સ્થિર અથવા ચલ મોર્ટગેજ?

જો આપણે ખાતરી ન રાખીએ કે આપણે ક્યાં છીએ ત્યાં નિશ્ચિત અથવા વેરિયેબલ મોર્ટગેજ વચ્ચે નિર્ણય લેવી મુશ્કેલી પડી શકે છે. મોર્ટગેજ પર સહી કરવા જતાં, એક અને બીજા વચ્ચે નિર્ણય લેતા, તે ઘણા લોકોની સમસ્યા છે. ખરેખર, બંને વિકલ્પોની તેમની સારી અને ખરાબ વિચિત્રતા છે, પરંતુ બધું તે સંદર્ભ પર આધારીત રહેશે કે જેમાં વ્યક્તિ છે. આ નિર્ણય પર સૌથી વધુ પ્રભાવ ધરાવતા સંદર્ભમાં નાણાકીય નીતિઓ, ઉપલબ્ધ મૂડી અને જોખમ હોવાની ભાવનાત્મક સ્થિતિ હોઇ શકે છે.

એવી ઘણી વેબસાઇટ્સ છે જે નિયત અથવા ચલ મોર્ટગેજ પ્રાપ્ત કરવા વચ્ચેના ફાયદા અને ગેરફાયદા વિશે વાત કરે છે. તે એવા લોકો માટે થોડું મૂંઝવણભર્યું હોઈ શકે છે જેઓ પત્રો અથવા વિઝ્યુઅલમાં વધુ હોય છે અને સંખ્યાઓ વિશે એટલું નહીં. તેથી જ આ લેખનો દાવો છે કે, સૌથી વધુ ફાયદાકારક અથવા સફળ શું છે તેની અવગણના કર્યા વિના, તેને સામાન્ય લોકોની થોડીક નજીક લાવો અને ગ્રાફ્સ અને ઉદાહરણો દ્વારા તે રુચિઓ શું છુપાવે છે તે સારી રીતે સમજાવી દો. આ રીતે, તમારી પ્રોફાઇલ અનુસાર નક્કી કરવામાં સહાય કરો કે તમે કયા ગીરોને પસંદ કરો છો.

નિશ્ચિત અથવા ચલ મોર્ટગેજ વચ્ચેના મુખ્ય તફાવત

ધારણ કરીને કે આપણે બધા જાણીએ છીએ કે મોર્ટગેજ શું છે, અમે એક અને બીજા ગીરો વચ્ચેના મુખ્ય તફાવતો જોશું.

• સ્થિર મોર્ટગેજ: તેનો મુખ્ય ફાયદો એ છે કે આપણે કરીશું જાણો કે દર મહિને અમારો કયો ક્વોટા આવશે સમાપ્તિ સુધી. નિશ્ચિત મોર્ટગેજ વર્ષોથી નિશ્ચિત વ્યાજ દર જાળવે છે જે તે લાગુ થશે. તેથી, જો તે%% (ઉદાહરણ તરીકે) પર હોય, તો આપણે જાણીએ છીએ કે દર વર્ષે આપણે બાકી ચહેરાના of% ("જે ચૂકવવાનું બાકી છે") ચૂકવવાનું છે. એટલે કે, જો 3 વર્ષ પછી, અમારી પાસે 3 યુરો બાકી છે, તો પાંચમા વર્ષે આપણે 4 યુરો વ્યાજ ચૂકવીશું (90.000 યુરોમાંથી 2.700% બાકી છે). નિશ્ચિત વ્યાજ હોવાને કારણે, બેંક સામાન્ય રીતે ચલ વ્યાજ મોર્ટગેજ કરતા વધારે વ્યાજ લાગુ કરશે.
• ચલ મોર્ટગેજ: તેનો મુખ્ય ફાયદો એ છે કે હસ્તાક્ષર કરતી વખતે, મોર્ટગેજ પર વસૂલવામાં આવશે તે% વ્યાજ, નિશ્ચિત મોર્ટગેજ કરતા ઓછું હશે. તેમ છતાં, નામ સૂચવે છે તેમ ચલ મોર્ટગેજ નિશ્ચિત હિત જાળવતું નથીતેના બદલે, તે સંદર્ભ ઇન્ડેક્સ સાથે સંબંધિત છે, સ્પેનના કિસ્સામાં યુરીબોર. તેનો અર્થ એ કે જો યુરીબોર ખસેડશે નહીં, અથવા નીચે જશે, તો અમારું મોર્ટગેજ રહે અથવા નીચે જશે. જો, તેનાથી વિપરીત, તે વધે છે, જ્યારે મોર્ટગેજ લોન પરનું વ્યાજ નવીકરણ કરવામાં આવે ત્યારે અમને લાગુ કરવામાં આવશે તે વ્યાજ% વધશે. ઉદાહરણ તરીકે, અમે ગયા વર્ષે અમારી લોન પર 0'80% વ્યાજ ચૂકવ્યું છે અને અમારી પાસે 90.000 યુરો બાકી છે. જો તે જાળવવામાં આવે તો, આવતા વર્ષે અમે 720 યુરો (0 યુરો પર 8%) ચૂકવીશું. જો તે 90.000% સુધી ઘટશે, તો અમે 0% (20'0-60'0 = 80'0) સાથે રહીશું અને અમે આવતા વર્ષે વ્યાજ માટે 20 યુરો (0 યુરો પર 60%) ચૂકવીશું. પરંતુ, અને આ તે જ લોકોને નિરાશ કરે છે, જો તે અચાનક 540% વધે, તો પછીના વર્ષે આપણે 0 યુરો ચૂકવીશું (અને તે વર્ષ પછી એક વર્ષ વધી શકે છે).

