Les fonds d'investissement sont l'un des outils préférés par une bonne partie des petits et moyens investisseurs. Mais dans son mode structuré, il présente un format où la rentabilité peut être plus élevée que dans les modèles traditionnels. Cependant, il apporte plus de risques dans les opérations puisqu'il s'agit d'un produit financier beaucoup plus complexe qui nécessite la connaissance des utilisateurs. C'est précisément pour cette raison qu'il ne convient pas à tous les profils de petits et moyens investisseurs. Mais plutôt à ceux qui ont plus d'expérience dans ce genre de mouvement sur les marchés financiers.
Les produits structurés sont sans aucun doute une stratégie très efficace pour surmonter les faibles performances actuellement offertes par le produits bancaires. Par exemple, les comptes à revenu élevé, les dépôts à terme ou tout autre dérivé de la dette publique. Là où, dans tous, le niveau de 1% est à peine dépassé en raison du prix moins élevé de la monnaie dans la zone euro. Au point que ce sont des produits rentables pour les épargnants en général
En revanche, il faut noter que les produits structurés se caractérisent surtout par leur propre structure, au point qu'ils sont très différents des fonds d'investissement plus conventionnels. En ce sens, ils se composent du union de deux ou plusieurs produits financiers sous la même conception ou structure. En règle générale, le plus courant est une combinaison d'un produit à revenu fixe et d'un ou plusieurs dérivés. Du fait de cette approche, elle est beaucoup plus complexe que les autres. Et comme il est logique de le comprendre, ils présentent un risque élevé car ils ne garantissent pas un rendement fixe chaque année.
Types de produits structurés
Si nous nous ajustons au risque que cette classe de produits peut comporter, nous voyons qu'elle peut être différenciée en deux groupes très bien définis et que ce sont eux que nous exposons ci-dessous:
Produits structurés avec garantie de capital à l'échéance: sont les produits financiers qui sont responsables de la restitution de tout le capital investi à l'échéance. Dans tous les cas, ce sont eux qui génèrent le moins de danger pour les petits et moyens investisseurs puisqu'ils sont également réglementés par la Banque d'Espagne elle-même et sont couverts par le Fonds de garantie des dépôts. En pratique, cela signifie qu'ils nous garantissent jusqu'à 100.000 XNUMX euros par personne et par produit, comme c'est le cas pour les dépôts bancaires à terme.
L'autre modèle, bien sûr plus complexe, est celui qui fait référence aux produits structurés à risque. Dans ce cas, ce sont ceux qui ils n'ont pas de garantie de capital à maturité et dont le rendement sera conditionné par l'évolution de l'actif sous-jacent. C'est le facteur déterminant qu'ils sont plus complexes et qu'ils peuvent même vous faire perdre de l'argent dans les positions que vous y avez ouvertes. Comme dans le modèle précédent, ils sont réglementés par la Banque d'Espagne elle-même et sont couverts par le Fonds de garantie des dépôts. C'est la plus importante des garanties offertes à leurs titulaires.
Investissement à intérêt fixe
Si ce que vous recherchez est la sécurité de votre investissement au-dessus d'autres caractéristiques, c'est une modalité qui peut satisfaire vos désirs tant attendus. Ce n'est pas en vain que vous devez analyser qu'en fin de compte, vous investirez votre argent dans un dépôt à intérêt fixe et garanti. Mais si ce que tu veux, au contraire, c'est une rentabilité plus élevéeIl existe également des formats qui respectent cette décision au sein du secteur des dépôts structurés. Autrement dit, vous investirez dans un dépôt structuré à intérêt variable.
Dans le cas d'un dépôt fixe, la rentabilité sera toujours garantie. Alors qu'au contraire, dans le cas de réservoir variable, l'intérêt sera déterminé par l'évolution des indices de l'actif dans lequel l'investissement a été réalisé. Il s'agit d'une différence substantielle entre les deux stratégies d'investissement. Mais sans quitter le même produit, dans ce qui est l'une de ses principales caractéristiques par rapport aux autres produits destinés à l'investissement. Un facteur qui peut attirer un bon nombre de clients vers ces formats qui ont été conçus par les banques ces dernières années.
