Pour financer votre nouvelle hypothèque, vous devez considérer toutes les options dont vous disposez à portée de main; peut-être que vous êtes déjà décidé type d'hypothèque que vous choisirez. Aujourd'hui, nous allons parler des prêts hypothécaires à intérêt fixe, qui sont très populaires aujourd'hui pour les contrats de logement. Ici, nous allons expliquer comment le les prêts hypothécaires à taux fixe basés sur le marché, les avantages qu'il vous offre et les différences par rapport au taux variable.
Prêts hypothécaires à taux fixe - Payez le même intérêt à chaque fois
Les hypothèques à taux fixe ou à taux fixe, ils consistent en ce que le taux et les mensualités ne changeront jamais; voici la caractéristique la plus importante. Par exemple, disons que vous avez conclu un contrat hypothécaire de trente ans: à partir du moment où vous signez, vous savez déjà exactement ce que vous taux d'intérêt ainsi que vos mensualités. Vous pouvez être tranquille, car vous paierez la même chose tous les mois jusqu'à ce que le paiement complet soit effectué.
Avantages des prêts hypothécaires à taux fixe
- Vous payez la même chose tous les mois; ne vous inquiétez pas de la variabilité des paiements, cela n'arrivera pas. Avec les hypothèques à taux fixe, vous paierez le même montant jusqu'à ce que le montant des paiements nécessaires soit atteint, vous pouvez même contracter un intérêt de moins de 3%.
- Stabilité; Les prêts hypothécaires à taux fixe conviennent si vous prévoyez vivre longtemps dans une maison car les paiements n'augmentent pas, ce qui offre stabilité et commodité aux acheteurs. Le taux fixe ne dépend pas des variantes de l'Euribor ou d'autres taux d'intérêt, ce qui rend le taux fixe idéal pour les personnes qui ne veulent pas risquer une modification drastique des paiements.
- Oubliez la clause plancher; Comme je l'ai déjà mentionné, les prêts hypothécaires à taux fixe ne dépendent pas de taux d'intérêt de référence tels que l'Euribor, ce qui empêche l'application de la clause plancher dans ce type de prêts hypothécaires. Les hypothèques à taux variable souffrent de la clause plancher puisqu'elles dépendent des taux d'intérêt, c'est pourquoi certains acheteurs paient des versements plus élevés pendant de longues périodes.
- Long termes; Parce que les prêts hypothécaires à taux fixe sont si populaires aujourd'hui, ils ont été mieux adaptés pour répondre aux besoins des acheteurs. Cela permet de rendre les durées de plus en plus longues, il existe actuellement des hypothèques à taux fixe de 30 ans, avec des intérêts et des prix très accessibles.
- Les offres augmentent; Les prêts hypothécaires à taux fixe sont de plus en plus populaires, de plus en plus d'utilisateurs se sentent en sécurité avec des paiements fixes et des intérêts fixes, ce qui fait évoluer le marché. Les offres de prêts hypothécaires à taux fixe s'adaptent aux préférences des clients. C'est bien mais en même temps mauvais, car dans le futur nous verrons une augmentation de la banque qui augmentera pour s'adapter au marché avec une préférence pour les prêts hypothécaires à taux fixe.
Inconvénients des prêts hypothécaires à taux fixe
- Taux d'intérêt élevé; Les prêts hypothécaires à taux fixe sont plus prudents, vous connaissez toujours le montant que vous allez payer, ce qui peut parfois faire en sorte que le taux d'intérêt soit un peu plus élevé sur les prêts hypothécaires à taux fixe que sur les autres types de prêts hypothécaires. Cela peut changer, car la popularité et les offres de prêts hypothécaires à taux fixe améliorent les prestations.
- Trading plus restreint; Si vous optez pour un prêt hypothécaire à taux fixe, vous devez tenir compte du fait qu'ils incluent des commissions exclusives, comme le risque lié au taux d'intérêt disponible, qui nous s'appliqueront si nous décidons d'annuler notre service hypothécaire.
Ce type de commission affecte presque entièrement les prêts hypothécaires à taux fixe, bien qu'il puisse également affecter les prêts hypothécaires variables dans certaines conditions spécifiques. - Haut-commissariats; dans les hypothèques à taux fixe, nous trouvons généralement des commissions d'ouverture de 1%. Ces commissions sont moins élevées pour les prêts hypothécaires à taux variable, qui sont de 0.5%.
Différence entre hypothèque fixe et variable
- Comme je l'ai déjà mentionné, les prêts hypothécaires à taux fixe vous offrent une stabilité, des paiements fixes, qui ne changent pas du tout à partir du moment où vous consentez votre prêt immobilier, et la possibilité de vous refinancer plus tard si votre situation financière s'améliore; vous devriez envisager le taux forfaitaire si vous prévoyez d'effectuer des paiements prévisibles.
