पुनरावृत्ति के साथ फैक्टरिंग और पुनरावृत्ति के बिना, यह कैसे काम करता है?

   

फैक्टरिंग विशेष रूप से क्या है?

फैक्टरिंग एक वित्तीय तरीका हैया मुख्य रूप से छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों के उद्देश्य से। इस प्रक्रिया में उस कंपनी के बीच एक अनुबंध होता है, जिस पर उनका बकाया है, जो एक विशेष कंपनी की स्थापना करता है, जो अपने ग्राहकों को दिए गए क्रेडिट का संग्रह है जो चूक गए हैं, जो कंपनियां फैक्टरिंग में संलग्न हैं, जिन्हें कारक कंपनियों के रूप में भी जाना जाता है, की सेवाएं भी प्रदान करते हैं। प्राप्तियों का वित्तपोषण, प्रबंधन और प्रशासन, साथ ही भुगतान की गारंटी।

El व्यापार बाजार यह नए तौर-तरीकों के एक सेट में शामिल है, जिसमें अनुबंधों का संबंध है, जो ज्यादातर उत्तरी अमेरिकी बाजारों से आते हैं, जिन्होंने व्यवसाय प्रबंधन तकनीकों को बदल दिया है, हम कुछ का उल्लेख कर सकते हैं जैसे: किराए पर लेना, पट्टे पर देना, जानिए कैसे, मर्चेंडाइजिंग, फ्रैंचाइज़िंग और फैक्टरिंग कुछ का उल्लेख करने के लिए।

स्पेन में, फैक्टरिंग संघों को 3 अप्रैल के कानून 1994/14 के माध्यम से अर्थव्यवस्था और वित्त मंत्रालय से संबद्ध क्रेडिट वित्त कंपनियों में एकीकृत किया गया है, जो द्वितीय निर्देश यूरोपीय के लिए स्पेनिश नियमों को अपनाता है।

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सहारा और गैर-सहारा फैक्टरिंग के बीच अंतर between

सहारा के साथ

में रिकर्स के साथ फैक्टरिंगया, कंपनी जो ग्राहक के चालानों का प्रबंधन और संग्रह करेगी, भुगतान न करने या संग्रह अधिकारों के देर से भुगतान के मामले में जिम्मेदार नहीं होगी, इसलिए यह वाणिज्यिक लेनदेन के किसी भी जोखिम को नहीं मानती है।

इसके साथ, मेरा मतलब है कि वे वित्तीय दिवालियेपन का जोखिम नहीं उठाएंगे जो देनदारों के पास है, ग्राहक को अवैतनिक क्रेडिट की पूरी राशि वापस करने में सक्षम होने के कारण।

कोई सहारा नहीं

El गैर-आवर्ती फैक्टरिंग यह उपरोक्त के बिल्कुल विपरीत है, इस पद्धति में, जिस कंपनी ने फैक्टरिंग सेवा को काम पर रखा है, वह देनदार द्वारा संभावित दिवालियेपन के मामले में जिम्मेदार नहीं होगी, और परिणामस्वरूप यह फैक्टरिंग कंपनी है जो मौजूदा जोखिम को संभालने के लिए जिम्मेदार है। ग्राहक और आपूर्तिकर्ता के बीच किए गए ऑपरेशन के बारे में, और भले ही बाद वाले ने अपने ग्राहक को चालान का अग्रिम भुगतान कर दिया हो, वह अग्रिम रूप से पैसे का अनुरोध नहीं कर पाएगा।

इस में वित्तीय विधि, फैक्टरिंग कंपनी दिवालियेपन के जोखिम को संभालने के लिए प्रभारी होगी जो कि प्रदान किए गए क्रेडिट के देनदार उस कवरेज सीमा तक उपस्थित हो सकते हैं जो पहले अनुबंध में स्थापित की गई थी।

लाभ जो सहारा और गैर-आश्रय फैक्टरिंग प्रदान करते हैं

फैक्टरिंग समेकित हो गया है हाल के वर्षों में, यह व्यवसाय के क्षेत्र में सबसे अधिक उपयोग किए जाने वाले और लाभकारी उपकरणों में से एक रहा है, क्योंकि यह उपयोगी उपकरण एक व्यवस्थित तरीके से वर्गीकृत करने की अनुमति देता है, साथ ही कंपनियों को प्राप्त होने वाली आय को लगातार बनाए रखता है, जिससे उन्हें जल्दी से तरलता प्राप्त करने में मदद मिलती है।

