Bankinter a annoncé le lancement d'une nouvelle offre de régimes de retraite basée sur des fonds négociés (Exchange Traded Funds ou ETF, pour son nom en anglais) via Popcoin, votre gestionnaire d'investissement numérique. De cette manière, la banque devient la première entité espagnole à intégrer ce type de service via unroboconseiller. Comme pour les fonds d'investissement Popcoin, les plans de pension de ce gestionnaire peuvent être contractés par des investisseurs qui ne sont pas clients de la banque et investissent également un montant à partir de 1.000 euros.
Ces plans de retraite renforcent l'offre actuelle de Popcoin, qui était déjà la plus complète et la plus diversifiée du marché des robadvisors. Mais, en plus, ils élargissent la gamme actuelle de services Bankinter, qui dispose désormais de plans de retraite basé sur les ETF, qu'elle proposera également à ses clients via son responsable digital. C'est un modèle innovant car lié à un produit aussi spécifique que les fonds négociés en bourse.
L'une des caractéristiques de cette classe de produits est la double voie. D'une part, il proposera pour la première fois des régimes de retraite qui investissent dans des fonds négociés en bourse (ETF) via son gestionnaire automatisé. Alors que d'un autre côté, Popcoin récompensera les transferts de régimes de retraite avec 2,5% supplémentaires de plus de 5.000 euros jusqu'au 31 juillet prochain. Être l'une des alternatives pour créer un échange d'épargne plus ou moins stable à moyen et long terme. D'un point de vue d'investissement sensiblement différent par rapport à d'autres modèles plus conventionnels.
Des régimes de retraite plus flexibles
Les investisseurs auront à leur disposition trois plans de pension pour trois profils de risque, plus ou moins exposés aux actions, et tous de portée mondiale, c'est-à-dire qu'ils pourront investir dans des actifs du monde entier. Ce sont les plans suivants :
- Popcoin mondial conservateur: avec une exposition jusqu'à 25% en actions mondiales (actions).
- Popcoin mondial modéré: avec une pondération en actions mondiales comprise entre 30% et un maximum de 50%.
- Popcoin mondial dynamique: avec des investissements en actions mondiales avec un minimum de 30% et jusqu'à un maximum de 75% du total.
Une autre de ses contributions est qu'il offrira à ses titulaires une prime supplémentaire de 2,5% sur les transferts de régimes de retraite. plus de 5.000 euros, à la condition que l'investissement ait une période de permanence d'au moins cinq ans.
Avec une rentabilité jusqu'à 3%
En revanche, sur le long terme, les Plans de Retraite Individuels du Système enregistrent une rentabilité annuelle moyenne (nette de charges et commissions) de 3,48% et, à moyen terme (5 et 10 ans), présenter une rentabilité de 1,34% et 3,11%, respectivement, comme l'indique l'Association des organismes de placement collectif et des fonds de pension (Inverco).
En donde el volumen estimado de aportaciones y prestaciones en los últimos meses serían: aportaciones brutas de 204,4 millones de euros y prestaciones brutas de 203,0 millones de euros, con lo que el volumen de aportaciones netas del mes alcanzaría los 1,4 millions d'euros. Lors de la préparation de ces statistiques, un échantillon de 1.077 XNUMX régimes de retraite individuels du système est inclus, qui représente environ 99% de ses actifs, soit 74.726 7,50 millions d'euros et XNUMX millions de comptes d'actionnaires.
Pourquoi un régime de retraite?
L'une des raisons de la formalisation de l'un de ces produits financiers tient au fait de l'amélioration du pouvoir d'achat au moment de la retraite. À une époque où la pension moyenne en Espagne cette année il a augmenté de 5,7%. Au point d'atteindre des niveaux moyens de l'ordre de 985 euros, selon les données fournies par le ministère du Travail. En raison de ces niveaux des pensions publiques, les régimes de retraite deviennent un outil pour améliorer ces salaires.
Cependant, pour que cette mesure soit plus pratique, il est recommandé que la contractualisation de ce produit financier ne soit pas formalisée quelques années avant l'arrivée de la retraite. Sinon, au contraire, il est recommandé de prévoir cette opération plusieurs années à l'avance. Grâce à des contributions monétaires chaque année et en fonction du revenu réel de ses détenteurs. Pour qu'ils puissent ajouter des revenus à partir de 67 ans, qui est l'âge de la retraite à partir de 2027. A travers différents formats qui peuvent provenir de revenu fixe, de revenu variable ou encore de modèles d'investissement alternatifs.
Garantit-il une rentabilité minimale?
