L'un des plus gros problèmes liés à la location d'un dépôt bancaire est le fait que les contributions monétaires peuvent être récupérées une fois formalisées. C'est ce que l'on appelle l'annulation anticipée et qui peut être exercée via renflouements partiels ou totaux. Ce scénario peut évoluer en raison du manque de liquidité de ses détenteurs dans certains scénarios pouvant survenir. Parmi ceux qui se démarquent, il existe des dettes envers des tiers, des obligations fiscales ou tout autre besoin comptable des ménages. Dans la mesure où il est nécessaire de recourir à l'argent des dépôts à terme.
Les dépôts à terme ont des périodes de conservation qui doivent être scrupuleusement respectées. Ils peuvent durer 6, 12, 24 ou même plus. Mais que se passe-t-il si, pendant la période de permanence, les clients doivent utiliser ces fonds? Eh bien, en premier lieu, il n'y aura pas d'autre choix que d'analyser si dans le contrat cette sortie d'argent est autorisée. Parce que dans tous les cas, le même scénario ne se réalise pas toujours. Au point que cela peut créer plus d'une incertitude sur ce que vous devez faire en tant que déposant que vous êtes.
Dans ce scénario général, le plus courant est que vous ne pouvez effectuer aucun rachat, partiellement ou totalement, et jusqu'à son expiration. Un fait qui peut générer plus d'un problème pour les utilisateurs de la banque et qui peut vous être arrivé à un moment de votre vie. Quoi qu'il en soit, dans cet article, nous allons expliquer tous les scénarios qui peuvent se produire afin que vous puissiez résoudre correctement ce scénario. Que vous deviez ou non gagner une commission ou une pénalité pour cet incident. Parce que ce sera désormais très important pour vos intérêts personnels.
Commissions sur les dépôts
Normalement, les dépôts à terme comportent une commission d'annulation anticipée et son montant est généralement gamme entre 1% et 3% sur les intérêts de cet important produit bancaire. Eh bien, une bonne partie de ces produits financiers comprend une pénalité de ces caractéristiques si une sorte de sauvetage sur les contributions monétaires. Soit partiellement, soit pour le total opposé sur le montant investi. Cependant, il faut souligner qu'il s'agit d'un taux sur les intérêts courus par la taxe et non sur le capital investi. C'est une différence substantielle que vous devez supposer si vous allez traverser cette situation.
D'un autre côté, il est également très important de savoir que ces types de pénalités doivent être inclus dans le contrat pour ce produit. Car si ce n'était pas comme ça, les banques ne pourraient vous facturer aucun type de commission puisque vous pourriez la réclamer instantanément avec son retour ultérieur car elle est considérée comme un clause clairement abusive. Généralement, les dépôts à terme intègrent une commission de ces caractéristiques afin que vous ayez l'argent déposé jusqu'au moment précis de son expiration. Où vous recevrez vos contributions financières ainsi que leurs intérêts correspondants.
Stratégies pour ne pas payer de commissions
Quoi qu'il en soit, et pour essayer de contourner ces petites dépenses que comportent les dépôts bancaires, vous disposez d'un autre mécanisme qui peut vous aider à contenir ces dépenses. L'un d'eux consiste à souscrire des dépôts plus court en termes de durée de séjour. C'est-à-dire à 1, 2 voire 3 mois afin que vous puissiez être dans de meilleures conditions dans la liquidité de votre compte courant. Sans surprise, dans ces périodes, il est plus complexe pour vous d'avoir une urgence qui vous oblige à renflouer votre capital. Aborder des délais plus courts est toujours une solution très efficace pour éviter de tomber dans cet incident qui peut créer plus d'un problème à partir de maintenant.
Un autre des mécanismes dont vous disposez pour éviter ce scénario consiste essentiellement à ne pas investir toutes vos économies. Sinon, au contraire, il suffira que Destine seulement une partie d'entre eux. De cette manière, vous n'aurez certainement pas à utiliser votre dépôt si vous n'avez pas de solde positif sur votre compte d'épargne. En ce sens, vous devez penser que des dépenses imprévues apparaissent toujours chaque année. Par exemple, l'école des enfants, le paiement du dentiste ou même une dette imprévue devant des tiers. Au point que cela peut créer un problème très grave dans vos comptes personnels.
