टिन या नाममात्र ब्याज दर क्या है

चाहे निवेश, ऋण, या वित्तपोषण में; इनमें से किसी भी प्रकार के उत्पादों से संबंधित जानकारी में, या जब हम उन्हें काम पर रखकर उन तक पहुंचने का प्रयास करते हैं, TIN जैसे मूलभूत डेटा और नामकरण को संभालना होगा।

यदि ऋण का अनुरोध किया जाता है तो सबसे अधिक प्रासंगिक पहलुओं में से एक इसकी ब्याज दर होगी। हालांकि कई मौकों पर यह भ्रमित करने वाला हो सकता है।

इस मुद्दे से संबंधित अवधारणाएं हैं जो बाहर खड़ी हैं, जिसका हमने उल्लेख किया है और विशेष रूप से इस लेख में निपटाया है, टिन (नाममात्र ब्याज दर), एपीआर (वार्षिक समतुल्य दर), दूसरों के बीच में।

आइए देखें कि टीआईएन क्या है, इस प्रकार की ब्याज दर से संबंधित पहलुओं को निर्दिष्ट और तल्लीन करना।

ब्याज दर

मूल रूप से एक ब्याज दर यह वह कीमत होगी जो वित्तीय बाजार में एक निश्चित अवधि में धन के पास होगी, यह निवेश या क्रेडिट में होगी। 

दूसरे शब्दों में, ब्याज दर, जिसे ब्याज दर के रूप में भी जाना जाता है, उस अवधि में धन का उपयोग करने के लिए, किसी दिए गए यूनिट में प्राप्त राशि से अधिक लेनदार को देनदार द्वारा किया जाने वाला भुगतान होगा।

जिस तरह एक अच्छी या सेवा की कीमत होगी जिसे हासिल करने के लिए भुगतान करना होगा, उसी तरह पैसा भी काम करेगा। इसके उपयोग का एक निश्चित मूल्य होगा, जिसे मूलधन के प्रतिशत के रूप में मापा जाएगा, और इसे आम तौर पर वार्षिक और प्रतिशत शब्दों में व्यक्त किया जाता है।

इसे कभी-कभी वित्तीय दुनिया में "पैसे की कीमत" कहा जाता है।

ब्याज पूंजी के मालिक की जगह लेगा, वह लाभ जो वह दूसरे प्रकार के निवेश में प्राप्त कर रहा था, और यह कि उसने किसी अन्य बातचीत में उधार या निवेश करके हासिल नहीं किया था।

एक ब्याज दर में विशिष्ट आवधिकता दरें हो सकती हैं, जो कि आवृत्ति होगी जिसमें ब्याज का निपटान किया जाएगा जैसा कि हमने प्रस्तावित किया है। अगर यह सालाना आधार पर है तो साल में एक बार इसका निपटारा किया जाएगा। अर्धवार्षिक: एक वर्ष में दो बार बंदोबस्त; और इस तरह विभिन्न मामलों में।

एक व्यक्तिगत स्तर के प्रकार पर, एक ब्याज दर जिसे प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जा रहा है, एक विशिष्ट परिदृश्य और समय में मौद्रिक राशि का उपयोग करने के जोखिम और लाभ के बीच संतुलन का प्रतिनिधित्व करेगा।

जैसा कि हमने एक अर्थ में कहा है, "पैसे की कीमत", जिसे उधार लेने या उधार लेने के लिए चुकाया जाना चाहिए या चार्ज किया जाना चाहिए।

ब्याज दर "आपूर्ति और मांग के कानून" पर निर्भर करेगी। दूसरे शब्दों में, बाजार इसे स्थापित कर रहा होगा। इसलिए, ब्याज दर जितनी कम होगी, वित्तीय संसाधनों की मांग उतनी ही अधिक होगी, और यदि यह अधिक है, तो इन संसाधनों की मांग उतनी ही कम होगी।

नाममात्र ब्याज दर (टिन) यह क्या है?

 नाममात्र ब्याज दर (टीआईएन) वह प्रतिशत है जिसे एक निश्चित समय के दौरान मुआवजे के रूप में दी गई पूंजी में जोड़ा जाएगा.

