क्राउडफंडिंग, क्राउडलेंडिंग... प्रत्येक चीज़ क्या है? निश्चित रूप से कुछ ऐसे शब्द हैं जो दिखाई देते हैं, फैशनेबल बन जाते हैं, लेकिन आप वास्तव में नहीं जानते कि उनका क्या मतलब है या वे किस लिए हैं।
क्राउडलेंडिंग के साथ यही हो सकता है। और इससे बचने के लिए, हमने एक गाइड के साथ एक लेख तैयार किया है ताकि आप इस शब्द को यथासंभव सर्वोत्तम रूप से समझ सकें। आप एक बार देख लें तो कैसा रहेगा?
क्राउडलेंडिंग क्या है
पहली चीज़ जो आपको समझनी चाहिए वह इस शब्द का अर्थ है। चूँकि यदि आप नहीं जानते कि हमारा क्या मतलब है, तो आप इसे आसानी से दूसरों के साथ भ्रमित कर सकते हैं।
क्राउडेंडिंग को एक प्रकार के आर्थिक ऋण के रूप में संकल्पित किया जा सकता है जो किसी प्रोजेक्ट या व्यक्ति को दिए जाते हैं। अब, इस मामले में यह वस्तुतः ऋण है। जिसका अर्थ है कि यह पैसा भविष्य में निर्धारित भुगतान या समय सीमा के साथ-साथ ब्याज दर के अनुसार वापस करना होगा।
इसे स्पष्ट करने के लिए, कल्पना करें कि आपके पास एक पुस्तक प्रकाशित करने का सपना है, लेकिन इसे करने के लिए पैसे नहीं हैं। इसलिए आप क्राउडेंडिंग करते हैं जिसमें एक व्यक्ति आपको उस किताब को हकीकत में बदलने के लिए पैसे देता है।
दरअसल, वह आपको अपनी जेब से पैसा नहीं देता है, बल्कि आप उसे लौटाने के लिए सहमत होते हैं, न केवल जो उसने आपको दिया है, बल्कि कुछ ब्याज भी। और यह सब एक सहमत अवधि और एक सहमत मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक शुल्क के भीतर।
अब, इसका तात्पर्य यह है कि, यदि किताब बहुत सफल हो तो आपके पैसे छोड़ने वाले को कोई लाभ नहीं होता, क्योंकि यह परियोजना का समर्थन करने वाले व्यक्ति की तुलना में एक मात्र बैंक की तरह अधिक कार्य करता है। दूसरे शब्दों में, सभी लाभ आपके लिए हैं।
इस प्रकार का वित्तपोषण उन परियोजनाओं के लिए अधिक उपयुक्त है जिन्हें वित्तीय रूप से विलायक होने की आवश्यकता है लेकिन सामान्य ऋण तक नहीं पहुंच सकते हैं।
क्राउडफंडिंग बनाम क्राउडलैंडिंग
क्राउडफंडिंग शब्द की खोज करते समय, खोज इंजनों में दिखाई देने वाले परिणामों में क्राउडफंडिंग का उल्लेख करना बहुत आम है। और यह आपको भटका सकता है. और यह वही है क्राउडफंडिंग क्राउडलेंडिंग के समान नहीं है।
वे कहाँ भिन्न हैं? हम आपको बताते हैं:
लाभ
यह सच है कि क्राउडफंडिंग और क्राउनलैंडिंग दोनों में फायदे हैं। पहले मामले में, यह सफलता पर निर्भर करेगा और परियोजना में शामिल होने वाला व्यक्ति क्या योगदान देता है; दूसरे में, आपको लाभ के रूप में केवल वही ब्याज मिलेगा जो आपने उधार दिया है।
दूसरे शब्दों में, वे दोनों जीतते हैं लेकिन अलग-अलग तरीकों से। यह स्पष्ट है कि भीड़भाड़ में जीत की अधिक सुरक्षा होती है क्योंकि दूसरा व्यक्ति पैसे वापस करने के लिए सहमत होता है। क्राउडफंडिंग के मामले में, यदि परियोजना सफल नहीं होती है तो बहुत कुछ हासिल नहीं होगा।
जोखिम
आपको यह ध्यान रखना होगा कि अपना पैसा निवेश करने में जोखिम शामिल है क्योंकि आप कभी नहीं जानते कि यह आपको वापस मिलेगा या नहीं।
क्राउडफंडिंग के मामले में, यह कहा जाता है कि जोखिम बहुत अधिक है क्योंकि इसकी भरपाई तभी होती है जब प्रोजेक्ट सफल होता है।
अब, भीड़भाड़ की स्थिति में जोखिम कम होता है. यह अभी भी मौजूद है, लेकिन यह वैसा ही है जैसा हमने आपको पहले बताया था, इसमें सहमत भुगतान, ब्याज आदि की एक श्रृंखला है। दूसरे व्यक्ति को बचे हुए पैसे वापस करने के लिए जवाब देना होगा। और देर-सबेर यह आपके पास दोबारा होगा।
