Bankin banki shine fannin da ya dace da daidaito tunda kasancewar sa ya dauki hankalin wani bangare mai kyau na kanana da matsakaitan masu saka jari. Tare da babban aiki a cikin musayar tsaro a duk zaman zaman ciniki kuma hakan yana ƙayyade ainihin juyin halitta na zaɓin zaɓi na kasuwar hannun jari ta Spain. Tare da kimar mahimmancin BBVA, Santander, Sabadell ko Bankinter waɗanda suka rage ƙima ƙwarai a cikin monthsan watannin da suka gabata sakamakon faɗaɗa cutar coronavirus. Duk da haka, ba za a iya mantawa da cewa yawancinsu suna haɗe kamar shuɗin kwakwalwan kasuwannin kuɗi kuma tare da babban kwangila. Kamar ana halayyar su da ƙimar ƙa'idodin ruwa waɗanda ke ba da izinin shiga da fita daga matsayinsu tare da sauƙi.
Hakanan ɓangaren banki yana kasancewa da kasancewa kamfanoni masu saurin tashin hankali ta hanyar tazara mai yawa. Kasuwanni suna tsammanin masu mulki su rage abin da suke ɗauka a matsayin babban tsoma baki a cikin ɓangaren, shakatawa a cikin ma'aunin ma'auni daban-daban. Kasancewa ɗayan abubuwan da suka haifar da ƙimar su sun rasa kimar su a kasuwannin daidaito na fewan shekaru. Duk da yake tun bayan da kwayar cutar ta coronavirus ta bazu a duk duniya akwai wani sabon yanayi wanda bankuna, wadanda tuni suka sadaukar da ribar a wannan shekarar, suna son wasu tabbaci na cewa za a caji lamunin da suka bayar. Ganin haɗarin tsoffin lambobi waɗanda aka ƙirƙira a cikin wannan sabon yanayin gama gari.
A gefe guda, farashin su ya fadi har ya zuwa gabatar da farashi kadan da za'a iya tunaninsu har sai 'yan watannin da suka gabata. Inda wasun su ke ƙasa da euroungiyar Euro kuma ba su da ƙimar wuce waɗannan matakan a farashin. Tare da raguwa mai mahimmancin gaske ga ƙanana da matsakaitan masu saka jari waɗanda suka ɗauki matsayinsu a kasuwannin daidaito na ƙasarmu. Domin, ƙari, fannin yana cikin yanayin sauka ƙasa a fili, kuma abin da ya fi muni, a kowane yanayi: gajere, matsakaici da tsawo. Ta hanyar sayarwa ta yanzu da ba safai ake gani ba a zaman karshe a kasuwar hannayen jari kuma hakan ya haifar musu da zama ba abu a cikin ayyukan masu amfani da kasuwar hannayen jarin ba.
Bankunan da suka fi kowane yanki muni a cikin Ibex 35
A kowane hali, akwai abu guda daya tabbatacce kuma shine cewa fannin kuɗi shine mafi munin a cikin shekara dangane da jerin zaɓuɓɓukan lambobi a Spain, Ibex 35. Tare da raguwa sama da 35% kuma a wasu lokuta ma fiye da An bar 50% a baya. A takaice dai, ba ta kasance kyakkyawar ma'amala ga duk ƙanana da matsakaitan masu saka jari ba. Inda suka yi asara ya zuwa yanzu kyakkyawan ɓangare na ajiyar da aka saka cikin waɗannan rukunin kuɗin. Sama da sauran bangarorin da suka dace, kamar gini, wutar lantarki ko sabbin fasahohi. Daga wannan yanayin, babu wata mafita sai dai jira kawai don ganin yadda waɗannan kamfanonin da aka lissafa suka haɓaka don a sami damar siyan su tare da daidaitaccen farashi da farashi fiye da yanzu.
Duk da yake a ɗaya hannun, ba za a iya mantawa da cewa waɗannan hannun jari suna da haɗari masu haɗari daidai saboda babbar fa'idar da suke da ita kuma suna kan gaba a dukkan fannonin kasuwar hannayen jari. Tare da babban bambanci tsakanin matsakaicinsa da mafi ƙarancin farashinsa kuma cewa a cikin lamura da yawa na iya haifar da matakan kusan 5% kuma a wasu lokuta tare da ƙarin ƙarfi. Wannan halin da ake ciki na karaya ga masu karamin karfi da matsakaitan masu saka jari tare da ingantaccen bayanin martaba ko mai ra'ayin mazan jiya wanda ba zai iya ba da izinin irin wannan hawa da sauka a kasuwannin daidaito ba. Duk da yake akasin haka, ya fi dacewa da yan kasuwa waɗanda zasu iya sanya ajiyar su ta riba cikin ɗan gajeren lokaci. Dangane da canji a ɗabi'un masu amfani da wannan rukunin kayan kuɗin.
