जब हम लोन के लिए आवेदन करते हैं तो CIRBE क्या होता है

यदि आपने किसी सामान्य बैंकिंग संस्थान में ऋण के लिए आवेदन किया है या किया है, तो निश्चित रूप से आपने सुना और जाना होगा CIRBE टर्म. आज हम आपसे इस बारे में गहराई से बात करना चाहते हैं CIRBE क्या है और इसके लिए क्या है ऋण और यहां तक ​​कि एक बंधक के लिए आवेदन करते समय। हम स्पष्ट करते हैं, और हम इसे पूरे लेख में करेंगे, कि CIRBE डिफॉल्टरों की सूची नहीं है जैसे ASNEF isहालांकि दोनों बैंकों द्वारा व्यापक रूप से उपयोग किए जाते हैं, लेकिन उनका उपयोग एक दूसरे से बहुत अलग है।

CIRBE संस्थानों को यह तय करने और बेहतर ढंग से समझने में मदद करता है कि ऋण का अनुरोध कौन कर रहा है, उनके क्रेडिट इतिहास का जिक्र करते हुए।

CIRBE क्या है?

CIRBE बैंक ऑफ स्पेन का सेंट्रल बैंक ऑफ रिस्क इंफॉर्मेशन है, और यह 1972 से स्पेन में मुख्य रूप से बैंकों के लिए काम कर रहा है, लेकिन कई वैकल्पिक वित्तीय संस्थान भी इसका इस्तेमाल करते हैं, हालांकि इतनी सख्ती से नहीं।

CIRBE एक डेटाबेस है, उदाहरण के लिए, ASNEF, बैंकों की वित्तीय जानकारी के साथ खिलाया जाता है, और बैंक ऑफ स्पेन द्वारा ही प्रबंधित और नियंत्रित किया जाता है।

सूची सार्वजनिक है, लेकिन एक निजी प्रकृति का, अर्थात, सूची में दी गई जानकारी तक किसी की भी पहुंच हो सकती है, लेकिन पहुंच के लिए पूर्व अनुरोध पर। बाद में हम आपको दिखाएंगे कि इसका अनुरोध कैसे करें।

सूची को सभी संस्थानों द्वारा मासिक रूप से फीड किया जाता है, और € 6000 से अधिक के सभी ऋणों का डेटा दर्ज किया जाता है।

सूची में, आप सभी को देख पाएंगे लोगों के पास बकाया ऋण, ऋण के लिए आवेदन करने वाले व्यक्ति के इतिहास और ऋण क्षमता का एक विचार देते. गारंटी, क्रेडिट (न केवल ऋण), और सामान्य रूप से वित्तीय संस्थानों के अपने ग्राहकों के साथ होने वाले जोखिमों की जानकारी भी सूचीबद्ध है।

सारांश में, CIRBE उस जानकारी की रजिस्ट्री है जो वित्तीय संस्थानों के पास आपके बारे में है।

आइए एक उदाहरण लेते हैं: यदि आप एक बंधक के धारक हैं, तो CIRBE प्रत्येक माह के अंत में उस ऋण, आपका नाम, आपकी कर पहचान संख्या और ऋण की राशि को सूचीबद्ध करेगा। और वह प्रत्येक ऋण या आंदोलन के साथ जो आप € 6000 से अधिक कमाते हैं।

CIRBE के दो स्पष्ट उद्देश्य हैं:

• संस्थाओं को उनके ग्राहकों के ऋण और भुगतान क्षमता के बारे में जानकारी प्रदान करें।
• बैंक ऑफ़ स्पेन को जानकारी और स्पेन में संचालित सभी क्रेडिट संस्थानों के संचालन की निगरानी और निरीक्षण करने की क्षमता प्रदान करें।

सीआईआरबीई कैसे काम करता है?

एक डेटाबेस के रूप में, CIRBE को लगातार फीड किया जाना चाहिए ताकि इसकी उपयोगिता अधिकतम बनी रहे, यही कारण है कि संस्थाएं हर महीने अपने डेटा, विशेषताओं और परिस्थितियों के साथ, अपनी गतिविधियों, धारकों की सभी प्रथाओं की जानकारी भेजने के लिए बाध्य हैं।

जैसा कि हमने पहले कहा है, जो ऑपरेशन किए जाते हैं वे € 6000 के बराबर या उससे अधिक होते हैं।

जिन कंपनियों को आपकी जानकारी भेजनी चाहिए वे हैं:

• Bancos
• बचत बैंक
• क्रेडिट सहकारी समिति
• ICO
• विदेशी संस्थाओं की स्पेन में शाखाएँ
• गारंटी फंड

जानकारी संस्थाओं को उनके संचालन में जोखिम को समझने में मदद करेगी।

CIRBE और ASNEF में क्या अंतर है?