सहारा फैक्टरिंग के मुख्य लाभ: यह तरीका अपने ग्राहकों को प्रदान की जाने वाली कई रियायतों में से, किसी भी प्रकार के भुगतान और व्यावसायिक गतिविधि के किसी भी क्षेत्र के लिए इसकी स्पष्ट वैधता मुख्य रूप से बैंक और ग्राहकों के बीच सहमति, रसीदें, अन्य वाणिज्यिक पत्रों के बीच प्रबंधन व्यय का हस्तांतरण है। इसके अलावा, इसमें यह विशेषता जोड़ी जाती है कि यह प्रबंधन, प्रशासन, लेखांकन, अन्य के साथ-साथ काम पर रखने वाली वित्तीय इकाई द्वारा प्रदान की जाने वाली विभिन्न पूरक सेवाओं के अनुकूल है।

गैर-सहारा फैक्टरिंग के मुख्य लाभ: इनवॉइस का भुगतान अग्रिम रूप से प्राप्त करने में सक्षम होने के अलावा, जो ग्राहक पर बकाया है, फैक्टरिंग टूल बिना सहारा के, गैर-भुगतान के कुल जोखिम को स्वीकार करता है जो मौजूद हो सकता है, साथ ही संभावित प्रतिबंध जो उत्पन्न हो सकते हैं और जुर्माना भुगतान नहीं करने पर होगा।

इस तरह, स्व-रोजगार या कंपनी जो बिना सहारा के फैक्टरिंग सेवा का अनुबंध करती है, पूरी स्वतंत्रता के साथ उन घटनाओं की अवहेलना करने में सक्षम होगी जो होने की संभावना है, हालांकि निश्चित रूप से यह भारी लाभ सहारा के साथ फैक्टरिंग लेनदेन की तुलना में अधिक कीमत मानता है। इससे ज्यादा और क्या, गैर-सहारा फैक्टरिंग में लेखांकन जानकारी को कम करने, संपत्ति, ग्राहक खातों को हटाने और एक श्रृंखला में वित्तपोषण करने में सक्षम होने का बहुत बड़ा फायदा है।

फैक्टरिंग में कौन शामिल है?

-कारण:

जो कि बचत बैंक, बैंक या फैक्टरिंग सेवाएं प्रदान करने वाला वित्तीय ऋण प्रतिष्ठान हो सकता है।

-ग्राहक:

कोई भी कंपनी जो कुछ वाणिज्यिक ऋण उत्पन्न करती है और अपने ऋणों को प्रभावी ढंग से एकत्र करने के लिए फैक्टरिंग सेवा की आवश्यकता होती है।

- देनदार:

वे वे लोग हैं जो उन्हें दिए गए वाणिज्यिक क्रेडिट का भुगतान करने के लिए बाध्य हैं।

फैक्टरिंग एक अल्पकालिक वित्तपोषण उपकरण है, छोटे और मध्यम आकार की कंपनियों के उद्देश्य से, साथ ही यह वित्तीय सेवाएं प्रदान करता है और दिए गए ऋणों के देनदारों के संसाधनों की कमी के कारण प्रशासन, प्रबंधन और गारंटी सेवाएं विकसित करता है।
इस उपकरण में एक अनुबंध का मसौदा तैयार करना शामिल है, जिसके आधार पर एक विशेष कंपनी जिसे फैक्टरिंग कंपनी के रूप में जाना जाता है, बिल, चालान, वचन पत्र, रसीदें और बकाया क्रेडिट के संग्रह का प्रभारी होता है।

इस अनुबंध के माध्यम से, फैक्टरिंग कंपनी कई सेवाएं प्रदान करेगी कंपनी के लिए एक वित्तीय और प्रशासनिक प्रकृति की जो अपनी सेवाओं को काम पर रखती है, जिनमें से हम हाइलाइट कर सकते हैं:

