Sans aucun doute, l'un des problèmes les plus complexes que nous pouvons traiter est financier, et c'est à ce moment-là que nous en arrivons à parler de taux d'intérêt, les conditions de paiement, le principal, les intérêts, les intérêts composés ou simples, le temps de capitalisation et d'autres conditions; Il n'est pas surprenant qu'il nous soit assez difficile de comprendre comment l'argent va se comporter pendant durée d'un prêt, ainsi que les montants que nous paierons puisque chacun d'eux correspond.
Pour rendre ce processus beaucoup plus facile, Banque d'Espagne a développé un simulateur avec lequel nous pouvons nous donner une idée plus claire du comportement d'un certain processus, qu'il s'agisse d'un prêt, d'un simulateur de la Banque d'Espagne, d'un prêt hypothécaire, entre autres procédures disponibles. Mais il est vrai qu'en tant que simulateur, il n'est peut-être pas totalement fiable, mais si cela nous donne une meilleure idée du comportement de l'argent, voyons comment utiliser au mieux ce simulateur.
La première chose que nous devons clarifier est que c'est un simulateur; par définition un simulateur est un système dont le but est d'essayer de reproduire un système, en étant capable de reproduire les événements qui peuvent se produire dans la vie réelle. Dans le cas du simulateur de banque d'Espagne, est conçu pour nous permettre de voir comment les taux d'intérêt vont se comporter, et surtout, qui est de voir comment cela affectera notre poche en affectant le total à payer et les paiements par période.
Dans ce cas, le simulateur de l'Espagne Il nous sert principalement pour deux questions, la première est un simulateur de dépôt bancaire; le deuxième simulateur concerne les prêts. Les deux sont conçus pour qu'en tant qu'utilisateurs, nous puissions prendre la meilleure décision concernant les mouvements que nous effectuons. Mais regardons de plus près chacun de ces deux simulateurs et quelles décisions ils peuvent nous aider à prendre.
Dépôts bancaires
Quant à premier simulateur, qui est celle des dépôts bancaires; c'est un simulateur qui nous aide à analyser le comportement de notre capital; c'est-à-dire qu'il permet de calculer le montant auquel les intérêts bancaires seront équivalents, en se référant au intérêt brut. Cela nous permettra de décider si c'est bonne idée de garder notre argent «investi» sur notre compte bancaireDans le cas où le montant des intérêts qui compte ne nous convainc pas, nous pouvons envisager la possibilité d'avoir un plan d'investissement dans lequel nous obtiendrons plus de rendement pour notre argent.
Pour clarifier un point, il est important de considérer que la même banque peut nous donner d'autres options pour investir. Garder notre argent à la banque et recevoir des intérêts bruts est un investissement sûr, c'est-à-dire qu'il n'y aura jamais la possibilité de perdre notre argent, mais il y aura toujours des bénéfices. D'autre part, les différents types d'investissements que les banques peuvent nous offrir ont deux points que nous devons clarifier, le risque et le taux de profit. Les deux chiffres nous permettront de prendre une meilleure décision en fonction de nos besoins et de nos goûts.
APR
Une autre des données que ce simulateur nous permettra d'analyser est la TAEG, ou taux annuel équivalent. Ce taux sert de référence pour identifier la performance annuelle ou le coût d'un produit financier, en l'occurrence notre compte bancaire. La chose la plus intéressante à propos de ce taux est qu'il ne tient pas compte de la durée totale pendant laquelle notre argent sera investi dans ledit compte. Pour cette raison, il est possible que nous voyons le résultat financier à la fin de l'année.
Pour nous donner une meilleure idée de ce que cela implique l'APRIl faut préciser que le simulateur est basé sur le taux d'intérêt nominal, en appliquant également les dépenses ou frais dont le compte général prend également en compte les commissions qui doivent être couvertes; les autres informations qu'il utilise sont les paiements et les revenus versés à l'instrument. Compte tenu de toutes ces informations, nous pouvons conclure que l'APR Cela nous donnera une idée du montant que nous obtiendrons de la banque pour notre argent de manière globale, étant donné que les sorties de revenus et d'argent ont été prises en compte. Nous pouvons donc nous faire une idée du montant brut qui sera traité sur notre compte pendant un an.
Une des avantages d'APR, est qu'il compare tous les taux d'intérêt d'opérations multiples qui peuvent même avoir des périodes de composition complètement différentes. Par conséquent, si notre compte bancaire est complété par d'autres instruments d'investissement, nous pourrons nous faire une idée du comportement de notre compte de manière générale, sans qu'il soit nécessaire d'analyser les calculs de chacune des différentes opérations financières.
