યુરીબોર શું છે

યુરોબorર એ યુરોપિયન પ્રકારની ઇન્ટરબેંક offerફર માટેની ટૂંકાક્ષર છેઅથવા ઇંગલિશમાં તેના નામ દ્વારા યુરો ઇન્ટરબેંક eredફર કરેલું દર. આ વ્યાખ્યા જોતાં, અમે કહી શકીએ કે તે સરેરાશ વ્યાજ દર છે જેનો ઉપયોગ લોનમાં થાય છે, અને તે યુરોપિયન બેન્કોની વિશાળ બહુમતી દ્વારા ઉપયોગમાં લેવા માટે ગણવામાં આવે છે, જે મળીને બેન્કોની પેનલ બનાવે છે.

જ્યારે દરેક બેંકિંગ સંસ્થાઓ તે તેના inપરેશનમાં સ્વતંત્ર છે, તેમની આર્થિક વર્તણૂકને પmeરામીટરાઇઝ કરવા અને માનક બનાવવા માટે સક્ષમ થવા માટે આ પ્રકારનો ડેટા છે. તેથી યુરીબોરની વધુ સચોટ ગણતરી કરવા માટે, સૌથી નીચો 15% અને સૌથી વધુ 15% વ્યાજ દરો કે નમૂના લેવામાં આવ્યા છે. આ રીતે, દરરોજ, સ્પષ્ટતા કરતા કે તે ફક્ત વ્યવસાયિક દિવસો પર જ લાગુ પડે છે, 11:00 સીઇટી પર યુરીબોરથી સંબંધિત વ્યાજના દર પહેલાથી નિર્ધારિત અને પ્રકાશિત કરવામાં આવ્યા છે.

બેંકિંગ સિસ્ટમ

પરંતુ આપણે યુરીબોર વિશે વાત કરવાનું ચાલુ રાખતા પહેલા, આપણે એક મહત્વપૂર્ણ મુદ્દાને સમજવું જોઈએ.ઇન્ટરબેંક .ફરનો પ્રકાર શું છે? વેલ જવાબ પ્રમાણમાં સરળ છે. યુરીબોર તેમાં બેંકિંગ સંસ્થાઓ દ્વારા કરવામાં આવતી લોન પર ટેક્સ લાવવામાં સક્ષમ થવાની કાર્યક્ષમતા છે, સ્પષ્ટતા કરીને કે તે લોન છે જે તમારી વચ્ચે બનાવવામાં આવે છે.

શા માટે બેંકોએ એક બીજાને નાણાં આપવું જરૂરી છે તેનું કારણ એ છે કે તે ખાતરી આપી શકે છે કે દરેક સમયે ત્યાં છે ઇન્ટરબેંક સિસ્ટમની દ્રvenતા. આ રીતે, ત્યાં એક માધ્યમ હોવો આવશ્યક છે કે જે નિયંત્રિત કરી શકે અને તેના આધારે ગણતરી કરી શકે કે લોન પર શું વ્યાજ ચૂકવવું જોઈએ. તે ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ કે વ્યાજ ચૂકવવું આવશ્યક છે તે ઉપરાંત, જોખમ પ્રીમિયમ નામની રકમ પણ આવરી લેવી આવશ્યક છે.

અનેકારણ કે યુરીબોર બદલાય છે? મુખ્ય કારણ એ છે કે બેંકો વચ્ચે એક સ્તરનો વિશ્વાસ હોય છે જે તેઓ વચ્ચે હોય છે; તે સોલ્વન્સી, આવકના નિવેદનો અને રોકડ પ્રવાહના નિવેદનો જેવા ડેટા છે જે નક્કી કરે છે કે કોઈ બેંકમાં કોઈ પણ સમસ્યા વિના loanણ ચૂકવવાની ક્ષમતા છે તે પર કેટલો વિશ્વાસ છે. આને કારણે, દરેક બેંક તેની ઉપલબ્ધ માહિતીને ધ્યાનમાં રાખીને તેના વ્યાજ દરને સુયોજિત કરે છે; પરંતુ બેંકોના સામાન્ય વર્તનનો ખ્યાલ આપવા માટે, યુરોપમાં 50 મુખ્ય બેન્કોના વ્યાજના દરનો અંકગણિત સરેરાશ હાથ ધરવામાં આવે છે.

