Les taux d'intérêt façonnent la politique monétaire des pays ou des zones géographiques. Au point qu'elle a des effets très directs sur la vie des citoyens. Sans surprise, ils sont étroitement liés à la prix en argent. À l'heure actuelle, les taux d'intérêt ont une évolution inégale de part et d'autre de l'Atlantique. En d'autres termes, ils ont emprunté des chemins différents aux États-Unis et dans l'Union européenne, deux des zones économiques les plus représentatives du monde. Et cela d'une certaine manière, ils conditionnent l'évolution des marchés boursiers dans le monde.
Fondamentalement, ce sont les taux d'intérêt qui déterminent le prix de l'argent, dans un sens ou dans un autre, comme vous le verrez dans cet article. Dans tous les cas, il est également pratique de prendre en compte le fait qu'ils sont modulés selon le taux d'inflation. Où le coût de la vie est pris en compte pour déterminer s'il convient ou non de les augmenter. Il s'agit d'un données économiques très important qui a de nombreuses dérivations dans divers secteurs de l'économie. Et qui ont acquis une importance particulière après la crise économique de 2008.
Pour que vous puissiez mieux les comprendre, vous devez savoir que le taux d'intérêt ou le taux d'intérêt est le prix de l'argent, c'est-à-dire le prix à payer pour utiliser une somme d'argent pendant un certain temps. Il est indispensable de réaliser toute transaction économique. Comme par exemple, au moment de demander un prêt personnel ou hypothèque. Mais aussi pour détecter la rentabilité des produits d'épargne ou d'investissement. Car en fonction de leur évolution, ils vont monter ou descendre dans telle ou telle intensité. Même avec des performances pratiquement nulles, comme c'est le cas en ce moment.
Taux d'intérêt: différentes stratégies
Dans tous les cas, le meilleur exemple pour expliquer ce que sont les taux d'intérêt est d'aller vers ce que font les principales autorités monétaires du monde. En ce sens, la Banque centrale européenne (BCE) a décidé baisser le prix de l'argent comme une formule pour résoudre les problèmes dérivés de la crise économique. Autrement dit, la valeur de l'argent dans cette zone économique est actuellement de 0%. Cela signifie que les banques appliquent un taux d'intérêt inférieur aux prêts demandés. Comme d'autre part. Cela se produit à ce moment où ils sont descendus à 7%.
Un autre effet de la stratégie monétaire dans l'UE est que la rentabilité des produits bancaires et à revenu fixe diminue fortement. Au point où les dépôts à terme, les billets à ordre bancaires ou les comptes payants ne sont plus ils vous donnent à peine un intérêt de 0,5%. Tout cela en raison du prix moins élevé de l'argent dans cet espace économique. Comme vous l'avez peut-être bien vu, ses effets sont totalement différents selon les besoins que vous exigez de votre institution financière. Mais dans tous les cas, cela affecte vos relations avec le monde de l'argent.
Hausse progressive aux États-Unis
Un autre scénario très différent est celui qui se produit de l'autre côté de l'Atlantique. Où les taux d'intérêt vont augmenter progressivement au cours de cette année. Bien qu'il soit lent jusqu'à ce qu'il se situe dans une plage qui oscille entre 1,50% et 2%. C'est la décision qui sera prise à partir du Réserve fédérale des États-Unis (FED). Cela signifie en pratique quelque chose d'aussi simple que la rentabilité que vous avez réalisée avec vos économies sera plus satisfaisante que jusqu'à présent. Alors qu'au contraire, il vous en coûtera plus cher à vous financer à partir de maintenant. Il s'agit d'un scénario généré par la vigueur de l'économie américaine.
Comme vous l'avez peut-être vu, il existe deux scénarios qui présentent des divergences importantes. Et que dans certains, ils peuvent vous être bénéfiques tandis que dans d'autres, l'effet sera complètement le contraire. Avec un point commun dans les deux espaces économiques, c'est que l'inflation semble maîtrisée grâce à l'application de ces mesures monétaires. Car si ça n'avait pas été comme ça, ça n'aurait pas pu évoluer de cette façon. Dans tous les cas, vous aurez désormais un peu plus de clarté sur l'incidence des taux d'intérêt dans la sphère purement économique. Voulez-vous vérifier d'autres liens d'importance particulière?
