ऋण और ऋण के बीच अंतर

क्या आपने कभी सोचा है कि क्रेडिट और लोन में क्या अंतर हैं? यदि आप उन लोगों में से हैं जो दो अवधारणाओं का समान रूप से उपयोग करते हैं, तो आप गलत हैं क्योंकि क्रेडिट और ऋण वे बिल्कुल समान नहीं हैं। यद्यपि हम आम तौर पर ऋण के पर्याय के रूप में क्रेडिट शब्द का उपयोग करते हैं, वास्तव में क्रेडिट एक बहुत व्यापक अभिव्यक्ति है क्योंकि इसमें क्रेडिट, व्यक्तिगत ऋण, उपभोक्ता ऋण, बंधक ऋण और यहां तक ​​​​कि क्रेडिट कार्ड जैसी अन्य अवधारणाएं शामिल होंगी।

इसके बावजूद, "क्रेडिट" और "ऋण" वे दो शब्द हैं जिन्हें हम अक्सर समानार्थी के रूप में मानते हैं, और यह कि लोकप्रिय और बोलचाल की भाषा में कार्य करता है।

क्रेडिट को दो में विभाजित किया जा सकता है: ऋण और ऋण, और दो अन्य अवधारणाएँ ऋण से उत्पन्न हो सकती हैं: व्यक्तिगत और बंधक. आइए आगे ऋण और ऋण के बीच के अंतरों के साथ-साथ उन तरीकों का पता लगाएं जिनमें प्रत्येक का उपयोग किया जाता है।

एक वित्तीय ऋण क्या है?

ऋण एक वित्तीय संचालन है जिसके माध्यम से एक व्यक्ति या संस्था जिसे ऋणदाता कहा जाता है, एक अन्य, जिसे उधारकर्ता कहा जाता है, एक निश्चित राशि देता है। यह राशि, जो दोनों पक्षों के बीच तय की गई राशि में है, वही ऋण का गठन करती है।

जाहिर है, ऋणदाता बिना किसी कारण के आपके पैसे से भाग नहीं लेता है. और यह है कि, एक ऋण अनुबंध के माध्यम से, उधारकर्ता एक निश्चित अवधि के बाद सहमत ब्याज के साथ ऋण की राशि वापस करने के लिए सहमत होता है, उदाहरण के लिए, डेढ़ साल।

ऋण की चुकौती को परिशोधन के रूप में जाना जाता है, और यह सामान्य रूप से, नियमित किश्तों में होता है: त्रैमासिक, मासिक, अर्ध-वार्षिक, या किसी भी अवधि में जो हम चाहते हैं, पूरे स्थापित अवधि में। इसलिए, पूरे ऋण संचालन का एक पूर्व निर्धारित जीवन होता है। यदि हम पहले डालते हैं, तो अठारह महीने में सारा पैसा वापस कर दिया जाएगा, चाहे किश्तें और उनकी आवृत्ति कुछ भी हो।

एक और ऋण की मुख्य विशेषताएं क्या वह ब्याज लिया जाता है, हमेशा, ऋण की कुल राशि पर।

ऋण आमतौर पर किसी विशिष्ट सेवा या वस्तु के अधिग्रहण के वित्तपोषण के लिए दिए जाते हैं।

क्रेडिट क्या हैं?

क्रेडिट एक निश्चित सीमा के साथ धन की राशि है, जो एक बैंक या क्रेडिट संस्थान ग्राहक को उपलब्ध कराता है। यह एक बार में पूरी राशि प्राप्त नहीं करेगा, जैसा कि ऋण के मामले में, ऑपरेशन की शुरुआत में, लेकिन, इसके विपरीत, यह हर समय अपनी जरूरतों के आधार पर इसका निपटान करने में सक्षम होगा, सामान्य रूप से क्रेडिट कार्ड या खाते के माध्यम से।

इस सब के साथ, हम यह कहना चाहते हैं कि इकाई ग्राहक को उनके अनुरोध पर उपलब्ध कराए गए धन की आंशिक डिलीवरी करने जा रही है। ग्राहक सब कुछ प्राप्त करना चाह सकता है बैंक द्वारा दिया गया धन, लेकिन यह इसके केवल एक हिस्से का दावा भी कर सकता है, या कुछ भी दावा नहीं कर सकता है। इसलिए मुख्य लाभ लचीलापन है। यह हमें सौदा करने की क्षमता देता है, उदाहरण के लिए, अप्रत्याशित भुगतान के साथ।

