Si ce que vous pensez, c'est que les dépôts structurés sont comme les dépôts traditionnels que vous aviez contractés jusqu'à présent, bien sûr, vous vous êtes trompé. Sans surprise, ils présentent des différences substantielles car ils constituent des modèles d'investissement complètement différents. Au point qu'ils ont des caractéristiques bien définies qui les font passer pour des produits authentiques personnalité d'investissement. Dans tous les cas, ce sera une autre des alternatives dont vous disposez pour rentabiliser les économies à partir de maintenant.
Si les dépôts structurés se distinguent par quelque chose, c'est que vous n'engagez pas le capital investi tant que vous respectez les délais auxquels ces produits financiers sont dirigés. Sans surprise, chacun d'eux a un date d'échéance, quel que soit l'actif financier dont il est composé. Avec des périodes différentes pour s'adapter à tout profil de petit et moyen investisseur. Du plus agressif au plus défensif, sans limitation d'aucune sorte à cet égard, au-delà des conditions des dépôts structurés eux-mêmes.
Vous devez tenir compte du fait que tant que vous conservez votre investissement pendant la période convenue, vous n'aurez aucun problème à garder tout le capital investi. Autrement dit, 100% des contributions monétaires que vous avez apportées à ce produit financier. Le problème se posera si vous ne respectez pas ces délais, auquel cas vous risquez de perdre une partie de l'argent investi. Comme s'il s'agissait d'un investissement sur les marchés boursiers. Dans tous les cas, vous pouvez opter pour une durée de 1 à 10 ans. Très flexible et ainsi vous pouvez répondre à vos besoins financiers.
Structuré: contributions partielles ou totales
Au contraire, si vous avez besoin d'une partie ou de la totalité de l'investissement, c'est alors que les premiers problèmes peuvent survenir. En ce sens que si vous avez besoin de récupérer votre investissement, partiellement ou totalementAvant la fin du terme, vous pouvez les faire à travers les fenêtres de liquidité mensuelles que ces produits financiers envisagent. Mais dans ce cas précis, il ne peut garantir l'intégralité de l'investissement. Au point que vous pouvez perdre de l'argent dans l'opération.
C'est un produit bancaire que vous pouvez louer à partir de 1.000 euros seulement. Avec une période de location spécifique: une fois la durée d'abonnement ou le montant total engagé écoulé, il n'est plus possible de les réengager. Comme vous pouvez le voir, ce n'est pas un modèle d'investissement du tout exigeant et en ce sens il peut être assimilé aux dépôts les plus classiques du marché. Autrement dit, comme s'il s'agissait d'un autre terme d'impôt, avec ses différences conséquentes.
Comment sont-ils référencés?
Les dépôts structurés ne doivent pas nécessairement être liés aux titres à revenu fixe, comme cela semble le plus logique. Pas même les marchés boursiers. Sinon, au contraire, ils peuvent provenir de tout actif financier, comme l'indice de référence européen, connu sous le nom d'Euribor. Là où ils ont une période d'abonnement très rigoureuse et au point que si vous dépassez les dates, vous ne pourrez pas les souscrire sous aucun aspect. Pas comme dans les dépôts traditionnels que vous pouvez formaliser au moment où vous considérez qu'il est plus pratique de fermer l'opération.
Son mécanisme d'embauche est très simple puisqu'il y a trois jours ouvrables pour que vous en ayez un rétention dans le compte associé à l'acompte pour le montant demandé. Mais si, pour une raison quelconque, le solde n'est pas suffisant, la demande sera annulée. C'est une petite différence qui les distingue des autres produits financiers. Au-delà de ses approches techniques qui correspondent à une autre section complètement différente et qui sera analysée dans d'autres articles. D'autre part, il y a aussi une date qui servira à fixer les prix et ce sera celle qui déterminera la rentabilité réelle des dépôts structurés.
Rentabilité réelle de ces gisements
Vous vous demandez peut-être déjà quel est le taux d'intérêt que vous obtiendrez des dépôts structurés. Eh bien, ce sera un peu plus compétitif que dans les autres impositions. À ce moment, il peut être obtenu entre 0,20% et 0,90%, selon le modèle choisi. Où, ce produit innovant paiera le produit paiera un coupon pour son pourcentage de rentabilité correspondant. Une nouveauté par rapport à d'autres moyens de rentabiliser le capital accumulé.
