्यम से, एक ऋण असाइनमेंट ऑपरेशन किया जा सकता है जिसे एक कंपनी वित्तीय संस्थान के पक्ष में एकत्र कर सकती है।
इस प्रकार के क्रेडिट को बहुत ही सामान्य कंपनी संचालन जैसे उत्पादों की बिक्री प्रवाह में नियंत्रित किया जाता है किसी स्थान या तृतीय पक्षों को सेवाएं जो कंपनी प्रदान कर सकती है।
जब एक बड़ी कंपनी की बात आती है जिसकी किस्त बिक्री होती है, तो जो किया जाता है वह उक्त कंपनी के पक्ष में एक क्रेडिट होता है जिसे एक निश्चित समय पर किसी तीसरे पक्ष को हस्तांतरित किया जा सकता है।
अपनी सेवाओं के आधार पर फैक्टरिंग को क्या लाभ होता है।
क्रेडिट जोखिम माना जा सकता है। इस मामले में, यह इसे संसाधनों के बिना फैक्टरिंग कहा जाता है और इसे निम्नानुसार संभाला जाता है: इस घटना में कि क्रेडिट किसी तीसरे व्यक्ति को सौंपा गया है और यह कंपनी है जिसे उस व्यक्ति या कंपनी को भुगतान करना है जिसे इसे सौंपा जा रहा है लेकिन भुगतान करता है, यह वित्तीय इकाई है जो ऑपरेशन का जोखिम वहन करता है।
फैक्टरिंग के माध्यम से, विनिमय जोखिम का अनुमान लगाया जा सकता है, यदि चालान पर मुद्रा का प्रकार किसी अन्य देश से है। कई मामलों में, विशेष रूप से हाल के वर्षों में मुद्रा परिवर्तन के साथ, इसकी अत्यधिक अनुशंसा की जाती है।
सहारा के साथ फैक्टरिंग। तब होता है जब एक संग्रह प्रबंधन किया जाता है लेकिन भुगतान न करने का जोखिम नहीं माना जाता है. जब ऐसा होता है, यदि बकाया व्यक्ति समय पर भुगतान नहीं करता है, तो कोई भी जोखिम नहीं लेता है और जो व्यक्ति इसे प्राप्त करने जा रहा है, जब तक वे भुगतान प्राप्त नहीं कर लेते, तब तक एक इक्विटी अंतर के साथ छोड़ दिया जाता है।
आप सभी क्रेडिट का नकद संग्रह कर सकते हैं।
देनदारों को व्यावसायिक सलाह दी जाती है
सबसे अधिक इस्तेमाल किया जाने वाला फैक्टरिंग विकल्प क्या है
अधिक कंपनियां इस प्रकार की पद्धति का सहारा लेने का कारण यह है कि जब तक दूसरा पक्ष ऋणी नहीं है और उनके पास एक स्वस्थ क्रेडिट इतिहास है, तब तक एक ऋण के आंशिक या यहां तक कि कुल अग्रिम का विकल्प प्राप्त करने में सक्षम होना है।
सब वित्तीय गतिविधियों में लगी संस्थाएं दैनिक आधार पर सहारा फैक्टरिंग करती हैं, चूंकि यह एक प्रकार का फैक्टरिंग है जो डिफ़ॉल्ट के मामले में इकाई को जोखिम लेने से मुक्त करता है।
दो अन्य विकल्प हैं
- अधिसूचना फैक्टरिंग। यहां जिस व्यक्ति पर पैसा बकाया है, उसे क्रेडिट के असाइनमेंट के बारे में सूचित किया जाता है। जिस समय कंपनी को सूचित किया जाएगा, आपको केवल दूसरे पक्ष को भुगतान करना होगा।
