નાણાકીય સલાહકાર શું છે

એકવાર આપણે થોડી બચત કરી લીધા પછી, આપણે સામાન્ય રીતે આપણી જાતને એક પ્રશ્ન પૂછીએ છીએ: આપણા પૈસાનું શું કરવું? ઠીક છે, તે લોકો માટે જેમને નાણાંની દુનિયા વિશે થોડું જ્ઞાન છેઅર્થશાસ્ત્ર અને બજારો વિશે જાણતા વ્યાવસાયિક પાસે જવાનું શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ છે. આ અમારી જરૂરિયાતોને શ્રેષ્ઠ અનુરૂપ ઉત્પાદન શોધવામાં અમારી મદદ કરી શકે છે. જો તમે જાણવા માંગતા હો કે નાણાકીય સલાહકાર શું છે અને તે શું કરે છે, તો હું ભલામણ કરું છું કે તમે વાંચવાનું ચાલુ રાખો.

આ લેખમાં અમે ફક્ત આ વ્યવસાય શું છે તે સમજાવીશું નહીં, પરંતુ અમે તેના કાર્યો શું છે, તે ક્યાં કામ કરે છે અને જો અમને તેમાં રસ હોય તો નાણાકીય સલાહકાર કેવી રીતે બનવું તેના પર પણ ટિપ્પણી કરીશું. હું આશા રાખું છું કે આ માહિતી તમને આ વિષયને લગતી તમારી બધી શંકાઓને સ્પષ્ટ કરવામાં મદદ કરશે.

નાણાકીય સલાહકારની ભૂમિકા શું છે?

જ્યારે આપણે નાણાકીય સલાહકારોની વાત કરીએ છીએ, ત્યારે અમે એવા વ્યાવસાયિકોનો સંદર્ભ લઈએ છીએ જેમનો ઉદ્દેશ્ય છે કંપની અથવા વ્યક્તિની અર્થવ્યવસ્થાને સંચાલિત કરવામાં મદદ કરો, હંમેશા પ્રશ્નમાં ગ્રાહકની સંપત્તિ, જરૂરિયાતો અને આવક અનુસાર. બીજા શબ્દોમાં કહીએ તો: તેઓ કંપની અથવા વ્યક્તિ કે જેઓ તેમની સેવાઓ ભાડે રાખે છે તેની નાણાકીય કામગીરીનું સંચાલન કરવાનો હવાલો સંભાળે છે.

હવે જ્યારે અમને નાણાકીય સલાહકાર શું છે તેનો સ્પષ્ટ ખ્યાલ છે, અમે તેને નાણાકીય એજન્ટ સાથે ગૂંચવવામાં ન આવે તેની કાળજી લેવી જોઈએ. બાદમાં સામાન્ય રીતે અર્થતંત્ર અંગે વધુ વૈશ્વિક દ્રષ્ટિકોણ ધરાવે છે. તેનું કાર્ય બાહ્ય અને સમયના પાબંદ નાણાકીય સલાહકાર જેવું છે. જો કે, નાણાકીય સલાહકાર નિયમિતપણે તેના ક્લાયન્ટની હિલચાલ પર નજર રાખે છે, તેને તેના લક્ષ્યો હાંસલ કરવામાં મદદ કરવાનો પ્રયાસ કરે છે. વધુમાં, તેની પાસે વિવિધ નાણાકીય ઉત્પાદનોની ભલામણ કરવાની ક્ષમતા છે જે તે પોતે જાણે છે અને તેનું સંચાલન કરે છે.

જો આપણે સ્વતંત્ર નાણાકીય સલાહકારનો સંદર્ભ લઈએ, તો તે તેના ક્લાયન્ટ પાસેથી કમિશન વિના નિશ્ચિત પગાર મેળવે છે. સામાન્ય રીતે, મોટી એસ્ટેટ માટે તે સૌથી વધુ ભલામણ કરેલ વિકલ્પ છે. આ કિસ્સામાં, વ્યાવસાયિકના મુખ્ય કાર્યો નીચે મુજબ છે:

• ગ્રાહકોને મદદ કરો તમારા નાણાકીય લક્ષ્યો હાંસલ કરો.
• ગ્રાહકો માટે ઓફર અનુકૂલિત નાણાકીય ઉત્પાદનો તેમને, તેમની જોખમ પ્રોફાઇલ અનુસાર.
• ગ્રાહકોને સાથ આપો અને સલાહ આપો તમારા રોકાણના નિર્ણયો અંગે.