Valuesimar Cyclical
Wannan rukunin kamfanonin da aka lissafa na daga cikin manyan masu asara a wannan shekara saboda layin kasuwancin su ya fadi da ƙarfi sosai. Tare da raguwar shekara-shekara kusan kashi 45%, wanda ke faɗin yawa ga farkon rabin shekara. Amma ba za mu iya mantawa da cewa wannan rukunin tsaro yana da halaye na musamman saboda suna yin aiki mafi kyau a lokutan haɓaka da ƙasa da sauran a lokutan koma baya. Sabili da haka yana bin ƙa'idar wannan ƙa'idar koyaushe a cikin kasuwannin daidaito. Sabili da haka ba za a sami wani zaɓi ba sai don guje wa matsayinsu a wannan lokacin. Domin muna iya samun wasu abubuwa marasa kyau daga yanzu.
Duk da yake a gefe guda, dole ne a jadadda cewa amintattun hanyoyin kewaya suna kasuwanci tare da fifiko mafi girma fiye da sauran. Ba abin mamaki bane, wannan wata alama ce ta fitacciyar shaida kuma dole ne ku bincika don sanin menene ƙarfin faɗuwar sa da kuma zaɓi kada ku shiga matsayinta akan kasuwar hannayen jari. Daga wannan mahangar, babu wani zaɓi face ƙauracewa cikin yanke shawara, aƙalla game da mafi gajarta. A wannan ma'anar, dole ne a tuna cewa ƙarfinta yana da ƙarfi, tattalin arziƙin ya ƙara ƙarfi. Amma yayin da bangaren ke rauni, kamar yadda aka nuna ta abubuwan da suka faru har zuwa wannan lokacin, halin da ake ciki na iya zama mai matukar wahala ga masu saka jari.
Jira aƙalla kaɗan
Mafi kyawun dabarun saka jari wanda masu saka jari suke dashi a wannan lokacin shine jira, jira da jira. Ba su da wani zaɓi idan da gaske suna so su kare matsayinsu a cikin wannan rukunin tsaro. Saboda kowane zamewa na iya haifar musu da barin yuro da yawa a hanya kuma saboda haka dole ne su yi aiki don fuskantar wannan mawuyacin halin da ake gabatar musu a cikin waɗannan rikitattun watanni don kasuwannin daidaito da kuma musamman bankin tsaro na ɓangarorin. Bugu da kari babu wasu kebantattu tunda kowane bangare na fasaha bala'i ne a garesu kuma saboda haka baya barin ƙimar aminci a cikin kasuwar hannun jari ɗaya.
A gefe guda, dole ne mu kuma tantance gaskiyar cewa wannan ɓangaren kasuwancin yana fama da manyan rauni. Ba sababbi bane, amma akasin haka suna ta jan su tsawon wasu shekaru kuma wannan na ɗaya daga cikin dalilan da yasa ƙimar su a kasuwar hannayen jari ta faɗi ƙasa a cikin shekaru biyu da suka gabata. Zai fi dacewa a jira aan kaɗan don fara siyan hannun jari don kauce wa yanayin da ba'a so don babban ɓangare na masu saka hannun jari. Ba abin mamaki bane, a wannan lokacin tashin hankali ya karu kuma yana iya haifar da jijiyoyi su bayyana ta hanyar da ta dace da yanayin da muke ciki a wannan lokacin na rayuwarmu. Inda taka tsantsan dole ne ya rinjayi sauran ƙididdigar fasaha.
Menene darajar saka hannun jari?
Sa hannun jari darajar shi ne dabarun da mutanen da suka zaɓi hannun jarin da suka bayyana kamar ana ciniki ne don ƙasa da ƙimar su ta asali ko darajar littafi. Investorsimar masu saka hannun jari suna neman hannun jari wanda farashin kasuwa ba ya bayyana cikakkiyar kuɗin kuɗin kasuwanci na gaba. Waɗannan masu saka hannun jari suna da imanin cewa kasuwannin suna ƙasƙantar da hajojin da suka zaɓa. Sau da yawa cikin tashin hankali suna sayen hannun jari a lokaci guda wasu kuma suna siyar dasu, lokacin lokutan mummunan labari, rashin aiki, ko kuma raunin yanayin tattalin arziki. Amma lokacin da mafi yawan mutane ke bin hannun jari wanda yake hawa sama, masu saka hannun jari suna yin akasi: Suna siyarwa.