इसके अलावा, ग्राहक केवल पैसे के लिए ब्याज का भुगतान करेगा कि आपने प्रभावी ढंग से दावा किया है, हालांकि आम तौर पर उस शेष राशि के लिए एक कमीशन लिया जाता है जिसका आपने निपटान नहीं किया है। इस प्रकार, जैसा कि उन्हें उपलब्ध कराया गया धन वापस कर दिया गया है, ग्राहक हमेशा सहमत सीमा को पार किए बिना अधिक प्राप्त करने में सक्षम होगा।

कर्ज की तरह, क्रेडिट एक निश्चित अवधि के लिए दिए जाते हैं, लेकिन अन्य तौर-तरीकों के विपरीत, अवधि के अंत में इसे प्रत्येक व्यक्ति की जरूरतों के आधार पर नवीनीकृत या बढ़ाया जा सकता है। इस तरह, वित्तीय कंपनियों के संग्रह और भुगतान के बीच के अंतर को कवर करने के लिए क्रेडिट सबसे उपयुक्त तरीका है। उनका व्यापक रूप से उपयोग किया जाता है, विशेष रूप से एसएमई द्वारा, और विभिन्न तौर-तरीके हैं, जैसे कि डीकॉम के साथ ऋण।

क्रेडिट और ऋण में विभिन्न नकद निकासी

क्रेडिट a . के साथ जुड़ा हुआ है खाता जांचना, उपलब्ध धनराशि की एक सहमत सीमा के साथ। इस चेकिंग खाते में पैसे निकालना या जमा करना संभव है, ताकि इसका शेष लेनदार या देनदार (हमारे पक्ष में या खिलाफ) हो सके।

ऋण में, बैंक हमें एक राशि छोड़ देता है, जो हमारे खाते में प्रवेश करती है और हमारे पास यह पूरी तरह से है, हालांकि क्रेडिट अधिक लचीला है क्योंकि धन के प्रावधान और उनकी वापसी दोनों हमारे विवेक पर हैं।

इस प्रकार, नकदी प्रवाह जिन पर क्रेडिट और ऋण का जवाब देना चाहिए, वे क्रमशः भिन्न होते हैं।

क्रेडिट और ऋण के बीच समय का अंतर

El क्रेडिट अल्पकालिक है, आम तौर पर एक वर्ष से भी कम, हालांकि व्यक्तिगत ऋण में आमतौर पर 24 से 60 मासिक भुगतानों की लंबी अवधि होती है। बेशक, बंधक ऋण में, अवधि तीस या चालीस साल तक पहुंच सकती है।

तो अवधि क्रेडिट और ऋण के बीच अंतर करने में सहायक हो सकती है।

के बीच एक और महत्वपूर्ण अंतर क्रेडिट और ऋण यह वह तरीका है जिससे ब्याज की गणना की जाती है। ब्याज की गणना अलग है, ताकि ऋण में उनकी गणना शुरुआत में की जाए और किश्तों में जो हम भुगतान कर रहे हैं। इसके भाग के लिए, क्रेडिट के मामले में, उनकी गणना हमारे द्वारा किए गए धन के स्वभाव के आधार पर की जाएगी, हालांकि यह भी ध्यान दिया जाना चाहिए कि इन परिचालनों में बैंक हमसे छोटी राशि वसूलते हैं, पूंजी का निपटान नहीं किया जाता है।

ऋण के मामले में ब्याज आमतौर पर ऋण की तुलना में अधिक होता है, लेकिन जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, हम केवल उस राशि का भुगतान करेंगे जो हम वास्तव में उपयोग करते हैं।

क्रेडिट और ऋण के उपयोग का अनुकूलन

क्रेडिट एक इष्टतम सूत्र है अस्थायी तरलता स्थितियों को कवर करने के लिए, वे हमें ऐसे समय में पैसा छोड़ देते हैं जब हमारे पास इसकी कमी होती है, लेकिन यह उम्मीद की जाती है कि यह थोड़े समय में बदल जाएगा, ताकि बिना किसी दंड के एक बार में कुल रद्दीकरण की अनुमति दी जा सके। . नकदी प्रवाह, परिवर्तनशील तरलता प्रवाह वाली कंपनियों, पेशेवरों या सार्वजनिक प्रशासन के लिए इस प्रकार के संचालन का संकेत दिया जाता है।