હજી સુધી બધું ખૂબ જ રસપ્રદ લાગે છે, પરંતુ સામાન્ય લોકો માટે તે ખૂબ જ સુસંગત નથી, જોકે વાસ્તવિકતા એ છે કે તે સામાન્ય લોકો અને બેંકો બંનેને અસર કરે છે, ચાલો આનું કારણ જોઈએ.

યુરીબોરનું મહત્વ

યુરીબોર અમે પહેલાથી જ તેને વ્યાજના દર તરીકે સમજી ચૂક્યું છે કે બેંક દ્વારા બીજી બેંક દ્વારા કરવામાં આવેલી લોનને ધ્યાનમાં રાખીને મળવું આવશ્યક છે. પરંતુ લોન માટે વિનંતી કરનારી બેંકને વ્યાજ ચૂકવવા માટે પૈસા ક્યાં મળે છે? જવાબ, નાણાંના અંતિમ વપરાશકારોએ આપ્યો છે, કે આપણે એવા લોકો છીએ કે જેઓ બેંકમાંથી લોન માટે વિનંતી કરે છે, મહત્તમ, મોર્ટગેજ લોન માટે વિનંતી કરનારાઓ માટે તે મહત્વપૂર્ણ છે.

જેથી બેંક ખાતરી કરી શકે કે તેની પાસે બીજી બેંક દ્વારા વિનંતી કરાયેલી લોન દ્વારા થતા ખર્ચને સમાપ્ત કરવાની દ્ર solતા હશે, તે કરે છે યુરીબોરના આધારે મોર્ટગેજ વ્યાજ દરની ગણતરી. આ રીતે, તે છ મહિના માટે યુરીબોર અથવા એક વર્ષથી અન્ય પ્રસંગોએ લાગુ કરીને દરની ગણતરી કરે છે.

આનો અર્થ છે કે બેંક અંતિમ વપરાશકર્તાની ઓફર કરશે, પર આધારિત મોર્ટગેજ વ્યાજ દર માં યુરીબોર મૂલ્ય તે અમલમાં છે; તેથી, જો આ વધારે છે, તો લાગુ કરવામાં આવશે તેટલું વધુ વ્યાજ દર. આ મુદ્દા ખાસ કરીને તેમના માટે મહત્વપૂર્ણ છે કે જેઓ ચલ દર લોનની વિનંતી કરે છે, કારણ કે આ સંજોગોમાં તમારી લોનમાંથી જે વ્યાજ દર આવે છે તે હકારાત્મક અથવા નકારાત્મક અસર કરશે, જેના કારણે તમારે વધુ કે ઓછા વ્યાજ ચૂકવવા પડશે.

તે નોંધવું જોઇએ કે તક આપે છે અંતિમ વપરાશકર્તા ફી, બેંક સામાન્ય રીતે ફેલાવો લાગુ કરે છે જે 0 થી 1,5 ની વચ્ચે cસિલેટેડ હોય છે; આ તફાવતને શું વ્યાખ્યાયિત કરશે તે બે મુખ્ય મુદ્દાઓ છે; પ્રથમ વસ્તુ ક્લાયંટની આર્થિક પ્રોફાઇલ છે. આ તફાવતને પ્રભાવિત કરવાનું કારણ તે જ છે જેના માટે ઇન્ટરબેંક દર બદલાય છે, બેંકનો વપરાશકર્તા પરનો વિશ્વાસ મોટાભાગે વ્યાખ્યાયિત કરશે કે મોટા અથવા ઓછા તફાવત ઉમેરવામાં આવ્યા છે કે નહીં.

