Les investisseurs doivent très souvent se départir de leurs actions ou de leurs parts de fonds pour faire face à leurs problèmes de liquidité. Si vos positions dans ces produits sont en situation des gains en capital il peut représenter une excellente opération pour récupérer le capital investi et ses intérêts correspondants. Mais si c'était le contraire, c'est-à-dire qu'ils perdaient de l'argent, un problème sérieux serait généré qui ne serait corrigé que par un prêt bancaire destiné à l'investissement. Pour répondre à cette demande, certaines banques ont consenti une série de prêts répondant à ces caractéristiques.
Pour les investisseurs qui ne souhaitent pas annuler des positions sur les marchés financiers, ils n'auront que la possibilité d'exiger un prêt personnel. Cependant, il sera nécessaire de vérifier si votre demande en vaudra vraiment la peine. Aux intérêts qu'ils appliquent, entre 7% et 10%, il faut ajouter les commissions et autres frais de gestion que la demande peut entraîner. Au point de représenter 2% du capital demandé. Il sera temps d'évaluer si ce n'est pas préférable vendre des positions en produits d'actions. Cependant, certaines institutions financières ont mis en place une ligne de crédit très spéciale dans laquelle ces besoins des clients sont pris en compte.
Pour remédier à ces incidents sur les actions, les banques ont développé des lignes de crédit qui poursuivent cet objectif précité. A partir de positions différentes, ils servent divers scénarios sur le marché boursier et avec des produits financiers de nature différente. Il peut être lié à l'achat et à la vente d'actions en bourse pour les fonds d'investissement ou même dans un autre cas à des plans d'épargne ou de retraite. Mais sachant à tout moment que la demande d'un de ces crédits générera chaque mois des dépenses fixes. Là où le taux d'intérêt à payer se démarque et auquel il faut ajouter les éventuelles commissions que le produit peut contenir (étude, ouverture, annulation anticipée, etc.)
Offre de prêt bancaire
Pour le moment, l'offre bancaire n'est pas très étendue comme dans d'autres exercices. Mais au moins, ils rassemblent suffisamment de propositions pour les utiliser à un moment donné de notre vie. Avec des caractéristiques très différentes de l'une à l'autre comme vous pourrez le voir ci-dessous puisque chacune d'elles en conserve des constantes commerciales très différentes du reste. Dans tous les cas, c'est une offre très particulière qui est présente pour que les petits et moyens investisseurs puissent protéger leur épargne contre un scénario imprévu.
Parce qu'il s'agit de ne pas perdre d'argent sur les différents marchés financiers. Sans surprise, c'est le but de ces produits pour le financement privé, où il maintient des conditions très spécifiques dans son contrat que vous devez connaître désormais. Au-delà d'autres considérations techniques et peut-être aussi d'un point de vue fiscal. Dans tous les cas, il est déconseillé de souscrire à l'un de ces crédits pour leur montant maximum car cela augmentera considérablement votre niveau d'endettement.
Ils accordent jusqu'à 100.000 euros
Le prêt Credifondo est une ligne de crédit pour les clients de fonds d'investissement commercialisée par Ibercaja. Il est destiné à financer les détenteurs de ces produits et cela par raisons fiscales ou d'autres besoins, ils ne souhaitent pas rembourser leurs parts. L'une de ses contributions les plus importantes est qu'elle vous permet de rester dans les fonds, mais au total. Avec les avantages fiscaux rapportés par ancienneté comme propriété de celui-ci. Sous un montant de 60.000 8 euros et une durée de remboursement pouvant aller jusqu'à XNUMX ans.
BBVA, d'autre part, fournit aux grands comptes des prêts flexibles d'une durée comprise entre 6 mois et jusqu'à 3 ans, caractérisés par une gage de garantie des actions. Afin de profiter des conditions favorables du marché boursier. Ils appliquent un taux d'intérêt inférieur à 5% et sont exonérés de frais d'ouverture et d'annulation anticipée. Dans ce qui est une modalité légèrement différente du reste, car il s'agit essentiellement d'une ligne de crédit avec un nantissement d'actions. Une différence substantielle par rapport aux autres crédits d'investissement.
Prêt d'investissement et de retraite
Un autre scénario différent est celui présenté par Bankia à travers son prêt d'investissement et de retraite. Il sert à financer les cotisations aux régimes de retraite et même obtenir les meilleurs avantages fiscaux pour les cotisations effectuées. En conséquence de cette stratégie, vous pouvez accéder à une astuce de liquidité visant à satisfaire la demande des détenteurs qui ne souhaitent pas clôturer leurs opérations. Comme valeur ajoutée, il envisage la possibilité de choisir un taux d'intérêt fixe ou variable. Offrir un peu plus de flexibilité dans l'octroi de ce type de financement très particulier proposé par les canaux de commercialisation des banques.
