Que é a subrogación hipotecaria

Cando falas de facer un subrogación dunha hipoteca, Estamos a falar dunha modificación que se fai nalgúns dos puntos ou factores dunha hipoteca porque queremos tomar outra entidade na que nos cobren menos xuros ou nos dean a posibilidade de pagalo en moito menos tempo. Estes poden ser subrogación da persoa que debe o diñeiro ou do acredor.

Que ocorre cando a subrogación é da parte debedora

Cando a subrogación se produce no debedor ou entre particulares, o que se fai é cambiar o titular da hipoteca. Isto é normal cando se compra unha casa actualmente hipotecada.

O banco non está obrigado a aceptar ao novo debedor se non o considera oportuno

O banco onde se vai transferir a hipoteca pode aceptar ou non ao novo debedor. Antes de dar unha resposta, o banco terá que facer un avaliación de riscos con esta nova persoa para poder verificar se pode ou non acceder. No caso de que o novo debedor sexa un cliente de risco para a entidade, existe unha alta probabilidade de que a entidade non te acepte como cliente, polo que terás que buscar unha entidade que ofreza condicións similares.

Isto permite asumir débeda sen ter que realizar ningún pagamento adicional para este fin. Non obstante, se vai ter que pagar o gastos de subrogación. Estes gastos corresponden ao notario, á axencia, aos rexistros e tamén a unha comisión de subrogación que se entrega no momento en que vai comezar a hipoteca.

Despois temos o subrogación acredora que tamén pode ocorrer entre entidades. Neste caso, o que se fai é cambiar a hipoteca dun banco a outro.

Grazas a isto, cada un dos clientes que queren facer un subrogación hipotecaria Poderán mellorar as condicións do devandito préstamo sen que iso implique a cancelación do crédito ou incluso sen ter que formalizar un novo contrato. A subrogación é unha das mellores opcións para a xente que están pasando por problemas económicos, con todo, dependerá moito do tempo que o paguen e do seu tipo de interese anual.

Consellos para unha subrogación hipotecaria exitosa

Cando un cliente non está satisfeito coas condicións que lle dá a súa hipoteca, normalmente comeza a subir o posibilidade de facer unha subrogación hipotecaria. Que se basea en colocar o préstamo hipotecario noutro banco, que xa vimos que nos ofrece mellores condicións.

Non obstante, non é tan fácil atopar un banco que nos ofreza as mellores condicións. Estes son os consellos que nunca debes esquecer se queres que todo saia ben na túa maternidade subrogada.

Non ten que falar co seu banco para poder facer unha subrogación

Para poder facer unha maternidade subrogada, non ten que pedir permiso ao banco coa que ten a hipoteca; Dado que no contrato que asinamos con eles, non hai ningunha cláusula que nos indique que temos que quedar con el X tempo ou que lles digamos que queremos cambiar de banco. O que debemos ter en conta é que se queremos mudarnos a outro banco debemos ter polo menos 3 anos de hipoteca pagada. A nova entidade encargarase de contactar coa entidade anterior para dicirlles que quere cambiar e cancelar a súa débeda con eles en menos de 7 días.

O banco pode facernos unha contraoferta

Está claro que que banco non está interesado é perder clientes. Isto pode facer do seu banco, cando descubra que quere cambiar de entidade e ter unha nova hipoteca con outro banco, unha nova oferta para que poida permanecer con elas. Esta contraoferta pode ser igual á que imos ter na outra entidade, pero algúns bancos incluso a melloran. O prazo razoable que ten a entidade para ofrecerlle unha boa oferta é de 15 días despois de comunicar os seus plans para ir a outra entidade. A intención de mellorar a oferta debe facerse sempre baixo notario.

Todas as subrogacións teñen custos adicionais

No caso de que non saibamos como se levan a cabo estes trámites, anticipamos que ten un A maternidade subrogada leva gastos que debes ter planeados para que ao final non sexa máis caro do que esperas.

Entre o gastos de subrogación son os gastos de gastos de notaría, rexistro e xestión. Ademais, pode que teña que pagar unha pequena comisión.