Un des aspects pris en compte par une bonne partie des petits et moyens investisseurs est de savoir si les régimes de retraite garantir une rentabilité minimale. Eh bien, la réponse est non, car cela dépendra de l'évolution des marchés financiers, tant en actions qu'en obligations. Où les risques sont significativement plus élevés dans le premier. Bien que dans tous les cas, cela dépendra du contexte économique et des marchés financiers eux-mêmes. Et cela ces dernières années a généré un ralentissement chez eux, avec une crainte particulière de ce qui peut se passer sur les marchés boursiers internationaux.
Il n'y a qu'une seule façon de remédier à ce problème naissant, c'est la formalisation d'un régime de retraite offrant un rendement garanti. Bien qu'avec de très faibles marges d'intermédiation, entre 1% et 2,30% chaque année et quoi qu'il arrive sur les marchés financiers. Alors que, d'autre part, les chutes dans cette classe de produits ont eu un impact sur leurs titres ayant été devenir plus conservateur au moment du choix de ce produit financier.
Autres options de pension
Une solution que les retraités espagnols peuvent opter consiste à utiliser un produit aussi populaire parmi les investisseurs que les fonds communs de placement. Mais avec le gros inconvénient qu'il s'agit d'un autre produit financier qui ne garantit aucun type de rendement par an. Sinon, au contraire, cela dépendra aussi de ce que le évolution des différents marchés financiers. Mais d'où vous pouvez créer un sac d'épargne stable à moyen et long terme. En fonction du profil que les utilisateurs présentent dans cette classe de produits financiers.
Alors qu'en revanche, ce choix permet à ses titulaires de commencer à concevoir leur épargne-retraite à tout moment. Il n'y a pas de limites dans cet aspect et ils vous permettent également d'allouer les contributions monétaires que vous souhaitez vous-même. Soit sous de très petites quantités, soit avec certainement exigeant des contributions pour mieux atteindre les années dorées de votre vie. Où vous pouvez choisir entre des fonds d'investissement basés sur des revenus variables, fixes, mixtes ou même à partir de formats alternatifs afin d'améliorer les marges d'intermédiation à partir de ces moments précis.
Rentabilité du fonds
Concernant cet aspect, on peut dire que l'intérêt qu'il offre à ses détenteurs a diminué ces derniers mois. En ce sens, et en raison de la tensions commerciales, la volatilité et l'aversion au risque ont été présentes sur les marchés financiers au cours du mois de mai. Ainsi, les principaux indices boursiers clôtureront la période avec des pertes par rapport à fin avril, même s'ils continuent d'accumuler des rendements positifs jusqu'à présent en 2019.
En revanche, la forte incertitude des marchés actions a provoqué une forte augmentation du demande de dette publique, avec la réévaluation consécutive des obligations souveraines. Le TRI de l'obligation allemande à 10 ans est tombé à -0,20% contre 0,03% en avril et le rendement de l'obligation espagnole à 10 ans est tombé au plus bas historique de 0,73% (1,01% à la fin du mois précédent). Où la prime de risque en Espagne est tombée à 92 points de base.
Divergences entre la variable et le fixe
Avec des différences importantes entre l'un ou l'autre modèle d'investissement. Depuis malgré la rentabilité négative du mois de mai, Les catégories d'actions sont celles qui accumulent les rendements les plus élevés en 2019. Ainsi, par exemple, les actions américaines et les actions émergentes cumulent des rendements de 9,6% et 8,5% jusqu'à présent cette année, respectivement. Ainsi, les fonds d'investissement ayant les souscriptions nettes les plus élevées sont les fonds à revenu fixe (en particulier à court terme) et les fonds monétaires avec respectivement 879 et 166 millions d'euros. De plus, ce sont les catégories qui cumulent les entrées nettes les plus élevées en 2019 avec respectivement 2.182 et 1.519 millions d'euros.
Dans une tendance qui peut se poursuivre dans les mois à venir voire s'accentuer avec des baisses de plus grande intensité et qui peuvent nuire aux intérêts des petits et moyens investisseurs. Bien que cela dépende de ce qui peut arriver aux taux d'intérêt, à la fois d'un côté de l'Atlantique et de l'autre, d'autre part, la forte incertitude des marchés boursiers a provoqué une forte augmentation du demande de dette publique, avec la réévaluation consécutive des obligations souveraines. Le TRI de l'obligation allemande à 10 ans est tombé à -0,20% contre 0,03% en avril et le rendement de l'obligation espagnole à 10 ans est tombé au plus bas historique de 0,73% (1,01% à la fin du mois précédent).