En revanche, vous ne pouvez pas oublier désormais que ces gisements très particuliers se caractérisent par être plus complexes que les autres. De plus, ils ne sont pas intéressants pour les déposants en raison de des délais si élevés avec lesquels ils sont commercialisés. Au point qu'une autre classe de produits destinés à l'épargne est préférée. Sans surprise, l'augmentation de la rentabilité n'est pas très frappante et ne la soulève que de quelques dixièmes de point de pourcentage. Comme l'un des principaux inconvénients de la souscription de dépôts structurés.
Liaisons des impositions
Il y a autant de liens dans ces produits qu'il y a d'actifs financiers et ainsi, et à titre d'exemple, Banco Santander structuré en euros est lié aux titres de Vodafone, Eon, Eni et Orange. BBVA, pour sa part, envisage dans son offre d'épargne une référence structurée aux actions Repsol. Dans tous les cas, si l'utilisateur le souhaite, il peut également se référer à ce modèle de sauvegarde pour autres devises, en particulier avec le dollar américain. Bien que son résultat variera en fonction de son prix sur les marchés financiers, avec une plus grande volatilité dans les attentes qu'il offre pour le moment.
En revanche, plusieurs entités bancaires ont décidé de parier sur l'amélioration de la rentabilité avec des dépôts liés à actions, indices ou fonds communs de placement. C'est une manière indirecte de se positionner en actions sans prendre autant de risques. Parce que les positions négatives sur ces actifs financiers sont minimisées et au point que les pertes ne sont pas aussi élevées que cela peut arriver avec les produits précités. En ce sens, il s'agit d'un mélange quelque peu particulier entre les modèles de titres à revenu fixe et les modèles d'investissement classiques.
Caractéristiques du structuré
Les apports des dépôts structurés sont très bien définis et, tout d'abord, ils offrent un taux d'intérêt légèrement plus élevé, compris entre 0,20% et 0,70% nominal. Cependant, son montant final dépend du pourcentage de répartition des investissements et du fonds à l'actif d'investissement choisi par l'utilisateur. Dans un autre ordre d'idées, le fait que l'un des inconvénients de ce type de produit soit de ne pas connaître la rentabilité finale que l'on obtiendra à maturité ne peut pas passer inaperçu. Contrairement aux gisements traditionnels dans lesquels la rentabilité à obtenir est connue dès le départ.
Où s'il y a une coïncidence claire, c'est dans la sécurité que procure votre embauche. Car en effet, c'est un produit sûr car ils sont réglementés par la Banque d'Espagne et par le Fonds de Garantie des Dépôts. Garantie jusqu'à 100.000 euros par fonds et par titre tout incident pouvant survenir avec l'émetteur. Quelle que soit la nature du même et l'entité où il a été embauché. Il ne faut pas oublier qu'ils sont réglementés par la Commission nationale du marché des valeurs mobilières (CNMV), offrant une plus grande protection au déposant.
Quels sont ses inconvénients?
Quoi qu'il en soit, votre abonnement comporte une série de faiblesses que vous devez prendre en compte pour voir si cela en vaut la peine ou non de les formaliser. Parmi ceux-ci, nous vous exposons ci-dessous:
- Les dépôts structurés opèrent dans marchés secondaires et par conséquent, vous aurez plus de problèmes pour annuler les positions au moment souhaité.
- Des facteurs de risque plus élevés sont présents, tels que ceux liés à crédit bancaire et qu'ils peuvent créer un autre problème dans l'investissement.
- Les marchés sur lesquels opèrent les entreprises structurées se caractérisent par le fait qu'ils se distinguent par une absence dans le supervision externe. Un facteur qui limite la sécurité offerte par ce produit financier.
- Ils sont désavantagés par rapport aux actifs traditionnels car les marchés secondaires sur lesquels opérer génèrent un moins de liquidité. C'est un facteur très important pour investir votre épargne dans un produit financier.
- Et enfin, que peut-être ne compense pas votre embauche pour la rentabilité qu'ils offrent à l'heure actuelle et qui peut vous faire opter pour d'autres modèles d'épargne moins complexes et sans autant de risques.
Au contraire, les dépôts structurés vous permettent de vous exposer à différentes classes d'actifs financiers, dont certaines n'avaient jamais envisagé d'ouvrir des positions pour rentabiliser votre capital. En revanche, il garde une satisfaction prudente dans la mesure de sa rentabilité et des risques générés dans ses opérations. Aussi le fait qu'un investissement peut être fait à votre convenance en raison de ses caractéristiques les plus importantes. Sans oublier, bien sûr, qu'ils peuvent vous aider à améliorer vos performances si les attentes sont finalement satisfaites. Avec la récupération de l'investissement à l'échéance, qui est en fin de compte de quoi il s'agit.