Tamén debes ter en conta que pagando menos cada ms, o tempo da hipoteca pode aumentar.

Cando non queres cambiar de banco, tamén tes opcións

Se non quere cambiar de banco, pode levalo a cabo unha novación A través do cal tes a posibilidade de ter mellores condicións pero sen ter que cambiar de banco, o que aforraría gastos adicionais.

Tamén hai outra opción que é deficiencia hipotecaria. Aquí só poderiamos pagar os xuros sen achegar comisións durante un determinado período de tempo.

Escolla cantidade e calidade en todo momento

Non quere só reducir a cantidade. A maioría das persoas que buscan este tipo de subrogación fano buscando pagar menos cada mes, sen decatarse de que moitas entidades ofrecen o mesmo pero máis tempo. Non só debemos buscar a posibilidade de pagar menos, senón de pagar a cantidade completa en menos anos. Isto é moi sinxelo, o que debemos facer é atopar a entidade que menos interese nos cobra.

O que debes saber se queres cambiar a túa hipoteca ou se che convén cambiar a hipoteca

Se tes un crédito hipotecario que ten máis de 5 anos, entón é un bo momento para cambiar a outra entidade, especialmente se o tipo de interese é superior ao 12%

No caso de que acabe de solicitar un préstamo ou teña un tipo de interese inferior ao 10%, o recomendable é non facer unha subrogación aínda que teña máis de 4 anos.

Antes de escoller calquera entidade, avalía moi ben o seguro que che ofrece e cales son as coberturas que tes crédito hipotecario
Se leva máis de 10 anos pagando a súa hipoteca, os expertos recomendan que non faga máis cambios xa que neste período deixou de pagar intereses e comeza a pagar o principal.

Cales son os casos nos que se pode subrogar un préstamo hipotecario

Lembre que ter un crédito cunha entidade Cando se trata dunha hipoteca, non te obriga a permanecer alí ata que expire a hipoteca. Se atopas unha entidade que che ofrece mellores condicións ou xuros moito máis baixos, non perdas a oportunidade de cambiar excepto nos casos en que a hipoteca se paga máis de 10 anos, xa que neste tipo de casos os xuros case se pagan e cambian podemos simbolizar pagar de novo.

Cales son os pasos antes dunha subrogación

Se como cliente, tes unha hipoteca pero unha entidade ofréceche mellores condiciónsIsto debe facerse por escrito con todas as condicións que lle ofrecía nun primeiro momento. Esta acción chámase "oferta vinculante". É a entidade a que lle fai a nova oferta, a encargada de comunicarlle á entidade anterior, o seu desexo de facer o cambio e comunicaranlle á entidade que, nun prazo de 7 días, entregue a cantidade debida na hipoteca. Neste momento e para salvar a un cliente, a súa entidade pode darlle unha nova oferta.

Se decides considerar quedar coa túa entidade

No caso de que poida considere enervar a súa maternidade subrogada, é dicir, que acepta as novas condicións da súa entidade, permanece automaticamente nela e a oferta desaparece. Tamén hai casos nos que nos interesa un banco pero despois de analizar o noso caso, o novo banco ao que queremos pasar rexeítanos por ser cliente de risco.

Debes ter moito coidado coas ligazóns

Cando cambiamos de banco, algo que debemos ter en conta é que sempre nos ofrecerán outro tipo de produtos como o seguro que vén co paquete e que a longo prazo pode relacionarnos moito máis do que non nos gustaría coa entidade. . Moitos bancos non che dan a posibilidade de facer maternidade subrogada se non optas por estes produtos e algúns os disfrazan de agasallo, pero realmente xa están incluídos no prezo.

Subrogación ou novación, que opción é a mellor para ti?

Ambos son moi tentadores para moita xente e é difícil saber cal é o mellor decisión para cada caso. Para saber cal nos convén máis, debemos sentarnos a facer contas de todo. Debería pedir todo o relacionado coa novación e visitar moitas outras entidades por maternidade subrogada.