બેંકો તેમના ગ્રાહકોને ઓછી લોન આપે છે

વ્યાજનું ગાળો વધે છે 2,7% યુરોપમાં ઓછા વ્યાજ દર વાતાવરણ હોવા છતાં. આ વર્ષના પ્રથમ સમયગાળા દરમિયાન બેંકોની ક્રિયાઓમાં આ એક સામાન્ય સંપ્રદાયો છે. જ્યાં એ પણ સ્પષ્ટ થાય છે કે નાણાકીય સંસ્થાઓ દ્વારા આ સમયગાળામાં ક્રેડિટ આપવાનું પ્રમાણ ઘટ્યું છે. પાછલા વર્ષની તુલનામાં તેની માંગમાં ઘણા ટકા પોઇન્ટનો ઘટાડો થયો છે. યુરો ઝોનમાં પૈસાની કિંમતમાં ઘટાડો થવાને કારણે સામાન્ય વાતાવરણમાં વ્યાજના દરમાં ઘટાડો થયો છે.

ઇતિહાસમાં પ્રથમ વખત યુરો ઝોનમાં વ્યાજ દર તે 0% પર સ્થિત છે. બીજા શબ્દોમાં કહીએ તો, તેનું કોઈ મૂલ્ય નથી અને આ તે નાણાકીય સંસ્થાઓના વ્યવસાય પરિણામોમાં પ્રતિબિંબિત થાય છે જેણે તેમના મધ્યસ્થી માર્જિનમાં ઘટાડો કર્યો છે. કારણ કે આ ખ્યાલ માટે તેની આવક નોંધપાત્ર રીતે સહન કરી છે. ઇક્વિટી બજારોમાં તેની સ્થિતિ સામે રમવું. તકનીકી વિચારણાઓની બીજી શ્રેણી ઉપરાંત અને કદાચ તેના મૂળભૂત દ્રષ્ટિકોણથી.

જ્યારે બીજી તરફ, નાણાંના સસ્તા ભાવોના પરિણામે ઓછી નફાકારકતાને કારણે સ્થિર-મુદતની બેંક થાપણો પણ ઓછી થઈ છે. બેન્ક Spainફ સ્પેનના તાજેતરના ડેટા અનુસાર હાલમાં તેની કાયમી અવધિમાં સરેરાશ 12 મહિનાની થાપણ છે 0,13% નો વ્યાજ દર લગભગ. તાજેતરના વર્ષોમાંના સૌથી નીચામાંના એક અને નાના અને મધ્યમ કદના રોકાણકારોના સારા ભાગને કારણે અન્ય રોકાણ અને બચત મ modelsડેલ્સ પસંદ કર્યા છે. ઉદાહરણ તરીકે, રોકાણ ભંડોળ અને કેટલાક કિસ્સાઓમાં, શેર બજારમાં શેરની ખરીદી અને વેચાણ.

બેંકો: ઓછા વ્યાજ સાથે થાપણો

તાજેતરના વર્ષોમાં આ નાણાકીય ઉત્પાદનની એક વિશેષતા એ છે કે તેના દ્વારા બ byન્કો દ્વારા લાગુ કરાયેલા વ્યાજમાં નોંધપાત્ર ઘટાડો. જ્યાં 0,60% ના સ્તરે વટવું ખૂબ મુશ્કેલ છે આ બેંકિંગ મોડેલ દ્વારા નાણાં જમા કરાવવા માટે. આથી બચતને અન્ય વધુ નફાકારક મ modelsડેલો તરફ વાળવામાં આવી છે. તેમ છતાં તેઓ કરારની શરતોમાં વધુ જોખમો લે છે કારણ કે દર વર્ષે કોઈ નિશ્ચિત વળતરની ખાતરી આપવામાં આવતી નથી. એક સામાન્ય સંદર્ભમાં કે જેમાં નાણાકીય ઉત્પાદનોના આ વર્ગના સબ્સ્ક્રિપ્શનમાં ઉત્તેજના પ્રવર્તે છે, નિશ્ચિત અને ચલ આવક બંને.

