Fondos católicos de investimento, por que non?

criterios

Coa incorporación este ano dun novo produto Invesco, xa hai varios fondos creados por empresas xestoras que se rexen por principios e valores defendidos pola Igrexa católica. Cando as empresas que infrinxan a concepción católica da familia e do matrimonio quedan excluídas da súa carteira de investimentos.

A pesar dos reembolsos parciais dos últimos meses, os fondos de investimento pecharon o ano pasado con subscricións netas por importe de 8.410 millóns de euros, segundo os últimos datos facilitados pola Asociación de Institucións de Investimento Colectivo e Fondos de Pensións (INVERCO). Un produto, os fondos de investimento, onde os modelos baseados en valores relixiosos e máis concretamente católicos, seguen sendo claramente minoritarios na oferta actual.

Os fondos de investimento católicos non son máis rendibles que o resto. Tampouco se debe menos á mera natureza deles. A súa principal contribución é que permiten aos usuarios investir o seu diñeiro segundo unha forma de pensar e actuar na vida. Baseándose nas súas crenzas relixiosas e recoñecen o feito de ser coherentes coas conviccións máis persoais. Esta é unha das principais razóns, non a única, polas que algúns xestores de investimentos decidiron lanzar produtos de investimento para católicos.

ETF respectando os criterios

Polo momento a oferta é moi escasa, pero polo menos permite que os aforradores poidan subscribilos que desexen ser plenamente coherentes co seu pensamento relixioso. Unha das empresas de xestión máis poderosas do mercado, Invesco, foi a última en avanzar e ofrecer aos seus clientes un produto destas características. Xestiona activos de máis de 700.000 millóns de dólares e decidiu a partir deste ano incluír na súa oferta de investimento un ETF que ofreza exposición a MSCI Europa respectando os criterios e valores da Igrexa católica.

Este produto financeiro, ETF, combina fondos mutuos coa compra e venda de accións nos mercados de renda variable. Pero ten máis comisións competitivas que existen nestes modelos de investimento. Ao redor do 0,30% anual sobre o capital investido e cuxa contratación se realiza en euros, xa que son empresas que cotizan nas bolsas do vello continente.

O Invesco MSCI Europe ESG Leaders Principios católicos, como se chama este produto, inviste en empresas aliñadas cos criterios defendidos na relixión católica. Isto inclúe a exclusión de calquera empresa que se dedique a actividades relacionadas co aborto e anticonceptivos, investigación de células nai, probas en animais e violacións dos dereitos humanos.

O investimento como instrumento

O enfoque doutra das empresas xestoras que apostou por esta forma de investimento, Faithful Investing, tampouco deixa dúbidas sobre as súas intencións reais. "Non só buscamos o maior retorno para os nosos clientes, senón tamén ser un instrumento de evanxelización", inflúen desde esta xestora de fondos. Como consecuencia desta avaliación moral, a súa carteira de investimentos respecta os criterios e principios da Doutrina Social da Igrexa presente no fondo. Fondo de renda variable Altum Faith consistente.

É un fondo de investimento de clara inspiración católica que promove valores como a defensa da familia, a vida, a dignidade humana e a protección da creación. A subscrición mínima para este investimento é de 1.000 euros para aforradores de venda polo miúdo. No pouco tempo que levamos este ano apreciouse ao redor dun 5%. Destaca porque non ten na súa carteira empresas cuxas actividades atenten contra a concepción católica do matrimonio e da familia. Excluíndo os fabricantes de preservativos, como Durex, ou pílulas anticonceptivas.

Ideoloxía ética

orar

Outra proposta de investimento destas características está representada polo fondo Temperancia que foi feita por unha das máis prestixiosas empresas de xestión internacional como Julius Bauer. Ademais dos criterios financeiros, aplícanse outras exclusións que impiden investir en empresas que ameazan a vida e a dignidade humana. En calquera caso, aplicando unha serie de filtros para seleccionar da súa carteira de investimentos aquelas empresas que sintonizan coa ideoloxía ética da Igrexa católica.

A súa rendibilidade acumulada durante este ano é das máis altas, un 5,64%. Mentres que o ano pasado, que foi moi negativo para todos os fondos de investimento baseados en accións, só se depreciou un 6,73% fronte ao 9,02% dos da súa categoría. Inviste máis do 75% en accións internacionais, mentres que o resto destínase a renda fixa pública e privada, que inclúe depósitos bancarios a prazo fixo, entre outros activos financeiros. Presenta unha comisión fixa do 1,15% sobre o capital investido, en liña co doutros fondos de investimento internacionais.

Axudas sociais

axuda

Na política de apoio á familia en España, dáselle un tratamento fiscal máis vantaxoso ás familias numerosas en detrimento das axudas para o nacemento de fillos. Esta estratexia úsase máis nos países do norte e centro de Europa, con cargos entre 100 e 150 euros ao mes por cada neno.

