Les fonds communs de placement ne sont pas un produit financier qui traverse les meilleurs moments. Sinon, au contraire et selon les données les plus récentes fournies par l'Association des institutions de placement collectif et des fonds de pension (Inverco) montrent que le remboursement qui donnent de l'ordre à leurs titres atteint des niveaux jamais vus ces dernières années. Où la sortie progressive de ces actifs financiers est l'un des dénominateurs communs de ce marché très particulier.
Il ne faut pas oublier qu'au cours de cette année qui s'achève, une bonne partie de ces fonds d'investissement se trouve dans une situation qui pourrait être qualifiée de très délicate. Avec des baisses significatives de sa valorisation et dans certains cas pourcentages à deux chiffres. Mais ce scénario a été exacerbé par le fait qu'ils n'affectent pas uniquement les fonds d'actions comme on pourrait le penser d'emblée. Sinon, au contraire, ceux des revenus fixes ou même des modèles dits alternatifs sont également victimes.
Ce fait a conduit de nombreux petits et moyens investisseurs à être très préoccupés par leurs investissements et, dans certains cas, ils n'ont eu d'autre choix que de fermez vos positions sur certains de ces actifs financiers. Dans certains cas pour profiter de vos bénéfices (avec un achat de cinq ans ou plus) et dans d'autres pour ne pas influencer davantage vos pertes. C'est précisément ce dernier scénario qui est le plus dangereux pour les détenteurs de fonds d'investissement et ils n'ont pas eu de meilleure solution que de fermer des positions pour allouer des liquidités à d'autres produits financiers plus sécuritaires à l'heure actuelle.
Les fonds d'investissement les plus punis
Dans la partie négative de cette classe de produits destinés à l'investissement sont ceux de la Actions internationales émergentes et actions euro (hors Espagne) les catégories qui ont enregistré la plus forte baisse ces derniers mois de l'année, avec des rendements mensuels négatifs de plus de 5%. La première est également la catégorie avec le plus grand ajustement de l'année (-8%). Au point que le nombre de comptes des participants aux fonds nationaux d'investissement a diminué le mois dernier (près de 140.000 XNUMX par rapport au mois précédent), et son chiffre a été très proche de dix millions de participants.
En revanche, au cours du dernier mois, les marchés boursiers européens ont subi des corrections (par exemple, l'indice sélectif des actions espagnoles, le Ibex 35, clôturé par rapport à fin juillet à -4,8% et l'EuroStoxx 50 à -3,8%), tandis que les principaux indices boursiers aux États-Unis ont poursuivi la tendance haussière des mois précédents. Bien qu'au cours des deux derniers mois, des corrections ont été imposées à ces indices boursiers. Au-delà d'autres considérations techniques et même du point de vue fondamental.
Bien qu'au contraire, et ayant le revenu fixe comme source de référence, son évolution sur les marchés financiers a également été très décevante pour les petits et moyens investisseurs. Parce qu'en effet, l'IRR de l'obligation allemande à 10 ans a chuté au cours du mois à 0,34% contre 0,45% à la fin de l'année précédente, tandis que le rendement de l'obligation espagnole à 10 ans a légèrement augmenté à 1,42% contre 1,38%. Où, la prime de risque en Espagne a clôturé à 114 points de base pour les 98 qu'elle affichait fin juillet.
Manque d'intérêt des parties prenantes
Toutes ces données ont eu un effet concluant sur l'attention des petits et moyens investisseurs dans cette classe de produits financiers. De nombreux particuliers ont décidé de rembourser leurs actions dans environ niveaux non vus ces dernières années. Pour réaliser cette situation très particulière dans laquelle se trouvent les fonds d'investissement, il est nécessaire de montrer que le nombre de comptes participant aux fonds d'investissement sera selon toute probabilité proche de 11.000.000 XNUMX XNUMX d'unités.
Ces données en pratique signifient qu'elles sont quelque chose plus de 200.000 XNUMX comptes moins que le niveau record atteint en juin dernier. À titre de référence historique, il convient de noter que dans les années les plus profondes de la crise économique, entre 2007 et 2009, le total des fonds propres des établissements de placement collectif est tombé à 200.000 XNUMX millions d'euros. Alors qu'au milieu de cette année, le nombre d'investisseurs a doublé par rapport aux creux, mais au cours des deux derniers mois, il a chuté. Au point qu'une bonne partie des analystes financiers estiment qu'il s'agit d'un secteur d'investissement qui montre des signes d'épuisement.
