Les fonds d'investissement sont l'un des outils privilégiés de nombreux petits et moyens investisseurs. Véritable alternative à la faible rentabilité que présentent les produits bancaires et qui sont en niveaux minimaux depuis de nombreuses années. En ce sens, il suffit de rappeler que les principaux produits bancaires (dépôts à terme, obligations ou comptes à revenu élevé) dépassent à peine des niveaux de l'ordre de 0,5%. En raison du prix moins élevé de l'argent et qui a conduit à sa rentabilité à des niveaux historiquement bas depuis plusieurs années maintenant.
Mais dans tous les cas, les décisions sont toujours orientées vers les fonds d'investissement à revenu variable et fixe. Ils sont les plus connus et où le flux monétaires d'utilisateurs, au détriment du reste. Mais il ne faut pas oublier qu'il y a une vie au-delà de ces modèles d'investissement au sein des fonds eux-mêmes. Pour vous ouvrir à de nouvelles opportunités commerciales, nous allons vous exposer à une autre classe de fonds d'investissement que vous pouvez désormais souscrire. Sans surprise, ils peuvent vous aider à vous sortir de plus d'un problème dans les mois à venir.
Bon nombre de ces fonds communs de placement sont vraiment très traditionnels, mais d'autres, bien sûr, ils vous surprendront par leur originalité et même pour les actifs financiers qu'ils incluent dans leur portefeuille d'investissement. Parce qu'il s'agit de faire des économies rentables au-delà des rendements offerts par les produits bancaires. Dans tous les cas, il y a une chose sur laquelle vous devez être très clair à partir de maintenant et c'est que ces produits d'épargne ne vous garantissent aucun rendement fixe. Sinon, au contraire, cela dépendra de l'évolution des marchés financiers.
Répartition par actifs financiers
Concernant votre portefeuille d'investissement, il est à noter que le patrimoine par catégories des SII dans le monde à fin 2018 se répartissent comme suit: les revenus variables représentent 45,4%, les titres à revenu fixe 20,5%, les mixtes 12,5%, les monétaires 11,9, 1,6%, l'immobilier 8,0% et le reste 4,4%. Les actifs investis dans les ETF dans le monde entier ont de nouveau augmenté et se sont élevés à 2018 billions d'euros en septembre 3,87, contre 80 en décembre l'année précédente. Parmi ceux-ci, 16% sont à revenu variable et XNUMX% à revenu fixe.
En ce qui concerne abonnements nets Jusqu'en 2018, ils sont de 791.308 153.401 millions d'euros (1,81 2017 millions d'euros au troisième trimestre), en dessous des 2018 milliard d'euros de la même période de 36,7. Sur les souscriptions nettes aux SIC accumulées jusqu'en septembre 276.477, 34,9% correspondent à des SII européennes. Par pays, il convient de souligner les XNUMX XNUMX millions de levées de fonds nettes auprès des OPCVM aux États-Unis (XNUMX% du total mondial de l'année), principalement axées sur les OPCVM à revenu fixe et à revenu variable
Fonds d'investissement: monétaires
C'est l'un des modèles traditionnels par excellence du paysage de l'investissement, bien qu'avec le problème que sa rentabilité jusqu'à présent est vraiment minime. Avec des marges d'intermédiation de seulement quelques quelques dixièmes de pourcentage Dans le meilleur des cas. Il s'agit des fonds d'investissement basés sur l'euro, qui est le produit le plus stable et loin des mouvements d'instabilité et peut-être même de la volatilité si typique des fonds d'investissement en actions.
La volatilité présente sur les marchés financiers ces derniers mois a une nouvelle fois eu une influence négative sur l'évolution de la actifs des fonds d'investissement pendant le mois de novembre. Ainsi, le volume des actifs des fonds d'investissement en valeurs mobilières a enregistré une baisse de 1.382 265.140 millions d'euros en novembre, s'établissant à 0,5 2018 millions d'euros, 2018% de moins qu'en octobre. Sur l'ensemble de 2.017 et malgré la mauvaise performance des marchés en 0,8, les actifs des fonds d'investissement ont connu une croissance de 2017 XNUMX millions d'euros, soit XNUMX% de plus qu'à fin XNUMX.
Fonds garantis
Dans cette classe de produits destiné à l'investissement le plus classique Il ne faut pas oublier que les fonds garantis jouent un rôle très important dans le recrutement des petits et moyens investisseurs. Pour une raison très simple et c'est qu'ils sont les seuls à garantir une performance fixe chaque année. En revanche, il ne faut pas oublier que les fonds garantis sont en tête du classement des souscriptions nettes du mois de novembre avec 252 millions d'euros et cumulent 266 millions d'euros sur l'année.