- Les prêts hypothécaires à taux variable offrent un intérêt initial moins élevé; cependant, les paiements peuvent augmenter rapidement et considérablement, alors gardez cela à l'esprit. Les hypothèques à taux variable sont idéales pour les personnes qui prévoient de rester dans une propriété pendant une courte période. Sur les prêts hypothécaires à taux variable, vous pouvez vous attendre à des changements dans le montant du paiement qui réduisent le montant d'argent que vous devez encore.
Il est également nécessaire de noter que ce ne sont pas les seules différences entre les prêts hypothécaires à taux fixe et variable. Ils diffèrent également par des caractéristiques telles que la durée de remboursement et les commissions.
Le financement que la banque vous propose peut varier selon les deux situations. Au taux fixe, la banque vous financera probablement moins qu'avec une hypothèque à taux variable. La banque peut augmenter le financement, mais le problème avec cela est que plus il y a de financement de la banque, plus le taux d'intérêt qu'elle vous offre est élevé.
Caractéristiques idéales pour un prêt hypothécaire fixe
- Durée maximale de 30 ans.
- Commissions inférieures à 1%, ce qui est la norme la plus courante.
- Intérêt inférieur à 3%.
- Intérêt fixe, qui ne change pas avec le temps.
- Pas de clause plancher, ce qui peut affecter les paiements.
Les prêts hypothécaires à taux fixe aujourd'hui
Il y a eu de grands changements dans le financement des prêts hypothécaires à taux fixe sur le marché, les prix ont radicalement changé, grâce au fait que les banques se font de plus en plus concurrence pour proposer les offres hypothécaires les plus attractives pour les utilisateurs. Les durées s'allongent, certaines commissions sont éliminées et les prix sont abaissés, ce qui facilite l'achat de maisons.
Cependant, aujourd'hui, nous constatons des hausses de prix des prêts hypothécaires à taux fixe, car elles sont de plus en plus demandées par les acheteurs. Cela augmente non seulement les prix, mais modifie également les commissions et les intérêts requis pour obtenir une maison.
Euribor et son impact sur l'hypothèque
L'Euribor est l'indice de référence qui publie le taux d'intérêt moyen auquel les banques consentent quotidiennement des prêts à court terme. C'est la référence que nous devons toujours avoir sous la main si nous voulons effectuer le paiement hypothécaire que nous avons prévu. L'Euribor affecte-t-il mon hypothèque?
Cela dépend, la principale différence est si l'hypothèque que nous souscrivons est à taux fixe ou à taux variable. Si l'hypothèque est à taux variable, alors il existe une relation entre l'Euribor et notre hypothèque, car les intérêts varient constamment et les prêts bancaires changent. En revanche, si l'hypothèque est à taux variable, il n'y a pas de relation directe entre l'Euribor et notre hypothèque.
C'est pourquoi les hypothèques à taux variable sont recommandées pour les personnes qui ne veulent pas se soumettre à l'inquiétude d'un changement drastique du taux d'intérêt bancaire, se contentant d'un acompte et d'une variabilité stables.
Comment obtenir le meilleur prêt hypothécaire à taux fixe?
Êtes-vous déterminé ou décidé pour un prêt hypothécaire à taux fixe? Bien, mais pour trouver le bon prêt hypothécaire, vous aurez besoin de quelques conseils pour obtenir le meilleur contrat.
- Ne vous contentez pas d'une seule banque; Différentes banques proposent différentes offres de prêts hypothécaires. Renseignez-vous bien sur les conditions dans les différentes sociétés bancaires, vous aurez ainsi un plus large éventail de choix.
- Calculez les frais à payer; Vous avez déjà choisi la rive droite, maintenant je vous recommande de simuler les prix à payer en fonction des variables que votre banque vous propose. Il existe des applications gratuites sur Internet qui vous aident à calculer les valeurs que vous paierez, il vous suffit de remplir quelques formulaires avec les conditions que votre banque vous propose, comme les intérêts, les assurances et les commissions.
- Guides hypothécaires; Il existe également des guides spéciaux pour vous aider à choisir le bon prêt hypothécaire. HelpMyCash est l'un de ces guides qui peuvent être très utiles.
Conclusion
Si votre projet est d'acheter une maison et que vous savez que vous y resterez longtemps, vous devriez vous concentrer sur le financement de votre prêt hypothécaire à taux fixe, puisque vous n'avez pas à vous soucier des changements que l'avenir peut apporter au niveau de vos paiements. Les taux d'intérêt changent, ce qui peut vous affecter pour les années à venir et vous pourriez finir par payer beaucoup plus pour votre prêt hypothécaire que ce que vous deviez payer.
N'oubliez pas qu'il s'agit d'une décision très importante, que vous devez prendre après avoir examiné toutes les options disponibles. C'est une décision personnelle pour laquelle vous devez prendre en compte les situation financière dans lequel vous êtes, ne le prenez pas à la légère et décidez bien.