નાણાકીય સલાહકાર ક્યાં કામ કરે છે?

અમે અગાઉ ઉલ્લેખ કર્યો છે તેમ, મફતમાં કામ કરવા સક્ષમ હોવા ઉપરાંત, નાણાકીય સલાહકાર પણ તમે કોઈ કંપનીનો ભાગ બની શકો છો અથવા બેંકમાં કામ કરી શકો છો. તમે ક્યાં છો તેના આધારે, તેમના કાર્યો બદલાય છે. નોકરી પર હોવાથી કમિશન વસૂલવું સામાન્ય છે.

જ્યારે પ્રોફેશનલ નોકરી કરે છે કંપનીમાં, તેના ઉદ્દેશ્યો નીચે મુજબ છે.

• રોકાણ અંગે નિર્ણય લેવામાં મદદ કરો. તેના માટે તે જરૂરી છે કે તમે બજારો અને નાણાકીય બાબતો વિશેના તમારા જ્ઞાનનો ઉપયોગ કરો.
• કંપનીની કમાણીનું મૂલ્યાંકન કરો.
• કંપનીની મૂડીમાં વધારો. આ કરવા માટે, તમારે નવી વ્યૂહરચનાઓ અને સાધનોની શોધ કરવી જોઈએ જે આ લક્ષ્યને પ્રાપ્ત કરવામાં મદદ કરે છે.

બીજી બાજુ, જો નાણાકીય સલાહકાર કામ કરે છે બેંકમાં, તેના કાર્યો અન્ય છે:

• ગ્રાહકો માટે તૈયાર કરેલ ઉત્પાદનો પસંદ કરો, તમારી જોખમ પ્રોફાઇલ પર આધારિત. બેંકના ગ્રાહકો સાથે સંબંધો સ્થાપિત કરવા માટે તે એક વ્યાવસાયિક કાર્ય છે.
• બેંક દ્વારા માર્કેટિંગ કરાયેલા ભંડોળના સંચાલન માટે નવી તકો શોધો.

નાણાકીય સલાહકાર બનવા માટે શું લે છે?

હવે જ્યારે તમે જાણો છો કે નાણાકીય સલાહકાર શું છે, તો તમે કદાચ એવા નિષ્કર્ષ પર આવ્યા હશો કે આ વ્યવસાય માટેનો પગાર ઓછામાં ઓછો સ્પેનની વર્તમાન પરિસ્થિતિ માટે ખરાબ નથી. તેથી, તે આશ્ચર્યજનક નથી કે એક કરતાં વધુ વ્યક્તિઓ આ પદ માટે જોબ ઑફર્સ શોધવા વિશે વિચારે છે. પરંતુ અમે નાણાકીય સલાહકારો છીએ તે કહેવા માટે સક્ષમ થવા માટે કઈ જરૂરિયાતો પૂરી કરવી જોઈએ?

તે સ્પષ્ટ છે કે સૌથી મૂળભૂત ફાઇનાન્સની દુનિયા અને સામાન્ય રીતે અર્થતંત્ર વિશે ઘણું જ્ઞાન ધરાવે છે. વધુમાં, મનોવિજ્ઞાનના ક્ષેત્રમાં ચોક્કસ ગુણો રાખવા માટે તે ખૂબ જ ઉપયોગી થઈ શકે છે, કારણ કે તે બજારનો અભ્યાસ કરવામાં અને લોકોને અને પરિણામે ગ્રાહકોને વધુ સારી રીતે સમજવામાં મદદ કરશે. તે આવશ્યક પણ છે દરેક રોકાણકારની જોખમ રૂપરેખા નક્કી કરવામાં સમર્થ થાઓ. આ ક્ષમતા વિના, અમે વ્યક્તિગત સલાહ યોજના વિકસાવી શકીશું નહીં અથવા કટોકટીના સમયે ગ્રાહકોને સાથ આપી શકીશું નહીં.

અમે એક બાજુ મૂકી શકતા નથી જ્ઞાનની શ્રેણી જે મૂળભૂત છે નાણાકીય સલાહકારનું કાર્ય હાથ ધરવા માટે સક્ષમ થવા માટે. તેઓ નીચે મુજબ છે.

