Le marché hypothécaire montre de petites variations avec le début du nouveau, où les prêts hypothécaires à taux fixe sont ceux qui développent les meilleures performances au cours de cette période. Alors qu'au contraire, celles constituées à taux variable reflètent l'augmentation qui s'opère dans le Référence européenne, l'Euribor. Au point qu'il monte des positions depuis qu'il a atteint les plus bas historiques il y a environ douze mois. Avec une croissance de ses spreads qui favorise désormais des mensualités plus exigeantes.
Les dernières données officielles montrent que pour les hypothèques constituées sur le nombre total de propriétés, le taux d'intérêt moyen au début, il est de 2,61% (5,7% de moins que le mois précédent) et la durée moyenne de 23 ans, selon le dernier rapport de l'Institut national de la statistique (INE). Où l'on constate également que 64,0% des prêts hypothécaires sont à taux d'intérêt variable et 36,0% à taux fixe. El tipo de interés medio al inicio es del 2,42 % para las hipotecas a tipo variable (un 0,7 % menor que en el mes anterior) y del 3,07 % para las de tipo fijo (un 14,1 % más bas).
Conséquence de ce moment conjoncturel, les banques reprennent la nouvelle tendance qui marque le marché hypothécaire en Espagne. Avec une variation des taux d'intérêt dans cette classe de produits, et là où il se manifeste qu'à partir de maintenant, ce sera plus rentable contracter une hypothèque à taux fixe plutôt qu'une hypothèque variable. Avec la surprise qu'il n'y aura aucune surprise d'aucune sorte à faire face à votre paiement car les frais mensuels seront toujours les mêmes, sans variations. Quoi qu'il arrive sur les marchés financiers et donc donnera une plus grande tranquillité d'esprit aux demandeurs de ce produit financier.
Onglet Bankinter moves
Cette banque fait partie de celles qui ont évolué dans les offres qu'elle propose à ses clients. En ce sens, il a mis en œuvre que la réduction du prix de l'hypothèque fixe pour une durée de 20 ans est 36 points de base sur le taux d’intérêt appliqué jusqu’à présent. Alors qu'au contraire, la banque maintient inchangés ses prix et conditions dans la modalité variable. Cette action peut entraîner un changement dans les habitudes des personnes qui vont désormais acheter une maison. Avec une variation des spreads de ce type de financement à des fins immobilières.
Bankinter débute l'exercice 2019 par une réduction substantielle du taux d'intérêt de ses prêts hypothécaires à taux fixe et de la section fixe du mixte. Il s'agit d'une réduction qui, bien qu'elle atteigne tous les termes, est particulièrement importante pour les prêts hypothécaires à 20 ans, l'une des plus demandées par les clients, dont le taux d'intérêt sera désormais de 1,99% contre 2,35% auparavant, ce qui représente une réduction de 36 points de base.
Avec un intérêt allant jusqu'à 2,40%
Avec ce nouveau mouvement, les prêts hypothécaires à taux fixe de Bankinter seraient les suivants: 1,65% à 10 ans; 1,90% pour une période de 15 ans; 1,99% d'ici 20 ans; dans 2,30% à 25 ans; et à un taux d'intérêt de 2,40%, pour une durée maximale de 30 ans. Quant au taux mixte, composé d'une période à taux fixe et, plus tard, d'un taux d'intérêt variable jusqu'à la fin du terme, il s'établirait désormais à 1,90% pour le terme de 10 ans; 2,20% pendant 15 ans; et 2,30% pour une durée de 20 ans. Le différentiel de la tranche variable restera, comme jusqu'à présent, de 0,89%.
Les prix mentionnés ci-dessus dans les prêts hypothécaires à taux fixe de cette banque sont disponibles pour les clients qui combinent l'hypothèque avec le contracter un package de produits: souscrire un compte de paie, un compte professionnel ou un compte hors paie (tous rémunérés avec un TAEG de 5% la première année et 2% la deuxième année jusqu'à un maximum de 5.000 euros), souscrire une assurance-vie pour 100% des le montant du prêt, l'assurance habitation et un plan de prévoyance ou EPSV avec Bankinter Seguros de Vida, en contribuant un montant annuel minimum de 600 euros et en le maintenant en vigueur pendant la durée du prêt.
