Qu'est-ce qu'un régime de retraite

Lié à la retraite, l'un des produits qui gagne de plus en plus en importance est le régime de retraite, une formule d'épargne pour ces dernières années de vie, afin d'avoir une qualité de vie plus «confortable».

Bien qu'il soit un personnage très important et avec de nombreux avantages, actuellement moins de 20% envisagent d'avoir un régime de retraite, souvent parce qu'ils ne le voient pas utile. Mais, Qu'est-ce qu'un régime de retraite? Pourquoi est-ce si important et doit-il être pris en compte à un certain âge? C'est de cela que nous allons vous parler aujourd'hui.

Qu'est-ce qu'un régime de retraite

Il existe de nombreuses définitions du régime de retraite. L'un des plus faciles à comprendre conceptualise ce terme comme un produit qui sert à épargner pour la retraite. Par conséquent, nous sommes confrontés à un plan à long terme, c'est-à-dire qu'il cherche à obtenir une prestation mais qui ne sera pas appréciée avant la retraite.

En d'autres termes, Un régime de retraite est un produit d'épargne basé sur des cotisations périodiques effectuées par le propriétaire du régime. Ces contributions sont à leur tour investies par les gestionnaires de ce régime afin d'obtenir des prestations avec ce montant d'argent. De cette façon, la personne voit sa contribution augmenter (parce qu'elle a ce qu'elle a mis en plus des avantages qu'elle a obtenus en investissant cet argent).

Selon le Décret législatif royal 1/2002, du 29 novembre, dans son article 5.3, il est dit que la cotisation annuelle maximale au régime de retraite est de 8000 XNUMX euros. Au-delà de ce montant, il n'est pas autorisé à contribuer.

Un point important du régime de retraite est que l'argent qui y est cotisé est conservé, c'est-à-dire que vous ne pouvez pas le récupérer facilement. En fait, les seules situations où vous pourriez le faire seraient:

• Parce que vous avez pris votre retraite.
• Parce que 10 ans se sont écoulés.
• Si vous avez souffert d'une maladie ou d'un handicap grave.
• En cas de chômage prolongé.
• Si vous décédez et que vos héritiers veulent récupérer l'argent de votre régime de retraite.

Quels types y a-t-il

Maintenant que vous avez quelque chose de plus clair sur ce qu'est un régime de retraite, sachez qu'il existe trois types de régimes.

• Plan de prévoyance individuelle: C'est un contrat qui est contracté par une seule personne de sa propre initiative, et généralement avec une institution financière.
• Plans associés: dans ce cas, au lieu d'être embauché par une seule personne, cela se fait par un groupe de personnes, généralement avec quelque chose en commun (une association, un syndicat, etc.).
• Régimes de retraite professionnelle: Ce sont des régimes de retraite que l'entreprise organise elle-même pour ses employés. Il est de moins en moins fréquent de les voir (car les travailleurs évoluent au fil des années), mais ils existent toujours.

Avantages et inconvénients des régimes de retraite

L'une des principales raisons pour lesquelles peu de gens engagent des régimes de retraite est que le salaire qu'ils gagnent ne leur permet pas d'épargner suffisamment d'argent à la fin du mois pour pouvoir cotiser et en retirer les bénéfices attendus. Cependant, la vérité est que Un régime de retraite présente de nombreux avantages. Et aussi de nombreux inconvénients et risques.

Avant d'en embaucher un, il est conseillé de mettre sur la table le bien et le moins bien de ce concept, car ce n'est qu'alors que la décision la plus appropriée pourra être prise en fonction de la situation de chaque personne ou entreprise.

Avantages d'un régime de retraite

Les avantages que beaucoup optent pour ce produit financier, notamment pour l'avenir, sont:

• Pour pouvoir déduire l'impôt du Trésor. Et c'est que vous pouvez payer moins d'impôts dans la déclaration de revenus si vous avez un régime de retraite. En règle générale, vous pouvez déduire jusqu'à 2000 euros (dans les plans individuels) ou jusqu'à 8000 (dans les plans d'emploi).
• Vous pouvez changer de plan. Il y a des occasions où les conditions, avec le temps, sont moins profitables; D'un autre côté, avec un régime de retraite, vous pouvez facilement passer à un autre sans payer plus ou avoir plus d'impôts.
• Vous pouvez choisir le bénéficiaire. Autrement dit, même si vous créez un régime de retraite pour vous-même, vous pouvez décider si la personne qui va vraiment en profiter est vous ou quelqu'un d'autre.

Le moins bon des régimes de retraite

Malgré tout ce qui précède, il ne faut pas oublier qu'il existe également des inconvénients qui rendent impossible l'achat d'un régime de retraite. Les plus courants sont:

• Manque de liquidité. Autrement dit, ne pas pouvoir détenir de l'argent pendant des années.
• Les taxes que vous devrez payer. N'avons-nous pas dit auparavant qu'un régime de retraite vous fait payer moins? Eh bien, à la fin, ils vous atteindront, et vous devrez y faire face, l'une des raisons pour lesquelles beaucoup transmettent ce produit.
• Les commissions. Les commissions rendent parfois un régime de retraite non rentable, car elles finissent par prendre la rentabilité que l'argent vous a procuré.

Ce qui est investi dans un régime de retraite

Comme nous l'avons mentionné précédemment, le plan est basé sur une économie d'argent. Mais aussi dans l'investissement de cet argent qui est économisé pour obtenir un profit et que celui-ci n'est pas "arrêté" sans rien générer. Mais dans quoi cet argent est-il investi?

La première chose que vous devez savoir est que le le thème d'investissement sera réalisé par les gestionnaires des régimes de retraite, sans que vous ayez à vous soucier de quoi que ce soit d'autre. Selon le plan contracté, les investissements seront différents; Bien que les plus courants aient à voir avec:

• Plans à revenu fixe. Ceux-ci peuvent être à long terme, à court terme; et même avec des titres à revenu fixe publics ou d'entreprise.
• Plans d'équité.
• Combinaison de ce qui précède (les plans dits mixtes).
• Plans garantis.

Comment ça marche et où le louer

Un régime de retraite doit être mis en place avec une entité en charge de la gestion de ces produits. D'habitude, les banques sont parmi les plus connues, mais il pourrait y avoir d'autres possibilités.

Quant à son fonctionnement, il est très simple: la personne inscrite au régime doit verser des cotisations périodiques (ou extraordinaires) en fonction de sa capacité. Ce montant est volontaire et, sauf par contrat, il n'est pas nécessaire de le faire pour un montant ou une durée spécifique. En fait, ils peuvent être mensuels, annuels, trimestriels, etc. Toutes ces contributions constitueraient un régime de retraite mais, au lieu de garder l'argent au silence, le gestionnaire est chargé de l'investir dans d'autres régimes pour obtenir un retour sur cet argent, d'où, en fin de compte, quelque chose de plus est obtenu a fourni.