- सूचना के बिना फैक्टरिंग. जिस व्यक्ति पर पैसा बकाया है, उसे सूचित नहीं किया जाता है, इसलिए उन्हें असाइनमेंट के बारे में कुछ भी पता नहीं चलेगा, और शुरुआत में बकाया लोगों को भुगतान करेंगे। इस मामले में, यह वह व्यक्ति है जो भुगतान प्राप्त करता है, जिसे इसके संग्रह के साथ आगे बढ़ने के लिए इसे इकाई को पुनर्निर्देशित करना होगा।
फैक्टरिंग की लागत
अब, हम पहले ही बता चुके हैं कि क्या किया जा सकता है, लेकिन हमने आपको उनकी लागतों के बारे में नहीं बताया है। फैक्टरिंग के माध्यम से की जाने वाली प्रक्रियाइसकी एक उच्च लागत है, क्योंकि यह कंपनियां हैं जो प्रत्येक ऑपरेशन के लिए कमीशन लागू करती हैं और यह ऋण से आय को कवर करने का एक तरीका है। ताकि आप लागत का थोड़ा अंदाजा लगा सकें, यह आमतौर पर दी गई क्रेडिट की नाममात्र राशि का 3 या 4% होता है। इसके अलावा, कुछ कमीशन आमतौर पर प्रत्येक ऑपरेशन के लिए लागू होते हैं जो ऋण अग्रिमों को संदर्भित करते हैं और संबंधित सेवाओं के लिए भी शुल्क लिया जाता है। संबद्ध सेवाओं में एक बीमा है जो विनिमय दरों या वाणिज्यिक रिपोर्टों को कवर करता है जो हमें यह जानने की अनुमति देता है कि जिस कंपनी के साथ हम लेनदेन करने जा रहे हैं वह कैसे कर रही है।
जब छोटे या मध्यम आकार के व्यवसायों की बात आती है, फैक्टरिंग आमतौर पर एक बहुत अच्छा विचार नहीं है और संस्थाएं इसे अस्वीकार कर देती हैं. वे इसे तभी स्वीकार करते हैं जब छोटा व्यवसाय जो इसके लिए कहता है उसे एक बहुत बड़ी कंपनी द्वारा समर्थित किया जाता है जो लागत वहन कर सकती है। इसके अलावा, भुगतान को लंबे समय तक औपचारिक रूप दिया जाना चाहिए।
यह वास्तविक कब होता है एक छोटी कंपनी के साथ फैक्टरिंग, यह वित्तीय संस्थान है जिसके पास क्रेडिट का सीधा अधिकार है, न कि कंपनी. यह वह इकाई है जो हस्तांतरणकर्ता कंपनी को भुगतान करती है और वह भी जो सभी संग्रहों का प्रभार लेती है जिन्हें किया जाना है। जब ग्राहक की वसूली की तारीख आती है, तो वह ऋण को प्रभावी बनाने का प्रभारी भी होता है।
फैक्टरिंग के फायदे और नुकसान
आइए इसे देखें कि हम इसे कहां से देखते हैं, जब कंपनियों की बात आती है तो फैक्टरिंग सबसे अच्छे विकल्पों में से एक हैक्योंकि यह भुगतान कंपनी को मुक्त कर सकता है यदि वह अपने दम पर सामना नहीं कर सकती है।
हालाँकि, जब हम इन कंपनियों द्वारा दिए जाने वाले लाभों के बारे में बात करते हैं, तो हमें क्रेडिट अग्रिम विकल्प से थोड़ा आगे देखना होगा, क्योंकि फैक्टरिंग से जुड़ी सेवाएं वे बहुत महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं।
सबसे महत्वपूर्ण सेवाओं में से एक वित्तीय संस्थान द्वारा फैक्टरिंग के साथ प्रदान की जाने वाली सहायता है क्योंकि यह ग्राहक के क्रेडिट को वर्गीकृत करता है और संग्रह जैसे बाहरी प्रशासनिक कार्य करता है।
