Faire une demande de prêt hypothécaire est l'un des décisions plus compliquées Pour certaines personnes, non seulement parce que cela représente un gros investissement d'argent, mais aussi parce qu'il s'agit d'un contrat bancaire qui lie les propriétaires pendant de nombreuses années.
Une autre des grandes décisions consiste à déterminer si vous voulez passer le reste de votre vie avec votre partenaire. Et les choses se compliquent lorsque les deux décisions se rencontrent et que vous décidez d'acheter une maison lorsque vous êtes avec une personne avec qui vous avez un avenir. Dans ce cas, est-ce mieux demander un prêt hypothécaire seul ou avec votre partenaire?
Conditions pour demander un prêt hypothécaire
Tout d'abord, il est important connaître les exigences que les banques prennent généralement en compte pour pouvoir signer une hypothèque, car elles sont communes aux cas dans lesquels une personne en fait la demande ou lorsque cela se fait de manière partagée.
- Tout d'abord, il est essentiel d'avoir Un emploi stable, de préférence avec un contrat à durée indéterminée et avec une ancienneté d'au moins un an, avec un salaire correspondant.
- Lorsqu'il s'agit d'indépendants, de fonctionnaires ou de stagiaires, les banques demandent souvent un expérience d'au moins deux ans dans votre fonction, avec des avantages économiques démontrables.
- Il faut avoir des économies, à propos de 30% des dépenses totales, y compris le prix d'achat, ainsi que les dépenses liées à l'acte de vente de la maison.
- En outre, la redevance à payer ne doit pas dépasser 40 % du revenu mensuel, soit individuellement, soit en commun au couple.
- Il est également essentiel d'avoir un bon historique de crédit, sans aucun type de valeur par défaut. De plus, il est conseillé de rembourser d'autres emprunts antérieurs, car leur validité réduit les possibilités d'acceptation de l'hypothèque par les banques.
Ce sont les exigences communes à tous, mais vous pouvez calculez votre hypothèque en ligne et connaître vos conditions personnelles.
Vaut-il mieux demander un crédit immobilier seul ou en couple ?
Maintenant, est-ce une meilleure option de demander un prêt immobilier seul ou en couple ? La réponse générale est que cela dépend, bien qu'il existe des avantages associés à la demande d'un prêt hypothécaire partagé.
Lorsqu'une personne seule demande une hypothèque, il est nécessaire qu'elle offre les garanties de paiement suffisantes demandées par la banque et qu'elle se conforme à toutes les exigences mentionnées précédemment sans avoir besoin de l'aide d'une autre personne.
Dans le cas d' demandes de couple, Le probabilités d'accepter l'augmentation de l'hypothèque puisque les banques considèrent généralement le prêt comme le plus sûr. Il en est ainsi pour deux raisons simples : d'une part, en payant la dette partagée entre deux personnes, la charge pour chacune d'entre elles sera moindre et il y aura plus de chances qu'elle soit payée sans problème ; De plus, si l'un des titulaires manque à l'un des paiements, l'autre se charge de couvrir sa part. Ce qui conclut que le prêt hypothécaire présente un risque de défaut plus faible que dans les cas où il est demandé individuellement.
A noter également l'existence de différents cas lors d'une demande de prêt hypothécaire partagé, puisque, pour les banques, ce n'est pas la même chose qu'elle soit demandée par un couple marié que par un mariage ou un couple de fait.
Le mariage est souvent perçu comme une situation plus organisée et plus stable. Bien que le point le plus important soit de déterminer, dans le contrat de prêt, si le bien appartient à l'un ou aux deux et de signer devant un notaire en précisant le pourcentage que chacun possède.
Avantages et inconvénients de la signature d'un prêt hypothécaire partagé
La demande de prêt hypothécaire de la part d'un couple apporte certains avantages associés :
- Une plus grande facilité d'accès au crédit grâce à la réduction du risque de défaut.
- Une plus grande capacité d'endettement, ce qui signifie que vous pouvez demander un prêt hypothécaire d'un montant plus élevé, ce qui offre à son tour la possibilité d'acquérir une maison plus chère.
Mais il y a aussi certains inconvénients, non seulement économiquement, mais aussi émotionnellement, liée à la charge monétaire qui comporte ses propres risques.
De plus, il est important de mentionner que dans le cas où le couple se sépare, les procédures ne sont pas simples et cela peut prendre beaucoup de temps et d'efforts pour les résoudre.
En cas de séparation, qu'advient-il de l'hypothèque?
Cela peut être délicat, mais il existe différentes manières de résoudre le problème :
- Tout d'abord, l'un des plus simples est vendre la maison à un tiers et avec l'argent obtenu, rembourser la dette hypothécaire avec l'entité.
- La maison peut aussi être acquis par l'une des parties, ce qui signifie que l'hypothèque ne vous appartient qu'à partir du moment où vous l'achetez.
- Alternativement éteindre le logement en copropriété. C'est-à-dire que l'une des deux personnes cède sa part de la maison à l'autre.
- Dans l'un ou l'autre des deux derniers cas, il est nécessaire d'effectuer une changement de propriétaire hypothécaire, acte qui doit être approuvé par la banque.
Vous pouvez également résilier l'hypothèque partagée et en demander une nouvelle individuellement, mais cela entraîne des frais plus élevés, puisque l'annulation implique les frais de notaire, de greffe et de certaines commissions ; alors qu'une nouvelle demande de prêt hypothécaire entraîne les mêmes frais que la première demande.
Il existe différentes options, chacune avec des avantages et des inconvénients différents. Il suffit d'analyser la situation de chaque cas spécifique et de décider s'il est préférable de demander un prêt immobilier seul ou en couple.
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