Como construír unha carteira de fondos de investimento equilibrada?

fondos Se hai un produto que recolle o aforro dos investidores, non é outro que os fondos de investimento. Porque che proporciona moitas formas de canalizar estratexias para facer rendible o aforro. Tanto desde enfoques de renda variable como de renda fixa. Pero sen esquecer outros formatos como o monetario, alternativo ou incluso ligado a materias primas ou metais preciosos. Case todos activos financeiros que podes imaxinar. Incluso as máis orixinais e innovadoras que foron creando empresas de xestión.

Os fondos de investimento permiten mellorar os rendementos que ofrecen neste momento diferentes produtos bancarios (depósitos a prazo, pagarés ou letras do estado). Neste momento só che dan ao redor do 1%, algo que os fondos poden superar. Mesmo se con maiores riscos porque a rendibilidade non está garantida. Pola contra, en gran parte dos casos dependerían da evolución dos mercados financeiros. A cambio, pode escoller diferentes modelos de investimento segundo o perfil que presente como aforro.

Pero para que as túas propostas cheguen a bo porto terás que facer unha selección moi equilibrada de fondos. Onde prevalece a diversificación por riba doutras estratexias. Neste sentido, non debería desviar todos os seus aforros a un único fondo. Porque os efectos poden ser moi prexudiciais para os teus intereses. Ata o punto de que pode obter máis dunha sorpresa durante esta etapa de investimento. En calquera caso, pode aplicar algunhas iniciativas para que os seus investimentos se desenvolvan correctamente. E dentro duns anos estará en condicións de gozar dos rendementos xerados polo seu capital investido.

Fondos de investimento en renda fixa

Se queres construír unha carteira realmente equilibrada e máis segura, non terás máis remedio que incluír activos financeiros de renda fixa. Na proporción que considere máis axeitada en función das súas aspiracións. Unha proposta moi útil é optar polos bonos máis seguros, como de Alemaña e Estados Unidos. Esta estratexia proporcionará máis seguridade á súa carteira de fondos de investimento. Ademais, será unha das formas máis eficaces de protexerse dos escenarios máis desfavorables para os mercados financeiros. Mesmo coa obtención de rendementos do aforro, aínda que sexan mínimos.

En calquera caso, se as túas expectativas son máis agresivas, sempre tes a oportunidade de optar polo enlaces periféricos. De países como Portugal, Italia, Grecia ou incluso a propia España. Por unha razón moi sinxela de entender e é que o seu potencial de revalorización é moito maior que noutros produtos destas características. Aínda que tamén é certo que o risco que asume coa súa contratación é maior. Non obstante, podes optar por esta estratexia cunha parte mínima das túas achegas financeiras.

A bolsa sempre nos fondos

Calquera que sexa a súa estratexia de investimento, non deben faltar os activos financeiros dos mercados de renda variable. É o xeito máis claro de dar ese salto que quere mellorar os intereses. Aínda que, pola contra, pode facer que o saldo cada ano sexa máis negativo do normal. Pero coa vantaxe de que podes facelo de xeito diversificado. É dicir, sen necesidade de botar todo o seu diñeiro nun único valor de mercado. Ten fondos de investimento de todas as características, dende os máis defensivos ou conservadores ata os de perfil agresivo. É unha das vantaxes que ofrece esta clase de produtos financeiros como os fondos de investimento.

A través desta estratexia podes combinar accións, sectores e índices de accións. Tanto nos mercados nacionais como fóra das nosas fronteiras. Non hai limitacións nos modelos que as empresas de xestión veñen desenvolvendo. De onde tes unha ampla oferta para escoller a partir de agora. Que podes mesturalo con outros activos financeiros de todas as tendencias e natureza. Para que deste xeito se solucionen as posibles perdas que poida obter coa subscrición máis limitada de fondos de investimento.

Combina os dous modelos de investimento

De calquera xeito, tamén podes optar por un modelo intermedio que considere todas as sensibilidades. Son os chamados fondos mixtos e están representados baixo porcentaxes que admiten todas as posibilidades. Ben, este modelo tamén debería estar presente na súa próxima carteira de investimento. Polo menos terá que dedicar unha parte dos seus aforros a esta alternativa mixta. É un produto ao que as empresas xestoras dedican cada vez máis recursos. Non sorprendente, tes moito onde escoller e non terás problemas para satisfacer as túas necesidades de investimento.