• કર જ્ઞાન: વર્તમાન નિયમો વિશે જાણ કરવી મહત્વપૂર્ણ છે. આ વિના, દરેક ક્લાયન્ટના ચલોને ધ્યાનમાં લેતી નાણાકીય યોજના બનાવવી શક્ય બનશે નહીં, જેમ કે વારસાગત કર, આ વ્યક્તિગત આવકવેરો, સંરક્ષિત અસ્કયામતો, વગેરે.
  નાણાકીય જ્ઞાન: તે જાણવું આવશ્યક છે કે સૂચકાંકોનું અર્થઘટન કેવી રીતે કરવું જેની વર્તણૂક અસ્કયામતોને અસર કરે છે જેમાં ક્લાયન્ટે રોકાણ કર્યું છે.

નાણાકીય સલાહકારને ભાડે આપવા માટે કેટલો ખર્ચ થાય છે?

સામાન્ય રીતે, લોકો માને છે કે નાણાકીય સલાહકાર માત્ર ઊંચી નેટવર્થ ચૂકવે છે. તેમ છતાં, નાના બચતકર્તાઓને પણ સેવાઓ આપે છે. વાસ્તવમાં, જ્યારે પણ કોઈ વ્યક્તિ બેંકમાં કોઈ પ્રોડક્ટ ભાડે રાખે છે, ત્યારે તેઓ જે ચૂકવે છે તેની થોડી ટકાવારી આ સેવાને હાયર કરવા તરફ જાય છે.

નાણાકીય સલાહકારની શોધ કરતી વખતે, સ્વતંત્ર શોધવું શ્રેષ્ઠ છે, ખૂબ જ સરળ કારણોસર: આશ્રિત સલાહકારો બેંક દ્વારા લાદવામાં આવેલી જરૂરિયાતો અને શરતોને આધીન છે. દેખીતી રીતે, બેંક તેના પોતાના ઉત્પાદનો વેચવામાં રસ ધરાવે છે અને આ રીતે તેના વ્યાપારી ઉદ્દેશ્યોને પૂર્ણ કરે છે. તેથી, આશ્રિત નાણાકીય સલાહકારો દ્વારા અમને આપવામાં આવેલી સલાહ હિતોના સંઘર્ષથી પ્રભાવિત થઈ શકે છે.

નાણાકીય સલાહકારનો પગાર કેટલો છે?

આપણે પહેલેથી જ જાણીએ છીએ કે નાણાકીય સલાહકાર શું છે, તેના કાર્યો શું છે અને કેવી રીતે બનવું. જો કે, એક મોટા પ્રશ્નનો જવાબ આપવાનો બાકી છે: નાણાકીય સલાહકાર કેટલી કમાણી કરે છે? તેમજ, આ વ્યાવસાયિકનો સરેરાશ પગાર દર વર્ષે આશરે €46.500 ગ્રોસ છે, જે સ્પેનમાં સરેરાશ વાર્ષિક વેતન કરતાં વધુ છે. દર મહિને, નાણાકીય સલાહકાર લગભગ €2.520 નેટ કમાય છે. ખરાબ તો નથી ને?

નિષ્કર્ષમાં આપણે કહી શકીએ કે જો આપણે આર્થિક ઉદ્દેશ્યોને પૂરા કરવા માંગતા હોય તો નાણાકીય સલાહકારો મુખ્ય છે. તેઓ માત્ર કંપનીઓ માટે જ નહીં, પણ વ્યક્તિઓ માટે પણ ખૂબ મદદરૂપ છે, ખાસ કરીને જેઓ ફાઇનાન્સની દુનિયા વિશે વધુ જાણતા નથી અથવા જેમની પાસે બજારો વિશે સતત જાગૃત રહેવાનો સમય નથી. હા ખરેખર, નાણાકીય સલાહકાર લાયકાત ધરાવતો હોય તે અત્યંત મહત્ત્વનું છે. તમારી પાસે જે જ્ઞાન હોવું આવશ્યક છે તે બિલકુલ સરળ નથી, તેથી તે જરૂરી છે કે તમારી પાસે અર્થશાસ્ત્રના ક્ષેત્રમાં થોડી તાલીમ હોય.