सेवानिवृत्ति से संबंधित, उन उत्पादों में से एक जो अधिक से अधिक प्रमुखता प्राप्त कर रहे हैं, पेंशन योजना है, जीवन के उन अंतिम वर्षों के लिए एक बचत फार्मूला, जिसमें रहने के दौरान अधिक "आरामदायक" गुणवत्ता हो।
यद्यपि वह एक बहुत ही महत्वपूर्ण व्यक्ति है और कई फायदों के साथ, वर्तमान में 20% से कम पेंशन योजना रखने पर विचार करता है, कई बार क्योंकि वे इसे उपयोगी नहीं देखते हैं। परंतु, पेंशन योजना क्या है? यह इतना महत्वपूर्ण क्यों है और इसे एक निश्चित उम्र में ध्यान में रखा जाना चाहिए? इसी के बारे में आज हम आपसे बात करने जा रहे हैं।
पेंशन योजना क्या है
पेंशन योजना की कई परिभाषाएँ हैं। इस शब्द को समझने में सबसे आसान एक उत्पाद के रूप में इस शब्द की अवधारणा है जो सेवानिवृत्ति के लिए बचाने के लिए कार्य करता है। इसलिए, हम एक दीर्घकालिक योजना का सामना कर रहे हैं, अर्थात, यह एक लाभ प्राप्त करना चाहता है, लेकिन यह सेवानिवृत्ति के चरण तक आनंद नहीं लेगा।
दूसरे शब्दों में, पेंशन योजना एक बचत उत्पाद है जो योजना के मालिक द्वारा किए गए आवधिक योगदान पर आधारित है। इन योगदानों को बदले में उस योजना के प्रबंधकों के माध्यम से निवेश किया जाता है ताकि उस धनराशि से लाभ प्राप्त किया जा सके। इस तरह, व्यक्ति अपने योगदान को बढ़ाता हुआ देखता है (क्योंकि उसके पास वह धन है जो उसने उस धन को निवेश करके प्राप्त किए गए लाभों के साथ-साथ डाला है)।
अनुसार रॉयल लेजिस्लेटिव डिक्री 1/2002, 29 नवंबर के अपने लेख 5.3 में कहा गया है कि पेंशन योजना में अधिकतम वार्षिक योगदान 8000 यूरो का है। उस राशि से परे इसे योगदान करने की अनुमति नहीं है।
पेंशन योजना का एक महत्वपूर्ण बिंदु यह है कि इसमें जो पैसा योगदान दिया जाता है, उसे बरकरार रखा जाता है, अर्थात आप इसे आसानी से प्राप्त नहीं कर सकते। वास्तव में, केवल परिस्थितियाँ जहाँ आप यह कर सकते थे:
- क्योंकि आप सेवानिवृत्त हो चुके हैं।
- क्योंकि 10 साल बीत चुके हैं।
- यदि आपको कोई गंभीर बीमारी या विकलांगता हो गई है।
- लंबे समय से बेरोजगार होने के मामले में।
- यदि आप मर जाते हैं और आपके उत्तराधिकारी आपकी पेंशन योजना से धन वापस प्राप्त करना चाहते हैं।
किस प्रकार के होते हैं
अब जब आपके पास कुछ और स्पष्ट है कि पेंशन योजना क्या है, तो आपको पता होना चाहिए कि तीन प्रकार की योजनाएं हैं।
- व्यक्तिगत पेंशन योजना: यह वह है जो किसी एक व्यक्ति द्वारा अपनी पहल पर अनुबंधित किया जाता है, और आमतौर पर एक वित्तीय संस्थान के साथ।
- संबद्ध योजनाएँ: इस मामले में, एक व्यक्ति द्वारा काम पर रखा जाने के बजाय, यह लोगों के एक समूह द्वारा किया जाता है, आमतौर पर आम (एक संघ, एक संघ, आदि) में कुछ के साथ।
- व्यावसायिक पेंशन योजना: वे पेंशन योजनाएं हैं जो कंपनी खुद अपने कर्मचारियों के लिए व्यवस्थित करती है। यह उन्हें देखने के लिए कम और कम आम है (क्योंकि कार्यकर्ता वर्षों में बदलते हैं), लेकिन वे अभी भी मौजूद हैं।
पेंशन योजनाओं के लाभ और हानि
मुख्य कारणों में से कुछ लोग पेंशन योजना को किराए पर लेते हैं, क्योंकि जो वेतन वे कमाते हैं, वह उन्हें महीने के अंत में पर्याप्त पैसा बचाने की अनुमति नहीं देता है ताकि वे योगदान करने में सक्षम हों और उन लाभों को प्राप्त कर सकें जो इससे अपेक्षित हैं। हालांकि, सच्चाई यह है कि पेंशन योजना के कई फायदे हैं। और कई नुकसान और जोखिम भी।