Revenu fixe chaque année
Une autre des caractéristiques les plus importantes de cet important produit bancaire est sa rentabilité. Parce qu'en effet, en général, garantie jusqu'à 1% plus que la valeur du dépôt lié, quel que soit le type d'investissement choisi par le client de la banque lui-même. D'autre part, il faut également souligner qu'en cas de décès par accident, la prestation supplémentaire sera de 51%. Dans les dépôts à taux fixe, en revanche, il sera favorisé par le taux d'intérêt fixe garanti, et dans ceux structurés par l'évolution des indices envisagés dans chacune des périodes de garantie établies dans l'actif lié.
En revanche, il est très intéressant de savoir ce que couvre l'assurance vie associée. Eh bien, au cas où décès de l'assuré, l'assurance offre une prestation complémentaire de 1% des actifs liés à l'investissement, quelle que soit la cause du décès, avec des limites en fonction de l'âge. En cas de décès par accident, la prestation supplémentaire sera de 51% de la valeur d'investissement.
Récupérer le capital déposé
L'une des questions que se posent de nombreux détenteurs potentiels de ce produit financier est de savoir si le argent avant l'expiration. Eh bien, dans ce sens, il convient de noter que dans chaque numéro, la possibilité de remboursement anticipé est spécifiée. La valeur de remboursement sera basée sur la valeur de marché des actifs associés. Cependant, il est possible que ces modèles d'investissement ne puissent pas être souscrits en dehors de leur période de commercialisation. Et dans lequel, il n'y aura pas d'autre choix que d'attendre une nouvelle date d'émission dans ces fonds d'investissement garantis.
Bien qu'au contraire, il existe également une possibilité réelle que ces fonds soient officialisés en dehors des périodes de terme. Mais avec un sérieux inconvénient, c'est qu'ils peuvent être pénalisé de très hauts commissions et au-dessus de l'habituel. Au point qu'il peut compromettre la rentabilité finale de ce fonds d'investissement très particulier. En conclusion que ce n'est pas une opération rentable, loin de là. Au contraire, il porte un intérêt qui va être très déficient à tous points de vue.
Types de fonds garantis
Quoi qu'il en soit, cette alternative à l'investissement garantit 100% de l'investissement initiale du participant. Bien qu'il soit également très apprécié, le fait qu'en fin de compte, il peut y avoir ou non une rentabilité supplémentaire. Grâce à deux classes de stratégies d'investissement et cela est représenté par le rendement fixe et naturellement le variable. Concernant le premier des formats, il est à noter qu'en plus du capital, l'entité de gestion garantit l'obtention d'un rendement supplémentaire, normalement exprimé en un taux d'intérêt pouvant atteindre 1% ou 2%.
En ce qui concerne les fonds à rendement variable, les approches sont sensiblement différentes, comme vous le verrez ci-dessous. Car en effet, comme ceux à rendement fixe, garantir le capital plus la possibilité d'obtenir un rendement supplémentaire en fonction de l'évolution d'un indice ou d'une action. Dans ces scénarios, la stratégie repose sur l'atteinte d'objectifs minimaux en matière de cours des actions, secteurs ou indices des marchés actions. En ce sens, ces fonds sont très proches des dépôts liés à des actifs financiers cotés sur les marchés actions.
Une rentabilité supplémentaire?
Une autre des approches les plus généralisées parmi les petites et moyennes est la représente l'énoncé de cette question. Eh bien, la clé principale réside dans le fait qu'ils peuvent ou ne peuvent pas remplir une série de conditions pour récupérer leur dépense initiale, sans pertes associées. En ce sens, il n'y aura pas d'autre choix que d'analyser en détail tout ce qui touche à sa composition et à sa structure car cela peut vous donner plus d'une surprise de ces moments. Ce n'est pas un produit facile à manipuler et vous n'aurez d'autre choix que de connaître sa mécanique en profondeur.
D'autre part, il ne faut pas oublier que les fonds dits garantis sont négociés pour un période de temps spécifique, étant dans de nombreux cas impossible d'en faire partie une fois cette fenêtre marketing fermée. A partir de ce scénario, il est nécessaire que l'on vous conseille avant de signer le contrat pour ce produit financier spécial afin de ne plus avoir de surprises à partir de maintenant.
Tout comme il est nécessaire pour que la garantie soit efficace, et nous ne verrons pas de pertes dans notre capital si les conditions de marché sont défavorables. Où, dans la plupart des cas, vous devrez attendre la fin. Avec des durées de permanence qui évoluent dans une fourchette allant de 3 à 5 ans.