લાગુ પાડવાના ફેલાવાના નિર્ણયને અસર કરતું બીજું પાસું એ વપરાશકર્તાની પોતાની વાટાઘાટો કરવાની ક્ષમતા છે, અને તેમ છતાં તે લગભગ અશક્ય જણાય છે, વાસ્તવિકતામાં એવી કેટલીક દલીલો છે કે જેનો ઉપયોગ આપણે કરી શકાતા સ્પ્રેડને ઘટાડવા માટે કરી શકીએ છીએ. .

ટૂંકમાં, તે મહત્વનું છે કે જો આપણે એક ગીરો ધિરાણ અથવા જો આપણે કોઈ વિનંતી કરવાનું વિચારી રહ્યા છીએ, તો આપણે હંમેશા ધ્યાનમાં રાખવું જોઈએ કે અમારી ક્રેડિટમાંથી બનાવેલું સિમ્યુલેશન વિશ્વસનીય અથવા સચોટ નથી; ગણતરીઓ દરરોજ હાથ ધરવામાં આવે છે, તેથી, જો યુરીબોર વધશે, તો આપણે મોર્ટગેજ માટે આવરી લેવાનો ક્વોટા વધુ ખર્ચાળ થઈ જશે, બીજી બાજુ, જો યુરીબોર ઘટશે, તો આપણો ક્વોટા પણ ઘટશે.

તે પૂરા પાડવામાં આવવાનું બીજું કારણ યુરીબોરના મૂલ્ય પર વિશેષ ધ્યાન તે છે કે તેનો ઉપયોગ અમુક નાણાકીય ઉત્પાદનોની કિંમતની ગણતરી માટેના આધાર તરીકે થાય છે. ઉદાહરણ તરીકે, આ મૂલ્યનો ઉપયોગ વ્યવહારીક કોઈપણ પ્રકારના વ્યુત્પન્ન ઉત્પાદનો જેવા કે વાયદાની આવક, અથવા સ્વેપ્સ, તેમજ ભવિષ્યના તમામ વ્યાજ દરો પરના કરાર માટે સંદર્ભ તરીકે થાય છે.

કોઈ શંકા વિના યુરીબોર દરેક માટે એકદમ મહત્વપૂર્ણ સૂચક છે, સરકારો અને નાણાકીય સંસ્થાઓ, તેમજ સામાન્ય લોકો બંને માટે. તેથી મહત્વ એ છે કે અંતિમ વપરાશકર્તાઓ તરીકે આપણે જાણીએ છીએ કે તે ક્યાંથી આવે છે અને તે આપણા રોજિંદા જીવનમાં કેવી અસર કરે છે. પરંતુ શું તેની મર્યાદાઓ છે?

આ નાણાકીય સંદર્ભની મુખ્ય મર્યાદા એ છે કે તે ફક્ત યુરોપિયન યુનિયન સાથે જોડાયેલી બેન્કોને જ લાગુ પડે છે, જેથી જો આપણે બીજા ક્ષેત્ર માટે ગણતરી કરવા માંગતા હોય તો આપણે તે વિસ્તાર દ્વારા ઉપયોગમાં લેવાતા સંદર્ભને લાગુ કરવા પડશે. એક ઉદાહરણ આપવા માટે, યુનાઇટેડ કિંગડમની ગણતરી કરવામાં સક્ષમ થવા માટે, આપણે જે સંદર્ભનો ઉપયોગ કરવો તે છે લિબર, જે યુરીબોર જેવું જ કાર્ય કરે છે, પરંતુ લંડનમાં.

તે પણ શક્ય છે કે આપણે ધ્યાનમાં લઈએ કે એક ક્ષેત્રના નાણાકીય સ્વાસ્થ્યની તુલના બીજા ક્ષેત્ર સાથે કરવા માટે તેના આંતરબેન્ક offersફરની તુલના શક્ય છે; સામાન્ય રીતે એક સૌથી સામાન્ય તુલના અથવા સંદર્ભો છે LIBOR સાથે યુરીબોર કે.

