Il existe de nombreuses façons d'être investi en bourse, y compris les dépôts. Par des stratégies plus agressives, ou avec des modèles défensifs qui visent à préserver les économies. Le dynamisme des marchés financiers a conduit à de nouveaux produits apparaissent qu'ils ont aux actions dans la ligne de mire. Baja des mécanismes de fonctionnement complètement différents, ce qui vous fera même douter de leurs véritables intentions.
L'un des formats les plus caractéristiques arrivés ces dernières années est celui des dépôts structurés. Et très précisément les dépôts qui sont référencés sur le marché boursier. Les conceptions structurées fondent leur stratégie sur combiner deux produits. D'une part, intégré aux obligations traditionnelles, et d'autre part, à l'un des produits référencés aux valeurs mobilières ou aux indices boursiers.
Un mélange qui peut considérablement améliorer la rémunération des dépôts que les banques commercialisent jusqu'à présent. Sans surprise, le taux d'intérêt qu'ils appliquent ne dépasse pas 0,5% dans la plupart des cas. À la suite de la décision de la Banque centrale européenne (BCE) de baisser le prix de l'argent. Et cela a conduit à un 0% historique. Quelque chose d'inédit dans l'histoire de la zone euro.
Dépôts très peu rentables
Cette décision communautaire a engendré que les dépôts à terme sont répartis entre les épargnants avec un rendement clairement insuffisant, pas plus de 0,75%. Pour surmonter ces niveaux insuffisants, il n'y aura pas d'autre choix que d'entreprendre une série d'actions. L'un d'eux est de prolonger les durées de permanence de ces produits bancaires. Jusqu'à 2 ou 3 ans pendant lesquels l'argent investi devra être paralysé. Avec une récompense peu satisfaisante, puisqu'elle n'améliorera les marges que de quelques dixièmes de pourcentage.
Une autre des stratégies consiste nécessairement à aller au promotions pour les nouveaux clients comme une formule pour encourager le paiement aux déposants. Ce sera plus satisfaisant car cela augmentera votre rentabilité à environ 1%. Bien qu'avec l'inconvénient qu'il s'agira de dépôts très courts. Avec une durée comprise entre 1 et 6 mois, et sans possibilité de les renouveler à leur expiration.
Et une troisième alternative, peut-être la plus rentable, est celle qui se réfère à la liaison des dépôts aux actions en général. Grâce à cette stratégie d'investissement unique, les taux d'intérêt peuvent être considérablement améliorés. Jusqu'à ce que la barrière de 2% soit largement dépassée. Mais bien sûr, en échange de la collecte d'une série de caractéristiques. Pas en vain, ils seront obligatoires pour atteindre les objectifs.
Il est réalisé grâce à des dépôts dits structurés. Ils sont portés avec une grande détermination par les entités bancaires à capturer les économies de vos clients. Avec de nombreux modèles, y compris ceux liés à d'autres actifs financiers (devises, matières premières, métaux précieux, etc.). Il n'y a pas de limites à l'étendue de leurs marchés, comme vous pouvez le voir.
Exigences pour atteindre les objectifs
Grâce à ces dépôts à terme liés à la bourse, vous améliorerez la performance de votre épargne. Se compose de une partie des titres à revenu fixe cela vous donnera un intérêt minimum bien que garanti. Environ 0,50%, que vous recevrez toujours sur votre compte courant à son expiration. Et l'autre partie de l'investissement est celle qui sera liée aux actions. A travers un panier d'actions qui sont celles qui peuvent augmenter la rentabilité finale du produit.
Pour améliorer la rentabilité, il sera absolument nécessaire pour le panier de stocks dépasser les objectifs minimaux dans la cotation de leurs prix. Ce scénario ne se produit pas toujours, il peut même être très difficile de le réaliser. Mais s'il est battu, c'est à ce moment-là que vous serez en mesure d'obtenir un rendement plus important sur le dépôt, qui peut même dépasser les 5%.
Si cela n'est pas réalisé, ne vous inquiétez pas excessivement, car vous aurez vos contributions monétaires garanties, et dans son intégralité. Avec un rendement minimum en raison de la part qui va aux titres à revenu fixe. Une autre des principales caractéristiques de ce produit d'épargne unique est qu'il a une période de rétention plus longue que les autres modèles. Il peut atteindre 3 ans, voire plus à certaines occasions.
Comment sont les dépôts structurés?
L'une des principales contributions est qu'il peut être référencé à toutes sortes d'actifs financiers. Bien que le lien avec les bourses prédomine, tant au niveau national qu'à l'extérieur de nos frontières. Il est très courant de trouver des modèles qui sont liés aux indices boursiers les plus représentatifs: Ibex-35, Eurostoxx-50, Dax, Dow Jones, Nasdaq Composite ou Nikkei, parmi les plus connus des petits et moyens investisseurs.