एक को काम पर रखने से पहले, इस अवधारणा का अच्छा और इतना अच्छा नहीं करना उचित है, केवल तभी से प्रत्येक व्यक्ति या कंपनी की स्थिति के आधार पर सबसे उपयुक्त निर्णय लिया जा सकता है।
पेंशन योजना के लाभ
इस वित्तीय उत्पाद के लिए कई विकल्प, विशेष रूप से भविष्य के लिए, निम्न हैं:
- ट्रेजरी से करों में कटौती करने में सक्षम होने के लिए और यह है कि अगर आप पेंशन योजना रखते हैं तो आप इनकम डिक्लेरेशन में कम टैक्स चुका सकते हैं। एक सामान्य नियम के रूप में, आप 2000 यूरो (व्यक्तिगत योजनाओं में) या 8000 (रोजगार योजनाओं में) तक की कटौती कर सकते हैं।
- आप अपना प्लान बदल सकते हैं। ऐसे अवसर हैं जिनमें स्थितियां, समय बीतने के साथ, कम लाभदायक हैं; दूसरी ओर, पेंशन योजना के साथ आप अधिक भुगतान किए बिना या अधिक करों के बिना आसानी से दूसरे पर स्विच कर सकते हैं।
- आप लाभार्थी का चयन कर सकते हैं। यही है, भले ही आप अपने लिए एक पेंशन योजना बनाते हैं, आप यह तय कर सकते हैं कि क्या वह व्यक्ति जो वास्तव में आनंद लेने वाला है, वह आप हैं या कोई और।
पेंशन योजनाओं के बारे में इतना अच्छा नहीं है
उपरोक्त सभी के बावजूद, यह नहीं भूलना चाहिए कि ऐसी कमियां भी हैं जो पेंशन योजना खरीदना असंभव बनाती हैं। सबसे आम हैं:
- तरलता का अभाव। यानी, वर्षों से आयोजित होने वाले धन के लिए सक्षम नहीं है।
- जो टैक्स आपको देने पड़ेंगे। क्या हमने पहले नहीं कहा कि पेंशन योजना आपको कम भुगतान करती है? खैर, अंत में, वे आप तक पहुंचेंगे, और आपको उनका सामना करना पड़ेगा, इस उत्पाद पर कई कारण हैं।
- आयोगों। कमीशन, कभी-कभी, पेंशन योजना को लाभहीन बना देते हैं क्योंकि अंत में वे लाभप्रदता लेते हैं जो पैसा आपको दे रहा है।
पेंशन योजना में क्या निवेश किया जाता है
जैसा कि हमने पहले उल्लेख किया है, यह योजना धन की बचत पर आधारित है। लेकिन उस पैसे के निवेश में भी जो एक लाभ प्राप्त करने के लिए सहेजा जाता है और यह कि बिना कुछ उत्पन्न किए "रोका" नहीं जाता है। लेकिन यह पैसा किस निवेश में लगा है?
पहली बात जो आपको पता होनी चाहिए कि ए निवेश विषय पेंशन योजना प्रबंधकों द्वारा किया जाएगा, तुम्हारे बिना किसी और चीज की चिंता किए बिना। अनुबंधित योजना के आधार पर, निवेश अलग-अलग होंगे; हालांकि, सबसे आम के साथ क्या करना है:
- निश्चित आय की योजना। ये दीर्घकालिक, अल्पकालिक हो सकते हैं; और यहां तक कि सार्वजनिक या कॉर्पोरेट निश्चित आय के साथ।
- इक्विटी योजना।
- उपरोक्त का संयोजन (तथाकथित मिश्रित योजनाएं)।
- गारंटी योजनाएं।
यह कैसे काम करता है और इसे कहां रखना है
एक पेंशन योजना को एक इकाई के साथ व्यवस्थित किया जाना चाहिए जो इन उत्पादों के प्रबंधन के प्रभारी हैं। आमतौर पर, बैंक सर्वश्रेष्ठ ज्ञात हैं, लेकिन अन्य संभावनाएं भी हो सकती हैं।
इसके संचालन के लिए, यह बहुत सरल है: योजना में व्यक्ति को अपनी क्षमता के आधार पर आवधिक (या असाधारण) योगदान करना चाहिए। यह राशि स्वैच्छिक है, और, अनुबंध को छोड़कर, इसे किसी विशिष्ट राशि या समय के लिए नहीं करना है। वास्तव में, वे मासिक, वार्षिक, त्रैमासिक आदि हो सकते हैं। इन सभी योगदानों से एक पेंशन योजना बनेगी लेकिन, धन को शांत रखने के बजाय, प्रबंधक उस धन पर प्रतिफल प्राप्त करने के लिए इसे अन्य योजनाओं में निवेश करने का प्रभारी है, इसलिए, अंत में, वह इससे अधिक कुछ प्राप्त करता है। प्रदान की है।