Cal debe ser a composición da nosa carteira de fondos de investimento?

Unha das vantaxes que nos ofrecen os fondos de investimento é que podemos escoller diferentes modelos para a súa xestión. Ata o punto de que tamén podemos escoller diferentes activos financeiros sobre este produto financeiro. Pero pola contra, tamén nos pode crear un problema nas eleccións. Non en balde, os fondos de investimento teñen unha representación máis que numerosa en canto á oferta que fan a investidores de todo o mundo.

Dentro deste produto non hai dúbida de que podemos optar por renda variable, renda fixa, monetaria ou calquera outra inversión. Por suposto non ofrece límites na decisión que debes tomar a partir de agora. Máis alá doutra serie doutras consideracións de carácter técnico e quizais tamén dende o punto de vista dos seus fundamentos. Pero van aínda máis lonxe, procedentes de varias empresas de xestión, tanto nacionais como fóra das nosas fronteiras. Tamén pode escoller modelos de xestión activos ou pasivos.

Para que non teña problemas na xestión da súa próxima carteira de fondos de investimento, aconsellarémoslle que a faga carteira básica cos formatos que debes incluír para acadar unha rendibilidade superior á media. En calquera caso, será un investimento diversificado no que poderá afrontar as turbulencias que poidan xurdir nos mercados financeiros. Co obxectivo principal de preservar o seu capital persoal por encima doutras series de consideracións, mentres cada ano obtén un retorno do aforro vitalicio.

Fondos de investimento: accións

É unha parte do investimento que non podes esquecer en ningún caso se queres mellorar o rendemento do teu diñeiro. É certo que estes fondos de investimento teñen máis risco, pero que é necesario asumir para subir o interese a finais de mes. En canto a estes fondos, a mellor opción está representada por un fondo de renda variable internacional que diversificar estes activos financeiros. Neste sentido, a combinación dos mercados de valores europeos e norteamericanos pode ser unha excelente idea para mellorar o balance dos seus aforros a partir de agora. Deste xeito, non depositará o seu diñeiro nun só mercado de seguridade nin financeiro.

Por outra banda, esta idea de investimento ten a vantaxe de que pode facerche mellorar o interese anual do investimento. Combinando diferentes mercados financeiros dun mesmo produto para o investimento. Se queres un maior risco, sen dúbida podes poñer unha parte mínima nos chamados mercados emerxentes. Son os máis rendibles, pero tamén nos que pode caer moitos euros no camiño. Por esta razón, o seu investimento non debe ser moi expansivo, senón limitado e baixo o control da súa xestión en fondos de investimento.

Renda fixa: cal escoller?

É outro dos activos financeiros que che pode provocar máis dor de cabeza ao facer a túa elección. Unha excelente idea é que non te limites á débeda dun só país, senón que a diversificas a través dunha ampla selección de áreas onde obter un bo rendemento. Neste sentido, a vantaxe que ten neste momento é que ten fondos de investimento de todo tipo e natureza. Diríxete aos que teñen unha maior diversificación na súa oferta. É o mellor antídoto para limitar as perdas potenciais que se pode xerar a partir deste investimento.

Por outra banda, tamén é moi útil que opte por unha xestión activa e non pasiva que teña como principal obxectivo protexelo dos momentos de inestabilidade neste tipo de mercados financeiros. De xeito que, deste xeito, pode mellorar a rendibilidade aos poucos xa que a través deste modelo de investimento as ratios de interese non son tan altas como nos mercados de renda variable. Polo tanto, é un tipo de investimento máis destinado a mediano e longo prazo na súa permanencia. Porque non esquezas que estes formatos tampouco están exentos de risco como cren algúns pequenos e medianos investidores.

modelos monetarios

É outra parte básica do que debería ser unha carteira de fondos de investimento racional e equilibrada. Aínda que as súas achegas serán inferiores aos dos outros fondos de investimento. Porque en calquera caso debes saber que o risco é moi grande debido á volatilidade no cambio de moeda e iso leva a diferenzas moi importantes. Por outra banda, non podes esquecer que unha variación na moeda xerará unha comisión que che pode prexudicar no investimento que vas facer a partir de agora.

O máis aconsellable nestes casos é que opte por fondos de investimento monetario baseados no euro. É a mellor forma de protexer os seus intereses dentro destes activos financeiros. É certo que a rendibilidade será practicamente mínima, pero polo menos non perderás cartos e incluso poderás compensar as perdas xeradas cos restantes fondos de investimento. Abondará con aportar unha cantidade mínima ao fondo para diversificar de novo o seu diñeiro a través de diferentes modelos de investimento. É ao cabo un dos seus principais obxectivos como pequeno e mediano investidor.

