हम रहते हैं एक ऐसी जीवन शैली के आदी हैं जो हमें उपभोग करने के लिए प्रेरित करती है लगातार। इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि वे उत्पाद, सेवाएं, या साधारण घर प्राप्तियां हैं, खर्च हमेशा मौजूद होता है। आखिरकार, इसके अलावा, यह व्यय क्रेडिट के माध्यम से किया जा सकता है, आज कुछ प्राप्त कर सकता है, और समय की अवधि में इसे किश्तों के माध्यम से भुगतान कर सकता है। यह कर्ज जो हासिल किया जाता है, बहुत कम मासिक भुगतान होने तक कम से कम नियंत्रण से बाहर जा सकता है। उस समय जब कई भुगतान होते हैं और ऋणी इसका सामना नहीं कर सकते, प्रभावों को कम करने के लिए तंत्र हो सकते हैं। उनमें से एक ऋणों को पुनर्मूल्यांकन करना है, अर्थात्, एक मासिक भुगतान में, अधिक आरामदायक किश्तों के साथ।
इस लेख का उद्देश्य व्याख्या करना है ऋण पुनर्मूल्यांकन के फायदे और नुकसान। यह भी सीखें कि कैसे गणना करना सीखें जब यह निर्णय हमारे लिए फायदेमंद है और हमें हमारी अर्थव्यवस्था में एक बदलाव दे सकता है। उसी तरह, जानें कि यह समाधान उपयुक्त नहीं है, और सबसे ऊपर इसे रोकने के लिए ताकि यह फिर से न हो। हमें उम्मीद है कि यह आपकी मदद करेगा।
ऋणों के पुनर्मूल्यांकन का क्या मतलब है?
पुनर्मूल्यांकन ऋण एक मुद्रा ऋण के अधिग्रहण को संदर्भित करता है जिसका उद्देश्य शेष सभी ऋणों का भुगतान करना है, केवल भुगतान के रूप में अर्जित नए ऋण को छोड़कर। यह एक ऐसा तंत्र है जो दोनों की सेवा करता है भुगतान सरल करें, अगर के रूप में वित्तीय बोझ कम करें। उन सभी को जोड़ते समय, इस नए ऋण पर सबसे कम संभव ब्याज का पीछा करते हुए, परिणामी मासिक पत्र को कम करने का इरादा है, साथ ही इसे भुगतान करने के लिए और अधिक वर्षों तक।
क्यों चुकाते हैं कर्ज?
जैसा कि हमने लेख की शुरुआत में कहा था, ऋणों का पुनर्मूल्यांकन एक मासिक भुगतान में एकीकृत करने का सबसे अच्छा तरीका है जो उन सभी पत्रों को फैलाया जाता है। हालांकि, इस पुनर्मिलन के पीछे का उद्देश्य ऋण की संख्या को कम करना नहीं है, बल्कि कुल शुल्क को कम करना है।
पुनर्मूल्यांकन ऋण हम दोनों की मदद कर सकते हैं महीने के अंत में हम कुल राशि का भुगतान करते हैं हम जो ब्याज देते हैं, उसे कैसे कम किया जाए। दूसरी ओर, एक आम बात यह है कि उस ऋण का भुगतान करने के लिए समय बढ़ाया जाए, जिसका अर्थ है कि यदि हम इन भुगतानों को कई वर्षों तक बढ़ाते हैं, तो अंत में भुगतान किया गया ब्याज भी बढ़ जाएगा। तो, इन मामलों में, किसी को कैसे कार्य करना चाहिए? आइए कुछ उदाहरणों को देखने जाएं ताकि यह बेहतर समझ में आए।
उच्च ब्याज के साथ उन ऋणों के ब्याज को कम करने के लिए
इस पुनर्मूल्यांकन को संभालने में एक अच्छा अभ्यास यह होगा कि ऋणों के पुनर्मूल्यांकन के बाद ब्याज यथासंभव कम हो। अब, यह हो सकता है कि इस "नए ऋण" पर ब्याज उस ब्याज की तुलना में अधिक हो सकता है जो किसी भी ऋण / स्वामित्व पर भुगतान किया जा रहा है। इस मामले में इस विकल्प का चयन करना काफी गलत होगा जब तक कि भुगतान करने के लिए सॉल्वेंसी है। यह केवल नए ऋण पर उच्च ब्याज का भुगतान करने के लिए उचित हो सकता है यदि मासिक भुगतान वास्तव में बहुत कम है। आइए इसे कुछ उदाहरणों के साथ देखें:
हमारे पास 3 मामले हैं, ए, बी, और सी। मान लीजिए कि 3 अलग-अलग लोग हैं, और वे सभी अपने ऋणों को फिर से प्राप्त करना चाहते हैं। सभी 3 मामलों में, उन्हें एक ऋण भी मिलता है जिसे वे एक्सेस कर सकते हैं और जिसका भुगतान 7% वार्षिक ब्याज पर होगा। यह समय में भी लचीला है, यह 2, 5 या अधिक वर्षों तक रह सकता है। वह ऋण उतने ही बिलों का भुगतान करने के लिए पर्याप्त हो सकता है जितना वे चाहते हैं, इसलिए 3 लोगों को यह मूल्यांकन करना है कि यह उन पर कितना सूट करता है।
- केस ए: मामले में, आप जानते हैं कि 7% ब्याज का भुगतान 18 और 12% का भुगतान करने से बेहतर है। हालांकि, इसमें 5 और 7% अक्षर हैं। यदि आप अपनी किस्त कम करने का इरादा रखते हैं, और उन किश्तों की परिपक्वता नए ऋण की परिपक्वता से कम है, तो आप भुगतान करने के लिए और अधिक वर्षों के लिए नए ऋण के साथ उन भुगतानों को कम कर सकते हैं। 5% के मामले में, आपको ब्याज में 2% अधिक जुर्माना देना चाहिए, कुछ ऐसा जो आपको अपने अनुकूल होना चाहिए। 2% का अन्य ऋण इसे एकीकृत करने के लिए बहुत अधिक समझ में नहीं आएगा, क्योंकि ब्याज कम है, जब तक कि आपका व्यक्तिगत संदर्भ आपको ऐसा करने के लिए मजबूर नहीं करता है।
- केस B: 8% पर एक ऋण और 13% पर दो, दोनों को समस्याओं के बिना नए 7% ऋण के साथ एकीकृत किया जा सकता है, इससे लाभ होगा। अन्य दो ऋणों के मामले में, अधिक ब्याज का भुगतान करने का कोई मतलब नहीं होगा।
- केस C: ए मामले के समान। यदि नया ऋण 7% है, तो आपके पास 8% और 10% पर दो ऋण हैं जो कि एकीकरण के लिए दिलचस्प होंगे। अन्य दो ऋण 5% और 6% पर, यह समझ में आता है कि यदि आपके भुगतानों से आपके व्यक्तिगत वित्त का नुकसान होता है और आप नए ऋण के साथ भुगतानों का विस्तार कर सकते हैं। बेशक, एक उच्च ब्याज का भुगतान। 0% कर्ज बहुत मायने नहीं रखेगा।
ऋण को एकीकृत करने के नुकसान
हमने ऋणों के पुनर्मूल्यांकन के लाभों को देखा है, मासिक भुगतान कम हो जाता है। हालांकि, कुछ अंतर्निहित समस्याएं हैं या हो सकती हैं। हम उन्हें नीचे विस्तार से बताएंगे।
- कुल ब्याज भुगतान। ऋण की परिपक्वता को जितना अधिक बढ़ाया जाता है, ब्याज में दी गई कुल राशि बढ़ जाती है। इसके अलावा, यह उस सर्पिल को समय में ऋण से बाहर निकलने के लिए बनाता है।
- कमीशन। कई बार, ऋण को रद्द करना आमतौर पर कुछ लागत वहन करता है (यदि वे 1% की कम लागत हैं, तो वे बहुत कम ध्यान दिए जाते हैं)। महत्वपूर्ण कमीशन आमतौर पर नए ऋण के उद्घाटन में आते हैं। उनसे सावधान रहें।
- गारंटी देता है। पिछले ऋणों को कई गारंटी की आवश्यकता नहीं हो सकती है, और इसलिए उच्च ब्याज दर। लेकिन ऋण का अनुरोध करने के लिए जितना बड़ा होता है, उतनी बड़ी गारंटी वे मांगते हैं। वे हमारे अपने घर से भी हो सकते हैं)।
- क्रेडिट के लिए फिर से आवेदन करें। अक्सर जब भुगतान शुल्क कम हो जाता है, तो हम देख सकते हैं कि हमारे पास खुद को उस यात्रा (उदाहरण के लिए) की अनुमति देने के लिए कमरा है जिसे हम करना चाहते थे, और हम आरामदायक किस्तों में भुगतान कर सकते हैं। त्रुटि! उस प्रलोभन में न पड़ें, वरना, न केवल हम पिछली स्थिति में लौट आएंगे, बल्कि इस मामले में कुल ऋण बड़ा और प्रबंधन करना मुश्किल होगा।
महत्वपूर्ण पुनर्मूल्यांकन ऋण एक दोधारी तलवार है। यह हमें उस कठिन आर्थिक स्थिति से बाहर निकलने का प्रयास करने का दूसरा मौका दे सकता है, जिसे हम स्वयं में पाते हैं। अगर हम अनुशासित नहीं हैं, और कर्ज लेना जारी रखते हैं, तो यह हमें बदतर स्थिति में ले जा सकता है। ऐसी स्थिति जिसमें अब हमारे पास पैंतरेबाज़ी करने के लिए जगह नहीं है और हम कई वर्षों से ऐसे कर्ज में फंसे हुए हैं जिससे हम बच नहीं सकते।