ક્ષણના આધારે નિશ્ચિત અથવા ચલ મોર્ટગેજ

આ ગ્રાફ એ સરેરાશ વ્યાજ દરને અનુરૂપ છે કે જેના પર તાજેતરના વર્ષોમાં મોર્ટગેજેસમાં સહી કરવામાં આવી છે. વાદળી રંગમાં સ્થિર મોર્ટગેજ અને પીળા રંગમાં ચલ મોર્ટગેજેસ. ડેટા આઈએનઇ દ્વારા પ્રદાન કરવામાં આવ્યો છે, અને એક ખૂબ સારી વેબસાઇટ છે કે જેમાંથી આ ડેટાને સ્ટ્રોક પર કાractવા માટે તેના ગ્રાફનો આભાર છે epdata.es જે હું પ્રદાન કરે છે તે મોટા પ્રમાણમાં માહિતી માટે ભલામણ કરું છું.

યુરીબોરમાં ઘટાડાને મોર્ટગેજેજમાં ઘટાડો થવામાં રસ પડ્યો છે, કેમ કે આપણે આલેખમાં જોઈ શકીએ છીએ. હકીકત એ છે કે વ્યાજ દર 0% ની નીચે પહોંચે છે, ઘણા લોકોને ચલના સ્થિર સ્થિર ગીરોની સલામતીને પ્રાથમિકતા આપવા દબાણ કર્યું છે. હકિકતમાં, આ 2020 વધુ નિયત દર ગીરો પર ચલ કરતાં હસ્તાક્ષર કર્યા હતા. ઘણા લોકો માટે તેમના ચલને સ્થિર મોર્ટગેજમાં બદલવાનું પણ સરળ બનાવ્યું. વ્યાજ દરોમાં શક્ય વધારાથી બચાવવા માટેનું મુખ્ય કારણ. વપરાશને વેગ આપવા અને ક્રેડિટ ફ્લો બનાવવાની એક પદ્ધતિ તરીકે, દરો ઓછા રાખવા માટે, જે ક્યાં પહોંચ્યા નથી તે વધારો.

સંબંધિત લેખ:

યુરીબોર કેમ નકારાત્મક છે?

વ્યાજ દરો પર નાણાકીય નીતિઓ અનુસાર

તે સાચું છે કે રોગચાળોએ ઘણી આર્થિક આગાહીઓને downંધું ફેરવ્યું છે, પરંતુ જો આપણે ઇસીબી દ્વારા અર્થતંત્રને વેગ આપવા માટે ભૂતકાળ અને મુખ્ય પદ્ધતિઓ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરીએ તો, ઓછામાં ઓછા ટૂંકા અને મધ્યમ ગાળામાં, વ્યાજ દરમાં મજબૂત વધારો થવો જોઈએ નહીં. આનો અર્થ એ કે ચલ વ્યાજ સાથે મોર્ટગેજ ચૂકવવું વધુ રસપ્રદ રહેશે, ખાસ કરીને જો તે થોડા વર્ષો માટે હોય. જો કે, તે જેટલું લાંબું છે, શક્ય વ્યાજના દરમાં વધારો સામે રક્ષણ આપવા માટે, એક નિશ્ચિત દર લેવાનું વધુ ન્યાયી છે.