Comment éviter les pertes de fonds?
Il n'est pas rare de penser que certains investisseurs de cette classe de produits financiers sont dans le rouge. Ou pour mieux le comprendre, que votre bilan est celui de certaines pertes sur les capitaux propres investis jusqu'à présent. Face à ce scénario indésirable, il existe plusieurs stratégies que les petits et moyens investisseurs peuvent utiliser. La première consiste à effectuer directement des remboursements pour éviter de nouvelles pertes en capital. Faire face à une autre année qui devrait rester très complexe pour les marchés financiers.
Un autre des systèmes d'actionnement qui peuvent être importés à partir de maintenant est celui dérivé par continuer comme jusqu'à maintenant. En d'autres termes, rester dans des fonds d'investissement à moyen terme et surtout long terme. Sans surprise, c'est l'état naturel des fonds d'investissement, comme le conseillent tous les analystes financiers. Un fonds commun de placement ne peut pas être comme acheter et vendre des actions sur le marché boursier qui peuvent durer quelques mois. Dans ce produit analysé pour obtenir les rendements attendus, il faudra passer au moins trois ou quatre ans. Sans surprise, c'est votre période la plus profitable jusqu'à ce que les contributions monétaires soient récupérées.
Examens dans les portefeuilles d'investissement
Une troisième stratégie d'investissement consiste en revoir le portefeuille de fonds d'investissement chaque certaine période de temps. Comme par exemple, chaque année et c'est le moment de vous consacrer pleinement à cette tâche puisque la fin de l'année est certainement très proche. Il repose sur quelque chose de si simple, mais en même temps difficile à réaliser, comme substituer des fonds d'investissement moins rentables à ceux qui ont un plus grand potentiel de croissance pour les années à venir. Même la rotation des carrières du revenu variable au revenu fixe ou vice versa, en fonction de l'état réel des marchés financiers.
En revanche, vous devez garder à l'esprit que les transferts en fonds d'investissement sont une opération très bénéfique pour vos intérêts personnels. Entre autres raisons parce que ça ne vous coûtera pas un seul euro il n'y aura pas non plus de commissions pour développer ce mouvement très spécial. A la seule condition que vous le fassiez au sein de la même banque ou institution financière. De plus, c'est une opération que vous pouvez effectuer autant de fois que vous le souhaitez, il n'y a pas de limites, pas même de restrictions sur le nombre de virements que vous allez effectuer désormais.
Avantages fiscaux des transferts
Il ne faut pas oublier que les transferts dans les fonds d'investissement procurent également des avantages fiscaux qui peuvent générer plus d'une joie à un moment donné. Pour une raison que vous comprendrez très facilement et c'est que vous n'aurez pas à déclarer de prestations sur votre prochain compte de résultat. Pendant que vous continuez à conserver votre épargne dans des fonds communs de placement, comme vous l'avez toujours fait. Vous pouvez même attendre que les taux d'imposition baissent pour économiser de l'argent sur cette opération. Bien sûr ce n'est pas pareil faites-le à 18% qu'à 15%, pour ne citer qu’un exemple.
En dernière alternative pour améliorer le compte de résultat de votre patrimoine personnel ou familial, il y aura toujours la ressource d'abandonner les fonds d'investissement pour aller vers d'autres produits bancaires plus sûrs. Comme par exemple, dépôts à terme, des billets à ordre d'entreprise ou même des comptes très rémunérateurs. Cependant, le taux d'intérêt que vous offriront ces modèles d'épargne ne sera pas beaucoup à ce moment précis. Avec des marges commerciales qui dépassent à peine 1%. Bien qu'au moins vous ayez l'assurance que vous ne perdrez pas d'argent et que vous obtiendrez un revenu fixe et garanti chaque année.
Avec cette alternative à l'investissement, bien sûr, vous ne deviendrez pas millionnaire, mais au moins cela vous aidera à mieux dormir dans des scénarios très compliqués et volatils pour tous les marchés financiers. Comme c'est le cas actuellement avec un bon nombre de petits et moyens investisseurs qui ont opté pour cette option. Pour tenter de sauver une mauvaise année, tant sur les actions que sur les titres à revenu fixe, comme l'a été l'année 2018, qui est sur le point de se terminer dans un laps de temps très court. Avec des marges commerciales qui dépassent à peine 1%. Bien qu'au moins vous ayez l'assurance que vous ne perdrez pas d'argent et que vous obtiendrez un revenu fixe et garanti chaque année.