Au-delà de ces propositions bancaires spécifiques, vous pouvez toujours recourir à des crédits dits préféré. C'est-à-dire ceux qui envisagent de meilleures conditions contractuelles en fonction de l'excellent profil que vous présentez en tant que client bancaire. Avec la réduction d'environ un point de pourcentage dans l'application des taux d'intérêt et l'exonération de toutes sortes de commissions et parfois des frais de gestion et d'entretien. Au point qu'ils seront un peu plus intéressants pour défendre vos intérêts. Tant dans vos relations avec les marchés financiers que dans le remboursement du prêt lui-même.
Avantages de recourir à ce financement
Bien entendu, les crédits d'investissement peuvent vous aider à vous sortir de plus d'une difficulté dans les investissements réalisés et pas seulement dans ceux liés à la bourse. C'est après tout l'un des principaux objectifs de cette classe de crédits dont nous parlons. Bien que vous deviez analyser si l'opération va être rentable à partir de maintenant. Parce que le contraire peut arriver. Dans tous les cas, nous allons vous montrer quelques-uns des avantages que la demande de ces produits bancaires peut vous apporter. Certains d'entre eux peuvent vous convenir dès maintenant.
- Avec ils portent des taux d'intérêt excessifs, mais au contraire il est maintenu avec les mêmes marges d'intermédiation que dans les autres prêts du financement aux particuliers. Ils oscillent dans une frange qui va 6% à 10% env.
- Ils peuvent être constitués en un solution ponctuelle avant un mauvais moment dans vos investissements et où vient un moment où vous ne pouvez pas vendre vos actions ou participations. Entre autres raisons parce qu'ils sont actuellement avec des incapacités importantes.
- Ils sont également sensibles lorsque votre pointe de liquidité du compte courant Ce n'est pas celui souhaité et vous pouvez vous voir dans un processus complexe de vente de vos investissements. Généralement dans des situations d'instabilité des marchés financiers et la conséquence la plus directe est que vous pouvez vous voir plongé dans la réalisation d'une mauvaise opération boursière ou dérivé d'autres produits financiers.
- Il est également indiqué pour contourner les périodes baissières en investissements et notamment en bourse. Pour que vous ne vendiez pas vos actions à des prix qui peuvent être vraiment risibles et c'est quelque chose qui, à un moment de notre vie, s'est malheureusement produit.
Dangers de ces opérations
Au contraire, ces types de mouvements comportent également des risques qu'il ne faut pas oublier. Surtout parce qu'ils vont entraîner une dépense non moins importante, en fonction du montant demandé. Vous devez évaluer si l'opération peut devenir rentable et avec quel degré de sécurité. Pas en vain, vous pouvez demander jusqu'à 100.000 XNUMX euros à ces fins. Pour cette raison, vous devez analyser les conditions de votre retour et savoir si cela vaut la peine d'emprunter pour un problème que vous avez dans les investissements. En fin de compte, il peut être plus rentable pour vous de rembourser les positions que vous avez ouvertes sur les marchés boursiers.
D'un autre côté, ce type de crédit peut augmenter votre dette à des niveaux très dangereux pour vos intérêts personnels. Dans tous les cas, il existe une règle d'or que vous devez toujours appliquer et c'est ne jamais abuser de ce type de financement. Parce que les effets peuvent être à l'opposé de ce que vous recherchez vraiment avec votre réclamation. Un autre de ses dangers les plus importants est basé sur le fait que l'argent que vous dépensez avec ces crédits peut être supérieur à l'avantage que vous allez déclarer sur les investissements. Gardez cela à l'esprit à partir de maintenant pour éviter toute sorte de surprises négatives.
Enfin, vous devez évaluer si vous devez vraiment effectuer cette opération. Vous devriez au moins essayer de trouver d'autres alternatives plus satisfaisantes. Par exemple, demander ce montant à vos proches ou demander un prêt entre particuliers. Sans surprise, il y a beaucoup d'argent que vous pouvez économiser grâce à ces stratégies pour fournir des liquidités dans votre compte courant. Ou orientez simplement vos investissements vers des durées plus longues où vous pourrez récupérer leur valeur initiale au fil du temps.