જ્યારે બીજી તરફ, તે પર ભાર મૂકવો પણ જરૂરી છે કે અન્ય ઉત્પાદનો કે જે ઉદભવી રહ્યા છે બચતની બચાવ માટે વધુ ઉત્તેજીત છે ઇક્વિટી બજારો માટે ચોક્કસપણે મુશ્કેલ વાતાવરણમાં. જ્યાં એવા વિકલ્પો છે જેમાં નફાકારકતામાં સુધારો થઈ શકે છે, પરંતુ આ નાણાકીય ઉત્પાદનોને કરાર કરવામાં વધુ જોખમો ધારણ કરવાની કિંમત પર. આશ્ચર્યની વાત નથી કે, પહેલાથી જ 100% સલામત ગણવામાં આવતા થોડા ઉત્પાદનો છે, જેમ કે ફિક્સ-ટર્મ બેન્ક થાપણોની જેમ. અને આ હકીકત ક્રેડિટ સંસ્થાઓના વ્યવસાય પરિણામોને અસર કરી રહી છે.

પહેલાં કરતાં સસ્તી ક્રેડિટ્સ

બેંકિંગ કંપનીઓની સ્થિતિને અસર કરી રહેલ બીજો પાસું એ છે કે તેઓ તેમની લોન આપવાથી ઓછો લાભ મેળવે છે. તેના કોઈપણ પ્રકારમાં અને બંધારણોમાં: ઉપભોક્તા, વ્યક્તિગત, મોર્ટગેજ અથવા તો ક્રેડિટ કાર્ડ દ્વારા જારી કરાયેલા દ્વારા. પૈસાની સસ્તી કિંમતના પરિણામે બેંકો દ્વારા રજૂ કરાયેલા આ દૃશ્યથી તેમના શેરની કિંમતોને અસર થઈ છે. જ્યાં તેઓ હાલમાં અરજી કરી રહ્યા છે તે સરેરાશ વ્યાજ દર સ્થિત છે 6% થી 8% સુધીની રેન્જમાં. આર્થિક કટોકટી શરૂ થાય તે પહેલાં, કેટલાક વર્ષો કરતા કેટલાક ટકા પોઇન્ટ ઓછા.

જ્યારે બીજી બાજુ, તે અસર કરે છે કે કમિશન અને તેના સંચાલન અથવા જાળવણીમાંના અન્ય ખર્ચમાં નોંધપાત્ર ઘટાડો થયો છે અન્ય વધુ વિસ્તૃત સમયગાળાની તુલનામાં નાણાકીય દ્રષ્ટિકોણથી. માંગમાં નોંધપાત્ર ઉથલપાથલ રહી છે, જોકે તાજેતરના મહિનાઓમાં આ વલણ બેંક વપરાશકારોની ટેવમાં બદલાયું છે, જે બેન્કિંગ ક્ષેત્ર દ્વારા પૂરા પાડવામાં આવેલા તાજેતરના ડેટા પરથી જોઈ શકાય છે. ખૂબ જટિલ વાતાવરણમાં જે નાના અને મધ્યમ રોકાણકારોને ઘણી સંદેશાઓ આપે છે જેમણે રાષ્ટ્રીય ઇક્વિટીમાં આ મહત્વપૂર્ણ ક્ષેત્રની કેટલીક સિક્યોરિટીઝમાં સ્થાન મેળવ્યું છે.

