હોમ ઇક્વિટી લોન વિશે બધું

કેટલીકવાર, અસ્કયામતો હસ્તગત કરવા, પ્રોજેક્ટ્સ અને વિચારો હાથ ધરવા અથવા અણધારી ઘટનાઓનો સામનો કરવા માટે, મૂડી બોનસ હોવું ઉપયોગી છે જે વ્યક્તિઓ અને કંપનીઓના માસિક બજેટની સ્થિરતા સુનિશ્ચિત કરે છે. આ સંદર્ભે, એ વિનંતી કરવાના વિકલ્પને ધ્યાનમાં લેવા યોગ્ય છે હોમ ઇક્વિટી લોન.

આ લેખમાં આપણે વિગતવાર વર્ણન કરીશું હોમ ઇક્વિટી લોન શું છે, તેમની વિશેષતાઓ શું છે અને ખાનગી મૂડી નાણાકીય સંસ્થાઓ પર વિશેષ ધ્યાન કેન્દ્રિત કરીને કઈ સંસ્થાઓ તેમને અનુદાન આપે છે.

હોમ ઇક્વિટી લોન શું છે

મોર્ટગેજ ગેરંટી સાથેની લોન એ નાણાકીય ઉત્પાદનો છે જેની સાથે કંપનીઓ અને વ્યક્તિઓ બંને નાણાકીય સંસ્થા પાસેથી તરલતા યોગદાન મેળવી શકે છે. આ પ્રકારની લોનની વિશેષતા એ છે કે તેઓને જરૂરી છે કે અરજદાર યોગદાન આપે કોલેટરલ તરીકે ફાર્મ ઓપરેશનનું. તે આવશ્યક છે કે જે મિલકત લોન માટે કોલેટરલ તરીકે સેવા આપે છે તે બોજો મુક્ત હોય; એટલે કે, તે કોઈપણ પ્રકારના દેવા અથવા પૂર્વાધિકારને આધીન નથી.

આ પ્રકારની મોર્ટગેજ-બેક્ડ લોન આપતી બેંકિંગ સંસ્થાઓ કાં તો પરંપરાગત બેંકો અથવા ખાનગી મૂડી ફાઇનાન્સ કંપનીઓ હોઈ શકે છે. તે ધ્યાનમાં લેવું અનુકૂળ છે કે કઈ એન્ટિટી ધિરાણકર્તા તરીકે કાર્ય કરે છે તેના આધારે શરતો અને જરૂરિયાતો અલગ હશે.

મોર્ટગેજ લોનની લાક્ષણિકતાઓ

અગાઉ ઉલ્લેખ કર્યો છે તેમ, અન્ય નાણાકીય ઉત્પાદનોની તુલનામાં આ પ્રકારની લોનની ખાસિયત એ છે કે તેના માટે અરજી કરવા માટે, તેની પાસે એવી મિલકત હોવી જરૂરી છે જેનો કોલેટરલ તરીકે ઉપયોગ કરી શકાય.

કિસ્સામાં ખાનગી ઇક્વિટી હોમ ઇક્વિટી લોન, ધ્યાનમાં લેવા માટે અન્ય રસપ્રદ સુવિધાઓ છે:

• ધિરાણની રકમ હોઈ શકે છે મિલકતના મૂલ્યાંકિત મૂલ્યના 50% સુધી કોલેટરલ તરીકે મૂકો.
• તેઓ સામાન્ય રીતે એનાયત કરવામાં આવે છે ટૂંકી સમયમર્યાદા, આશરે 1 થી 3 વર્ષ વચ્ચે, કારણ કે તે ઉકેલવા માટે રચાયેલ ઉત્પાદનો છે ચોક્કસ પ્રવાહિતા જરૂરિયાતો.
• કોલેટરલ તરીકે આપવામાં આવેલ ફાર્મનો ઉપયોગ લોનની ચુકવણીના સમગ્ર સમયગાળા દરમિયાન ચાલુ રાખી શકાય છે.