España é un dos países cunha das taxas de natalidade máis baixas da Unión Europea. Cun total de 8,4 nacementos por cada 1.000 habitantes, segundo os últimos datos facilitados pola oficina estatística europea, Eurostat. Onde se demostra que é a terceira taxa de natalidade máis baixa, só por diante de Grecia (8,2) e Italia (7,6).

Pero, como se traduce este escenario na axuda oficial que reciben as parellas cando traen aos seus fillos ao mundo? Non hai unha posición homoxénea no selecto club europeo. Nin sequera para implementalo como obrigatorio e deste xeito axudar ás familias a beneficiarse da súa nova condición de pais.

Escandinavos: os máis expansivos

En Europa, son precisamente os países do centro e norte do continente os máis xenerosos en desenvolver políticas que melloren a natalidade entre a súa poboación. Un destes exemplos está representado por Suecia, que actualmente contempla unha axuda de 115 euros mensuais por cada fillo e que se prolonga ano tras ano ata que os descendentes teñan 16 anos. Neste caso, acompañado dun pequeno suplemento mensual para familias numerosas.

Na mesma liña atópase outro país escandinavo, Dinamarca, que dentro dos seus orzamentos xerais establece a emisión dunha subvención para as familias de arredor de 150 euros por cada descendencia e válida ata 18 anos. Finlandia tamén concede aos pais 100 euros ao mes, cunha madurez que chega aos 17 anos e que aumenta progresivamente a medida que aumenta o número de fillos. Mentres que en Noruega, cada bebé recibe cun pago baixo o brazo en cantidades moi similares ás anteriores, ata os 18 anos.

Un caso especial está en Estonia, que ten un pago mensual establecido de 50 euros ata a maioría de idade. Tamén recibiu 320 euros no momento do seu nacemento e iso sobe ata 1.000 euros para as familias numerosas. Segundo o Family Policy Institute (IPF), baseado en datos de MISSOC (Sistema de Información Mutua sobre Protección Social), estas constantes nas subvencións públicas repítense nos países do centro do continente.

En Alemaña e Austria, os pais poden obter 216 e 131 euros polo primeiro fillo, respectivamente. Mentres que os países do antigo bloque comunista téñeno establecido nun rango que oscila entre os 20 e os 30 euros, a excepción da Hungría de Viktor Orban, que eleva esta subvención familiar a 41 euros.

Estas axudas compleméntanse con outros apoios de axuda como os representados coa redución ou exención nos gastos do viveiro ou nun pagamento que reciben os bebés e que durará ata acadar a súa maioría. Cantidade que aumenta progresivamente a medida que o neno medra.

Deducións fiscais en España

deducións

Os pais españois, pola contra, non poden acceder a ningunha axuda oficial para un neno nacido. Aínda que pola contra, teñen unha educación primaria e secundaria totalmente gratuíta. Sen que esta acción se transfira a estudos superiores na universidade ou en xardíns de infancia. A axuda no momento de ser pais é a nivel nacional, aínda que é conveniente centrarse nos apoios monetarios ofrecidos por algunhas comunidades autónomas ou administracións locais (concellos, deputacións ...).

En calquera caso, a medida máis rechamante corresponde á axuda por nacemento que ten un importe de 1.000 euros nun pagamento único e que está restrinxida só ás familias que non superan os límites dos seus ingresos familiares. Con marxes que oscilan entre os 11.606 e os 15.087 euros para as familias non numerosas, dependendo dos fillos a cargo. Mentres que pola contra, nos numerosos sobe entre 17.467 e 37.272 euros. En ambos escenarios, non deberían recibir ningún beneficio da mesma natureza do que se pretende demandar.

Por outra banda, as familias numerosas poden beneficiarse dunha dedución dispoñible para este importante grupo social a través da conta de resultados e que se establece do seguinte xeito:

  • Dedución de 1.200 euros para familia numerosa xeral (tres ou catro fillos).
  • Dedución de 2.400 euros para os da categoría especial (cinco ou máis nenos).
  • Dedución de 1.200 euros para familias con fillos con discapacidade.

O contido do artigo adhírese aos nosos principios de ética editorial. Para informar dun erro faga clic en aquí.

Sexa o primeiro en opinar sobre

Deixa o teu comentario

Enderezo de correo electrónico non será publicado. Os campos obrigatorios están marcados con *

*

*

  1. Responsable dos datos: Miguel Ángel Gatón
  2. Finalidade dos datos: controlar SPAM, xestión de comentarios.
  3. Lexitimación: o seu consentimento
  4. Comunicación dos datos: os datos non serán comunicados a terceiros salvo obrigación legal.
  5. Almacenamento de datos: base de datos aloxada por Occentus Networks (UE)
  6. Dereitos: en calquera momento pode limitar, recuperar e eliminar a súa información.