L'un des enjeux de plus en plus importants pour l'avenir est celui des régimes de retraite. Cependant, tu sais que Il existe différents types de régimes de retraite? Vous n'en connaissez peut-être qu'un ou deux, mais la réalité est qu'il y en a beaucoup plus.
Pour cette raison, à cette occasion, nous voulons nous concentrer sur eux afin que vous compreniez parfaitement ce qu'ils sont, à quoi ils servent et les différentes options dont vous disposez.
Que sont les régimes de retraite
La première chose que vous devez savoir, c'est ce que nous entendons par régimes de retraite. je sais C'est un outil qui sert à économiser sur le long terme, de manière à ce que plus tard, il puisse être combiné avec la retraite, avoir plus d'argent par mois pour pouvoir dépenser en dépenses ou en caprices auxquels on veut se livrer.
Maintenant, dans ces pensions, il y a certaines nuances qui peuvent être importantes parce qu'un plan ne veut pas dire qu'il vous assure l'argent, mais ce qui peut être gagné ou perdu.
C'est pourquoi il est si important de savoir quels types de régimes de retraite existent et Lequel correspond le mieux à notre profil de risque ? (c'est-à-dire si nous sommes prêts à assumer plus ou moins de risques lorsque nous investissons et si l'un ou l'autre nous convient mieux).
À quoi servent-ils?
En général, les régimes de retraite viser à réaliser des économies substantielles pour la personne qui vous embauche. Par exemple, imaginons que vous souscriviez à un régime de retraite de 30 ans à 35 ans. Normalement, lorsque ce plan arrive à son terme, vous obtenez plus d'avantages que vous pourriez obtenir en gardant l'argent à votre banque ou à domicile.
Au-delà de cette fonction d'économie, la vérité est qu'elle n'a pas beaucoup d'utilité. Peut être utilisé comme "tirelire" qui devrait obtenir une rentabilité plus élevée et c'est pourquoi beaucoup y optent, malgré les risques qu'ils peuvent comporter. Cependant, il existe différents types et chacun d'eux peut être plus indiqué en fonction du profil que vous avez. Allons-nous vous en parler?
Types de régimes de retraite
Maintenant que vous savez ce que sont les régimes de retraite, il est temps pour vous de savoir quels types existent. Ils peuvent être classés de plusieurs manières, nous en avons donc différentes. Spécifique:
Plans de prévoyance selon le promoteur
Cette classification nous montre les options disponibles selon qui en fait la promotion, c'est-à-dire s'il s'agit d'une entreprise qui vous encourage à l'embaucher, ou s'il s'agit d'une entité financière ou de syndicats, etc.
Pour vous donner une idée, il en existe trois types :
- emploi. Organisé par des entreprises ou des sociétés. Dans ce cas, chaque salarié est versé et l'entreprise est responsable de ces cotisations, ou il peut être laissé au salarié de le faire.
Maintenant cet argent ne peut pas être touché pendant que le travailleur est lié à l'entreprise. Lorsque la relation de travail prend fin, vous pouvez racheter ce régime de retraite et récupérer votre argent, ainsi que le rendement qu'il vous a laissé.
- Individuel. Ce sont ceux qui sont promus par les entités financières. Les titulaires seront des personnes physiques et ils le louent pour leur retraite. Au fil du temps, vous pouvez toucher l'argent (tant qu'il est dans de bonnes conditions) ainsi que le modifier.
- Associés. Ce sont ceux qui sont organisés par des syndicats, des guildes ou des affiliés. Dans ce cas, elles ne sont exercées que par chaque titulaire, sans que les syndicats puissent le faire pour le compte de celui-ci.
Régimes selon le rapport rendement-risque
Une autre des classifications que nous avons des types de plans d'affaires est basé sur le rendement et le risque. Normalement, lorsque vous courez avec un risque plus élevé, le rendement est également plus élevé, et vice versa. La décision finale reviendrait à la personne puisque c'est lui qui sait s'il peut mettre plus ou moins de capital à risque.
Plus précisément, nous trouvons trois types:
- Revenu fixe. Où l'investissement fait de l'argent est donné dans des actifs financiers publics et privés tels que des bons du Trésor, des bons du Trésor, des obligations...
Il a un petit rendement et peut être à court terme (moins de deux ans) ou à long terme (plus de deux ans).
- Actions. Ici, il n'est pas investi dans des actifs publics et privés "sûrs", mais plutôt vers des actifs à revenu variable (pour vous donner une idée, ce serait des actions, des ETF's...).
C'est vrai qu'ils ont un rendement plus élevé, mais aussi un risque plus important puisque vous pouvez gagner ou perdre.
- Mixte. Comme son nom l'indique, il s'agit d'une combinaison des deux précédents, pouvant investir dans des actions et des titres à revenu fixe. Ce qui est essayé est d'obtenir le meilleur des deux plans.
Garanti
Les régimes de retraite garantis sont uniques et font référence à une épargne dans laquelle, une fois le régime racheté, non seulement l'argent que nous avons laissé est récupéré, mais aussi une petite rentabilité (beaucoup moins que dans d'autres cas mais plus sûr que ceux-ci).
Plans de prévoyance en fonction des cotisations et des prestations
Dans ce cas, le classement est toujours effectué en fonction des cotisations et/ou prestations perçues. Concrètement, il existe trois types :
- Cotisation déterminée. Où la personne qui engage le plan décide d'une redevance fixe qu'elle devra payer chaque mois. Lorsque vous pouvez racheter ce plan, vous récupérez tout votre argent, mais aussi un rendement, positif ou négatif. Quels seraient les projets ? Particuliers, salariés et associés.
- Prestation définie. Ici la différence avec le précédent est qu'au moment du sauvetage du plan, ils reçoivent ce qui a été payé, mais aussi une rentabilité préalablement convenue. Quels sont? Celles de l'emploi et des associés.
- Mixte. Enfin, nous avons les mixtes, où il y a une contribution fixe régulière et un rendement minimum est également garanti. Dans ce cas, il ne s'agit que d'emplois et d'associés.
Comment choisir l'un des types de régimes de retraite
Une fois que vous connaissez les différents types, il est possible que l'un attire davantage votre attention. Mais lorsque vous en signez un, vous devez garder à l'esprit :
- Ton profil. Si vous êtes plus conservateur, plus téméraire... il y aura l'un ou l'autre qui vous conviendra mieux.
- Les avantages et les inconvénients de chaque régime de retraite: si le capital est garanti, s'il a un bon rendement, s'il y a un risque élevé...
Notre conseil est d'obtenir autant d'informations que possible de chaque régime de retraite et de réfléchir à ce qui se passerait si vous perdiez cet argent. Vous pouvez donc bien choisir.
Les types de régimes de retraite sont-ils clairs pour vous?