કઈ પરિસ્થિતિમાં મોર્ટગેજ લોનની વિનંતી કરવી

એવી વિવિધ પરિસ્થિતિઓ છે જેમાં હોમ ઇક્વિટી લોન માટે અરજી કરવી એ સૌથી યોગ્ય વિકલ્પ છે. નીચેના સૌથી વધુ વારંવાર છે:

• પ્રોજેક્ટ પ્રમોશન. ઘણીવાર, વ્યક્તિગત અથવા વ્યવસાયિક પ્રોજેક્ટ્સ હાથ ધરવા અથવા હાથ ધરવા માટે, મૂડીનો સમયસર અને કામચલાઉ ઇન્જેક્શન જરૂરી છે. આ માટે, મોર્ટગેજ લોન અત્યંત રસપ્રદ છે.
• કેટલીકવાર, તરલતા મેળવવા માટે, તેમને વિનંતી કરવામાં આવે છે સુધારા માટે મોર્ટગેજ ગેરંટી સાથે લોન અથવા ખેતરોનું પુનર્વસન. આ કિસ્સાઓમાં, લોન સામાન્ય રીતે નવીનીકરણ અથવા પુનર્વસન કરાયેલ ખેતરોના વેચાણ સાથે ચૂકવવામાં આવે છે.
• વિકાસકર્તાઓ માટે, હોમ ઇક્વિટી લોન્સ એક ઉત્તમ ઉત્પાદન છે કારણ કે, તેમની પાસે સામાન્ય રીતે કોલેટરલ તરીકે મૂકવા માટે ઘણી મિલકતો હોવાથી, તેઓ ઉચ્ચ લોન માટે લાયક બની શકે છે. આ કિસ્સાઓમાં, લોન બાંધકામ ખર્ચને આવરી લે છે, અને ચુકવણી પરિણામી ખેતરોના વેચાણ સાથે કરવામાં આવે છે. જો કે, પરંપરાગત બેંકિંગે પ્રતિબંધિત કર્યા છે પ્રમોટરોને મોર્ટગેજ ગેરંટી સાથે લોનતેથી, તેઓ ખાનગી મૂડી સંસ્થાઓનો આશરો લે છે.

• દેવું અથવા પૂર્વાધિકાર. મોર્ટગેજ-બેક્ડ લોન્સ એવા કિસ્સાઓમાં ખૂબ જ સારો વિકલ્પ છે કે જ્યાં દેવાં મોટાં હોય અને તે ગીરો તરફ દોરી જાય, કારણ કે તેઓ માનસિક શાંતિ સાથે ચૂકવણી કરવા માટે સમય આપે છે.
• વારસાની સ્વીકૃતિ. વારસો સ્વીકારવાથી મેળવેલા ખર્ચ ખૂબ ઊંચા હોઈ શકે છે અને, જ્યારે તમારી પાસે તેનો સામનો કરવા માટે જરૂરી ક્રેડિટ ન હોય, ત્યારે હોમ ઈક્વિટી લોન એક આદર્શ વિકલ્પ બની શકે છે.

મોર્ટગેજ લોન માટે અરજી કરવા માટે કઈ એન્ટિટી પસંદ કરવી

અગાઉ ઉલ્લેખ કર્યો છે તેમ, આ નાણાકીય ઉત્પાદનોને ઍક્સેસ કરવાની વિવિધ રીતો છે, કારણ કે બંને પરંપરાગત બેંકિંગ અને ખાનગી ઇક્વિટી કંપનીઓ હોમ ઇક્વિટી લોન ઓફર કરે છે. જો કે પરંપરાગત બેંકિંગ નીચા વ્યાજ દરો ઓફર કરે છે, તે ધ્યાનમાં લેવું આવશ્યક છે કે ખાનગી મૂડી સંસ્થાઓને મોર્ટગેજ લોન માટે અરજી કરતા પહેલા ધ્યાનમાં લેવાના ઘણા ફાયદા છે:

• ઝડપ અને ચપળતા. ખાનગી મૂડી સંસ્થાઓ સાથેની કાર્યવાહી સામાન્ય રીતે પરંપરાગત બેંકોની સરખામણીએ ઝડપી હોય છે. તરલતાની તાત્કાલિક જરૂરિયાત ઉકેલવા માટે મોર્ટગેજ લોનની વિનંતી કરનારાઓ માટે આ જરૂરી છે.
• સુગમતા અને કસ્ટમાઇઝેશન. ખાનગી મૂડી સાથે લોનની વિનંતી કરવાની જરૂરિયાતો પરંપરાગત બેંકિંગ સંસ્થાઓ કરતાં ઓછી છે અને અરજદારની જરૂરિયાતોને અનુરૂપ તેમને સમાયોજિત કરવા માટે ચુકવણીની શરતો અને શરતો પર સંમત થવા માટે વધુ જગ્યા છે. વધુમાં, ખાનગી મૂડી સંસ્થાઓ એ હકીકતને ટાળી શકે છે કે ગ્રાહકો ગુનાની યાદીમાં છે, જેમ કે ASNEF અથવા RAI, જો તેમની પાસે નક્કર ગીરો ગેરંટી હોય.
• ખાનગી ઇક્વિટી સંસ્થાઓમાં, સલાહકારો, અર્થશાસ્ત્રીઓ અને વકીલો દ્વારા સામાન્ય રીતે અન્ય સંસ્થાઓ કરતાં વધુ સલાહ આપવામાં આવે છે. હેતુ એ છે કે ક્લાયંટ જે નાણાકીય ઉત્પાદનોની વિનંતી કરે છે તે દરેક કેસની વિશેષતાઓને અનુરૂપ હોય છે.
• સલામતી અને વિશ્વસનીયતા. પ્રાઇવેટ ઇક્વિટી ફાઇનાન્શિયલ એન્ટિટીએ નોંધણી કરાવવી અને હોવી જ જોઇએ બેંક ઓફ સ્પેન દ્વારા મંજૂર, જે તેમને નિયમન અને દેખરેખ રાખે છે. તેથી, સામાન્ય રીતે નાણાકીય પ્રક્રિયાઓમાં અને ખાસ કરીને લોન આપવામાં સુરક્ષા અને વિશ્વસનીયતા પ્રવર્તે છે.