Investorsididdigar masu saka jari suna mai da hankali kan burin na dogon lokaci maimakon gajere. Damuwa a cikin kasuwa mafi fadi ko kan tushen daidaiton daidaitaccen mutum shine abin da ke haifar da dama ga masu saka hannun jari masu daraja don siyan farashi masu kyau. Bankin banki yana da matukar damuwa ga tsarin kasuwanci, yana mai saukin saukin farashi da tsaurara matakan da ke jan hankalin masu saka jari.
Bankin banki
Banki ko harkar hada hadar kudi sun hada da kamfanonin da ke samar da hidimomin kudi ga masu amfani. Wannan ya hada da bankunan kiri, kamfanonin inshora, da kamfanonin ba da sabis na saka jari. Wannan fannin yana da matukar tasiri ga tattalin arziki. Arfafa shi, ƙarfin tattalin arziƙin ya zama mai ƙarfi. Amma yayin da fannin ke rauni, kamar yadda aka nuna ta abubuwan da suka faru har zuwa Babban Tashin Hankali, tattalin arziki ya fara bin sahu. Sabili da haka, ingantaccen tattalin arziƙi yana buƙatar ingantaccen ɓangaren kuɗi da banki.
Hannayen jari da yawa a wannan ɓangaren suna biyan riba, wanda yawancin masu saka hannun jari ke imanin alama ce mai kyau ta ƙimar kamfani. Tsawon tarihin rarar, mafi kyau ga mai saka jari, saboda yana nuna kyakkyawan tsarin nasarar. Hakanan ya nuna cewa kamfanin na da tarihin samarwa masu saka jari kaso daga cikin ribar.
Sa hannun jarin vs. dogon lokaci
Za'a iya fahimtar hangen nesa na mai saka jari mai daraja ta hanyar bayanin ƙwararrun masu saka hannun jari a kasuwar hannun jari a matsayin na'urar zaɓe na ɗan gajeren lokaci, amma na'urar awo mai dogon lokaci. Ma'anar wannan kwatancin shine a cikin gajeren lokaci, farashin jari yana ƙayyade ta hanyar motsin rai da ra'ayoyin mahalarta kasuwa. Amma a cikin dogon lokaci, farashin yana motsawa ta ainihin aikin kamfanin.
Ana ɗaukar Graham a matsayin uba na darajar saka hannun jari, yana mai da hankali kan abubuwan da ke cikin dogon lokaci na haja. Ganin cewa hannun jari na banki watakila sune mafi sauki ga wadannan karfin tunanin na gajeren lokaci, idan aka yi la’akari da yadda ake gudanar da kasuwanci da kuma yanayin kasuwancinsa, dabi’a ce kawai ta cewa masu sha'awar masu saka jari suna sha’awar wannan bangare.
Investorsididdigar masu saka hannun jari suna neman hannun jari tare da ragin farashi mai tsada (P / E). Wasu lokuta idan kasuwanci da gaske yana cikin matsala, yana iya yin asara, yana mai sa wannan matakin ya zama ba da taimako ba kamar tallace-tallace ko riba mai girma. Wani ma'aunin ƙimar shine ƙimar samun kuɗin shiga (P / B). Theimar littafin na kamfanin yana nuna darajar littafin kamfanin bayan lissafin duk nau'ikan abubuwan alhaki.
Hannun jari masu zafi don fuskantar kasuwar hannun jari a lokacin bazara
Shakka babu wannan zai kasance lokacin bazara maras tushe ga ƙanana da matsakaitan masu saka jari saboda yanayin da ake ciki yanzu.
Bankuna na iya zama kamar kyawawan kasuwancin masu rikitarwa, kuma ta hanyoyi da yawa suna. Koyaya, mahimman ra'ayoyin bayan masana'antar banki da yadda waɗannan kasuwancin ke samun kuɗin su suna da saukin fahimta. Tare da wannan a zuciya, a nan akwai bayyani game da nau'ikan bankunan daban, wasu mahimman matakan awo masu saka jari ya kamata su sani, da kuma manyan hannayen jari uku na banki don ci gaba da radar ku.
Rukunin 3 na kasuwancin banki
Bankunan kasuwanci: Waɗannan su ne bankuna waɗanda ke ba da sabis ga masu amfani da kasuwanni, kamar asusun bincike da ajiyar kuɗi, rancen motoci, rancen gidaje, takaddun ajiya, da ƙari. Babbar hanyar da bankin kasuwanci ke samun kudinta ita ce ta rancen kudi a karamin riba da kuma ba da shi ga kwastomomi a kan mafi girma. Duk da yake bankunan kasuwanci suna samun mafi yawan kudadensu daga kudin ruwa, da yawa kuma suna tara babban kudin shiga daga asalin asalin rance, karin ATM, da kuma kudaden kula da asusu.