અન્ય ઉત્પાદનોની ભરતી

બેન્કિંગ ગ્રાહકોની ટેવમાં થયેલા આ પરિવર્તનનું બીજું સીધું પરિણામ એ હકીકત છે કે રોકાણના ભંડોળમાં તાજેતરના મહિનાઓમાં ઉછાળો આવ્યો છે. કારણ કે અસરમાં, એસોસિયેશન Colફ ક Colલેક્યુટ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ઇન્સ્ટિટ્યુશન્સ એન્ડ પેન્શન ફંડ્સ (ઇન્વર્કો) અનુસાર તે બતાવે છે કે ઉચ્ચ અનિશ્ચિતતા જેણે બજારોની વર્તણૂકને શરત રાખી હતી, ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ફંડ્સે મેમાં તેમની સંપત્તિમાં 4.500 મિલિયન યુરો (અગાઉના મહિનાની તુલનામાં 1,7% ઓછો) ઘટાડ્યો હતો, જે 264.492 મિલિયન યુરો જેટલો standingભો થયો છે, જે 6.977 ના અંતમાં ઉપરના 2018 મિલિયન યુરોથી થોડો વધારે છે (2,7 ગયા ડિસેમ્બર કરતા% વધુ).

ઇક્વિટીમાં આ ઘટાડો સંપૂર્ણપણે બજારોના નબળા પ્રદર્શનને કારણે હતો, કારણ કે આ સમયગાળામાં 414૧XNUMX મિલિયન યુરો જેટલી ચોખ્ખી સબ્સ્ક્રિપ્શન નોંધાઈ હતી. અસરગ્રસ્ત, ચલ આવક રોકાણ ભંડોળ અને નિશ્ચિત આવક બંને. થી વૈકલ્પિક બંધારણો, જેમ કે નાણાકીય, સ્થાવર મિલકત અથવા તો કાચા માલના આધારે. તેમ છતાં આ નાણાકીય ઉત્પાદનના સહભાગીઓ માટે આ વર્ષનું સંતુલન સ્પષ્ટ હકારાત્મક છે.

શેર બજારમાં શેર ખરીદો

સૌથી આક્રમક નાના અને મધ્યમ રોકાણકારો પાસે હંમેશાં પસંદગી માટે આરામ હોય છે શેર ખરીદી અને વેચાણ નાણાકીય ઇક્વિટી બજારોમાં. ખૂબ જ જટિલ વર્ષમાં, પરંતુ આ ક્ષણે તે હકારાત્મક બાજુથી ચૂકવણી કરી રહ્યું છે. તે એક જોખમ છે જે નિશ્ચિત આવક અને બેંકિંગ ઉત્પાદનો (થાપણો, પ્રોમિસરી નોટ્સ અથવા બોન્ડ્સ) માં નબળા વળતરની સામે તમારી બચતની નફાકારકતામાં સુધારો કરવા માટે ધારવું આવશ્યક છે. ક્રેડિટ સંસ્થાઓ કમિશન અને તેમના કામ પર લેવાતા ખર્ચ માટેના અન્ય ભાગના નફાના સ્રોત બનવું.

જોકે ઇક્વિટી બજારોમાં ઉદ્ભવતા અસ્થિરતાને કારણે ટૂંકા ગાળામાં નફાકારક કામગીરી કરવાનું વધુ જટિલ છે. જ્યાં સતત ઘણા દિવસો બેહદ આરોહણ જાળવવાનું ખૂબ જ મુશ્કેલ છે. તેમ છતાં તેઓ વિતરણ કરે છે તેના શેરહોલ્ડરોમાં ડિવિડન્ડ સરેરાશ નફાકારકતા સાથે જે 5% ની નજીક છે. કોઈ પણ સંજોગોમાં, બચત ઉત્પાદનો દ્વારા ઓફર કરેલા કરતા વધારે જે ભાગ્યે જ 1% સ્તરથી વધુ હોય. સામાન્ય સંદર્ભમાં જેમાં રોકાણ કરેલા નાણાં પર ઓછામાં ઓછું વળતર સુનિશ્ચિત કરવું વધુને વધુ મુશ્કેલ છે. અને તે નવા વપરાશકર્તાઓને બનાવેલ રોકાણ મોડેલોની વિનંતી કરવા માટે અગ્રણી છે.