મોર્ટગેજ ગેરંટી સાથે લોન આપવા માટે ફાઇનાન્સરનું મૂલ્ય શું છે

જ્યારે મોર્ટગેજ ગેરંટી સાથે લોનની વિનંતી કરવામાં આવે છે, ત્યારે નાણાકીય સંસ્થાઓએ ઓપરેશન સાથે સંકળાયેલા જોખમનું મૂલ્યાંકન કરવું આવશ્યક છે. આ કરવા માટે, તેઓ મુખ્યત્વે નીચેના પરિબળોને ધ્યાનમાં લે છે:

• વ્યાજનું વળતર. તે મૂલ્યાંકન કરવામાં આવે છે કે લોન આપવાથી મેળવેલ વ્યાજ કેવી રીતે પરત કરવામાં આવશે; એટલે કે વળતરની શરતો શું હશે અને કેટલી રકમ હશે.
• ઓપરેશન રદ કરવાનું સ્વરૂપ. બેંક માટે તે જાણવું મહત્વપૂર્ણ છે કે ઓપરેશન કેવી રીતે રદ કરવામાં આવશે; એટલે કે, વ્યવહાર કેવી રીતે સમાપ્ત થશે. સૌથી સામાન્ય રીતો બેંકિંગ અને મિલકતનું વેચાણ છે, જે કોલેટરલ તરીકે મૂકવામાં આવી હોય તે જ હોઈ શકે અથવા ન પણ હોય.
• ગેરંટી ની તરલતા. આ માટે મોર્ટગેજ ગેરંટી સાથે લોન આપવી તે આવશ્યક છે કે કોલેટરલ તરીકે પ્રદાન કરેલી મિલકત પર્યાપ્ત મૂલ્યની હોય. આ માટે, મિલકતનું મૂલ્યાંકન ધ્યાનમાં લેવામાં આવે છે, જે માત્ર મિલકતની ઉંમર અને તેના સંરક્ષણની સ્થિતિને ધ્યાનમાં લેતું નથી, પણ તે સામગ્રી અને સ્થાન, અન્ય પરિબળો વચ્ચે પણ.
• વ્યવસાય પ્રોજેક્ટની સધ્ધરતા. કિસ્સામાં વ્યવસાયો માટે હોમ ઇક્વિટી લોનમૂડીની વિનંતી કરતી કંપનીની સંભવિતતા જાણવી પણ જરૂરી છે. જો કંપની નફાકારક હોય અને તેઓ સારી રીતે ચાલે, તો નાણાકીય કંપની પાસે આ લોન આપવા માટે દાવપેચ માટે વધુ જગ્યા છે.

નિષ્કર્ષમાં, કોઈપણ વ્યક્તિ અથવા કંપની મોર્ટગેજ ગેરંટી સાથે લોનની વિનંતી કરી શકે છે જો તમારી પાસે કોલેટરલ તરીકે બોજો મુક્ત મિલકત હોય. પરંપરાગત બેંકો અને ખાનગી ઇક્વિટી ફાઇનાન્સ કંપનીઓ બંને તેમને અનુદાન આપી શકે છે. જો કે, સલામતી, વિશ્વસનીયતા અને શ્રેષ્ઠ સલાહ સાથે વધુ સુગમતા અને ઝડપ શોધી રહ્યા હોય ત્યારે સૌથી યોગ્ય વિકલ્પ છે ખાનગી મૂડી સાથે હોમ ઇક્વિટી લોન માટે અરજી કરો.