કંઈક કે જે આપણે નિર્ધારિત કરવું જોઈએ તે છે તે આપણી સ્થિતિ અને જોખમ છે જે આપણે ધારણ કરી શકીએ છીએ (આર્થિક અને ભાવનાત્મક રીતે), ત્યારથી ગીરોના બધા વર્ષોમાં 1% વિવિધતા હજારો યુરો સૂચવે છે. વધુમાં, તે યાદ રાખવું જોઈએ કે શરૂઆતમાં તે સમયે છે જ્યારે મોટા ભાગની મૂડી ચૂકવવામાં આવે છે. જેમ જેમ વર્ષો પસાર થાય છે અને તે orણમુક્ત થાય છે, તે રસ દરેક અક્ષરમાં ફાળો આપતી મૂડીના પ્રમાણમાં ઘટે છે.

ખરીદનારને ઉપલબ્ધ મૂડી અનુસાર

અમે કલ્પના કરીએ છીએ કે અમારી પાસે ખરીદનાર છે જેની ફાળો તેના કરતા વધારે મૂડી છે. વધુ વૃદ્ધિની સ્થિતિમાં, મૂડી હંમેશાં આગળ વધી શકે. તે દરમિયાન, અને ઇન્ટરેસ્ટમાં કે રુચિ સતત ઘટતી રહે છે, અથવા વધે છે, પરંતુ થોડું, તમે તે મૂડીનો ઉપયોગ ન કરવાનો નિર્ણય કરી શકો છો. તમારી પસંદગીઓ પણ રોકાણની હોઇ શકે, જે તમને તમારા મોર્ટગેજ પર ચૂકવેલા વ્યાજ કરતાં રોકાણ કરેલી મૂડી પર વધારે વળતર આપે ત્યાં સુધી તે વધુ રસપ્રદ રહેશે.

લિક્વિડિટીની જોગવાઈ વધતા સામે વીમો આપી શકે છે પણ. જો તમારી પાસે પૈસા છે જેનો ઉપયોગ કરવામાં આવતો નથી, અને વેરિયેબલ મોર્ટગેજનો વ્યાજ દર ઘણો વધી જાય છે, તો તે આચાર્યના ભાગને orણમુક્ત કરવા માટે ખરાબ વિચાર નથી.

બીજો દૃશ્ય તે વ્યક્તિનું હશે કે જેણે પોતાના ખર્ચ પર નિયંત્રણ રાખવા માંગ્યું હોય, અને તેઓ જે ચૂકવશે તે અગાઉથી જાણવાની સુરક્ષા કરતા ઓછું. આ રીતે, નિશ્ચિત મોર્ટગેજ એ આદર્શ પસંદગી હશે.

જોખમ માટે ભાવનાત્મક વલણ

જો આપણે લોકો છીએ જોખમ સામે, એક નિશ્ચિત-દર ગીરો શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ હશે. ખાસ કરીને જો આપણે ટેલિવિઝન પર સમાચાર જોતા હોઈએ કે વ્યાજના દરમાં વધારો થવાનો છે, અને તેઓ યુરીબોર સંદર્ભિત મોર્ટગેજેસને અસર કરશે. તેનાથી વિપરીત, જો આવા સમાચાર આપણને ગભરાટનું કારણ બનતા નથી, અને અમે ધ્યાનમાં લઈએ છીએ કે યુરીબોરમાં ભાવિ કટ આવી શકે છે અને આ રીતે આપણા મોર્ટગેજેસમાં અમને ફાયદો થાય છે, તો ચલ વધુ સારો વિકલ્પ હશે. સાઇન ઇન કરતી વખતે સરેરાશ કરતા ટકાવારી ઓછી હોવા ઉપરાંત.