Qu'est-ce qu'une politique de crédit?

Les politiques de crédit sont des produits financiers que les entreprises utilisent actuellement très mal, car on pense qu'elles financent des formules qui peuvent être utilisées à tout moment alors qu'en réalité seulement Ils doivent être utilisés à des moments précis pour le soulagement de l'entreprise et sa capitalisation spécifique.

Quelle est la politique de crédit et de quoi est-elle faite

La politique de crédit est un produit totalement contraire aux comptes courants que nous connaissons couramment, utilisés par les particuliers. Les politiques nous donnent la possibilité de rembourser le crédit ou de l'avoir en fonction de ce dont nous avons besoin au quotidien. Vous pouvez utiliser des politiques de crédit sur les comptes chèques, mais ceux-ci présenteraient toujours un solde négatif en faveur de la banque, bien que ce dernier dépende du type de compte que vous avez contracté.

Quels sont les principaux éléments d'une politique de crédit

• Capital disponible ou limite. C'est le montant que nous pouvons avoir dans la police qui à son tour est le montant maximal du crédit de la même.
• Date d'échéance. Toutes les politiques de crédit sont contractées pour une durée spécifiée. Dans la plupart des cas, ce délai ne dépasse pas un an, bien que si l'entreprise présente de bonnes conditions, un délai plus long peut être négocié pour que la politique de crédit reste en vigueur, et dans ce cas son renouvellement annuel.
• Les commissions et taux d'intérêt qui s'appliquent aux polices. Puisque la police est un produit financier, dans tous les cas, il y aura des frais pour les commissions et les intérêts. Bien qu'il s'agisse d'un produit financier axé sur les entreprises et les indépendants, ses commissions et ses intérêts sont généralement élevés.
• La politique eC'est un produit disponible volontairement et avec une limite de variable supérieure. N'oubliez pas qu'ils ont une date d'expiration que vous avez préalablement convenue.
  Comment les commissions sont calculées sur les polices

Quand il s'agit de calculer conditions de la politique il existe un lot important dans lequel différents types de commissions doivent être payés.

Les commissions les plus courantes ou fixes

La commission d'ouverture

Ce type de commission est facturé au début de la contractualisation du produit financier. Le taux d'intérêt est donné en fonction de la limite de crédit totale qui est disponible; cependant, le taux d'intérêt ne dépasse généralement pas 2% du total, selon le montant demandé et les conditions convenues. Cela varie en fonction de l'entité dans laquelle il est demandé et également de la limite de la politique.

La commission de disponibilité

Cette commission est facturée en fonction du montant d'argent que nous pouvons avoir lorsque nous allons payer les intérêts. Ce type de commission est moins élevé, car il ne dépasse normalement pas 0,1% du capital que nous avons dans notre politique. La différence est qu'il s'agit d'une commission de recouvrement mensuelle ou trimestrielle pour le capital disponible.

Intérêts sur le solde prélevé.

Il s'agit du taux d'intérêt payé sur le solde disponible. Afin de calculer ce taux d'intérêt de la bonne manière, il doit être fait par la méthode du hamburger, qui est l'une des plus utilisées car chaque mouvement de la police est considéré comme une disposition ou une annulation de la même chose.

Intérêt pour le solde non utilisé.

Ce taux d'intérêt est appliqué aux types de police dans lesquels des sommes d'argent n'ont pas été utilisées pendant un certain temps et pour lesquelles des intérêts doivent être payés. Le% est très faible.

Intérêt dépassé

Quand nous avons un politique de crédit mais nous dépassons le montant convenu, nous devons payer un type de commission pour le dépassement. Ce type de commission est l'un des plus élevés facturés dans les politiques de crédit, car des intérêts sont également ajoutés pour les retards. Bien que la chose habituelle soit que l'entité ne nous autorise pas à dépasser la limite convenue et à geler les dispositions supérieures.

Qu'est-ce que tout cela signifie

Le coût d'une politique de crédit est assez important car il peut affecter les entreprises qui n'ont pas une solvabilité adéquate. Au cours de chaque période, il y a beaucoup de choses à prendre en compte pour pouvoir régler les opérations.

D'autres chats qui peuvent également nous donner ce type de politique sont les dépenses associées. Ces chats sont ceux qui sont générés dans tout type de processus avec les banques et peuvent être des dépenses pour les garants, des polices d'assurance supplémentaires pour l'entité ou même des frais de notaire.

Parmi tous ces chats, cela peut représenter jusqu'à 5 ou 6% du total de la police que nous finirons par payer.