टिन अन्य प्रकार के परिचालन खर्चों को ध्यान में नहीं रखेगा जैसे: नोटरी दस्तावेज, कमीशन या लिंक जो उत्पाद में शामिल हो सकते हैं, आदि। यह सिद्धांत रूप में होगा, जिस प्रतिशत से संबंधित बैंक या वित्त कंपनी कमाई कर रही होगी।

यह एक वित्तीय संचालन में प्राप्त होने वाली लाभप्रदता है, केवल मूल पूंजी को ध्यान में रखते हुए, अर्थात इसे सरल तरीके से पूंजीकृत किया जाता है।

एक साधारण पूंजीकरण है क्योंकि किसी उत्पाद के लिए लगाया गया ब्याज दोबारा निवेश नहीं किया जाएगा। चक्रवृद्धि पूंजीकरण में ऐसा नहीं है जहां ब्याज का पुनर्निवेश किया जाता है

चक्रवृद्धि ब्याज में, उदाहरण के लिए, यदि पहले महीने € 100 का ब्याज प्राप्त होता है, तो इसे फिर से पुनर्निवेश किया जाता है, साधारण ब्याज के साथ नहीं, जहां ब्याज सीधे खाते में जाता है।

यदि हमारे पास वार्षिक टिन है, तो इसे भुगतानों की संख्या से विभाजित करके, हमें पता चल जाएगा कि हम प्रत्येक अवधि में कितना ब्याज लेंगे।

यह पहचानना महत्वपूर्ण है कि नाममात्र ब्याज दर के साथ काम करते समय, "समय की अवधि" को एक विशेष तरीके से माना जाना चाहिए।

TIN में मानक संदर्भ अवधि नहीं है; यह दैनिक, साप्ताहिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक, वार्षिक हो सकता है। इस तथ्य के कारण कि इसमें खर्च शामिल नहीं है, यह समान प्रकृति के उत्पादों की एक वैध तुलना विकसित करना असंभव बनाता है।

इसके परिणामस्वरूप, एपीआर (वार्षिक समतुल्य दर) उत्पन्न होता है, जो वर्ष को आधार मानकर इस समस्या को सरल करता है और समान प्रकृति के उत्पादों की तुलना करने की अनुमति देता है।. बाद में इस पाठ में, इसके निहित महत्व के कारण, हम TAE और TIN के बीच अंतर देखेंगे।

नाममात्र ब्याज दर सकल शर्तों में रिपोर्टिंग होगी, जो एपीआर के साथ मुख्य अंतर है। इन दो संकेतकों को प्रत्येक इकाई द्वारा स्वतंत्र रूप से सहमति दी जाएगी, और उनका मूल्य आनुपातिक रूप से आर्थिक चक्र और बेंचमार्क संकेतक जैसे कि यूरिबोर या लिबोर से जुड़ा होगा।

टिन से कैसे पता चलेगा कि कितना ब्याज दिया जाएगा?

एक वित्तीय संस्थान द्वारा दी जाने वाली टीआईएन द्वारा पूंजी को गुणा करके, यह जानना संभव है कि कितना ब्याज का भुगतान किया जाएगा. इस तरह यह देखना संभव है कि आप सस्ते या महंगे कर्ज का सामना कर रहे हैं या नहीं।

उदाहरण: € 2.000 के ऋण का अनुरोध एक वर्ष के लिए किया जाएगा जहां वार्षिक TIN 8.5% है।

इस मामले में टिन से संबंधित ब्याज में € 170 होगा।

TIN की विविधताएं

टिन बैंक से बैंक में भिन्न हो सकता है, लेकिन इसमें अभी भी ऋण के प्रकार के साथ पत्राचार में भिन्नता है, मामला दर मामला समान है।

प्रत्येक संस्था अलग-अलग परिस्थितियों में, इस संबंध में रणनीतियों को मानती है, जबकि यह कानूनी सीमाओं के भीतर है जहां यह संचालित होता है।

एक ही इकाई समान शर्तों के ऋण के लिए एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति से अधिक शुल्क भी ले सकती है. यह हो सकता है कि उनमें से एक विशिष्ट विशेषताओं के कारण डिफ़ॉल्ट होने की अधिक संभावना थी जैसे: कम आय, बढ़ा हुआ ऋण, संपार्श्विक की कमी, आदि।

जैसा कि हमने पहले ही समझाया है, विभिन्न स्वरूपों में मामूली ब्याज दर होना संभव है। यह वार्षिक, मासिक या अन्यथा हो सकता है। ऋण चुनते समय, आपको इस पहलू पर ध्यान देना होगा।

१,००० यूरो के ऋण के लिए, यदि आपके पास ६% का वार्षिक टिन है, तो आपको अंततः ब्याज में ६० यूरो का भुगतान करना होगा। लेकिन अगर टीआईएन दैनिक होता, तो उसी 1.000% पर, वे अंततः 6 यूरो का भुगतान करते।