En fonction de l'offre et de la demande
Un autre aspect à prendre en compte pour expliquer l'importance des taux d'intérêt repose sur une loi stricte de l'offre et de la demande, toujours régulée par les marchés financiers. À la suite de ces actions, plus ce taux d'intérêt est basPlus la demande de ressources financières est grande, et au contraire, plus elle l'est, plus la demande de ces ressources financières est faible. Ce sera un facteur prioritaire d'augmenter ou de baisser le prix de l'argent par le biais de toute marge de crédit.
Cela signifie que vous pouvez trouver un taux d'intérêt plus compétitif ou non sur le crédit que vous allez poursuivre en justice votre banque. Et d'autre part, que votre épargne soit mieux payée qu'auparavant et que vous ayez un plus grand capital dans votre compte d'épargne. Comme vous l'avez peut-être vu, le taux d'intérêt n'est pas seulement une variable macroéconomique importante, mais il servira également les relations que vous entretenez avec votre institution financière. À travers presque tous les produits bancaires (dépôts à terme, hypothèques, régimes de retraite, comptes d'épargne, etc.). Avec une incidence très claire dans vos finances personnelles à n'importe quel moment.
Aucune variation dans l'Union européenne
Le Conseil des gouverneurs de la Banque centrale européenne (BCE), envisage pour cette année une révision de ses prévisions d'inflation et de croissance pour 2018 et 2019, dans une première estimation sur l'année précédente et ce qui signifie qu'il n'y aura pas d'actualité en matière de politique monétaire en cet important espace économique commun. En ce sens, de la part de l'organisme émetteur du vieux continent le taux est maintenu à 0% avec pour principal objectif de garantir des conditions financières favorables.
Une autre des politiques monétaires les plus agressives est celle en cours d'élaboration au Japon pour tenter de relancer son économie. Pour qu'elle revienne ainsi sur le chemin de la croissance qu'elle a abandonné il y a de nombreuses années et qui l'a amenée à adopter une situation économique très particulière ces dernières décennies. Eh bien, dans ce cas, le Banque du Japon a décidé depuis 2016 de baisser son taux d'intérêt de référence, ce qui l'a placé en territoire négatif.
Comment profiter de l'intérêt du marché boursier?
Bien entendu, les taux d'intérêt peuvent vous aider à rentabiliser vos opérations sur les marchés boursiers. De différentes stratégies que vous pouvez appliquer à partir de ces moments précis. L'un des plus efficaces est d'ouvrir des positions au moment où la valeur du prix de l'argent est réduite. Généralement marchés financiers ils réagissent avec une grande euphorie à ce genre de mesures. Avec une réévaluation significative de ses principaux indices boursiers pendant une période plus que prolongée. Avec un scénario clairement haussier à ne pas manquer.
Un autre des systèmes que vous pouvez utiliser consiste à laisser le sac dans les mouvements opposés. Autrement dit, lorsqu'il y a des augmentations des taux d'intensité spéciale. Avec une réaction très négative des marchés financiers. Au point qu'ils peuvent vous faire perdre de l'argent en très peu de temps. D'un autre côté, vous ne pouvez pas oublier que ces mouvements faire correspondre les tendances à la baisse d'actions. Par conséquent, ils ne sont pas de bons compagnons de voyage pour rentabiliser les économies. Vous n'aurez pas d'autre choix que de rechercher d'autres alternatives d'investissement.
Application dans les produits bancaires
En revanche, il est pratique que vous sachiez comment ils évoluent au cours de la durée de vie d'une marge de crédit, quelle que soit sa nature. Dans ce contexte particulier, le taux d'intérêt reste constant pendant toute la durée ou la durée de vie du prêt. Il est indépendant du taux d'intérêt actuel du marché. Mais si à l'époque vous allez l'embaucher car cela dépendra de sa situation sur les marchés. De cette façon, vous pouvez profiter de ses baisses ou, au contraire, de sa hausse de prix. Dans tous les cas, il est calculé sur la base de la moyenne des taux d'intérêt des mois précédents. Habituellement votre délai de remboursement varie de quelques mois à 3 ou 4 ans. Bien que dans certaines modalités, les périodes puissent être considérablement allongées.
Ce sera le montant que vous devrez payer à l'institution financière pour vous avoir laissé ou prêté de l'argent. De cette manière, pour le finaliser, vous n'aurez d'autre choix que de payer votre retour, les intérêts et commissions correspondants et autres frais de gestion, le cas échéant. Généralement grâce à un système constant de mensualités. Bien que cela dépendra de la possibilité de faire un amortissement anticipé. En ce sens, une différence de quelques points de pourcentage de peut signifier une économie très importante sur les dépenses de ce produit bancaire.