Bankunan saka hannun jari: Waɗannan bankunan suna ba da sabis na saka jari ga abokan ciniki na hukumomi da kuma mutanen da ke da ƙarfin saye. Bankunan saka hannun jari su ne kamfanonin da ke taimaka wa sauran kamfanoni don su fito fili ta hanyar ba da gudummawar jama'a na farko, ba da lamuni na bashi da ba da shawara kan hadewa da saye, da samun kwamitocin wadannan abubuwa duka. Hakanan bankunan saka hannun jari galibi suna samun kuɗi daga hannun jari, ƙayyadaddun hanyoyin samun kuɗin shiga, agogo, da kayayyaki. Hakanan suna da kasuwancin kasuwanci na sarrafa dukiya kuma galibi suna da manyan ayyukan saka hannun jari na kansu.
Bankunan duniya: Bankin duniya shine wanda ke da kasuwancin banki na kasuwanci da saka jari. Yawancin manyan bankunan Amurka bankunan duniya ne. Duk da yake bankunan kasuwanci suna samun mafi yawan abin da suke samu daga kudaden ruwa da kuma bankunan saka jari suka dogara da kudin shiga, bankunan duniya suna jin daɗin kyakkyawan haɗin duka.
Babu shakka waɗannan sauƙaƙan ma'anoni ne. Bankunan suna da wasu hanyoyi da yawa na samar da kudin shiga. Misali, bankuna da yawa suna ba da akwatunan ajiya don amintar da kwastomominsu, wasu kuma suna samun kuɗi ta hanyar kawance da kamfanonin wasu kamfanoni. Koyaya, can cikin ƙasa, waɗannan sune manyan hanyoyin da bankuna ke samun kuɗin su.
Manyan Ayyuka na Banki 3 don Sanya Radar ku a cikin 2020
Daruruwan bankuna suna kasuwanci a kan manyan abubuwan musaya na Amurka, kuma sun zo da girma dabam-dabam, wurare da wurare. Duk da yake akwai wasu manyan zaɓuɓɓuka a cikin sararin samaniya mai fa'ida, anan akwai hannayen jari uku na banki waɗanda zasu iya ba da babbar riba na shekaru masu zuwa.
- Bankin Amurka (NYSE: BAC)
- JPMorgan Chase (NYSE: JPM)
- US Bancorp (NYSE: USB)
Mahimman awo don Bankin hannun jari
Idan kuna neman saka hannun jari a cikin hannun jari na banki, ga wasu ƙididdigar da zaku iya ƙarawa a cikin kayan aikinku:
Farashi zuwa Darajar Littafin (P / B): Kyakkyawan ƙimar kimantawa don amfani tare da hannun jari na banki, darajar farashi zuwa littafi, ko P / B, yana nuna yadda banki ke kasuwanci dangane da ƙimar dukiyar ku. Ana iya amfani da shi a haɗe tare da ma'aunin riba da aka tattauna a ƙasa don ba da cikakken ra'ayi game da yadda ragi ko tsada hannun jarin banki yake.
Komawa kan Adalci (ROE): Na farko daga cikin matakan cin riba guda biyu da aka yi amfani da su tare da hannun jarin banki, dawowa kan daidaiton shine ribar banki da aka bayyana a matsayin kashi na adadin masu hannun jarin. Mafi girma shine mafi kyau; 10% ko fiye ana ɗauka gaba ɗaya.
Komawa kan Kadarorin (ROA): Riba ce ta banki azaman yawan adadin kadarorin da ke kan takardar ma'auni. Misali, idan banki ya samu ribar dala biliyan 1.000 a shekarar 2020 kuma ya mallaki dala biliyan 100.000, zai dawo kaso 1%. Masu saka jari gabaɗaya suna son ganin ROA na 1% ko fiye.
Yanayin dacewa: Matsakaicin ingancin banki kashi ne wanda ke gayawa masu saka jari irin adadin da bankin ya kashe don samar da kuɗin shiga. Misali, ƙimar ingancin kashi 60% na nufin banki ya kashe $ 60 akan kowane $ 100 na kuɗaɗen shigar da ya samar. Ana samun rabo yadda yakamata ta hanyar rarraba abubuwan da basu da riba (farashin aiki) ta hanyar kuɗin shiga, kuma ƙasa shine mafi kyau.