Informations qui alimentent le simulateur
Comme nous avons déjà analysé ce simulateur, il est assez pratique et présente de nombreux avantages pour l'analyse du comportement de notre compte bancaire, mais maintenant nous allons analyser quelles informations nous devons saisir afin d'obtenir des résultats plus précis du simulateur.
La première chose que nous devons entrer est le taux d'intérêt que nous voulons que le simulateur analyse; Ces données sont importantes car à partir de ces informations, le simulateur effectuera les différents calculs qui le rapprochent d'un résultat beaucoup plus exact, afin que l'information finale soit fiable.
La deuxième chose sur laquelle nous devons être clairs pour nourrir le simulateur de la bonne façon Ce sont les conditions que nous voulons et aussi la périodicité de paiement; Toutes ces informations sont importantes pour que nous les ayons disponibles avant d'utiliser ce simulateur, car de cette façon les résultats seront plus approximatifs.
Un conseil pratique est celle des informations dont le simulateur a besoin, nous avons dans l'un des champs plus d'une option; Cela nous aidera à analyser les différents scénarios parmi lesquels nous pourrons choisir le meilleur ou celui qui correspond le mieux à nos besoins.
Simulateur de prêt
Le simulateur de prêt C'est un système qui nous permet de nous faire une idée du comportement des acomptes que nous devrons payer pour pouvoir couvrir le prêt et les intérêts. Ce simulateur est assez utile car il nous donnera une idée du comportement de notre argent sur le long terme, nous permettant d'observer le total que nous devrons payer dans le cadre des impôts et de prévoir s'il se produit un éventuel changement. dans les frais que nous devrons couvrir.
Lorsque ce simulateur nous donne les résultats, il est important que nous analysions si nous aurons la capacité de couvrir les dépenses générées par le prêt; afin que nous ne nous endettions pas avec des montants que nous ne pourrons pas couvrir. Un autre point que nous devons clarifier est que nous devons analyser le coût et les avantages dudit prêt, en d'autres termes, nous devons nous demander: vaut-il la peine de s'endetter et de payer des intérêts pour obtenir le prêt?
Bien que ce simulateur nous donne un résultat, la décision finale est prise par l'utilisateur, nous allons donc analyser un peu plus en profondeur les informations que le simulateur produit et comment l'utilisateur doit les interpréter et les analyser.
Ce simulateur nous donnera les frais initiaux que nous devrons payer à la suite d'un prêt, il est calculé compte tenu d'un taux d'intérêt et durée. Donc pour avoir un résultat beaucoup plus précis, il est important que nous ayons des informations très claires qui alimenteront le simulateur.
Autre avantages de ce simulateur est qu'il a la possibilité de considérer dans ses calculs s'il y a une variation dans les conditions du prêt; d'obtenir également comme résultat final les tableaux d'amortissement. De cette façon, le montant final à payer sera beaucoup plus clair et comment il est divisé en périodes de temps qui ont été convenues dans le prêt.
Le but de ces informations est de pouvoir prendre de meilleures décisions, pour eux il faut que nous considérions la première tranche que le simulateur nous lancera; nous poser des questions comme puis-je me le permettre? Cela n'interférera-t-il pas avec une autre dette? Si un événement imprévu survient, ai-je la capacité de payer les frais et l'événement imprévu? Sans aucun doute, se poser ces questions nous donnera une idée plus claire de l'opportunité d'accepter ou non d'obtenir ledit prêt.
Un autre point que nous devons analyser est le tableaux d'amortissement, qui incluent les paiements périodiques que nous effectuerons à la banque. Avec ces informations à portée de main, nous devons nous demander, aurons-nous la capacité mensuelle de couvrir les paiements? Y a-t-il une autre question où nous avons de l'argent engagé? Réfléchir à ce sujet nous donnera une idée plus claire de la meilleure option.
Conclusion
Clairement les simulateurs Ils sont d'une grande aide pour être en mesure de prendre de meilleures décisions financières, et le simulateur de la Banque d'Espagne nous donne non seulement les informations nécessaires pour mener à bien notre analyse, mais il est également assez convivial, car il est possible que nous y accédions. simulateurs à partir d'un appareil mobile, qu'il s'agisse d'iOS ou d'un mobile Android. Toutes les informations et tous les outils sont à portée de main aujourd'hui, il s'agit désormais de les utiliser et de savoir comment les utiliser à notre avantage.