Ien fan de begripen dy't amper bekend is, en dochs tige wichtich is yn wenten en foar bedriuwen is it ôflossingsskema fan in liening. It is in tabel om te witten hoe't de skuld evoluearret.
No, hasto it oait heard? Witte jo echt wêr't wy nei ferwize mei dizze technyske term? Hjirûnder besykje wy te ferdúdlikjen wat it betsjut en wêrom it wichtich is.
Index
Wat is it amortisaasjeskema fan in liening
It earste ding dat jo moatte witte is wat wy bedoele mei dizze term. It giet oer, lykas wy earder weage hawwe, in tabel wêryn jo alle betellingen sjen kinne dy't makke wurde moatte om in termyn fan in liening te sluten.
Mei oare wurden, it is in soarte fan "kalinder" wêryn se sjogge alle betellingen dy't jo moatte foldwaan om de liening te annulearjen dy't jo hawwe oanfrege.
Binnen dit fak kin wêze twa ûnderskate dielen, sûnt, dy terminen dy't al betelle, kin ferskine yn grien (wêryn wurdt sein dat se binne betelle) yn tsjinstelling ta de oaren dat kin wêze wyt, read, etc. oanjout dat se noch tefreden wêze moatte.
Iets dat jo yn 'e rekken moatte hâlde is dat binnen de sifers dy't wurde berekkene út' e betellingen net allinich is wat jo werombetelje moatte fan 'e liening, mar ek de rinte dy't te krijen hat foar it lienen fan jo jild.
Hokker eleminten meitsje in liening amortisaasjetabel
No hawwe jo in lyts idee fan wat in liening-amortisaasjetabel is, de folgjende stap dy't jo moatte dwaan om mear út te finen is de eleminten te kennen dy't dizze tabel útmeitsje. Fan no ôf fertelle wy jo dat it fiif binne en se wurde ferdield troch kolommen.
Spesifyk binne se de folgjende:
- Perioade: It is de earste dy't jo sille fine yn in liening-amortisaasjetabel. It wjerspegelet de tiid wêryn jo de betelling werombringe. Dêrom is it fariabele, ôfhinklik fan hoe lang jo hawwe ûnderhannele om de lieningjild werom te beteljen, tegearre mei de rinte, sil de kolom mear of minder lang wêze.
- Ynteresses: It ferskynt yn 'e tabel as de twadde kolom. As jo witte, as in liening wurdt oanfrege, is de noarm dat it rinte hat dy't betelle wurde moat útsein it jild dat se jo hawwe liend. Dizze wurde berekkene mei in fermannichfâldigje tusken de rinte dy't is ôfpraat (dat is, dejinge dy't fêststeld is yn 'e betingsten dy't jo tekenje) en ek it iepensteande kapitaal. Fierder kin it sawol fêst as fariabel wêze. Mar it meast karakteristike fan dit belang is dat it sil fariearje de kwotas. In fêste rinte op de totale ôf te beteljen liening is net itselde as wannear't jo al folle minder ôf te beteljen hawwe, want de rinte giet omleech. Litte wy sizze dat jo oan it begjin mear betelje as oan 'e ein.
- Kapitaal amortisaasje: Leit hast altyd yn 'e tredde kolom. Yn dit gefal ferwiist de amortisaasje nei wat moat wurde weromjûn fan 'e liening, mar it wurdt dien sûnder rinte te tellen. Mei oare wurden, wy hawwe it oer it bedrach fan liening jild dat wurdt werombetelle yn terminen.
- Fergoeding te beteljen: Sadree't de rinte- en kapitaal-amortisaasjekolommen binne ynfierd, is de folgjende dy't folget dizze dy't in som fan dizze twa kolommen makket om echt te witten wat de persoan dy't de liening hat oanfrege wit wat te beteljen.
- Kapitaal fan 'e liening yn ôfwachting fan amortisaasje: Uteinlik is de fyfde kolom net oars as om it bedrach fan 'e liening oan te jaan dat noch te regeljen is. En hoe wurdt it dien? Jo soene de útsûnderlike haadpersoan moatte subtractearje fan in foarige perioade tegearre mei de amortisaasje foar dy aktuele moanne.
Soarten amortisaasje yn in liening amortisaasjetabel
Ien fan 'e wichtichste aspekten fan in skema foar werombetelling fan lieningen is de ôflossingssifers. Dizze kinne farieare wurde; de meast foarkommende binne de folgjende:
- Konstante kapitalisearring. Yn dit gefal wurdt it karakterisearre om't de fergoeding om te beteljen minder en minder sil wêze. De reden is dat de belangen fan de iene perioade nei de oare feroarje. Oan it begjin, om't it werom te jaan jild heech is, is de rinte heech, mar as wy it kapitaal weromjaan dat oerbliuwe, is it lytser en dit betsjut dat jo minder moatte betelje. It wurdt de Frânske of progressive metoade neamd. En it is de meast foarkommende yn hast alle liening amortization tabellen.
- Konstante fergoedings. In oare manier om te amortisearjen is troch altyd deselde betelling te beteljen. Yn dit gefal is de amortisaasje lyts oan it begjin, mar wurdt oan 'e ein grutter. It is de formule dy't brûkt wurdt yn hypoteek mei fêste tariven.
- Mei ien amortisaasje. Sa't jo miskien tinke, giet it oer it beteljen fan allinich de rinte op 'e liening en, as dizze oprinne, yn ien kear, wurdt al it kapitaal dat jo liend binne betelle. Stel jo bygelyks foar dat jo 6000 euro oanfrege hawwe en de rinte 300 is. Jo soene dy 300 euro yn terminen weromjaan, mar op it lêst moatte jo de 6000 euro yn ien kear werombringe.
Wêrom de amortisaasjetabellen fan in liening soms net echt binne
It is mooglik dat ienris de bank jo in amortisaasjeskema foar in liening hat jûn, jo hawwe akseptearre en op it lêst hawwe de fergoedingen dy't jo betelje neat te krijen mei wat yn dy tabel fêststeld is. Binne jo bedrogen? Meast wierskynlik net, want de rinte komt hjir yn it spul.
Wannear jo tekene foar de liening, Soe de rinte fêst of fariabel wêze?
As de rinte fêst is, dan is it amortisaasjeskema fan in liening dat se jo jouwe de echte. Want jo witte te alle tiden wat jo betelje en it wurdt strikt neilibbe.
No, as de rinte fariabel is, dan kin it amortisaasjeskema fan in liening net echt wêze. It wurdt in betellingsferwachtingssimulaasje, mar om't ynteresse yn 'e rin fan' e tiid feroaret, kin it net goed berekkene wurde.
Foar hokker oare dingen kin de amortisaasjetabel fan in liening brûkt wurde?
As jo in bedriuw hawwe, is it meast wierskynlik dat jo fêste aktiva hawwe. Mei oare wurden, aktiva en rjochten dy't in skoft yn jo bedriuw sille wêze en wêrfoar jo har brûkbere libben amortisearje.
Dêrfoar wurdt ek in amortisaasjetabel brûkt, allinnich dat it yn dit gefal mooglik is dat der minder kolommen binne en it rjochte is op it witten wat yn it fearnsjier of jier fan dat elemint ôfskreaun wurde kin.