Investir correctement notre argent nécessite de garder à l'esprit différents concepts qui nous aideront à choisir les bonnes options pour investir notre argent. Deux des concepts que nous retrouverons le plus fréquemment sont ceux de Revenu fixe et revenu variable. Pour les comprendre correctement, nous devons être clairs sur les concepts suivants:
Qu'est-ce que la rentabilité financière?
Nous pouvons définir Bénéfice financier comme la relation de pourcentage qui existe entre les avantages que nous obtenons sur un investissement de capital propre. Le concept est de la plus haute importance pour les partenaires et les propriétaires d'une entreprise car c'est celui qui indique combien d'argent ils gagneront après avoir investi.
Dans ce cas, le concept s'applique à revenu fixe et variable et fait référence aux avantages (ou revenus) générés par certains actifs financiers tels que les actions, les obligations ou les bons. La différence entre les deux tient au risque que les investisseurs prennent lorsqu'ils choisissent l'un ou l'autre.
Que signifie investir?
Investir, c'est déposer notre argent dans différents instruments financiers afin qu'ils génèrent profit financier. Cela part du principe qu'un investisseur est la personne qui décide déposez vos économies (ou capital) dans l'un des produits financiers disponibles sur le marché et qui répond le mieux à nos besoins.
Un exemple de ceci sont les actions, qui sont un instrument financier car pour fonctionner, les entreprises ont besoin de partenaires d'investissement qui fournissent les fonds nécessaires pour démarrer ou continuer à fonctionner. Plus l'entreprise réussit, plus les revenus des partenaires investisseurs sont élevés et plus la rentabilité est élevée.
Que signifie le niveau d'incertitude?
L'incertitude est celle qui survient dans une situation dans laquelle la probabilité d'un certain événement n'est pas entièrement connue. En finance, c'est un concept largement utilisé car les investisseurs cherchent à disposer de toutes les données et processus nécessaires pour réduire au maximum les niveau d'incertitude de ses instruments financiers.
Qu'est-ce que le risque financier?
El risque financier Elle peut être définie comme la probabilité qu'un événement se produise au cours duquel nous perdons plus ou moins notre capital. Cela englobe à la fois l'obtention de résultats inférieurs aux attentes, voire la perte totale de ce capital. exister différents types de risques et nous devons tous les prendre en compte avant de choisir où investir:
- Risque du marché: C'est celui qui est associé aux fluctuations des marchés financiers.
- Le risque de crédit: C'est la possibilité que l'une des parties au contrat n'assume pas ses obligations.
- Risque de liquidité: C'est celui qui part du principe que l'une des parties au contrat peut ne pas obtenir les liquidités nécessaires pour assumer ses obligations même si elle dispose des actifs pour le faire.
- Risque opérationnel: C'est le risque qui est assumé par la possibilité de survenance de pertes financières causées par des défaillances dans les processus, les personnes, les systèmes ou la technologie, ainsi que d'autres événements imprévus.
Comment fonctionne le revenu fixe?
Pour qu'il y ait un revenu fixe Vous devez connaître à l'avance les flux de revenus qu'un investissement va générer. Pour que cela soit possible, il doit s'agir d'investissements avec des données historiques ou des mesures de prédiction très précises. dans cette type d'investissements saisir tous ces actifs financiers et titres tels que obligations, billets à ordre, factures et obligations. Faites également partie de cette catégorie immobilier locatif et systèmes d'épargne comme comptes d'épargne et dépôts à terme.
Dans le marché financier, Avant la transaction de ces instruments financiers, une négociation préalable est nécessaire pour convenir des conditions et des caractéristiques. Il faut tenir compte du fait que pour acquérir un instrument à revenu fixe, nous devons être prêts à investir de grandes sommes d'argent, car le pourcentage de rendement est très faible, ce n'est qu'en investissant de grandes sommes que nous verrons des gains considérables dans notre épargne.
La désavantage des titres à revenu fixe est que la rentabilité générée est bien inférieure à celle des actions, mais avec le grand avantage que le risque de perdre tout ou partie du capital investi est bien moindre. C'est pourquoi il est dit que dans le revenu fixe le niveau d'incertitude Il est minime, car le pourcentage de rentabilité attendu est connu auparavant et la fluctuation de celui-ci est presque inexistante.
