Remboursement du prêt, mieux vaut réduire le versement ou le nombre de versements?

Quand un remboursement de prêt, un capital précédemment octroyé est restitué. En général, les acomptes sont versés trimestriellement, mensuellement, etc., chacun couvrant une partie du prêt demandé et les intérêts générés.

Lorsque l'on souhaite procéder à une dynamique de remboursement de dettes résultant de précédentes demandes de crédit auprès de banques ou d'institutions financières, il est courant de s'interroger sur la manière ou la stratégie la plus efficace pour les rembourser.

Dans ces cas, les décisions doivent être prises sur la base d'informations fiables et en tenant compte des expériences antérieures d'autres utilisateurs. Il y aura des avantages et des inconvénients; avantages et inconvénients qui soutiendront ou discréditeront une ligne de conduite spécifique dans des circonstances données.

Nous analysons et contrastons dans ce texte, un contenu qui nous permet de répondre à la question de savoir s'il vaudra mieux réduire les acomptes, ou plutôt réduire le nombre de versements, afin de rembourser un prêt.

Avant de commenter et de nous concentrer sur cette section, nous aborderons brièvement certains points liés à la question du remboursement des prêts.

Selon la stratégie choisie personnellement pour le rendement, cet amortissement peut être partiel ou total; étant toujours la tendance à produire des économies dans les comptes de ceux qui amortissent. Les intérêts générés seront d'un montant moindre, que le montant ou la durée soient réduits, étant donné que l'opération n'a pas été neutralisée par les commissions de remboursement anticipé de l'emprunt.

L'amortissement d'un prêt sera rarement possible de se développer au début de celui-ci. Il faut attendre des mois ou des années pour l'exécuter, et cela dépendra des conditions du contrat qui a été développé avec la banque.

Chaque entité et ligne de crédit offrira des conditions différenciées, qui doivent être préalablement étudiées  afin de vérifier s'il est possible de profiter du remboursement anticipé du prêt en question.

Formes de financement de l'amortissement des prêts

Amortissement français C'est l'une des formes de financement existantes les plus courantes et les plus simples, qui consiste à payer des frais similaires à toutes les périodes. Il y aura un quota et une date pour le client, généralement le même jour du mois pour effectuer le remboursement. Le même type de paiement sera toujours confronté, ce qui pourrait être gênant dans des périodes spécifiques de l'année ou des saisons où la solvabilité financière est plus ajustée. Il est nécessaire de disposer de liquidités suffisantes pour pouvoir honorer le paiement à la date convenue dans le contrat de prêt.

Une autre possibilité sera l'augmentation du quota, une méthode où une redevance réduite sera payée au début, qui augmentera avec le temps. Son avantage le plus important est que vous pouvez disposer d'un délai plus long pour mettre en œuvre ou planifier une stratégie de paiement efficace.

D'un autre côté, l'acompte décroissant se traduit par une variante de paiement plus élevée au début et moins à l'étape finale. Elle est considérée par beaucoup comme une forme de négociation non idéale, bien qu'elle soit pratique dans certaines circonstances.

Au fil des mois, les frais sont réduits et il est possible de gérer les finances avec plus de liberté. Vous pouvez avoir un tableau d'amortissement des prêts, facilitant la connaissance du montant des versements pour planifier les paiements. Il est conseillé d'avoir des économies afin de ne pas faillir aux engagements des premiers mois.

Remboursement réussi du prêt

Pour réussir la manœuvre de paiement dette bancaire sans échec ni échec des échéances convenues, la personne qui a demandé le prêt doit planifier avec précision ses dépenses et ses revenus, pouvant alors connaître la marge de fonctionnement financière avec laquelle elle dispose.

Plus important encore est-ce niveau d’action si vous avez votre propre entreprise. Dans le cas contraire, lorsque vous êtes salarié ou salarié ordinaire, vous devez préciser et maîtriser le salaire mensuel pour pouvoir couvrir les frais bancaires, et en même temps pouvoir gérer des comptes personnels.

Des experts vous conseillent pour démarrer une activité ou développer une entreprise existante lors d'une demande de crédit. Si vous avez du temps à exercer un certain type d'entreprise ou d'activité, il est très possible que vous disposiez de données qui parviennent à gérer une attente correcte sur les avantages mensuels à acquérir, sinon vous devrez fonctionner avec plus d'incertitude.

Si, après avoir demandé un prêt, les prestations mensuelles obtenues permettent de couvrir facilement les versements convenus et que l'espoir d'augmenter les bénéfices avec l'investissement est garanti avec un bon sens probabiliste, cela peut être considéré comme une manœuvre financière appropriée. .