यह निश्चित रूप से एक अतिरंजित उदाहरण है, लेकिन यह उदाहरण देता है कि यदि टीआईएन प्रारूप में परिवर्तन होता है तो अंतर कैसे महत्वपूर्ण हो सकता है।

स्पेन जैसे देशों में इस संबंध में सख्त नियम हैं, लेकिन अन्य देशों में वे अधिक लचीले हैं और इस पर ध्यान देने की आवश्यकता होगी।

टिन और एपीआर - अंतर

आइए दोनों शब्दों को एक साथ परिभाषित करें ताकि हम उनके विपरीत आसानी से कर सकें।

• टिन (नाममात्र ब्याज दर): इसमें मानकीकृत संदर्भ अवधि के बिना वित्तीय व्यय, कमीशन आदि शामिल नहीं होंगे. यह केवल एपीआर के साथ मेल खाता है जब हितों का भुगतान अंत में और समान अवधि में किया जा रहा हो।

एक ही प्रकृति के उत्पादों की तुलना करना असंभव हो सकता है।

• एपीआर (वार्षिक समतुल्य दर): संदर्भ उपाय वर्ष होगा। यह समान प्रकृति के उत्पादों की तुलना करना संभव बनाता है।

दोनों शब्दों के विपरीत, हम निष्कर्ष निकाल सकते हैं और कुछ विचार जोड़ सकते हैं, आइए कुछ का विवरण दें।

• जब हम टिन के बारे में बात करते हैं तो हम नाममात्र ब्याज दर का उल्लेख करते हैं, जहां शेष खर्च और कमीशन जो ऋण से जुड़े हो सकते हैं, को ध्यान में नहीं रखा जाता है। इन खर्चों को ऋण की प्रभावी लागत, आपके एपीआर में शामिल किया जाएगा।
• टिन एक संकेतक है जो सूचित कर सकता है, लेकिन वह इस अर्थ में उपभोक्ता की सेवा नहीं करेगा. एपीआर में शामिल डेटा; जैसे: समय सीमा, कमीशन, आदि। हो सकता है कि वे एक स्पष्ट दृष्टिकोण दे रहे हों कि निवेश कितना योगदान देगा या ऋण की लागत कितनी होगी।
• व्यक्तिगत ऋणों में, टीआईएन और एपीआर के बीच प्रतिशत पर विचार करने वाला अंतर आमतौर पर बंधक ऋणों की तुलना में अधिक होता है।
• सिर्फ टिन जानने से आप यह नहीं जान पाएंगे कि कर्ज की कीमत कितनी होगी। इसमें न तो कमीशन लिया जाएगा और न ही अन्य खर्चे जो यूजर को चुकाने होंगे।
• उदाहरण के लिए एकल वार्षिक भुगतान की तुलना में समान TIN के साथ, यदि भुगतान मासिक रूप से आगे बढ़ता है, तो ब्याज की राशि भिन्न होगी।

हम इस अर्थ में निष्कर्ष निकाल सकते हैं कि टिन एक सूचनात्मक लेकिन बहुत सीमित संकेतक हो सकता है।

एपीआर (वार्षिक समतुल्य दर), एक ऋण की लागत की तुलना करने के लिए विश्लेषण करने के लिए एक अधिक उद्देश्यपूर्ण डेटा है, क्योंकि यह एक वर्ष में एक विशिष्ट अवधि में उसी की प्रभावी लागत को मापेगा, कमीशन और खर्चों पर विचार करते हुए कि ऋण भुगतान किया जाएगा उपभोक्ता और भुगतान की आवृत्ति।

विभिन्न प्रकार की ब्याज दरें हैं। कई प्रमुख आर्थिक कारक उनके बीच के अंतर को कंडीशनिंग करेंगे। हमने इस लेख में टिन का विशेष संदर्भ दिया है।

पहली बार में, ये तकनीकी चर महत्वहीन या महत्वपूर्ण लग सकते हैं, और यह एक तथ्य है कि कई अवसरों पर विशिष्ट वित्तीय संस्थानों ने इस संबंध में जनता की अज्ञानता का लाभ उठाया है।

इस बात से अवगत कराया जाना चाहिए कि स्मार्ट उपभोक्ता या निवेशक होने के लिए, इन पहलुओं का जिक्र करते हुए कई अवसरों पर बुनियादी और इतने सरल पहलुओं को समझना आवश्यक होगा।