बहुत से लोग मानते हैं कि CIRBE ASNEF जैसे चूककर्ताओं की एक और सूची है, और वास्तविकता के करीब कुछ भी नहीं।

CIRBE एक डेटाबेस है जहां क्रेडिट संस्थानों के जोखिमों को € 6000 से शुरू किया जाता है, भले ही संचालन लंबित भुगतान हो या नहीं।

अपराध की जानकारी को अधिसूचित किया जाना चाहिए, लेकिन वित्तीय क्रेडिट संस्थानों जैसे डेटाबेस के लिए।

CIRBE केवल जोखिम की जानकारी को नियंत्रित करता है ताकि संस्थाएं अपने ग्राहकों की भुगतान क्षमता का बेहतर निर्णय और मूल्यांकन कर सकें, हालांकि वे ASNEF या इसी तरह की सूचियों से पूछताछ के साथ इसका समर्थन कर सकते हैं।

क्या क्रेडिट संस्थान मेरी जानकारी को बिना अनुमति के एक्सेस कर सकते हैं?

संक्षेप में, हाँ। लेकिन बारीकियां हैं।

जब आप ऋण के लिए आवेदन करते हैं, तो कानून उस इकाई को अनुमति देता है जिससे आप इसे करने में सक्षम होने का अनुरोध करते हैं CIRBE में आपके पास मौजूद जानकारी तक पहुंचें, ऐसा करने के लिए आपकी अनुमति मांगने की आवश्यकता के बिना।

बेशक, इकाई आपको ऐसा करने के अधिकार के बारे में सूचित करने के लिए बाध्य है, इस अर्थ के बिना कि आप मना कर सकते हैं या नहीं, यह केवल एक लिखित अधिसूचना है।

CIRBE में अपना डेटा कैसे एक्सेस करें

जैसा कि हमने पहले कहा है, डेटाबेस निजी है, हालांकि सार्वजनिक है, जिसका अर्थ है कि कोई भी प्राकृतिक या कानूनी व्यक्ति जानकारी तक पहुंच सकता है।

हम आपको याद दिलाते हैं कि एक्सेस मुफ़्त है, और न केवल आप उससे परामर्श कर सकते हैं, बल्कि आपको गलत जानकारी को सही करने का अधिकार है, आप यह भी जान सकते हैं कि पिछले छह महीनों में किन संस्थाओं ने आपकी जानकारी एक्सेस की है।

कैसे? बैंक ऑफ स्पेन ने इसके लिए तीन चैनल खोले हैं:

1. बैंक ऑफ स्पेन के वर्चुअल ऑफिस के माध्यम से इसके लिए आपके कंप्यूटर पर काम करने के लिए एक DNIe और डिवाइस का होना जरूरी है। इसके अलावा, आपको राष्ट्रीय मुद्रा और स्टाम्प फैक्ट्री से डिजिटल प्रमाणपत्र की आवश्यकता है।
2. व्यक्तिगत रूप से, आप मैड्रिड में कैले डे अल्काला 48 में स्थित बैंक ऑफ स्पेन के CIRBE कार्यालयों में जा सकते हैं, जिसमें आपको अपना वर्तमान और अद्यतन DNI या NIE प्रस्तुत करना होगा।
3. पत्र द्वारा (हाँ, पत्र अभी भी उपयोग किए जाते हैं), पते पर अनुरोध भेजना:

स्पेन के बैंक
जोखिम सूचना केंद्र
अल्काला स्ट्रीट 48
28014, मैड्रिड

पत्र पर आपके एनआईई या एनआईई के दोनों पक्षों की एक फोटोकॉपी और पते के साथ हस्ताक्षरित होना चाहिए ताकि उत्तर आपको प्रमाणित मेल द्वारा भेजा जा सके।

CIRBE किन जोखिमों पर विचार करता है?

अब तक हमने उस निरंतर रिकॉर्ड के बारे में बात की है जो CIRBE स्पेनिश नागरिकों की सभी वित्तीय जानकारी बनाता है, लेकिन क्रेडिट जोखिम क्या है?

एक क्रेडिट जोखिम एक प्रतिकूल घटना की संभावना है, इस मामले में, ऋण पर डिफ़ॉल्ट।

कल्पना कीजिए कि आप अपनी कार के लिए किसी संस्था से पैसे मांगते हैं, और यह दी जाती है। आपने बैंक से उस पैसे से कार खरीदी है जिसे आपको 200 साल के लिए € 10 प्रति माह की किश्तों में वापस करना होगा, उदाहरण के लिए।

जोखिम क्या है? कि आप हर महीने इस तरह के ऋण का भुगतान नहीं करते हैं और इसलिए, इकाई को अपना पैसा नहीं मिलता है, जोखिम ऋण की कुल राशि होगी।

दो प्रकार के जोखिम हैं जिन्हें CIRBE संभालता है:

• प्रत्यक्ष जोखिम: वे ऋण या क्रेडिट और निश्चित आय प्रतिभूतियों से उत्पन्न होते हैं।
• अप्रत्यक्ष जोखिम: वे तीसरे पक्ष को अपने ऋण या क्रेडिट का समर्थन या गारंटी देकर अनुबंधित हैं (अप्रत्यक्ष जोखिमों के लिए न्यूनतम राशि € 30.000 है)

CIRBE मेरे ऋण आवेदन को कैसे प्रभावित करता है?