Cette classe de fonds d'investissement offre une plus grande sécurité aux petits et moyens investisseurs, entre autres raisons préservation du capital investi au-dessus d'autres considérations. Par exemple, l'augmentation de la rentabilité de cette classe de produits qui a une plus grande prédilection parmi les utilisateurs de notre pays. Dans tous les cas, il faut également tenir compte désormais du fait que cette classe de fonds d'investissement se caractérise fondamentalement par sa faible volatilité.
Fonds socialement responsables
Ils sont l'un des grands inconnus des investisseurs lorsqu'ils peuvent être aussi rentables que les autres. Mais avec une différence substantielle et c'est que cette modalité très atypique repose sur le fait que d'autres critères sont choisis pour constituer le portefeuille du même. Autrement dit, en fonction de critères environnementaux, la gouvernance sociale et d'entreprise, entre autres façons d'opter pour un modèle d'investissement. La grande contribution de cette classe de produits est qu'elle permet aux participants d'être cohérents avec leur façon de penser ou simplement de comprendre la vie.
En revanche, les fonds dits socialement responsables sont plus fréquemment commercialisés auprès des gestionnaires de fonds. L'un de ces exemples est représenté par le fonds BBVA Sustainable destiné aux investisseurs de profil conservateur, géré avec des critères ISR qui complète la gamme des fonds socialement responsables. Une autre option est le Sustainable Future, qui est un fonds mondial d'allocation d'actifs qui investit dans la dette publique, le crédit et les actions en appliquant les critères ESG des gouvernements et des entreprises.
Basé sur la volatilité
Chacun sait que l’année écoulée n’a pas été très positive pour le secteur des fonds d’investissement, qui s’est soldé par un bilan négatif. Dans toutes les modalités, à la fois en revenu variable et fixe ou même à partir de modèles d'investissement alternatifs. Si cette année était la même, une solution pourrait venir d'un autre fonds d'investissement moins connu des petits et moyens investisseurs, comme ceux basés sur la volatilité. Dans la mesure où ils peuvent être les plus rentable dans le moment conjoncturel actuel.
En ce sens, tant que les marchés actions présenteront une plus grande instabilité, ces fonds d'investissement spéciaux se comporteront mieux. Une petite partie de notre capital disponible peut être utilisée pour ouvrir des positions dans ces actifs financiers si spécial et essayez d'améliorer le compte de résultat à partir de maintenant. S'il est vrai aussi que leurs opérations comportent un plus grand risque et qu'il n'y aura pas d'autre choix que de la contrôler par un suivi ponctuel de leurs positions. Même s'il est nécessaire de le transférer dans une autre modalité au sein des fonds d'investissement.
Fonds immobiliers
Il est peut-être temps d'investir à nouveau dans la brique et d'obtenir des plus-values grâce à ce type d'opérations sur les marchés financiers. Sans surprise, ces opérations ont grandi de 13% au cours de l'année écoulée, bien qu'il puisse y avoir de légères variations à partir de maintenant. En ce sens, différentes études et rapports du secteur suggèrent qu'en 2019 les prix des logements augmenteront, passant de 1.650 euros le mètre carré actuellement échangé à environ 1.800 euros le mètre carré.
En tout cas, il semble un écart moins intense que celui généré les années précédentes. Maintenant, ce qu'il faudra vérifier, c'est si cette année va produire un tournant dans l'achat et la vente de maisons. En ce sens, il existe un bon nombre de fonds d'investissement spécialisés dans ce secteur important de l'économie espagnole. Bien qu'ils aient des commissions plus élevées que dans les autres modèles d'investissement.
D'autre part, il est également possible de combiner cette stratégie avec d'autres actifs financiers, tant en actions qu'en obligations. Comme formule pour diversifier les investissements en cas d'instabilité permanente sur les marchés financiers. De cette manière, il ne fait aucun doute que vous protégerez votre épargne d'une manière plus correcte et plus efficace. Au-delà d'autres considérations techniques et peut-être aussi du point de vue de ses fondamentaux. En tout cas, ce sera un autre des modèles de fonds d'investissement qui devra être pris en compte cette année qui suscite de nombreux doutes.
En ce sens, différentes études et rapports du secteur suggèrent qu'en 2019 les prix des logements augmenteront, passant de 1.650 euros le mètre carré actuellement échangé à environ 1.800 euros le mètre carré.