Différence entre les prêts et le crédit

Vous êtes-vous déjà demandé quelles sont les différences entre les crédits et les prêts? Si vous faites partie des personnes qui utilisent les deux concepts de la même manière, vous vous trompez car crédits et prêts ils ne sont pas exactement les mêmes. Bien que nous utilisions généralement le mot crédit comme synonyme de prêt, le crédit est en réalité une expression beaucoup plus large car il engloberait d'autres concepts tels que les crédits, les prêts personnels, les prêts à la consommation, les prêts hypothécaires et même les cartes de crédit.

Malgré cela, «Crédit» et «prêt» Ce sont deux mots que nous considérons souvent comme des synonymes, et qui dans le langage populaire et familier fonctionnent comme tels.

Les crédits pourraient être divisés en deux: crédit et prêts, et deux autres concepts peuvent découler des prêts: personnel et hypothèque. Explorons plus en détail les différences entre les prêts et le crédit, ainsi que les façons dont chacun est utilisé.

Qu'est-ce qu'un prêt financier?

Le prêt est une opération financière par l'intermédiaire duquel une personne ou une entité appelée prêteur donne à un autre, appelé emprunteur, un montant fixe d'argent. Cette somme d'argent, dont le montant est fixé entre les deux parties, est ce qui constitue le prêt lui-même.

Évidemment le prêteur ne se sépare pas de votre argent sans raison. Et c'est que, par le biais d'un contrat de prêt, l'emprunteur accepte de restituer le montant prêté avec les intérêts convenus après un certain terme, supposons, par exemple, un an et demi.

Le remboursement du prêt est connu sous le nom d'amortissement, et il a lieu, normalement, par versements réguliers: trimestriels, mensuels, semestriels ou à n'importe quelle période que nous voulons, tout au long de la durée établie. Par conséquent, toute l'opération de prêt a une durée de vie prédéterminée. Dans le cas que l'on met avant, tout l'argent sera restitué dans dix-huit mois, quelles que soient les tranches et leur fréquence.

Autre principales caractéristiques du prêt est que l'intérêt est toujours facturé sur le montant total prêté.

Les prêts sont généralement consentis pour financer l'acquisition d'un service ou d'un bien spécifique.

Quels sont les crédits?

Le crédit est le montant d'argent, avec une limite fixe, qu'une banque ou un établissement de crédit met à la disposition d'un client. Celui-ci ne recevra pas le montant total en une fois, comme dans le cas du prêt, au début de l'opération, mais, au contraire, il pourra en disposer en fonction de ses besoins à tout moment, normalement à partir de une carte de crédit ou un compte.

Avec tout cela, nous voulons dire que l'entité va faire des livraisons partielles de cet argent mis à la disposition du client à sa demande. Le client peut vouloir tout avoir l'argent accordé par la banque, mais il peut aussi n'en réclamer qu'une partie ou ne rien réclamer du tout. Le principal avantage est donc la flexibilité. Cela nous donne la possibilité de faire face, par exemple, à des paiements imprévus.

En outre, le client ne paiera des intérêts que pour l'argent que vous avez effectivement réclamé, bien qu'une commission soit normalement facturée pour le solde dont vous n'avez pas disposé. Ainsi, au fur et à mesure de la restitution de l'argent mis à leur disposition, le client pourra en avoir plus, toujours sans dépasser la limite convenue.

Comme les prêts, les crédits sont accordés pour une certaine période, mais contrairement à l'autre modalité, à la fin de la période, elle peut être renouvelée ou prolongée en fonction des besoins de chacun. Ainsi, les crédits sont la modalité la plus appropriée pour couvrir l'écart entre l'encaissement et le paiement des sociétés financières. Ils sont largement utilisés, notamment par les PME, et il existe différentes modalités, comme les prêts avec dicom.

Différents retraits d'espèces sous forme de crédits et de prêts

Le crédit est associé à un compte courant, avec une limite convenue de fonds disponibles. Dans ce compte courant, il est possible de retirer ou de déposer de l'argent, de sorte que le solde de celui-ci puisse être créancier ou débiteur (en notre faveur ou contre).

Dans le prêt, la banque nous laisse un montant, qui entre sur notre compte et nous l'avons entièrement, cependant le crédit est plus flexible puisque la fourniture des fonds et leur retour sont à notre discrétion.

Ainsi, flux de trésorerie auxquels les crédits et les prêts doivent répondre sont respectivement différents.