फैक्टरिंग आपको ग्राहकों की सॉल्वेंसी के बारे में आवश्यक सभी डेटा रखने की अनुमति देता है जिनके साथ आप काम करने जा रहे हैं या पहले से ही उन्हें क्रेडिट पर बेच रहे हैं। आपको यह समझना चाहिए कि बड़ी मात्रा में बेचने की तुलना में बेची जाने वाली हर चीज को इकट्ठा करना कहीं अधिक महत्वपूर्ण है।
में फैक्टरिंग में बाहरी संग्रह कार्य शामिल हैं, हालांकि उचित कामकाज प्रबंधन की मात्रा और ग्राहकों के पास भुगतान की तरलता पर निर्भर करता है।
यदि आप चाहते हैं कि कंपनी को कम अपराध की गारंटी दी जाए, तो संसाधनों के बिना फैक्टरिंग करना महत्वपूर्ण है, क्योंकि आप इकाई को संचालन के सभी जोखिम दे रहे हैं।
सारांश
- कंपनी हमें जो लाभ प्रदान करती है, वे कंपनियों के लिए बहुत अच्छे हैं, क्योंकि यह एक बड़ी कंपनी की वित्तीय क्षमता में पूरी तरह से सुधार करने में सक्षम है, इसे त्वरित तरलता प्रदान करता है और इसकी बिक्री की मात्रा का वित्तपोषण करता है, अपराध से बचता है।
- इसके अलावा, यह ऋण अनुपात में सुधार करने और प्राप्य खातों को समाप्त करने में सक्षम है। असंग्रहित इनवॉइस के कारण कंपनी में समस्याओं के जोखिम को समाप्त करें: याद रखें कि महत्वपूर्ण बात बड़ी बिक्री नहीं है, बल्कि जो कुछ भी बेचा जाता है उसे इकट्ठा करना है।
- यह चालानों के नियंत्रण की सुविधा प्रदान करता है और क्लाइंट पोर्टफोलियो को हमेशा साफ रखता है।
- संग्रह दक्षता 90% तक बढ़ाता है।
- यह आपको ट्रेजरी से संबंधित हर चीज की योजना बनाने और अपने ग्राहकों को 100% जानने की अनुमति देता है, साथ ही साथ उनकी कंपनियों में सॉल्वेंसी भी।
- हालांकि, सबसे अच्छे विकल्पों में से एक होने के बावजूद इसका एक बुरा पक्ष भी है। मुख्य में से एक लागत की समस्या है जो इसे उत्पन्न करती है, क्योंकि सभी अतिरिक्त लागतों और बाहरी समस्याओं का ध्यान रखते हुए, उन्हें बहुत अधिक कमीशन लेना पड़ता है।
इस घटना में कि यह इकाई के लिए एक बहुत बड़ा जोखिम है, यह एक ग्राहक को क्रेडिट देने से मना कर सकता है या यह किसी निश्चित कंपनी को क्रेडिट को ब्लॉक भी कर सकता है। आप क्रेडिट के असाइनमेंट के लिए एक ग्राहक को भी लगा सकते हैं; यह अंतिम बिंदु वाणिज्यिक अनुबंधों में बहुत अधिक होता है।
इलेक्ट्रॉनिक चालान और फैक्टरिंग
यदि आपके पास इलेक्ट्रॉनिक चालान देने का विकल्प है, तो फैक्टरिंग से आपको और भी अधिक मदद मिलती है:
- आप वित्तपोषण की संभावना को 100% बढ़ाते हैं
- आप इस संभावना के पक्ष में हैं कि अधिक कंपनियां आप पर भरोसा करें
- आप इलेक्ट्रॉनिक रूप से दस्तावेज़ भेज सकते हैं और इससे वित्तपोषण अवधि बढ़ सकती है
- जिन प्रारूपों में इलेक्ट्रॉनिक चालान होते हैं उनमें पहले से ही सभी डेटा होते हैं जो चालान के बीच सामंजस्य स्थापित करने के लिए आवश्यक होते हैं और आपको इंटरबैंक प्रारूपों को सामान्य करने का विकल्प देते हैं।