गारंटी देता है
एक और अंतर जो आप क्राउडफंडिंग और क्राउलेंडिंग के मामले में पा सकते हैं वह गारंटी के संबंध में है। यानी जो प्रोजेक्ट आपके हाथ में है, उसमें निवेश करना सुरक्षित है या नहीं।
जब क्राउडफंडिंग की जाती है तो इसकी कोई गारंटी नहीं होती कि प्रोजेक्ट काम करेगा, सफल हो, आदि सब कुछ इस पर निर्भर करेगा कि यह कैसे होता है और यहां केवल अंतर्ज्ञान और उस परियोजना का विश्लेषण ही आपको सही निर्णय लेने में मदद कर सकता है।
भीड़भाड़ के मामले में थोड़ी अधिक गारंटी है। लेकिन बहुत ज्यादा भी नहीं. और यह हो सकता है कि, में दोनों लोगों के बीच जिन शर्तों पर सहमति बनी, कुछ गारंटीएँ हो सकती हैं जो अंतिम निर्णय लेने में मदद करेंगी।
क्राउडडिंग के फायदे और नुकसान
अब जब आपको इस बात का बेहतर अंदाज़ा हो गया है कि क्राउडसोर्सिंग क्या है और क्राउडफंडिंग में क्या अंतर है, क्या आप इस प्रकार के वित्तपोषण के फायदे और नुकसान का आकलन कर पाएंगे?
चिंता न करें, यहां हमने सबसे महत्वपूर्ण बिंदु संकलित किए हैं, जो निम्नलिखित होंगे:
लाभ
मुख्य लाभों में से, हमें बिना किसी संदेह के, अतिरिक्त वित्तपोषण तक पहुंचने की संभावना पर प्रकाश डालना चाहिए, खासकर उन मामलों में जहां सामान्य आपके लिए बंद हैं (हम बैंकों के बारे में बात कर रहे हैं)।
ध्यान में रखने योग्य एक और लाभ यह है कि प्रक्रिया, ज्यादातर मामलों में, आमतौर पर दोनों पक्षों के लिए त्वरित और सुविधाजनक होती है। आप देखिए, जब कोई व्यक्ति किसी प्रोजेक्ट की क्राउडसोर्सिंग में रुचि रखता है, वे आम तौर पर खुद को पेश करते हैं और पैसे पहुंचाने और दूसरे व्यक्ति को इसे वापस करने के लिए शर्तों की एक श्रृंखला स्थापित करते हैं। और बैंकों (जो अधिक स्थिर हैं) की तुलना में लगभग हमेशा स्थितियाँ बेहतर होती हैं और दोनों के बीच सहमति होती है।
इसके अलावा, स्वीकृतियों या किसी भी चीज़ के लिए प्रतीक्षा करने की कोई आवश्यकता नहीं है, क्योंकि इस मामले में दोनों पक्ष हस्तक्षेप करते हैं।
निवेशकों के मामले में, क्राउडसोर्सिंग से उन्हें मिलने वाले लाभों में से एक उनके पैसे को कई निवेशों में विविधता लाने की संभावना है. यानी, वे अपना पैसा स्थिर नहीं छोड़ते हैं बल्कि इसे विभिन्न ऋणों के माध्यम से स्थानांतरित करते हैं, जिससे बाद में उन्हें उधार देने के लिए अतिरिक्त प्रतिशत की वसूली होती है।
कमियां
भीड़भाड़ के मामले में, ध्यान में रखने योग्य कई कमियाँ भी हैं।. इनमें से एक मुख्य ब्याज दर है जिसे अक्सर वहन करना पड़ता है। बैंकों तक पहुंच न होने के कारण, कई निवेशक इन संस्थाओं से भी अधिक दर की मांग करते हैं, जो परियोजना शुरू करने वालों को नुकसान पहुंचा सकता है।
यह हमें दूसरी समस्या की ओर ले जाता है: अनुपालन न करने का जोखिम. अर्थात्, व्यक्ति वचनबद्ध होने पर भी, अनुबंध द्वारा निर्धारित कोटा को पूरा नहीं कर सकता है। और अगर उसके पास जवाब देने के लिए कुछ नहीं है, तो निवेशक अपना सारा पैसा खो सकता है।
इन सबके साथ हमें विनियमन की कमी भी जोड़नी होगी। और यह अन्य वित्तीय आंकड़ों की तरह वैध नहीं है, जिससे धोखाधड़ी, बुरी प्रथाओं आदि के अधिक मामले सामने आ सकते हैं।
क्या अब आपको यह स्पष्ट हो गया है कि क्राउनलेंडिंग क्या है?