Esta clase de fondos de investimento tamén pode incorporar outros activos financeiros de especial relevancia. Como por exemplo, opcións monetarias ou modelos de investimento alternativos. É outra estratexia que ten neste momento para protexer as contribucións económicas nos escenarios económicos máis adversos. Terá unha maior defensa neste tipo de escenarios tan pouco desexados para todos os aforradores. Polo tanto, é outra opción que non debería faltar á hora de deseñar a carteira destes produtos financeiros. Co obxectivo principal de aumentar o saldo da súa conta corrente ou aforro.

Monetaria, a opción máis segura

monetariaTampouco debería faltar en ningunha carteira, especialmente na dos perfís máis defensivos. Porque son moi estables e case non presentan diferenzas de especial importancia. É dicir, as ganancias se se dan son mínimas. Aínda que a cambio é moi difícil que se deprecien, aínda que o escenario xeral sexa o peor posible. Esta é unha das razóns polas que tes que dedicar unha parte dos teus aforros a estes modelos de xestión. O seu efecto é similar a como se tivese inmobilizado cartos. É dicir, nin gañas nin perdes coas súas posicións.

En calquera caso, é unha opción máis adecuada para tempos de crise económica. Onde se xeneraliza a caída dos mercados financeiros. Porque proporciona máis estabilidade que outros fondos de investimento. Ser unha posición moi útil para períodos específicos e non excesivamente densa na súa duración. En calquera caso, tamén é un produto moi axeitado para realizar transferencias de fondos de investimento de renda fixa e sobre todo variables. Tanto nunha dirección como noutra. Porque son versátiles para desenvolver este tipo de accións que pretenden preservar os teus intereses como pequeno e mediano investidor.

Fondos alternativos: a terceira vía

En todos os casos, pode optar por un terceiro modelo que se desvía das comisións de investimento tradicionais. Con enfoques tan dispares como é opta pola volatilidade ou polos metais preciosos máis relevantes. Pero para que esta estratexia se desenvolva con éxito terá que realizala baixo tendencias ascendentes. Para que deste xeito estea nunha mellor posición para aproveitar este escenario xeral. Pode ter efectos moi beneficiosos para os momentos máis difíciles da economía. Aínda que esta clase de produtos non se debe subscribir en cantidades non moi altas. Pero pola contra, bastante limitado e controlado con respecto aos períodos de permanencia.

Este modelo de aforro é o menos convencional de todos e aplícase en momentos moi concretos. Por outra banda, non son moi coñecidos polos pequenos e medianos investidores. Ata o punto de que son un dos fondos máis descoñecidos polos usuarios. Onde é ben certo que a oferta dos xestores está menos masificada, tanto no seu número como nas propostas desenvolvidas. Neste sentido, é necesario que coñezas a súa composición para evitar máis dunha situación desagradable para os teus intereses.

Reducir as posibles perdas

perdas Como puido ver, ten máis dunha idea de ter unha carteira de fondos de investimento verdadeiramente equilibrada. Desde enfoques completamente diferentes e que están dirixidos a todo tipo de pequenos e medianos investidores. Onde só terás a última decisión ti e o que queres nas túas relacións co sempre complicado mundo dos cartos. A pesar de todo, unha das claves para acadar os seus obxectivos radicará nunha diversificación máis ampla do aforro.

E como última proposta, sempre hai o recurso que poden ser estes produtos combínanse cos modelos bancarios tradicionais. Como por exemplo, con contas de ingresos altos ou depósitos a prazo. De postos que xeran cada ano un retorno fixo e garantido. Aínda que isto é mínimo e con marxes de mediación realmente limitadas. Pero que poderás compensar coas posibles perdas que podes obter no investimento puro e sinxelo. De xeito que deste xeito, a perda de capital non é tan abundante como pensabas nun principio.

Porque a cuestión é que os seus fondos non teñen descensos significativos. Especialmente nos momentos máis difíciles para os mercados financeiros. Momentos nos que tes en conta o estado dos teus investimentos e é necesario realizar algunha que outra transferencia entre os fondos de investimento seleccionados. Sexa cal sexa a súa natureza.


O contido do artigo adhírese aos nosos principios de ética editorial. Para informar dun erro faga clic en aquí.

Sexa o primeiro en opinar sobre

Deixa o teu comentario

Enderezo de correo electrónico non será publicado.

*

*

  1. Responsable dos datos: Miguel Ángel Gatón
  2. Finalidade dos datos: controlar SPAM, xestión de comentarios.
  3. Lexitimación: o seu consentimento
  4. Comunicación dos datos: os datos non serán comunicados a terceiros salvo obrigación legal.
  5. Almacenamento de datos: base de datos aloxada por Occentus Networks (UE)
  6. Dereitos: en calquera momento pode limitar, recuperar e eliminar a súa información.

bool (verdadeiro)