યુરીબોરની હેરાફેરી

હકીકત એ છે કે આખી સિસ્ટમ બંને સંસ્થાઓ અને અંતિમ વપરાશકર્તાઓના ફાયદા માટે કામ કરવા માટે બનાવવામાં આવી છે, તેમ છતાં, એવા પ્રસંગો બન્યા છે જ્યારે અમુક લોકોના વ્યક્તિગત હિતો એવી રીતે દખલ કરે છે કે યુરીબોર મૂલ્યો, આ ઇતિહાસ વિશે થોડુંક જાણવું અમને આ સિસ્ટમની નબળાઇઓને વધુ સારી રીતે સમજવામાં મદદ કરશે. અને ભૂતકાળમાં જે બન્યું તે કેવી રીતે સુધાર્યું છે.

વર્ષ 1999 થી યુરીબોર અમલમાં આવ્યું, ત્યાં સુધી 2012 સુધી દરેક વસ્તુએ સંકેત આપ્યો કે યુરીબોર આદર્શ છે, જોકે, 22 ફેબ્રુઆરીએ બે પ્રખ્યાત વકીલોએ નિંદા કરી હતી કે તેમાં અસ્પષ્ટતા છે મોર્ટગેજ પ્રકાર યુરીબોર પર ખાસ ભાર મૂકે છે; આ ફરિયાદનું મુખ્ય કારણ એ હતું કે કોઈ પણ તેની રચનાનું itingડિટ કરી રહ્યું નથી, તેથી યુરીબોર શક્ય હેરાફેરી માટે સંવેદનશીલ રહ્યા.

અને હકીકતમાં 2011 માં સંભવિત મેનીપ્યુલેશન કે જે થઈ શકે છે તેના પર તપાસ ખોલવામાં આવી હતી; યુરીબોર કેસ અલગ નથી, પરંતુ કેનેડા જેવા વિશ્વના અન્ય ભાગોમાં પણ એચએસબીસી, જેપી મોર્ગન, રોયલ બેન્ક સહિતના લોકોને દંડ કરવામાં આવ્યો હતો, પરંતુ બેન્કિંગ સંસ્થાઓને પણ દંડ કરવામાં આવ્યો હતો.

તપાસ પૂર્ણ જુદી જુદી બેંકો દ્વારા દંડની અમલવારી, દંડ કે જે 1.710 મિલિયન યુરો હતા. મંજુર કરવામાં આવેલી બેંકો were ની હતી. કોઈ શંકા વિના, આ સ્થિતિ અફસોસનીય છે, કારણ કે સૌથી અગત્યની બાબત એ છે કે વપરાશકર્તાઓની નાણાકીય બાબતો સીધી સામેલ લોકોના હિતોથી પ્રભાવિત થઈ હતી.

ઇતિહાસનો થોડો ભાગ યુરીબોરે કેવી રીતે રજૂ કર્યો તે આપણને સંકેત આપે છે કે આદર્શ શું હશે; અને તે તે છે કે તેના પ્રથમ વર્ષોમાં જે નિરીક્ષણ કરવામાં આવ્યું હતું તે છે કે તેની વર્તણૂક ઉતરી રહી છે, જો કે તે 2008 સુધી હતું જેમાં વ્યાજના દરમાં નોંધપાત્ર રીતે વધારો જોવા મળ્યો હતો; 4,42..2015૨% ની કિંમત સુધી પણ પહોંચીએ છીએ, જે ખૂબ સરસ છે જ્યારે આપણે તેની તુલના lતિહાસિક નીચી સાથે કરીએ છીએ, જે 0,165 માં પ્રાપ્ત થઈ હતી, જ્યાં તે વર્ષના મે મહિનામાં તેનું મૂલ્ય XNUMX% હતું. કોઈ શંકા વિના, ભૂતકાળની વર્તણૂક જોવી અને યુરીબોર અને તેની વર્તણૂક સાથે સંકળાયેલી પરિસ્થિતિઓનું વિશ્લેષણ કરવું તે રસપ્રદ છે, જેથી જ્યારે આપણે ઇચ્છીએ ત્યારે, આપણે અવલોકન કરી અને સમજી શકીએ કે શા માટે કહ્યું હતું કે વ્યાજ દર ચોક્કસ વર્તણૂક બતાવે છે.