ऋण निश्चित आय वाले लोगों के लिए अधिक उपयुक्त है, जिनके लिए मासिक किस्तों पर सहमत होना आसान है कि वे बड़ी समस्याओं के बिना सामना कर सकते हैं।

साथ में पारंपरिक क्रेडिट और ऋण हमें बाजार पर एक नया उत्पाद मिला, जिसे ट्रेजरी ऋण या क्रेडिट के रूप में जाना जाता है, जो मूल रूप से एक क्रेडिट नीति है और इस तरह काम कर रहा है, जो पहले से सहमत राशि में मासिक भुगतान करने की अनुमति देता है, जिससे यह संभव हो जाता है कि समाप्ति पर पॉलिसी के पूरा होने पर, बकाया पूंजी कम होती है और इसलिए वापस करना आसान होता है।

बेहतर क्रेडिट या बेहतर डेबिट?

जब कार्ड चुनने की बात आती है तो बहुत महत्वपूर्ण अंतर होते हैं, क्योंकि आजकल भुगतान न केवल नकद में किया जाता है जैसा कि कुछ समय पहले था, आज हमारे पास है इलेक्ट्रॉनिक धन विकल्प, और इसके साथ कुछ सामान्य कठिनाइयाँ और शंकाएँ आती हैं जो हमारे पास मौजूद कुछ भिन्न विकल्पों से उत्पन्न होती हैं, जैसे कि क्रेडिट कार्ड या डेबिट कार्ड बेहतर है या नहीं।

डेबिट कार्ड में, भुगतान तभी स्वीकार किया जाता है जब आपके संबद्ध खाते में वर्तमान में शेष राशि हो, संक्षेप में, आप अपने से अधिक खर्च नहीं कर सकते। बदले में, क्रेडिट मामलों में उस समय पैसा होना आवश्यक नहीं है, लेकिन बैंक मासिक सीमा तक धन को आगे बढ़ाता है और आपको प्रत्येक महीने की संचित राशि का भुगतान करने या इसे कई महीनों में स्थगित करने की अनुमति देता है, लेकिन बहुत ही उच्च ब्याज।

यदि आप चुनते हैं कई महीनों के लिए भुगतान स्थगित आपको इस बात का ध्यान रखना चाहिए कि यदि क्रेडिट कार्ड नियंत्रित नहीं किए गए तो वे खतरनाक हो सकते हैं, क्योंकि आपके खाते में पहुंचने पर आपको शुल्क का भुगतान करना होगा। यदि आप अपने भुगतानों को पूरा नहीं करते हैं, तो आप लंबे समय तक कर्ज में बने रह सकते हैं, और कर्ज से बाहर निकलना बहुत मुश्किल हो सकता है।

यदि आप महीने के अंत में भुगतान करना चुनते हैं, आपका क्रेडिट कार्ड यह डेबिट कार्ड की तरह काम करता है लेकिन इस लाभ के साथ कि यह उन लेनदेन को स्वीकार करता है जिन्हें डेबिट कार्ड से स्वीकार नहीं किया जाता है। उदाहरण के लिए, यदि आपको कार किराए पर लेनी है तो आपको क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना होगा।

शायद सबसे अच्छा विकल्प है a डेबिट कार्ड और क्रेडिट कार्ड जिसमें आपने महीने के अंत में बिना किसी परेशानी के आप जो भुगतान कर सकते हैं उसके अनुसार एक सीमा निर्धारित की है।

तो याद रखें कि अंत में आप तय करते हैं कि इस समय आपके लिए सबसे अच्छा क्या है, बस उन लाभों को याद रखें जो प्रत्येक आपको प्रदान करता है। कार्ड का प्रकार और इस बात का ध्यान रखें कि यदि आपके पास डेबिट कार्ड है और आप अपने खर्चों पर नियंत्रण नहीं रखते हैं, तो आप लंबे समय तक कर्ज में डूबे रह सकते हैं, और याद रखें कि डेबिट कार्ड से आप कुछ भुगतान नहीं कर पाएंगे जिसमें यह आपके कार्ड को क्रेडिट का विवरण देना आवश्यक है।