• संग्रह प्रबंधन और प्रशासन बकाया ऋणों का, जो ग्राहकों को फैक्टरिंग कंपनी पर बकाया है। आज के बाजारों में, छोटी और मध्यम आकार की कंपनियों को अपने ग्राहकों को भुगतान की सुविधा प्रदान करने के लिए मजबूर किया जाता है, उनके द्वारा उत्पादित उत्पादों या सेवाओं की बिक्री के संग्रह को विभाजित और स्थगित करना। इस कारण से बकाया वसूली की संख्या में वृद्धि हुई है, इससे फैक्टरिंग कंपनियों को फायदा हुआ है।
• ग्राहकों की वित्तीय जांच, कि उनके पास फैक्टरिंग कंपनी के साथ बकाया ऋण हैं और ग्राहकों के पास भुगतान करने के लिए आर्थिक शोधन क्षमता की गारंटी के अनुसार उनका वर्गीकरण है। क्रेडिट सुविधाएं प्रदान करते समय यह कंपनी, उपयोगकर्ता के लिए मूल्यवान जानकारी है। प्राथमिक उद्देश्य चूककर्ताओं की राशि को कम से कम करना है।
• संग्रह और भुगतान का प्रशासनिक नियंत्रण: इसमें एक प्रशासनिक कार्य होता है, जो संग्रह प्रबंधन कार्य का परिणाम होता है। फैक्टरेड कंपनी इस प्रकार अपने प्रशासन और प्रबंधन लागत को कम कर देगी। फैक्टरिंग कंपनी को फैक्टरिंग कंपनी और उसके देनदार ग्राहकों के बीच स्थापित संग्रह की समय सीमा का सम्मान करना चाहिए। क्रेडिट की समाप्ति से पहले कंपनी देनदारों को नोटिस भेजेगी।
• यह जरूरी है ध्यान दें कि इन सभी सेवाओं की लागत होती है. देनदारों की संख्या, स्थान, अन्य कारकों के आधार पर, कमीशन या फैक्टरिंग शुल्क असाइन किए गए चालान की कुल राशि के 0.5% और 2% के बीच होता है। इसके अलावा, यदि फैक्टरिंग कंपनी फैक्टरिंग कंपनी से कुछ क्रेडिट की राशि को अग्रिम करने का अनुरोध करती है, तो इसके लिए एक विशिष्ट शुल्क का भुगतान किया जाना चाहिए।
• चालान के अग्रिम भुगतान के साथ वित्तपोषण प्राप्त करना. यह, निस्संदेह, सबसे महत्वपूर्ण सेवा है जो फैक्टरिंग कंपनियां उपयोगकर्ता कंपनियों को प्रदान करती हैं, और यही वह है जिसने अंतरराष्ट्रीय बाजार में इसके विकास और स्वीकृति में सबसे अधिक योगदान दिया है। फैक्टरिंग कंपनी अपनी तरलता में सुधार को सुविधाजनक बनाने के एकमात्र उद्देश्य के साथ, अपने ग्राहकों के पास क्रेडिट की राशि अग्रिम रूप से अनुबंधित कंपनी को प्रदान करने का वचन देती है।

फैक्टरिंग आमतौर पर स्पेन में इस्तेमाल किया जाने वाला गैर-सहारा फैक्टरिंग है। इसका मतलब यह है कि फैक्टरिंग कंपनी, जिसे तकनीकी रूप से एक कारक के रूप में जाना जाता है, देनदार से डिफ़ॉल्ट के जोखिम को मानती है।

गैर-सहारा फैक्टरिंग कम शेष राशि प्राप्त करता है, छोटा, क्योंकि ग्राहकों के खिलाफ खाता बकाया है और बैंक वित्तपोषण के लिए संबंधित प्रीमियम गायब हो जाता है। यह बेहतर लाभप्रदता की अनुमति देता है, जो कई लोगों के विचार के विपरीत है, कम बैलेंस शीट आर्थिक रूप से अधिक सुंदर हैं।

फैक्टरिंग के नुकसान

हालाँकि, फैक्टरिंग के कुछ नुकसान हैं जैसे:

El ब्याज का प्रकार, जो गैर-सहारा फैक्टरिंग के मामले में बहुत अधिक महंगा है। तार्किक रूप से, उस जोखिम को देखते हुए जो फैक्टरिंग कंपनी कर्ज लेते समय लेती है।

जिन ग्राहकों को देय होने पर हस्तांतरण या चेक द्वारा भुगतान करना पड़ता है, जैसा कि अक्सर उन लोगों के मामले में होता है, जिनके पास भुगतान में देरी होने के लिए कुख्यात प्रतिष्ठा होती है। जिससे ब्याज दर अधिक हो जाती है और साथ ही शर्तों के लंबे होने के कारण सेटलमेंट भी अधिक हो जाता है। और कुछ अवसरों पर, यह रिटर्न में समाप्त होता है, जब कारक अब प्रतीक्षा को सहन नहीं कर सकता है और यह संबंधित वित्तीय गड़बड़ी के साथ सीधे ग्राहक के खाते में शुल्क लेता है। देनदार की पहल पर संग्रह तंत्र को छोड़ने के बाद से, इसमें आमतौर पर ये विशेषताएं होती हैं।

फैक्टरिंग के लिए मुख्य आवश्यकताएं

यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि फैक्टरिंग वाणिज्यिक क्रेडिट पर केंद्रित है जो निम्नलिखित आवश्यकताओं को पूरा करता है:

• यह कि किए गए संचालन ग्राहक के पारंपरिक व्यवसाय के हैं।
• कि बिक्री कंपनियों को हुई है।
• कि बेचे गए उत्पाद खराब नहीं होते हैं।
• कि क्रेडिट को कन्फर्म्ड इनवॉइस के रूप में पंजीकृत किया गया है।
• कि भुगतान विधि दीर्घकालिक नहीं है।

इन सरल आवश्यकताओं को पूरा करना, फैक्टरिंग सेवा प्राप्त करना समझने और उपयोग करने के लिए एक सरल उपकरण है, साथ ही सौदे के लिए दोनों पक्षों के लिए एक लाभकारी है, जो ज्यादातर समय सकारात्मक परिणाम प्राप्त करता है।

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