Avec l'incorporation cette année d'un nouveau produit Invesco, il existe déjà plusieurs fonds créés par des sociétés de gestion qui sont régis par des principes et des valeurs défendus par l'Église catholique. Où les entreprises qui violent la conception catholique de la famille et du mariage sont exclues de leur portefeuille d'investissement.
Malgré les remboursements partiels ces derniers mois, les fonds d'investissement ont clôturé l'année dernière avec des souscriptions nettes s'élevant à 8.410 XNUMX millions d'euros, selon les dernières données fournies par l'Association des institutions de placement collectif et des fonds de pension (INVERCO). Un produit, les fonds d'investissement, où les modèles basés sur des valeurs religieuses, et plus spécifiquement catholiques, sont encore clairement minoritaires dans l'offre actuelle.
Les fonds d'investissement catholiques ne sont pas plus rentables que les autres. Ce n’est pas non plus moins dû à leur simple nature. Leur principale contribution est de permettre aux utilisateurs d'investir leur argent selon une façon de penser et d'agir dans la vie. Sur la base de leurs croyances religieuses et ils reconnaissent le fait d'être cohérents avec les convictions les plus personnelles. C'est l'une des principales raisons, et non la seule, pour lesquelles certains gestionnaires de placements ont décidé de lancer des produits d'investissement pour les catholiques.
ETF respectant les critères
Pour le moment l'offre est très maigre, mais au moins elle leur permet d'être souscrite par des épargnants qui souhaitent être pleinement cohérents avec leur pensée religieuse. L'une des sociétés de gestion les plus puissantes du marché, Invesco, a été la dernière à aller de l'avant et à proposer à ses clients un produit présentant ces caractéristiques. Il gère des actifs de plus de 700.000 XNUMX millions de dollars et a décidé dès cette année d'inclure dans son offre d'investissement un ETF offrant une exposition à MSCI Europe respecter les critères et les valeurs de l'Église catholique.
Ce produit financier, l'ETF, combine des fonds communs de placement avec l'achat et la vente d'actions sur les marchés boursiers. Mais il a des commissions plus compétitives qui existent dans ces modèles d'investissement. Environ 0,30% par an sur le capital investi et dont la contractualisation est réalisée en euros, car ce sont des entreprises cotées sur les marchés boursiers du vieux continent.
L'Invesco Principes catholiques des leaders ESG de MSCI Europe, c'est ainsi que s'appelle ce produit, investit dans des entreprises alignées sur les critères défendus dans la religion catholique. Cela comprend l'exclusion de toute entreprise engagée dans des activités liées à l'avortement et aux contraceptifs, à la recherche sur les cellules souches, aux tests sur les animaux et aux violations des droits de l'homme.
L'investissement comme instrument
L'approche d'une autre société de gestion qui a opté pour cette forme d'investissement, Faithful Investing, ne laisse pas non plus de doute sur leurs intentions réelles. «Nous cherchons non seulement le meilleur rendement pour nos clients, mais aussi d'être un instrument d'évangélisation», influencent-ils de ce gestionnaire de fonds. En conséquence de cette appréciation morale, son portefeuille d'investissement respecte les critères et principes de la Doctrine Sociale de l'Église présente dans le fonds Fonds d'actions fidèles Altum Faith.
C'est un fonds d'investissement d'inspiration catholique claire qui promeut des valeurs telles que la défense de la famille, la vie, la dignité humaine et la protection de la création. La souscription minimale pour cet investissement est de 1.000 5 euros pour les épargnants particuliers. Dans le peu de temps que nous avons passé dans l'année, il s'est apprécié d'environ XNUMX%. Elle se démarque car elle n'a pas dans son portefeuille de sociétés dont les activités violent la conception catholique du mariage et de la famille. À l'exclusion des fabricants de préservatifs, tels que Durex, ou des pilules contraceptives.
Idéologie éthique
Une autre proposition d'investissement de cette nature est représentée par le fonds Tempérance qui a été réalisé par l'une des sociétés de gestion internationales les plus prestigieuses telles que Julius Bauer. En plus des critères financiers, d'autres exclusions sont appliquées qui empêchent d'investir dans des entreprises qui menacent la vie et la dignité humaine. Dans tous les cas, appliquer une série de filtres pour sélectionner dans son portefeuille d'investissement les entreprises qui sont en phase avec l'idéologie éthique de l'Église catholique.
Sa rentabilité cumulée au cours de cette année est l'une des plus élevées, 5,64%. Alors que l'an dernier, très négatif pour tous les fonds d'investissement basés sur les actions, il ne s'est déprécié que de 6,73% contre 9,02% de ceux de sa catégorie. Il investit plus de 75% en actions internationales, le reste étant alloué aux titres à revenu fixe publics et privés, qui incluent les dépôts bancaires à terme, entre autres actifs financiers. Il présente une commission fixe de 1,15% sur le capital investi, en ligne avec celle des autres fonds d'investissement internationaux.