बैंक सभी सूचनाओं का उपयोग यह तय करने के लिए करते हैं कि ऋण देना है या नहीं, या इसे देते समय वे कितनी राशि का जोखिम उठा सकते हैं।
यदि आप CIRBE में उपस्थित नहीं होते हैं, तो इसका मतलब है कि बैंक के पास जोखिम जानने के लिए उपकरण नहीं हैं, या बल्कि, आपकी ऋण क्षमता, जिसे हम में से कई लोग "क्रेडिट इतिहास" के रूप में जानते हैं।

CIRBE में उपस्थित होना बुरा नहीं है, वास्तव में, यह प्रकट होना अनिवार्य है यदि आपने € 6000 से अधिक के ऋण या क्रेडिट के लिए आवेदन किया है, तो समस्या यह है कि CIRBE में कैसे दिखाई दें।

सी bien CIRBE उपयोग करने के लिए चूककर्ताओं की सूची नहीं हैहां, यह आपको बहुत अधिक ऋण, देर से भुगतान या आपके किसी भी ऋण पर चूक की व्याख्या को प्रभावित कर सकता है।

हालाँकि, याद रखें कि, इस फ़ाइल में, किसी भी चीज़ का विवरण नहीं है, केवल ऋण, आपका नाम और ऋण का प्रकार है।

अनुशंसाएँ

यद्यपि CIRBE में आपके बारे में मौजूद जानकारी पर आपका नियंत्रण नहीं है, आप इस सार्वजनिक डेटाबेस से लाभ उठाने के लिए काम कर सकते हैं और भविष्य में क्रेडिट की समस्याओं या पहुंच को बंद करने से बच सकते हैं।

इसलिए हम आपको कुछ सलाह:

• कई मौकों पर, वित्तीय संस्थाएं आवेदकों से सीधे पूछती हैं कि क्या उनके पास अन्य संस्थाओं के साथ ऋण या ऋण है। कभी झूठ मत बोलो, जानकारी को भूल जाने या भ्रमित करने के बहाने से भी नहीं। ईमानदार रहें, वैसे भी, वे फ़ाइल की समीक्षा करेंगे और जानेंगे कि आप झूठ बोल रहे हैं या नहीं।
• CIRBE में अपनी फ़ाइल में जानकारी की समय-समय पर समीक्षा करें: आप वह जानकारी देख पाएंगे जो प्रत्येक क्रेडिट संस्थान आपके बारे में देखता है, और साथ ही, आप किसी भी गलत जानकारी का तुरंत पता लगा सकते हैं, ताकि CIRBE या से इसके तत्काल सुधार का अनुरोध करने में सक्षम हो सकें। बैंक ऑफ स्पेन।
• ASNEF या इसी तरह की सूचियों की जाँच करें, हो सकता है कि ऋण अस्वीकार कर दिया गया हो, CIRBE जानकारी के कारण नहीं, बल्कि € 6000 से कम के डिफ़ॉल्ट के कारण, जो कि अपराधी फ़ाइल में पंजीकृत है।
• अपने लेनदार कौन हैं और ऋण की उत्पत्ति के डेटा के साथ, अपने ऋणों का विस्तृत रिकॉर्ड बनाएं, जो आप भुगतान करते हैं, भुगतान किया है और भुगतान लंबित है। उदाहरण के लिए: कार ऋण, € 12.000, मैंने बैंक XYZ को € 6500, देय तिथि 2020, € 215 प्रति माह का भुगतान किया है।
• अति-ऋणग्रस्तता में गिरने से हर कीमत पर बचें, यानी कि आपके ऋण भुगतान आपकी आय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा हैं। कई विशेषज्ञों का कहना है कि यह आपकी आय के 40% से अधिक नहीं होना चाहिए। प्रत्येक बैंक अपना अध्ययन करता है और CIRBE और आपके पेरोल की जानकारी के साथ, उन्हें पता चल जाएगा कि आप कितने ऋणी हैं और यदि आप एक नया ऋण ग्रहण कर सकते हैं।

ये टिप्स आपको अपने ऋण के लिए आवेदन करते समय आश्चर्यचकित करने में मदद करेंगे, और सब कुछ उस उपयोग से संबंधित है जो क्रेडिट संस्थान उस विशाल जानकारी का उपयोग करते हैं जो CIRBE सभी को प्रदान करता है।