Remboursement de prêt réduisant les versements et le nombre de conditions

Après avoir obtenu un prêt et après un certain temps, la situation économique de la personne qui a demandé le prêt peut changer ou s'améliorer en sa faveur pour diverses raisons, qu'elles soient fortuites ou attendues. Dans beaucoup de cas la position la plus raisonnable pourrait être de restituer tout ou partie de l'argent demandé. En général, les intérêts appliqués par la banque seront réduits, ce qui est l'une des principales motivations pour développer l'amortissement.

Une question s'impose. Est-il plus pratique de réduire les frais mensuels ou de payer le même montant qu'auparavant, mais dans un délai plus court?

Compte tenu de ces deux dernières variables et en fonction du besoin qui se présente à un moment donné, en tenant compte également du capital à amortir, il faut apprécier laquelle des deux options l'intéressé doit se prévaloir.

Avant de choisir la stratégie de remboursement du prêt, il est nécessaire de connaître et d'étudier les conditions du contrat. Cela pourrait contenir une pénalité si l'initiative d'amortissement est prise, nommée commission d'amortissement anticipé. Il ne peut pas être dépassé à partir d'un pourcentage stipulé. Pour des séjours plus courts, ce pourcentage est généralement réduit.

Il est donc primordial de vérifier personnellement l'état des économies avec l'amortissement anticipé, cet événement lié à un éventuel versement de la commission d'amortissement. S'il s'agit d'une très petite différence, on pourrait conclure qu'il ne vaut pas la peine d'effectuer un amortissement de cette manière sur la ligne de crédit.

Ce qui est toujours recherché sera que ce type de commission ne soit pas inclus, en essayant que le mouvement bancaire se traduise par plus de rentabilité avec une plus grande épargne. Il est bien connu de reconnaître que l'offre bancaire actuelle permet des crédits hors commission pour remboursement anticipé.

Il est possible de calculer comment la durée ou la tranche de remboursement d'un prêt variera lors d'un paiement anticipé, à l'aide de simulateurs de remboursement partiel de prêt, qui effectuent le recalcul de la durée ou de la tranche.

Amortissement des prêts avec diminution de la tranche

Ce type d'amortissement est exécuté lorsqu'un montant moindre est payé chaque mois pour le prêt obtenu, mais en maintenant une échéance similaire à celle convenue. C'est une option jugée favorable si l'objectif est d'avoir un allégement mensuel plus important concernant le remboursement du prêt.

Prenons le cas où une personne a obtenu un prêt de 10.000 5 euros sur 10 ans, où l'intérêt sera de 212.47%. Si cette personne considère que sa situation financière a une plus grande prédisposition à la réduction du quota, une stratégie avec la même permanence serait maintenue, tout en recalculant le quota mensuel. De cette manière, la redevance mensuelle qui devra être payée passera de 191.22 € à 11.473 €. A la fin du prêt, un montant total de 788 XNUMX € sera restitué. De manière pratique, les intérêts seront réduits de XNUMX €.

Amortissement du prêt en réduisant la durée et en maintenant l'échéance

Dans un tel cas, un quota similaire serait maintenu, mais les mois pour officialiser l'opération financière seront réduits.. Pensons que vous choisissez de conserver les frais de 212.47 €, de cette façon vous paierez pour une période de 53 mois; au lieu des 60 premiers mois qui étaient censés le faire. Ainsi, l'obligation de prêt sera finalement de 12.261 XNUMX €.

Dans un exemple concret comme celui-ci, la réduction des frais est considérée comme une proposition plus avantageuse en vue de payer moins d'argent.

Il est conseillé de demander le tableau d'amortissement complet à l'institution financière en question qui est utilisée et d'effectuer des simulations, savoir avec plus d'approximation et de certitude si dans un cas particulier il sera plus avantageux d'amortir d'avance en terme ou en plusieurs fois.  

Durée Vs. Quota Lequel choisir?

Lorsque l'intention est d'épargner au maximum des possibilités existantes, le plus rentable est de procéder à la réduction des délais. Dans un tel cas, l'intérêt sera généré dans un délai plus court.

Pour ceux qui sont confrontés à des circonstances ou à des scénarios où la prise en charge de la redevance mensuelle a tendance à être compliquée, la réduction est le modèle d'action le plus cohérent.. Si le prêt avait un intérêt variable, et nous avons des indications qu'il augmentera probablement, c'est une option suggestive de projeter dans la diminution de la quote-part tout en maintenant la durée. Cela empêchera les frais de devenir plus chers.

Réduire la durée sera le moyen d'économiser plus d'argent, car le temps est généralement le facteur qui fera augmenter l'intérêt.