Comment une politique de crédit doit être utilisée

Vous ne devez pas utiliser une politique de crédit pour:

Comme nous vous l'avons dit au début, ces types de politiques sont très mal utilisés par de nombreuses entreprises, puisqu'ils ne doivent pas toujours être utilisés, mais à des moments précis où ils sont vraiment nécessaires, cependant, la chose difficile est de savoir quand nous allons vraiment en avoir besoin. Lorsque le liquide est disponible et que l'économie de l'entreprise est confortable, si nous utilisons une politique de crédit, ce type de produit est mal utilisé car il n'est pas nécessaire de capitaliser davantage sur l'entreprise et nous ne générons que des dépenses.

Ces types de politiques ne devraient jamais être utilisés pour acquérir des produits fixes ou des capitaux mobiliers.. Autrement dit, il ne doit pas être utilisé pour acheter une voiture et non pour acheter une machine pour l'entreprise, car dans ces cas, ce qui est recommandé est un type de crédit direct qui est celui qui donne les meilleurs avantages dans ce cas.

Il ne faudrait pas leur demander de financer les besoins qui pourraient être rencontrés au niveau de la trésorerie. Ils ne doivent jamais être utilisés pour des flux de trésorerie négatifs. Des flux de trésorerie négatifs se produisent lorsqu'une entreprise perçoit ses ventes longtemps après avoir payé les fournisseurs et d'autres dépenses.

Lorsque l'entreprise est nouvelle ou en croissance, flux de trésorerie sera toujours négatif et dans de nombreux cas indéfiniment, donc Ils doivent être résolus avec leurs propres fonds et ne jamais recourir à des produits financiers cela ne ferait que nous endetter davantage.

Ils ne doivent pas non plus être utilisés ce type de politique pour résoudre les défauts des clients. La même chose se produit avec le cas précédent, il ne s'agit pas de sortir d'une dette mais d'en contracter une autre.

Vous devez utiliser une politique de crédit pour:

Ces types de politiques ne devraient être utilisés dans la trésorerie que lorsqu'il y a des besoins spécifiques. Lorsque nous constatons qu'une vente est en retard mais que l'on estime qu'elle sera effective. Bien entendu, jusqu'à ce que le paiement soit effectué, la TVA et les taxes devront être payées. Ici, la politique pourrait être utilisée pour améliorer le décalage de l'argent.

Besoins spécifiques de trésorerie, à condition qu'elle soit ponctuelle. Par exemple, je fais une vente différée d'un montant important pendant un an et je la percevrai mensuellement. Jusqu'à ce que la collecte soit complète, je devrai payer la TVA et l'impôt sur les sociétés, donc j'aurai un besoin partiel de trésorerie pour ladite vente. Dans ce cas, la politique pourrait être utilisée, mais uniquement pour faire face à cet écart de trésorerie temporaire.

La raison pour laquelle ce produit a été utilisé de manière presque incontrôlable ces dernières années est qu'il a été beaucoup utilisé pendant la période d'expansion au cours de laquelle de nombreuses entreprises sont entrées en crise.

La politique de crédit est-elle la meilleure option?

Ces politiques présentent plusieurs avantages:

• L'une des premières est qu'elle peut couvrir tout type de besoin spécifique à un coût pas si élevé que lorsque nous demandons un crédit personnel ou laissons le compte négatif.
• Dans les politiques de crédit, vous n'avez pas de problèmes d'endettement, car vous n'avez pas de limite maximale d'argent à utiliser.
• Avant de nous accorder une politique de crédit, la banque étudiera notre entreprise pour voir quel type de commission elle nous accorde et si nous avons une garantie suffisante pour cela.
• Il existe une autre option qui est traitée comme un «crédit sans intérêt», mais vous ne payez que le capital dont vous disposez et quelques très petites commissions.
• Les opérations qui sont effectuées avec ce type de crédit, sont effectuées avec la même opération qu'un compte courant qui nous permet de saisir ou de retirer de l'argent à notre guise.

La partie négative de ce type de produit est le grand intérêt c'est le cas lorsque nous en abusons. N'oubliez pas que ces types de politiques sont conçus pour être appréciés à court terme et cessez de les utiliser dès que possible.

Dans le cas où l'entreprise n'a pas de solvabilité, l'entité peut demander une garantie voire une garantie pour juger opportun d'avoir une politique.

Seuls les intérêts sont payés pour le capital utilisé, mais il y a une série de dépenses supplémentaires qui vous obligent à payer un peu plus que prévu. Tous les intérêts sont réglés sur une base trimestrielle ou mensuelle en fonction de l'accord avec l'entité et sont imputés à votre compte avec un crédit normal ou un produit financier.

La bonne nouvelle est que ces types de polices sont contractés à intérêt fixe, compte tenu de leur courte période de validité; cependant, à un certain moment et sur la base de l'Euribor, la banque peut le modifier.