Investimentos alternativos

Tamén debe formar parte da carteira de fondos de investimento dos posuidores deste produto. Pero neste caso con achegas tamén mínimas debido ao risco das operacións. Neste sentido, outra das ideas está conformada polo feito de combinar os activos financeiros escollidos con outra parte de renda fixa ou variable en función do perfil que presente como investidor. Para limitar o volatilidade que presentan estes modelos de investimento máis agresivos.

Podes contratar diferentes fondos desde baseado en activos inmobiliarios a quen basea a súa oferta en materias primas ou metais preciosos. Todos eles poden ser moi rendibles se a evolución dos seus prezos se desenvolve segundo as expectativas creadas. Pero onde os riscos están sempre latentes e, polo tanto, o que tes que facer é protexerte de calquera momento non desexado nos mercados financeiros. Podes gañar moitos cartos, pero por outra banda tamén podes deixar moitos euros no camiño. E este é un factor que debes prever antes de contratar.   

Fondos de renda variable internacionais

Case todas as categorías mostraron un crecemento nos últimos meses. Destacaron os fondos de renda variable internacionais que, despois dos bos resultados obtidos pola maioría dos índices de accións mundiais, aumentou o seu volume de activos en 1.275 millóns de euros, segundo os últimos datos facilitados pola Asociación de Institucións de Investimento Colectivo e Fondos de Pensións (Inverco). Onde se demostrou que no primeiro semestre do ano teñen un crecemento de 1.768 millóns de euros.

Non obstante, son os fondos de investimento de renda fixa os que lideran a clasificación do crecemento acumulado na primeira metade do ano, cun incremento de máis de 7.000 millóns de euros. En calquera caso, a maior parte deste crecemento corresponde ás subscricións netas dos participantes, cuxas preferencias de investimento dirixíronse a este tipo de fondos nos primeiros seis meses do ano. Nunha tendencia que se vén repetindo nos últimos meses en función da evolución dos mercados financeiros, tanto en renta variable como en renda fixa.

Subscricións e reembolsos

Despois deles, os fondos de renda variable mixta son os que experimentaron un maior crecemento en 2019 (3.769 millóns máis que en 2018), aínda que en termos porcentuais lideran este crecemento cun aumento de case o 16% en relación a decembro de 2018, como se pode ver a información da Asociación de Institucións de Investimento Colectivo e Fondos de Pensións. Neste caso, compróbase que todo o crecemento ten a súa orixe no revalorización das súas carteiras por efecto de mercado.

Despois dos fondos de renda variable internacionais, os globais son os que experimentaron un maior crecemento en xuño con case 893 millóns de euros. No primeiro semestre do ano acumulan un incremento do patrimonio neto de 2.666 millóns de euros. Pola contra, os fondos de retorno absoluto lideraron os descensos patrimoniais do mes e 2019 e reduciron o seu volume de activos nos primeiros seis meses do ano en algo máis de 2.241 millóns de euros (un 15,5% menos que en decembro de 2018).

Os fondos de investimento derivados de accións nacionais tamén experimentan un descenso dos seus activos (debido aos rescates experimentados pola categoría) en xuño de case 35 millóns de euros. No conxunto do ano acumulan unha redución do patrimonio neto de 601 millóns de euros. En canto aos fluxos, os fondos de investimento presentados en xuño a comportamento plano e rexistrou reembolsos netos de 12 millóns de euros. No conxunto do ano acumulan reembolsos netos por valor de 387 millóns de euros.


O contido do artigo adhírese aos nosos principios de ética editorial. Para informar dun erro faga clic en aquí.

Sexa o primeiro en opinar sobre

Deixa o teu comentario

Enderezo de correo electrónico non será publicado. Os campos obrigatorios están marcados con *

*

*

  1. Responsable dos datos: Miguel Ángel Gatón
  2. Finalidade dos datos: controlar SPAM, xestión de comentarios.
  3. Lexitimación: o seu consentimento
  4. Comunicación dos datos: os datos non serán comunicados a terceiros salvo obrigación legal.
  5. Almacenamento de datos: base de datos aloxada por Occentus Networks (UE)
  6. Dereitos: en calquera momento pode limitar, recuperar e eliminar a súa información.