Bonne dette, mauvaise dette et dette pour générer des revenus

Nous savons tous que chaque personne a une personnalité. À leur tour, ils se rapportent au monde d'une manière différente, ce qui se transmet également dans leur relation avec les finances. Ne pas leur prêter beaucoup d'attention vous fait dériver davantage, à l'inverse de qui essaie de les contrôler et de mieux gérer leur situation économique. Il y a des petites dépenses et des grosses dépenses, tout comme les petites et les grosses dettes. Mais la question est, comment savez-vous s'il s'agit d'une mauvaise ou d'une bonne dette ?

Dans l'article qui nous concerne nous apprendrons à différencier quel est le type de dette que nous devrions fuir, et lequel est acceptable ou même bon pour nous. Comment profiter d'un endettement, ou comment déterminer, le cas échéant, jusqu'à quel point on peut tolérer un certain niveau d'endettement.

Dette toxique

Les dettes provenant de désirs que nous voulons satisfaire appartiennent désormais à ce groupe. habituellement causé par l'impatience. C'est l'un des types de dette les plus courants, en raison de ses montants généralement faibles. À son tour, cela le rend très dangereux, car il n'apporte généralement aucun avantage.

Imaginons qu'il y ait un nouveau Smartphone que nous voulons acheter. Nous n'avons pas l'argent, mais le magasin ou la carte de crédit nous permet d'en acheter. Autre exemple, un nouveau téléviseur. Nous n'avons pas l'argent pour l'acheter, et à moins d'avoir une télévision cassée, il y a ceux qui peuvent s'endetter pour en acheter une nouvelle alors qu'ils en ont une qui fonctionne, même si elle est plus ancienne. Ce sont des exemples de créances irrécouvrables, et si sont associés à un intérêt élevé encore pire.

Dans le pire des cas, parfois la dette dépasse la durée de vie utile du produit ou du service pour ce qui a été contracté. Par exemple, des vacances. Est-il logique de payer une lettre qui, même si elle est petite, appartient à des vacances vécues il y a 3 ans, dont on se souvient peu ?

Pratiques pour ne pas tomber dans les dettes toxiques

• La discipline. Ayez une routine d'épargne. Il n'a pas besoin d'être beaucoup au départ si vous ne pouvez pas. L'important est de ne pas perdre l'habitude.
• Ne tombez pas dans les caprices. Ne vous endettez pas sur les produits que vous possédez déjà. Lorsque vous aurez de l'argent et que vous pourrez vous le permettre, il sera temps.
• Grand intérêt. Ne tombez pas dans une dette à taux d'intérêt élevé, aussi petite soit-elle. Un grand groupe d'entre eux peut étrangler votre économie.

Bonne dette

Bien que le mot «dette» soit généralement associé à quelque chose de mauvais ou d'indésirable, la vérité est que, selon l'utilisation d'une dette, elle peut être bonne. Ensuite, nous verrons les caractéristiques qui ressortent le plus de ce type de dette.

• Ils sont utilisés pour acheter des actifs. Une dette qui est destinée à l'achat d'un local, d'une voiture ancienne ou même d'une œuvre d'art peut être considérée comme une bonne dette. Ces types d'actifs ont tendance à s'apprécier avec le temps, et à moins d'avoir payé un prix excessif, c'est plus rentable que de s'endetter pour partir en vacances.
• Ils génèrent des revenus. Les bonnes dettes peuvent rapporter des revenus. L'exemple le plus courant est l'achat d'une maison pour la louer. Mais vous pouvez également inclure ici les cours académiques ou les masters qui vous aideront à mieux faire face à votre carrière professionnelle. Non seulement cela, une dette pour acquérir une entreprise rentable est aussi une bonne dette.
• Plus d'argent est généré pour vos investissements. Et c'est la partie la plus intéressante des bonnes dettes, elles permettent de s'enrichir plus rapidement. Cela peut être contre-intuitif et peu logique, mais si vous parvenez à obtenir plus de rentabilité que les mensualités que vous faites pour l'avoir, alors cela va dans la bonne direction. Nous le verrons ensuite.

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Gagner de l'argent avec des dettes

Vous avez sûrement entendu le terme « effet de levier ». Il s'agit de pouvoir déplacer une plus grande somme d'argent que vous n'en avez. Il est largement utilisé sur les marchés financiers, par exemple avec des produits tels que les CFD et les contrats à terme. Le problème est que les pertes, si nous nous trompons, peuvent dépasser notre capital dans ces cas. Autrement dit, ce serait surendettement. Quelque chose à éviter.

Un moyen simple et sain de tirer parti consiste à demander un crédit montant similaire à ce dont nous disposons. Ce crédit en question, au-delà de chercher à l'amortir, vise à en tirer un rendement. Il peut être utilisé pour une maison, une entreprise, une licence pour une entreprise ou tout ce dont nous voulons obtenir un revenu passif. Voyons mieux avec un exemple.

Effet de levier avec une maison à louer

Pour comprendre l'idée et la simplifier, je vais ignorer les dépenses découlant de l'achat et de la formalisation de l'hypothèque.

Imaginons qu'en raison d'un héritage, d'une loterie, d'une épargne, ou quelle qu'en soit la raison, nous ayons 140.000 140.000 euros sur le compte. Nous avons la possibilité d'acheter un appartement d'une valeur de 20 XNUMX euros, soit le même montant. Il y a deux options pour l'acquérir. L'une consiste à le payer en espèces, et l'autre en versant un crédit donnant XNUMX% d'avance que la banque exige. Quelles sont les différences ?

1. Payé en liquide. Nous avons acheté l'appartement pour 140.000 650 euros et l'avons mis en location pour peut-être 7.800 euros. Cela nous donnerait 5,57 XNUMX euros bruts par an, soit un rendement annuel de XNUMX %. La bonne partie, nous n'avons aucune dette. La mauvaise partie, le compte bancaire reste vide initialement.
2. Nous demandons une hypothèque. Nous donnons 28.000 30 euros d'acompte, et nous avons une lettre pendant 2 ans à 450% de 200 euros par mois (taxes dérivées de l'achat déjà incluses). Au-delà du fait qu'une partie de l'appartement est payée avec le loyer, nous avons un bénéfice brut de 2.400 euros par mois, soit 28.000 8,57 par an. Sur les XNUMX XNUMX euros initialement versés, c'est un rendement de XNUMX %. Vu également d'une autre manière, le crédit immobilier nous permet d'obtenir des revenus supérieurs au capital que nous avons déplacé. De plus, si nous avons des problèmes pendant le cours, nous nous aurons de l'argent sur le compte bancaire.

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Hypothèque fixe ou variable?

Cet exemple, plus illustratif que pratique, est de montrer comment le capital peut évoluer dans le bon sens si vous avez un bon contrôle financier. Cela n'aurait aucun sens de demander une hypothèque et sur le montant que nous n'avons pas demandé de dépenser sur d'autres caprices, cela commencerait à être risqué face à toute éventualité future. Cependant, ne pas dépenser le capital nous permet également de faire face à tout déversement ou s'il y a un surplus, investissez-le dans autre chose de notre intérêt. De cette manière, on conclut qu'une dette bien utilisée peut générer des revenus et faire fructifier plus rapidement le capital.