Comme vous le verrez, vous pouvez les embaucher en fonction de vos préférences d'investisseur, ou de leur évolution. Certains sont spécialement conçus pour les profils conservateurs, tandis que d'autres s'adressent aux investisseurs les plus agressifs, ce qui implique un certain risque dans leur embauche. Cette diversité de l'offre vous permet de choisir entre infinité de dépôts structurés. Là où les grandes valeurs de la bourse nationale sont presque toujours présentes (Endesa, Iberdrola, BBVA, Santander et Telefónica).
Vous pouvez également vous tourner vers des titres étrangers cotés sur les marchés internationaux les plus sélectifs. Ce sont généralement des entreprises d'une grande importance commerciale, et qu'ils maintiennent une capitalisation élevée. Sans surprise, ils sont la référence pour tous les investisseurs, et ceux que vous choisiriez probablement si vous deviez opérer directement sur les marchés boursiers.
La stratégie de ces produits bancaires repose sur la prise d'un panier d'actions comme référence d'investissement. De sorte que de cette manière une plus grande diversification est générée dans le modèle choisi. Qu'allez-vous réaliser avec cette formule? Eh bien, très simple, surtout pour protéger l'argent de l'épargne. Et secondairement, élargissez votre cadre aux actions.
Les objectifs que vous atteindrez
Si vous choisissez ce modèle d'épargne, nul doute que vous aurez varié vos approches jusqu'à les éloigner d'impositions plus ou moins conventionnelles. À partir de ce moment, importez une série de contributions qui vous seront très utiles à connaître. Ce sont les suivants que nous vous exposons ci-dessous.
- Vous ne risquerez jamais votre argent puisqu'elle sera garantie dès le départ, avec une performance minimale qui sera également assurée. Ce n'est donc pas un produit générateur de certains risques comme on peut le comprendre au départ.
- Vous pouvez investir le capital que vous préférez en fonction de votre profil d'épargnant. Ces dépôts à terme peuvent être souscrits à partir de montants modestes pour tous les ménages, et jusqu'à un maximum qui sera imposé par les conditions de chaque modèle.
- C'est une forme d'investissement très particulière, car vous ouvrez des positions en actions mais sans vous exposer directement. De cette façon, vous n'aurez aucune perte dans aucune des circonstances.
- Sont les plus d'épargnants défensifs les plus susceptibles de mener ces actions, pour tenter d'améliorer leurs faibles marges bénéficiaires grâce à un panier d'actions.
- Ils ont environ très longs séjours dans tous les cas. Où vous faudra-t-il vous demander s'il vaut vraiment la peine de souscrire à ce type de produits bancaires?
- Ces dépôts à terme ne sont pas uniquement liés aux actions traditionnelles, c'est-à-dire en bourse. Également à d'autres marchés financiers, allant des devises aux métaux précieux. À quelques exceptions près.
- Cette alternative est basé sur le mélange une part dans le revenu fixe classique et l'autre restant dans la variable. Où le calcul général sera celui qui déterminera la récompense de ces produits bancaires.
Qui sont-ils pour?
Les destinataires de ces impositions particulières ne sont autres que les investisseurs de profil plus conservateur. Ils ne veulent pas s'exposer aux turbulences des marchés financiers et optent pour ces modèles très sûrs. Ils ne tireront que quelques petits bénéfices de la bonne performance boursière des titres stockés dans le panier sélectionné depuis l'imposition du terme.
Cette alternative peut être formalisée à partir de montants assez modestes pour tous les épargnants. Et en conséquence, formez un très faible exposition aux marchés actions. Vous pouvez contracter des titres, mais aussi des indices, des secteurs ou même des zones géographiques dans ce pari pour ces actifs financiers. Dans tous les cas, oubliez de gagner des rendements à deux chiffres comme s'il s'agissait des marchés boursiers.
Les propositions que vous recevez des banques sont inférieures à quelques années. En effet, mais malgré tout, vous avez toujours des modèles qui importent cette fonctionnalité unique. Vous n'aurez qu'à opter pour ceux qui mieux s'adapter au profil que vous présentez comme un petit épargnant, et attendez une rentabilité maximale. C'est le plus élevé que vous puissiez atteindre dans cette classe de produits bancaires.
Inconvénients à l'embauche
Parmi les principales lacunes de ce modèle d'épargne, on distingue le peu de bénéfice que l'on peut tirer des actions, quelle que soit leur composition. Avec pratiquement aucune variation entre certains formats et d'autres. L'incitation à cet égard est pratiquement minime. Pas en vain, et bien que cela puisse paraître le contraire, vous n'êtes pas confronté à un produit d'actions. Mais, seulement sert de support pour augmenter votre performance annuelle. Rien de plus.
Leur rémunération, par contre, vous sera toujours perçue à l'échéance, et elle ira directement sur votre compte courant. Si vous pensez que le marché boursier va augmenter dans les mois à venir, il est beaucoup plus conseillé d'opter pour autres produits d'actions, mais ils le font directement.