Aide sociale
Dans la politique de soutien à la famille en Espagne, un traitement fiscal plus avantageux pour les familles nombreuses est accordé au détriment de l'aide à la naissance d'enfants. Cette stratégie est la plus largement utilisée dans les pays du nord et du centre de l'Europe, avec des charges comprises entre 100 et 150 euros par mois pour chaque enfant.
L'Espagne est l'un des pays ayant l'un des taux de natalité les plus bas de l'Union européenne. Avec un total de 8,4 naissances pour 1.000 8,2 habitants, selon les dernières données fournies par l'Office européen de statistique, Eurostat. Là où il est démontré qu'il s'agit du troisième taux de natalité le plus bas, juste devant la Grèce (7,6) et l'Italie (XNUMX).
Mais comment ce scénario se traduit-il par l'aide officielle que reçoivent les couples lorsqu'ils mettent leurs enfants au monde? Il n'y a pas de position homogène dans le club européen sélectionné. Pas même de le mettre en œuvre comme obligatoire et ainsi aider les familles à bénéficier de leur nouveau statut de parents.
Scandinaves: les plus chers
En Europe, ce sont précisément les pays du centre et du nord du continent qui sont les plus généreux pour développer des politiques qui améliorent la natalité de leur population. Un de ces exemples est représenté par la Suède, qui envisage actuellement une aide de 115 euros par mois pour chaque enfant, et qui est prolongée d'année en année jusqu'à ce que la progéniture ait 16 ans. Dans ce cas, accompagné d'un petit supplément mensuel pour les familles nombreuses.
Dans le même ordre d'idées, un autre pays scandinave, le Danemark, prévoit dans le cadre de son budget général l'octroi d'une subvention aux familles d'environ 150 euros pour chaque progéniture et valable jusqu'à 18 ans. La Finlande accorde également aux parents 100 euros par mois, avec une maturité qui atteint 17 ans et qui augmente progressivement à mesure que le nombre d'enfants augmente. Alors qu'en Norvège, chaque bébé est reçu avec un paiement sous le bras d'un montant très similaire aux précédents, jusqu'à 18 ans.
Un cas particulier est celui de l'Estonie, qui a un paiement mensuel établi de 50 euros jusqu'à l'âge de la majorité. Recevant également 320 euros au moment de sa naissance et cela monte jusqu'à 1.000 euros pour les familles nombreuses. Selon le Family Policy Institute (IPF), sur la base des données du MISSOC (Système d'information mutuelle sur la protection sociale), ces constantes de subventions publiques se répètent dans les pays du centre du continent.
En Allemagne et en Autriche, les parents peuvent obtenir respectivement 216 € et 131 € pour le premier enfant. Alors que les pays de l'ancien bloc communiste l'ont établi dans une fourchette comprise entre 20 et 30 euros, à l'exception de la Hongrie de Viktor Orban qui porte cette subvention familiale à 41 euros.
Ces aides sont complétées par d'autres aides comme celles représentées par la réduction ou l'exonération des frais de crèche ou par un paiement que reçoivent les bébés et qui durera jusqu'à ce qu'ils atteignent leur majorité. Montant qui augmente au fur et à mesure que l'enfant grandit.
Déductions fiscales en Espagne
Les parents espagnols, quant à eux, ne peuvent accéder à aucune aide officielle pour un enfant né. Bien qu'au contraire, ils bénéficient d'un enseignement primaire et secondaire totalement gratuit. Sans que cette action soit transférée aux études supérieures à l'université ou dans les jardins d'enfants. L'aide au moment de devenir parents se situe au niveau national, même s'il convient de se concentrer sur le soutien monétaire offert par certaines communautés autonomes ou administrations locales (mairies, conseils départementaux ...).
En tout état de cause, la mesure la plus marquante correspond à l'aide à la naissance qui a un montant de 1.000 11.606 euros en un seul versement et qui est réservée aux seules familles ne dépassant pas les limites de leur revenu familial. Avec des marges comprises entre 15.087 17.467 et 37.272 XNUMX euros pour les familles non nombreuses, en fonction des enfants à charge. Alors qu'au contraire, dans les nombreux, il s'élève entre XNUMX XNUMX et XNUMX XNUMX euros. Dans les deux cas, ils ne devraient bénéficier d'aucun avantage de la même nature dont il est prévu de poursuivre.
En revanche, les familles nombreuses peuvent bénéficier d'une déduction à la disposition de ce groupe social important via le compte de résultat et qui s'établit comme suit:
- Déduction de 1.200 XNUMX euros pour famille nombreuse générale (trois ou quatre enfants).
- Déduction de 2.400 XNUMX euros pour ceux de la catégorie spéciale (cinq enfants ou plus).
- Déduction de 1.200 XNUMX euros pour les familles avec enfants handicapés.