ક્રેડિટ આપવી

31 માર્ચ, 2019 સુધીમાં સ્પેનિશ બેંકિંગ જૂથોની એકત્રીત બેલેન્સશીટ 2,6 ટ્રિલિયન યુરોથી વધી ગઈ, વાર્ષિક ધોરણે 3,2.૨% ની વૃદ્ધિ છૂટક વ્યવસાયિક બેંકિંગની લાક્ષણિક પ્રવૃત્તિના મથાળાના પ્રતિનિધિમાં વધારો દ્વારા નોંધપાત્ર ટેકો. ગ્રાહક લોન અને થાપણો બંનેમાં%% થી વધુનો વધારો થયો છે, જ્યારે જારી કરાયેલ debtણ સિક્યોરિટીઝના વર્ષમાં દર વર્ષે%% નો વધારો થયો છે.

બીજી બાજુ ગ્રાહક શાખ, 1,6 ટ્રિલિયન યુરો પર પહોંચી ગયું છે માર્ચ સુધી, જે અંતર્ગત દરમાં 5,2% વધુ રજૂ કરે છે અને બેલેન્સ શીટ પરની કુલ સંપત્તિના લગભગ 60% રજૂ કરે છે. અગાઉના વર્ષના દરની તુલનામાં અડધા ટકાથી વધુના ઘટાડા પછી એનપીએલ રેશિયો સહેજ%% ની નીચે હતો, જે અગાઉના વર્ષના 4,,% ટકાની તુલનામાં શંકાસ્પદ સંપત્તિના .67,4 68,7..XNUMX% જેટલી કવરેજ સ્તર સાથે હતું.

થાપણો 5% કરતા વધુ વધે છે

ગ્રાહક થાપણો માર્ચ 1,4 ની તુલનામાં 5,5 ટ્રિલિયન યુરો કરતા વધુ છે, જે પહેલાથી જ છે કુલ બેલેન્સશીટના 55% કરતા વધુનું પ્રતિનિધિત્વ કરો અને તેઓ લોનના પ્રમાણને ડિપોઝિટમાં 108% રાખવાની મંજૂરી આપે છે. બીજી બાજુ, જારી કરેલા શેર સિવાયની સિક્યોરિટીઝનું બેલેન્સ પાછલા બાર મહિનામાં 30.000૦,૦૦૦ મિલિયન યુરો એટલે કે increased..9,3% વધીને ,350.000 XNUMX,,XNUMX૦,૦૦૦ કરોડ યુરોથી વધુનું વોલ્યુમ વધ્યું છે.

.લટું, આ સેન્ટ્રલ બેંકો અને ક્રેડિટ સંસ્થાઓ પાસેથી ચોખ્ખી ફાઇનાન્સિંગ 13.000 મિલિયન યુરોના વાર્ષિક ઘટાડા સાથે તેને 0,5 મિલિયન યુરોના ચોખ્ખા સંતુલનમાં ઘટાડવામાં આવ્યો છે, જે કુલ બેલેન્સના માંડ 35.000% છે. 31 માર્ચ, 2019 સુધીમાં, વાર્ષિક 192.000% નો વધારો સાથે, 1,7 મિલિયન યુરોની સંપત્તિ. સોલ્વન્સી રેશિયોની દ્રષ્ટિએ વ્યક્ત, ઉચ્ચતમ ગુણવત્તાની મૂડી ગુણોત્તર સીઈટી 1 સંપૂર્ણપણે લોડ તે 11,3% રહ્યો છે, જે એક વર્ષ અગાઉ કરતાં 20 બેસિસ પોઇન્ટ વધારે છે.

બીજી બાજુ ગ્રાહક શાખ, 1,6 ટ્રિલિયન યુરો પર પહોંચી ગયું છે માર્ચ સુધી, જે અંતર્ગત દરમાં 5,2% વધુ રજૂ કરે છે અને બેલેન્સ શીટ પરની કુલ સંપત્તિના લગભગ 60% રજૂ કરે છે. અગાઉના વર્ષના દરની તુલનામાં અડધા ટકાથી વધુના ઘટાડા પછી એનપીએલ રેશિયો સહેજ%% ની નીચે હતો, જે અગાઉના વર્ષના 4,,% ટકાની તુલનામાં શંકાસ્પદ સંપત્તિના .67,4 68,7..XNUMX% જેટલી કવરેજ સ્તર સાથે હતું.