Ils gardent les mêmes commissions
Concernant les commissions appliquées à ces hypothèques ils restent les mêmes que la banque a établi depuis longtemps pour cette modalité: commission d'ouverture de 1%, avec un minimum de 500 euros et une indemnité de retrait pour amortissement partiel, total et / ou subrogatoire de 0,5% dans les cinq premières années de vie et 0,25 % par la suite, en plus d'une compensation du risque de taux d'intérêt de 0,75% qui n'est appliquée que dans le cas où l'annulation anticipée génère une moins-value pour l'entité.
Cependant, la tendance générale dans le secteur bancaire est que les commissions disparaissent en augmentation dans les mois à venir et de manière progressive. En particulier, les hypothèques liées à des taux d'intérêt variables. En quelques dixièmes de pourcentage par rapport à vos tarifs actuels ou du moins il y a quelques mois.
Hypothèque variable à 0,89%
En ce qui concerne les prêts hypothécaires à taux variable, cette institution financière continue de maintenir le même prix et les mêmes conditions depuis le début du mois d'octobre de l'année dernière: un taux d'intérêt nominal fixe la première année de 1,50%, et à partir de cette date: Euribor + 0,89%. En revanche, tant les hypothèques à taux variable que les hypothèques à taux fixe peuvent être contractées selon la modalité «plus d'hypothèque» qui inclut, par contrat et sans frais supplémentaires, la dation de paiement.
Ce facteur implique qu'en cas de non-paiement de la dette, le créancier hypothécaire répondrait uniquement et exclusivement avec le bien pris en garantie, qui dans ce cas est la maison hypothéquée elle-même. Particuliers résidant en Espagne avec revenu mensuel supérieur à 2.000 euros, et dont la destination des fonds est l'achat de la résidence habituelle. Dans ce qui est constitué comme l'un des nouveaux formats qui commencent à se développer avec la nouvelle année. Au-delà des autres considérations techniques qui interviennent dans un produit bancaire si demandé par les utilisateurs espagnols.
Prix immobiliers très élevés
Selon la septième édition de l'enquête ING sur les logements et les hypothèques «Les prix des logements sont-ils trop élevés?», 63% des Européens estiment que les prix des logements continueront d'augmenter au cours des 12 prochains mois. De plus, plus du tiers des personnes interrogées ne croient pas pouvoir devenir propriétaires. Ce rapport montre qu'en général, les prix des logements sont liés et influencés par conditions du marché local. Cependant, de nombreux citoyens européens, quel que soit le pays, estiment que les prix des logements là où ils vivent sont trop élevés.
57% pensent que le logement coûte cheret un quart (21% dans le cas espagnol) ont des difficultés à payer leur loyer ou leur hypothèque chaque mois. Au niveau européen, les locataires sont plus susceptibles que les propriétaires de définir les logements de leur pays comme chers (62% vs 55%) ou inéquitables (32% vs 22%).
Changement de tendance des taux d'intérêt
Au cours de la dernière décennie, les taux d'intérêt ont été bas, ce qui a contribué à faire grimper les prix des maisons tout en rendant difficile l'entrée des nouveaux propriétaires. En ce sens, 72% des Européens interrogés, 80% dans le cas de l'Espagne, estiment que il est difficile d'acquérir une maison pour les primo-accédants. La majorité (65% en moyenne en Europe contre 68% en Espagne) souligne que cette situation s'est aggravée depuis 2015.
L'un des plus importants est l'accès à des prêts hypothécaires qui couvrent les prix élevés que maintiennent les appartements en Espagne. Au-delà des différentiels appliqués par les banques, ainsi que commissions et autres frais de gestion qui portent ces nécessités de base parmi les familles espagnoles.
Bien que, bien sûr, il semble que les prêts hypothécaires à taux variable ne montreront pas les écarts des années précédentes. Suite au changement de tendance intervenu dans le benchmark européen. Auquel plus de 90% des prêts hypothécaires à taux variable sont liés, selon les données fournies par l'Institut national de la statistique (INE). Sans surprise, les utilisateurs remarquent déjà une augmentation de leurs frais mensuels dans leurs poches ces derniers mois.
Selon la septième édition de l'enquête ING sur les logements et les hypothèques «Les prix des logements sont-ils trop élevés?», 63% des Européens estiment que les prix des logements continueront d'augmenter au cours des 12 prochains mois. De plus, plus du tiers des personnes interrogées ne croient pas pouvoir devenir propriétaires. Ce rapport montre qu'en général, les prix des logements sont liés et influencés par conditions du marché local. Cependant, de nombreux citoyens européens, quel que soit le pays, estiment que les prix des logements là où ils vivent sont trop élevés.