Dépôts en nature: pas de rachat
Les dépôts à terme sont commercialisés sous différents modèles et certains d'entre eux ne permettent pas une annulation anticipée. C'est ce qui se passe avec les dépôts en nature dans la mesure où il n'est en aucun cas permis de retirer de l'argent par anticipation. Il faut se rappeler que cette classe d'impositions se caractérise fondamentalement car elle n'offre pas à ses titulaires espèces, comme d'un autre côté est normal. Sinon, au contraire, leur rétribution se matérialise par des dons suggestifs.
Eh bien, si vous avez souscrit à l'un de ces produits bancaires, vous n'aurez d'autre choix que d'attendre son expiration pour avoir toutes vos économies. Ils ne vous permettent d'effectuer aucun rachat, ni partiel ni total, depuis les cadeaux qu'ils offrent au moment précis où vous souscrivez le produit. C'est-à-dire au début et non à l'échéance, comme c'est le cas avec une bonne partie des dépôts à terme. De plus, un autre de ses inconvénients est que cette classe de produits a une durée de conservation plus longue que dans les autres produits. Ils varient entre 12 et 36 mois dans lequel vous ne pouvez absolument rien faire si vous avez besoin d'argent. Il est pratique de ne pas l'oublier pour éviter un autre scénario désagréable.
Renégocier les intérêts
Un autre des scénarios qui peuvent être générés à partir de ces moments est que vous êtes devant un dépôt, dans lequel en effet, il ne prévoit pas de commissions ou de pénalités pour ce concept. Mais là où vous n'aurez d'autre choix que de renégocier vos intérêts si vous l'annulez tôt. Au point que nouvelles conditions ils ne seront pas aussi avantageux pour vos intérêts particuliers qu'auparavant. Parce qu'en effet, le taux d'intérêt qu'ils vous offrent peut être réduit de moitié en raison de ce besoin qui est le vôtre. Au point que d'une certaine manière, vous serez confronté à un produit financier différent de celui que vous aviez contracté au départ.
D'autre part, il est également conseillé d'analyser si ce type d'imposition vous convient d'embaucher ou peut-être n'est-il pas très favorable à vos intérêts en tant que petit épargnant que vous êtes. En ce sens, il ne fait aucun doute que cela signifiera une diminution par rapport à la rentabilité que l'utilisateur peut obtenir. Une autre classe de dépôts qui n'incluront pas de commissions sera ceux avec des durées plus courtes, jusqu'à 3 mois qui ne peuvent faire l'objet d'aucun retrait d'espèces par leurs titulaires. Pour le reste, la promotion ou lié à d'autres actifs financiers ils continueront sans pouvoir réaliser cette opération monétaire.
Est-ce pratique ou non de les embaucher?
Dans tous les cas, le client doit analyser s'il est opportun de souscrire une imposition au titre de ces commissions. La rentabilité moyenne de ces produits financiers étant actuellement de 0,12%. À la suite de la décision de la Banque centrale européenne (BCE) de baisser le prix de l'argent et cela a conduit à un intérêt à ce moment de 0%. En d'autres termes, à des niveaux historiquement bas, un facteur qui nuit vraiment à la contraction de tout type de dépôts bancaires à terme. Au détriment d'autres modèles d'investissement, comme les fonds d'investissement qui peuvent générer un meilleur retour sur l'épargne, sans toutefois le garantir à aucun moment.
Maintenant, lorsque vous avez besoin de faire un sauvetage, il sera temps d'analyser comment le dépôt que vous avez formalisé et de mettre en évidence s'il est rentable d'exécuter cette action. Parce que vous constaterez peut-être que les intérêts qui iront à votre compte d'épargne seront minimes. C'est comme se demander s'il vaut vraiment la peine de déposer de l'argent pendant si longtemps dans un produit bancaire présentant ces caractéristiques. Parce qu'en fin de compte, cela ne peut pas être la meilleure décision pour protéger vos actifs. Sans surprise, il y aura très peu d'euros qui iront au solde de votre compte courant.
De ce point de vue, les comptes bien rémunérés peuvent être une meilleure solution pour vos intérêts. Parce qu'en plus d'améliorer les performances, vous aurez toujours une liquidité complète sur le montant dont vous disposez. Sans aucune sorte de commissions ou de dépenses de gestion ou de maintenance. De cette façon, vous n'aurez pas les problèmes que les dépôts vous causent actuellement. Car sa faible rentabilité est aggravée par le fait qu'il s'agit d'un produit qui a très peu évolué ces dernières années. Au point que les investisseurs se tournent vers d'autres modèles d'épargne plus flexibles avec un taux d'intérêt plus généreux. Représenté par certains types de comptes et de fonds d'investissement à revenu fixe.