Décalages horaires entre crédits et prêts

El le crédit est de courte durée, généralement moins d'un an, mais le prêt personnel a généralement une durée plus longue comprise entre 24 et 60 mensualités. Bien entendu, dans les prêts hypothécaires, la durée peut atteindre trente ou quarante ans.

La durée peut donc être utile pour faire la distinction entre les crédits et les prêts.

Une autre différence importante entre crédits et prêts c'est la façon dont les intérêts sont calculés. Le calcul des intérêts est différent, de sorte que dans le prêt, ils sont calculés au début et ajoutés aux versements que nous payons. De son côté, dans le cas du crédit, ils seront calculés en fonction des dispositions d'argent que nous faisons, bien qu'il soit également à noter que dans ces opérations les banques nous facturent de petites sommes, pour le capital non cédé.

L'intérêt dans le cas du crédit est généralement plus élevé que celui d'un prêt, mais comme mentionné précédemment, nous ne paierons que le montant que nous utilisons réellement.

Optimisation de l'utilisation des crédits et des prêts

Le crédit est une formule optimale Pour couvrir les situations de liquidité temporaires, ils nous laissent l'argent à un moment où nous en manquons, mais on s'attend à ce que cela change dans un court laps de temps, de sorte que l'annulation totale soit autorisée en une seule fois, sans aucune pénalité. . Ce type d'opération est indiqué pour les entreprises, les professionnels ou les administrations publiques, avec des flux de trésorerie, des flux de liquidité variables.

Le prêt est plus adapté aux personnes à revenu fixe, celles pour qui il est plus facile de s'entendre sur des mensualités auxquelles elles peuvent faire face sans problèmes majeurs.

Avec crédits et prêts traditionnels Nous avons trouvé sur le marché un nouveau produit, appelé prêt ou crédit de trésorerie, qui, étant essentiellement une politique de crédit et fonctionnant comme elle, permet d'effectuer des paiements mensuels, d'un montant préalablement convenu, ce qui permet cela à l'expiration du politique, une fois terminé, le capital restant dû est moindre et donc plus facile à restituer.

Meilleur crédit ou meilleur débit?

Il existe des différences très importantes dans le choix d'une carte, car de nos jours, les paiements ne se font pas seulement en espèces comme il y a quelque temps, nous avons aujourd'hui le option de monnaie électronique, et avec cela viennent des difficultés et des doutes communs qui découlent de certaines options différentes que nous avons, par exemple si une carte de crédit ou une carte de débit est meilleure.

Dans les cartes de débit, le paiement n'est accepté que si vous avez actuellement un solde sur votre compte associé, en bref, vous ne pouvez pas dépenser plus que ce que vous avez. À son tour, dans les cas de crédit, il n'est pas nécessaire d'avoir l'argent à ce moment-là, mais la banque avance l'argent jusqu'à une limite mensuelle et vous permet de payer le montant accumulé de chaque mois ou de le reporter de plusieurs mois mais à un très grand intérêt.

Si vous choisissez reporter le paiement de plusieurs mois Vous devez tenir compte du fait que si les cartes de crédit ne sont pas contrôlées, elles peuvent devenir dangereuses, car vous devez payer les frais lorsqu'ils atteignent votre compte. Si vous ne respectez pas vos paiements, vous pouvez continuer à être endetté pendant une longue période et il peut être très difficile de vous en sortir.

Si vous choisissez de payer à la fin du mois, votre carte de crédit Il fonctionne comme une carte de débit mais avec l'avantage d'accepter les transactions qui ne sont pas acceptées avec une carte de débit. Par exemple, si vous devez louer une voiture, vous devez utiliser une carte de crédit.

La meilleure option est peut-être d'avoir un carte de débit et une carte de crédit dans lequel vous avez fixé une limite en fonction de ce que vous pouvez payer sans problème à la fin du mois.

Alors rappelez-vous qu'en fin de compte vous décidez de ce qui vous convient le mieux en ce moment, rappelez-vous simplement les avantages que chacun vous offre. type de carte Et tenez compte du fait que si vous allez avoir une carte de débit et que vous ne contrôlez pas vos dépenses, vous pouvez rester endetté pendant longtemps, et rappelez-vous qu'avec une carte de débit, vous ne pourrez pas effectuer certains paiements dans lesquels il est nécessaire de donner les détails de votre carte de crédit.