Il y a des moments où vous avez tellement de dettes qu'il est difficile de joindre les deux bouts. Il faut même avoir une très bonne tête pour se rappeler de les payer tous. Mais que se passe-t-il si nous vous disons qu'avec la réunification de la dette, vous pouvez obtenir de grands avantages?
Si tu ne sais pas quoi qu'est-ce qu'une réunification des dettes, les avantages que cela comporte, ou les étapes à suivre pour les rassembler, nous allons vous donner ici toutes ces données.
Qu'est-ce qu'une réunification de dettes
Si vous avez entendu parler du regroupement de dettes, vous savez peut-être de quoi nous parlons. Le mot lui-même indique déjà un peu son concept. On parle de regrouper toutes les dépenses (prêts, crédits, etc.) en un seul, ce qui réduit l'acompte, mais le temps dont vous disposez pour payer la dette augmente. De cette façon, on parvient à ce que la famille soit plus à l'aise en termes de paiement mois par mois car les frais seront moins élevés.
Le seul problème dans ce cas est que, en réduisant la tranche, le temps nécessaire pour rembourser ce prêt ou crédit augmente. En d'autres termes, vous allez être endetté plus longtemps, et cela a une autre conséquence: les intérêts et / ou les commissions. Cela implique que vous devrez payer plus et plus longtemps, mais parfois ce chiffre financier est la seule option possible pour vivre mieux.
En outre, la grande majorité des réunifications de dettes utilisent la maison ou la propriété possédée comme garantie. De cette façon, si vous n'avez rien, il est beaucoup plus difficile de l'obtenir.
Avantages et inconvénients du regroupement des dettes
Maintenant que vous connaissez un peu mieux la réunification de la dette, vous trouverez peut-être une tendance, mais tout comme il y a des avantages, vous devriez également considérer les inconvénients.
Avantages de la réunification de la dette
- Tu vas avoir ça les frais mensuels diminuent, parfois de manière drastique.
Inconvénients
- En réduisant les frais mensuels, le le remboursement intégral du prêt sera prolongé dans le temps, il faudra donc plus de temps pour s'en débarrasser.
- Il y a un intérêt et des commissions plus élevés en augmentant à plusieurs années le prêt.
- Vous avez coûts supplémentaires importants (ce qui doit être assumé presque au début).
- Vous pourriez perdre ce que vous avez mis en garantie.
Étapes de la réunification de la dette
Maintenant que tout est plus clair, commençons par les étapes d'un regroupement de dettes. Pour ce faire, vous devez suivre une série d'étapes qui vous aideront à ne rien laisser sur le chemin, surtout face aux dépenses que cette procédure peut entraîner (oui, elle comporte des dépenses).
Identifiez vos dettes
C'est le premier pas que vous devez faire, le sachez quels prêts, crédits et dettes vous avez actuellement. En d'autres termes, nous parlons de savoir ce que vous payez exactement par mois en termes de dettes que vous avez, que ce soit l'hypothèque, une dette de prêt, le paiement d'un prêt ... Même la voiture ou les dettes auprès de l'administration.
Vous devez connaître le montant exact que vous payez pour ces questions.
Combien il vous reste
Une fois que vous avez les dépenses, nous vous recommandons faites de même avec vos revenus, et voyez si le chiffre qui sort est positif ou négatif. S'il est négatif, les choses tournent mal parce que vous ne vous endetterez que plus que vous ne l'êtes déjà et, avec le temps, cela deviendra insoutenable.
Et en fonction du chiffre positif, vous pourrez savoir si vous avez une qualité de vie adéquate ou non.
Simulateur de prêt
Vient maintenant la partie où vous ne pouvez pas penser à une première solution et la mettre en œuvre. C'est-à-dire, vous devez calculer l'option qui pourrait vous être la plus avantageuse. Et c'est que la réunification des dettes génère des dépenses supplémentaires (qui souvent ne sont pas prises en compte) telles que l'annulation de prêts antérieurs, l'ouverture d'un nouveau, des commissions ... C'est pourquoi il est important que vous en teniez compte.
Et comment cela se fait-il? Avec des simulateurs de prêt. De cette façon, et en les voyant dans diverses entités, vous pouvez prendre la bonne décision.
Allez à votre banque
Dans ce cas, vous devez expliquer la situation dans laquelle vous vous trouvez, et comment tout peut être résolu (gardez à l'esprit que si vous optez pour une solution possible, même si ce n'est pas celle qu'ils souhaitent, vous ferez votre part parce que vous ne refusez pas les paiements, mais de le faire d'une autre manière qui ne vous noie pas).
Ils vous feront une contre-offre, Peut-être proposeront-ils une solution avec leurs exigences et conditions, qui peuvent ou non vous être utiles.
Et si cela ne fonctionne pas pour vous? Que vous devrez essayer dans d'autres banques. Mais il vaut toujours mieux commencer par celui qui nous connaît car il lui sera plus facile de nous aider (plutôt que de perdre un client).
Dans la plupart des cas, ils vous proposeront un prêt hypothécaire, car c'est généralement le chiffre que toutes les banques utilisent pour le regroupement des dettes. Le problème, c'est que si vous ne possédez pas de logement ou de garant, les choses seront plus compliquées. Pas impossible, mais ce sera plus cher et avec une procédure plus compliquée à respecter.
Les dépenses que vous aurez du regroupement de dettes
Le regroupement de dettes peut être une solution tout à fait réalisable lorsque vous avez trop de paiements et que vous ne pouvez pas tous les gérer. Cependant, ce n'est pas gratuit. En fait, cela vous coûtera un pic. Et il y a trois coûts impossibles à éviter:
- Frais d'annulation de prêt. Parce que si vous avez des prêts ou des crédits, vous allez devoir les annuler, et nous savons déjà que cela implique de payer pour le faire à l'avance.
- Commissions. Dans le cas où vous utilisez une agence de médiation. Mais si vous ne l'utilisez pas, les banques peuvent également vous facturer des commissions.
- Les frais dérivés d'une hypothèque ou d'une étude de faisabilité. Comme nous l'avons dit, la plupart des regroupements de dettes sont imposés sur le logement ou un bien immobilier qui est la propriété, et bien sûr, tout cela doit être évalué et complété dans des documents (notaire, taxe sur les actes juridiques documentés, etc.) que vous devrez payer.
- Intérêts. Les intérêts, que ce soit avec une maison entre les deux ou sans, seront élevés, d'autant plus que la durée de la dette est plus longue.
Toutes ces dépenses sont appelées dépenses de consolidation, et ils peuvent représenter entre 3 et 5% du montant que coûte l'opération.