En règle générale, les titres à revenu fixe sont soumis à des conditions différentes disponibilité de l'argent. C'est pourquoi lorsque nous décidons d'investir dans ce type d'instruments financiers nous devons être conscients qu'il s'agit d'un investissement à long terme. Ceci est très utile dans les systèmes d'épargne-retraite ou les plans de pension.
Comment fonctionne le revenu variable?
Pour sa part, actions C'est celui qui se produit dans les investissements dans lesquels le flux de revenus qui générera les opérations. Celles-ci peuvent être très élevées ou très faibles, voire négatives, car elles dépendent de divers facteurs macroéconomiques et microéconomiques, tels que la performance de l'entreprise, le comportement du marché ou l'évolution de l'économie.
Quelques exemples de Les actions sont des actions, des fonds communs de placement et des obligations convertibles. S'il est vrai que généralement investissements en actions génèrent une plus grande rentabilité, il faut tenir compte du fait qu’elles présentent un plus grand risque. Les investissements en actions sont généralement à court et moyen terme. Pour les faire fonctionner, vous devez avoir une mentalité stable pour gérer notre argent avec prudence.
La les actions ont un niveau d'incertitude élevé, puisque les données microéconomiques ou macroéconomiques susceptibles d'affecter le développement de l'entreprise, et donc son succès commercial et financier, ne sont pas connues. Concernant le temps de transfert de ce produit financier, on constate que minute par minute beaucoup sont vendus actions cotées sur le marché financier. Une autre caractéristique est que dans ce type d'investissement, nous pouvons investir n'importe quelle somme d'argent, des très petites sommes aux valeurs qui dépassent les millions.
Comment choisir le type de revenu qui nous convient le mieux?
C'est un terme appelé Binôme risque-rentabilité qui cite que plus le risque est élevé, plus la rentabilité est élevée. À première vue, on pourrait penser que dans ce cas, la chose la plus logique est que chacun investisse dans un revenu variable avec lequel il obtiendra plus de rentabilité. Cependant, le facteur de risque il nous dit que les chances sont plus élevées que le capital investi disparaisse complètement. C'est pour cette raison que de nombreuses personnes choisissent un revenu fixe, dans lequel le risque est nul ou très faible.
Un autre facteur dont nous devons tenir compte lors du choix d'un instrument financier c'est le réconfort que chacun d'eux nous présente. Si le mieux pour nous est d'être sûr que nous aurons un capital plus important une fois la période d'investissement terminée, il vaut mieux en choisir un revenu fixe qui vous permet d'augmenter votre argent à travers la génération d’intérêts. Dans ce système, nous pouvons également oublier l'argent investi et le laisser croître par lui-même.
Cependant, les personnes qui ont une connaissance approfondie du fonctionnement du instruments d'investissementIls ont le confort de pouvoir acquérir de grosses sommes d'argent en peu de temps tant que l'opération dans laquelle ils ont investi a réussi. Ces personnes savent non seulement comment choisir celles des investissements qui généreront plus de rentabilité, mais ils savent aussi comment réagir à un moment de perte de capital pour le récupérer et encourir le moins de pertes possible.
De cette façon, nous pouvons conclure que les deux types d'investissements présentent des avantages significatifs en termes de performance et liquidité. Le plus réussi est d'analyser la situation financière dans laquelle nous nous trouvons et de décider si nous avons besoin d'un investissement dans lequel nous ne sommes pas pressés de récupérer notre argent tant que nous sommes sûrs qu'il sera là, ou si nous voulons obtenir des sommes importantes en peu de temps en sachant que cela peut nous conduire à perdre tout notre capital, qu'il soit petit ou grand.
Le plus recommandé est investir dans des instruments tous les deux revenu fixe et revenu variable, en examinant minutieusement l'ensemble du contexte avant de prendre une décision. La plupart des investisseurs ont instruments financiers à revenu fixe Dans lequel ils investissent de manière formelle et stable et prennent de temps en temps des risques pour un revenu variable. Avoir un portefeuille diversifié nous aide à faire en sorte que notre capital ne dépende pas entièrement d'un seul instrument financier, pour autant que nous ayons les connaissances et l'expérience nécessaires pour risquer d'investir intelligemment dans un instrument d'investissement en actions, sachant qu'il existe un risque qui doit être assumé et avoir un plan d'action en cas de perte de capital.